Produtos de investimento dos bancos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Produtos de investimento dos bancos é uma oportunidade relativamente nova oferecida por instituições financeiras de vários níveis. Sua essência é bastante extensa, pois existem muitas opções para trabalhar com investimentos, mas o papel do banco na maioria dos casos é aproximadamente o mesmo - mediação. Ele próprio raramente arriscará seus próprios fundos, preferindo usar o dinheiro dos clientes e, para isso, fornecer-lhes uma parte da renda recebida.

Características e causas de aparecimento

A necessidade de uma ferramenta como produtos de investimento surgiu há relativamente pouco tempo. Até este ponto, os bancos têm tido bastante sucesso em obter lucros contraindo empréstimos a uma taxa de juros baixa e, em seguida, fornecendo-os a seus próprios clientes a uma taxa mais alta. Além disso, essas organizações usaram ativamente seus próprios fundos, porque a taxa de um depósito é sempre menor do que a de um empréstimo. No entanto, a situação do mercado estabilizou-se gradualmente, eagora, se você pode ganhar com essa diferença, então apenas relativamente pequena, pelos padrões dos bancos, dinheiro. Com isso, as instituições financeiras começaram a buscar formas alternativas de existência e chegaram à conclusão de que a venda de produtos de investimento é o método mais lucrativo para ganhar dinheiro e realizar outras atividades.

Produtos e serviços de banco de investimento

Nem todos os bancos fornecem pelo menos alguns dos serviços possíveis, existem muitas variedades. Por exemplo, na maioria das vezes os produtos de investimento de uma instituição financeira consistem exclusivamente em serviços de gestão fiduciária. Ou seja, o banco simplesmente pega o dinheiro do cliente e, com o consentimento dele, passa a utilizá-lo na bolsa.

Como regra, a organização prefere projetos não muito lucrativos, mas confiáveis, que provavelmente gerarão consistentemente uma certa receita. Essa abordagem permite que você pague o cliente a tempo e integralmente, e ele, por sua vez, arriscará menos seu próprio dinheiro. No entanto, esta está longe de ser a única forma de trabalhar com este instrumento financeiro. O Banco também pode aceitar títulos, que posteriormente colocará em bolsa e os alienará a seu critério, mas com o consentimento do titular. Além disso, uma instituição financeira pode simplesmente prestar serviços de compra ou venda desses mesmos títulos a pedido dos clientes. Entre outras coisas, o próprio banco pode emitir títulos, emitirempréstimos para atividades de investimento e assim por diante.

Implementação e criação do produto

Para que uma estrutura financeira possa utilizar produtos de investimento em suas atividades para gerar renda, ela deve primeiro atender a determinados requisitos. Assim, a primeira etapa é obter uma licença estadual. Sem este importante documento, tal atividade não pode ser considerada legal, devendo o cliente, idealmente, esclarecer imediatamente a existência deste documento e exigir sua apresentação. A maioria dos bancos faz isso sem avisar, publicando essas licenças para o público ver. Não é muito fácil conseguir um documento, e você ainda precisa provar que no processo de trabalhar com investimentos, a organização não vai se esgotar, vai ter lucro, e assim por diante.

O próximo passo é a entrada do banco na plataforma de negociação internacional. Em alguns casos, ele também deve fornecer acesso a ele para seus próprios clientes, mas isso nem sempre é feito. Não se pode dizer que esta seja uma etapa difícil, pois tais sites estão interessados em um aumento constante do número de jogadores, mas alguns esforços ainda terão que ser feitos.

Depois de tudo isso, você precisa contratar ou treinar especialistas que saibam exatamente como trabalhar nessa direção e ter lucro. Caso contrário, em vez da receita esperada, você terá despesas sólidas, e para o banco é quase fatal.

Como consequência deste requisito surgea necessidade de criar uma determinada estrutura em uma organização que irá lidar com investimentos financeiros, por um lado, e fornecer produtos de investimento para potenciais clientes, por outro. Como regra, essas estruturas são divididas em pelo menos mais duas agências, mas essas são as características das atividades de cada banco individualmente.

O último passo é o lado técnico da questão. Um banco pode se cadastrar no sistema, obter todas as licenças necessárias, contratar excelentes especialistas e atrair um grande número de clientes para atendimento, mas se esses mesmos especialistas não estiverem fisicamente aptos a trabalhar com plataformas de negociação, todas as ações acima se tornarão sem sentido.

Possíveis problemas

Como qualquer atividade, existem alguns problemas em investir. Portanto, é mais arriscado em comparação com os sistemas clássicos de geração de renda, há muitas restrições legislativas, além de um controle rígido por parte do Banco Central. Este último pode simplesmente proibir as transações mais lucrativas (mas também arriscadas), pois isso prejudicará a estabilidade geral do sistema financeiro do país.

Produtos de empréstimo para investimento

Esta é outra opção para uma instituição financeira do tipo bancário, que muitas vezes é oferecida a pessoas jurídicas. Sua essência reside no fato de o banco atuar como intermediário entre o cliente e o objeto de investimento, emitindo um empréstimo ao primeiro, e às custas delefazendo um investimento. Um sistema bastante arriscado, porém, com sorte e/ou cálculo preciso, permite que uma pessoa jurídica pague rapidamente a dívida, o objeto de investimento - para receber o valor exigido, e o banco - sua parte do lucro. Em geral, todas as partes geralmente ficam satisfeitas com a transação, se ela correu bem e não houve problemas.

Benefícios

Os benefícios que os novos produtos de investimento proporcionam são bastante numerosos. O primeiro deles pode ser considerado o valor do lucro recebido. É claro que o banco recebe, via de regra, mais receita do que o próprio cliente. Mas também traz riscos por si só (pelo menos na maioria dos casos). A segunda vantagem é a ajuda de especialistas. Teoricamente, qualquer pessoa pode se tornar um jogador independente na bolsa de valores e investir a seu próprio critério. No entanto, na verdade, essa abordagem geralmente leva ao fato de que uma pessoa ou entidade legal simplesmente perderá seu dinheiro se não usar os serviços de funcionários especialmente treinados.

Falhas

Claro, sempre há desvantagens. Assim, os produtos de investimento continuam a ser não só o instrumento financeiro mais rentável de todos os existentes, mas também o mais perigoso em termos de possíveis riscos. Na maioria das vezes, o banco ainda devolve ao cliente o valor que ele depositou, mas você não pode esperar pelo lucro. Além disso, em alguns casos, quando a situação com a renda da organização é muito difícil, o retorno do dinheiro pode ser esperado muitolongo.

Resultados

Em geral, diante de tudo o que foi exposto, podemos concluir que os investimentos são investimentos rentáveis, mas apenas sujeitos à disponibilidade de garantias de geração de renda e à disposição geral razoável dos recursos recebidos dos clientes pelo banco. Infelizmente, na maioria das vezes tudo isso só pode ser determinado empiricamente ou, na melhor das hipóteses, a partir das avaliações de outras pessoas ou organizações que já arriscaram seu dinheiro.