Depósitos com pagamento de juros mensais: bancos, taxas e prazos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Hoje, talvez, não haja banco que não ofereça programas de depósitos para a população com pagamentos mensais de juros. Eles diferem mais frequentemente no valor do depósito mínimo, taxa de juros e prazo do depósito. Como escolher o melhor? Sobre isso em nosso artigo.

Conceitos básicos

Depósitos com pagamentos mensais são um investimento a prazo. Os juros sobre esses depósitos são calculados todos os meses. Dependendo dos termos do contrato, eles podem ser retirados para uma conta aberta separadamente, sacados ou anexados ao depósito principal.

Uma das variedades de depósitos a prazo são os depósitos de aluguel. Eles diferem em uma quantidade bastante grande do depósito colocado no banco. O valor dos pagamentos mensais permite que o proprietário do depósito viva dos lucros.

Depósitos de aluguel com pagamento de juros mensais possuem as seguintes características:

• O lucro recebido é diretamente proporcional ao prazo do depósito.
• O contrato padrão não prevê a reposição do depósito e a retirada parcial.
• Taxa de juros mais baixa do que os depósitos a prazo normal.

Pacote de documentos

Na maioria das vezes, um banco exige um passaporte e um código de identificação para fazer um depósito. Em vez disso, você pode fornecer um passaporte ou identidade militar. Um requerimento é preenchido no local na presença de um especialista bancário.

Cálculo de juros

Depósitos em bancos com pagamento mensal é um lucro normal. Juros calculados e pagos por uma organização bancária, o cliente pode receber na forma:

• dinheiro;
• por transferência para uma conta especialmente aberta;
• valor adicional ao investimento principal.

O valor dos juros sobre o depósito crescerá proporcionalmente ao período para o qual o depósito é aberto e ao aumento do depósito. Ou seja, por exemplo, fundos confiados a um banco por dois a três anos serão aproximadamente 3% maiores que os mesmos fundos, mas por um período de três a seis meses.

Apostas

As taxas dos depósitos com pagamento de juros mensais variam de 6 a 10%. Dependendo do valor do depósito, as seguintes taxas podem ser oferecidas:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Abertura: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• Banco MDM: 9,45%;
• Rosselkhozbank: 9,65%;
• Promsvyazbank: 9,5%.

Além disso, existe a chamada capitalização de juros. Isso é juros "compostos". Ou seja, os valores acumulados mensalmente são adicionados ao depósito principal (capitalizado) e, consequentemente, a renda também aumenta.da contribuição.

Como calcular o lucro mensal?

A maneira mais fácil de fazer isso é em qualquer site que tenha uma calculadora online. Tem bastantes funcionalidades. Você pode calcular pagamentos para qualquer tipo de depósito, incluindo aqueles com capitalização, com pagamento adicional e levando em consideração os impostos. Usuários avançados são aconselhados a calcular os pagamentos mensais em depósitos em vários bancos e escolher a melhor opção para si.

Existem várias fórmulas para calcular juros. Uma das mais comumente usadas é a taxa de juros efetiva em um depósito. É usado apenas para depósitos com capitalização. A sua relevância reside no facto de os juros não pagos aumentarem o corpo do depósito, ou seja, aumentam todos os meses e implicam um aumento dos juros e, consequentemente, do rendimento final.

N – número de períodos de juros durante o prazo do depósito, T é o prazo para depositar dinheiro no banco, em meses.

A desvantagem da fórmula é que ela é aplicável apenas no caso de um número inteiro de meses e capitalização mensal. E se o depósito for emitido por 100 dias, por exemplo. Aplicando a fórmula universal:

Você pode usá-lo para depósitos com qualquer frequência de capitalização e termos não padrão para abrir um depósito. A fórmula calcula em porcentagem anual a relação entre o lucro recebido e o investimento inicial.

A desvantagem desta fórmula é que ela só pode ser usada após o cálculojuros sobre o depósito.

Rescisão antecipada do contrato

Caso o cliente exija a devolução dos recursos investidos antes do vencimento do contrato, serão acumulados juros neste caso, como para depósitos à vista, salvo disposição em contrário no contrato.

Se nem antes do prazo nem no final do prazo do contrato de depósito com pagamento mensal, o cliente não solicitar a devolução do dinheiro investido, o contrato é considerado automaticamente prorrogado (salvo disposição em contrário do o acordo).

Como sacar fundos?

Para fazer isso, 7-10 dias antes de fechar o depósito, você deve comparecer pessoalmente ao escritório. Você precisa ter seu passaporte, sua cópia do contrato e um extrato da conta corrente com você. O plano de ação é simples. Na presença de um especialista bancário, é escrito um pedido de rescisão antecipada do contrato. Em seguida, é feita uma cópia da inscrição preenchida.

Se um depósito em rublos com pagamento mensal de juros for fechado antes do previsto, a organização bancária tem o direito de reduzir a taxa de juros dos últimos 30 dias (às vezes até zero).

Se o dinheiro for retirado no dia em que o depósito expirar, a solicitação não será escrita, pois todo o valor é automaticamente reservado na conta do cliente.

Ao sacar uma quantia de 200.000 rublos ou mais, você deve entrar em contato com o banco com antecedência e escrever um pedido indicando o valor e a denominação das notas. A inscrição deve ser aprovada e uma data de pagamento definida.

Hoje, todos os procedimentos descritos podem ser realizados via internet no site oficial do bancoorganizações e receba dinheiro em sua conta sem nunca aparecer no escritório.

