Débito direto - o que é? Retirar fundos sem ordem do titular da conta

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Atrasos são uma das principais razões pelas quais o dinheiro será debitado da conta de um cliente sem sua permissão. Esta é uma prática comum, cuja legalidade ainda é ativamente debatida. Em alguns casos, tais ações podem estar previstas em contrato antecipadamente ou podem ser decorrentes da execução de uma decisão judicial pelo banco. Isso raramente é praticado. No entanto, muitas situações só podem ser resolvidas desta forma, o que torna a ferramenta de write-off a única saída possível para esta situação.

Débito sem aceitação - o que é?

Na verdade, tais ações representam a transferência de dinheiro da conta de um cliente do banco em favor do mesmo banco ou de qualquer outra organização, indivíduo, agências governamentais e assim por diante. O motivo, como mencionado acima, na maioria das vezes é o direito previsto antecipadamente no contrato, mas às vezes você também terá que buscar uma decisão judicial. De qualquer forma, tudo isso acontece sem o consentimento e, às vezes, sem o conhecimento do titular da conta, o que já é fraude se não houver motivos suficientes.

Razões

Motivo na maioria das vezesbastante banal. Podem ser atrasos em empréstimos bancários, pensão alimentícia não paga, multas, impostos e assim por diante. Naturalmente, as pessoas são diferentes, algumas simplesmente não querem ou não podem pagar esses pagamentos obrigatórios. Para ser justo, deve-se notar que os bancos, o tribunal e outras partes interessadas, em primeiro lugar, tentam chegar a um bom acordo. E só então, quando fica claro que o devedor não se compromete e se recusa a negociar, medidas mais rigorosas se seguem.

Débito sob contrato

Normalmente, o contrato de abertura de conta corrente ou cartão prevê antecipadamente o direito ao débito direto. O que isto significa? O fato de que o banco a qualquer momento pode independentemente, sem permissão adicional do titular da conta, sacar dinheiro e enviá-lo na direção certa. Esse sistema pode até ser benéfico, porque nem todos têm a capacidade de fazer pagamentos em dia, e essa solução permitirá que uma pessoa permita que o banco execute as ações necessárias em seu nome no momento certo. No entanto, como regra, esse débito direto, para o qual o cliente escreveu um pedido com antecedência, é realizado em situações especialmente desagradáveis descritas acima. Deve-se notar que geralmente o banco não apenas prevê tal direito, mas também estipula as situações em que a cláusula especificada do contrato pode entrar em vigor. Por exemplo, somente após um aumento da dívida acima do valor acordado. Ou após 5 dias a partir do momento em que foi necessário efetuar um pagamento. EntãoMais longe. Pode haver um grande número de opções, e todas elas dependem tanto do banco quanto do cliente, do empréstimo e de muitos outros indicadores.

Débito por ordem judicial

Esta é uma solução mais séria, na qual é realizado o débito direto. O que é já foi descrito acima, mas resumindo, depois que as autoridades estaduais determinaram a punição, entra em vigor um documento, segundo o qual o banco tem o direito e até a obrigação de debitar a conta do cliente e enviá-los ao especificado nos detalhes da decisão. Isso acontece quando a pensão alimentícia não é paga por um longo período, violações de leis, cuja punição é expressa em termos monetários e assim por diante. De fato, em tal situação, uma pessoa será culpada, pois, não tendo concordado em cumprir voluntariamente certos requisitos ou deveres, terá que pagar do próprio bolso. Se ele concordasse, ele ainda perderia dinheiro, mas seria pelo menos uma decisão equilibrada e ponderada, cujo histórico absolutamente não teria que ser levado ao tribunal.

Outros tipos de cobranças

Em princípio, os dois principais cenários acima são em que uma organização bancária tem a capacidade de tocar a conta de um cliente sem permissão. Todas as outras opções serão, na maioria das vezes, fraudes de uma forma ou de outra. Se não houver motivo para tocar na conta, mas mesmo assim for feito, há uma violação grave que ameaça criminososresponsabilidade equiparada a furto ou roubo. Os funcionários do banco precisam ter muito cuidado quando tais eventos ocorrem. Recomenda-se verificar a legitimidade das ações e a exatidão dos documentos várias vezes antes de iniciar uma baixa indiscutível de fundos. Em caso de detecção das menores imprecisões ou pontos incompreensíveis, o serviço de gestão e segurança deve ser imediatamente notificado. Caso contrário, pode ser muito ruim. Algumas estruturas realizam especificamente essas verificações para determinar o quão atenciosos ou responsáveis são os funcionários do banco.

Procedimento de débito

Todo o procedimento de débito direto pode ser dividido em várias etapas principais.

1. O primeiro estágio é a ocorrência da causa. Por exemplo, pode ser uma dívida que o cliente se recusa a pagar, ou um longo prazo não pagamento de pensão alimentícia, multas e similares.
2. O próximo passo é a legitimidade. Opções já são possíveis aqui, desde a disponibilidade de uma oportunidade semelhante prevista no contrato ou uma decisão judicial separada.
3. Depois de tudo resolvido, é necessária a permissão do chefe da organização bancária na qual o devedor abriu uma conta com dinheiro. Esta permissão é emitida por escrito e enviada ao chefe da unidade estrutural relevante.
4. Ele, por sua vez, determina o funcionário que efetivamente executará a decisão (administração ou tribunal). O sistema bancário é apenas um sistema desse tipo.subordinação.
5. Um funcionário do banco realiza todas as ações necessárias, seguindo rigorosamente o que está escrito no documento de título.

Na verdade, se tudo for feito corretamente, a responsabilidade será exclusivamente do devedor. Se forem cometidos erros, a pessoa que os cometeu será responsável. Por exemplo, a administração do banco, se decidiu anular sem motivos adequados, o chefe do departamento, que deu instruções de forma independente, sem o consentimento dos superiores, ou mesmo um funcionário, se realizou a operação sem documentos, incorretamente ou por vontade própria.

Direito de débito direto

Disputas sobre se tais ações são consistentes com a constituição ainda não cessam. Por um lado, parece que existem acordos separados ou uma decisão judicial. Por outro lado, tudo isso pode, se desejado, ser classificado como fraude e violação grosseira. Este é o principal problema que o banco enfrenta quando é necessário realizar um débito direto. O que isto significa? Tudo é muito simples e claro aqui. Se uma pessoa de cuja conta o dinheiro foi perdido por razões desconhecidas pode provar que era realmente ilegal, o banco será forçado a devolver esses fundos. Em alguns casos, você também terá que pagar uma multa, o que dificilmente agradará a alguém. As instituições financeiras muitas vezes caminham no limite da legalidade. Basta lembrar os serviços dos mesmos coletores, que parecem estar operando oficialmente, mas os métodos pelos quaiseles gostam, na maioria das vezes longe de serem legais.

Result

Em geral, debitar fundos da conta de um cliente sem sua permissão é um processo muito perigoso que deve ser realizado estritamente de acordo com as leis, regulamentos, acordos e assim por diante. Quaisquer erros ou violações neste momento são simplesmente inaceitáveis, pois podem ter consequências extremamente adversas e de longo prazo. A banca a este respeito é extremamente negativa sobre a própria necessidade de amortizar. Se houver outra forma de resolver o problema, a instituição financeira irá preferir, mesmo que seja menos lucrativa e mais demorada.