Fechamento do depósito

Abrindo um depósito com pagamento mensal, o cliente e o banco concordam com a data de vencimento. Após a sua expiração, o depósito é fechado ou automaticamente prolongado. Mas e se você precisar fechar o depósito antes do previsto?

Os documentos são entregues no escritório onde o depósito foi aberto: um passaporte ou outro documento de identificação, sua cópia do contrato e, se disponível, uma caderneta. Um pedido é elaborado no local, com base no qual o especialista do banco fecha o depósito.

Depósito em moeda é fechado de acordo com o mesmo esquema. Você também pode usar um caixa eletrônico ou um terminal, mas eles devem ter o sistema Sirius instalado. É compreensível até para o usuário mais inexperiente, e o esquema de sua ação é semelhante a um procedimento semelhante no banco on-line.

Seguro

A legislação moderna obriga os bancos a garantir todos os investimentos até 700.000 rublos. O retorno é garantido pelo sistema de seguro de depósito do estado (em caso de falência de uma organização bancária).

Os depósitos com pagamentos mensais de juros são tão rentáveis?

Como qualquer produto bancário, esses depósitos têm seus prós e contras. Os últimos incluem:

• Quase todos os contratos permitem que você adicione fundos ao depósito principal.
• Após o término do contrato, ele é automaticamente prorrogado (a menos que especificado de outra forma no contrato).

Para os contras de muitosconsulte retornos “estranhos”. Se compararmos dois depósitos com os mesmos prazos e taxas de juros, mas em um eles são pagos mensalmente e no outro no final do prazo, o último será mais lucrativo. Aqui vale a pena considerar - quando o dinheiro é mais necessário: mensalmente, mas em pequenas quantidades, ou uma vez, mas grande.

Entre as avaliações de usuários sobre depósitos com pagamento mensal, muitas vezes há um tópico sobre a complexidade das ações do banco ao transferir esses juros. A maioria dos clientes pensa que isso é de propósito. Na verdade, talvez estejamos falando de tributação? Muitas vezes, as organizações bancárias pagam impostos sobre um depósito para seus clientes. Refira-se aqui que apenas são tributados os depósitos com taxa fixa superior a 13%. Este número é flutuante. Depende da taxa de refinanciamento do Banco Central e é calculada como a soma da taxa básica do Banco Central no dia da celebração ou prorrogação do contrato com o banco e 5% da taxa anual.

Uma desvantagem indiscutível é uma queda acentuada na taxa quando o depósito é fechado antes do previsto.

Ofertas bancárias

Depósitos favoráveis com pagamentos mensais de juros estão disponíveis tanto em grandes bancos com apoio do Estado quanto em pequenos.

Por exemplo, no Otkritie Bank você pode abrir um depósito de 20.000 rublos por um período de 12 meses com uma taxa de juros de 9%.

Sberbank limita o valor a mil rublos. O prazo do depósito varia de três meses a três anos, e a taxa varia de 6,15 a 7,35%.

Banco "MDM" oferece a abertura de um depósito no valor de trêsmil rublos por um período de seis a doze meses. A taxa bancária é de 9,45%.

Um depósito conveniente para aposentados com pagamento mensal de juros é oferecido pelo Banco Soyuz. Prazo de depósito de 3 meses a um ano. O valor mínimo de investimento é de 500 rublos. A taxa máxima é de 8,95%. Uma das vantagens desse depósito de curto prazo é o reabastecimento. Há também desvantagens. O depósito não tem capitalização, é impossível sacar dinheiro parcialmente, e também há restrições para saques.

Um depósito mais lucrativo para aposentados pode ser feito no VTB 24 Bank. Há duas opções: pessoalmente no escritório com passaporte e certidão de aposentado, ou pela Internet e pelo sistema Telebank. A quantidade mínima de 10.000 rublos está disponível no depósito "Alvo". Abre por um período de 6 a 36 meses a uma taxa de até 7,6%. É permitido depositar fundos no valor de um rublo. O depósito "Favorável" para o mesmo período, mas no valor de 100.000 rublos, é emitido a 7,4%. Para adicionar, de acordo com as regras do depósito, é possível a partir de 30.000 rublos. O depósito mais lucrativo "Acumulado". 100.000 rublos confiados ao banco por 90-1100 dias trarão lucros de até 9,2%.

Os benefícios destes depósitos para pensionistas em VTB 24 são muitos. Por exemplo, uma garantia da segurança dos fundos confiados ao banco. Esta organização tem apoio do Estado, além disso, provou ser bem sucedida e estável. Além de uma ampla gama de depósitos para aposentados, mais uma grande vantagem pode ser distinguida: uma procuração e um testamento. Ou seja, para qualquer depósito aberto por um pensionista, você pode fazer um testamento ou, se desejar, uma procuração para administrar esses fundos.significa. Prescreve todas as ações permitidas ao administrador. Você pode usar os fundos por procuração com seu passaporte e a qualquer momento.

Os especialistas recomendam ao escolher uma organização bancária para fazer um depósito com pagamento mensal de juros, antes de tudo, preste atenção à confiabilidade da organização e seu lugar na classificação dos bancos russos. Acontece que nesses bancos os juros são um pouco menores, mas a probabilidade de falência é quase zero. E, portanto, a contribuição permanecerá, e o lucro será recebido.

Bancos de Moscou: depósitos com pagamentos mensais

Existem muitas ofertas de tais depósitos na capital. Aqui estão alguns deles com um período de depósito de pelo menos 180 dias:

Moscow Industrial Bank: Depósito sazonal Spring Traditions, taxa anual de 9%.

Loko-Bank: Estratégia lucrativa, taxa de juros 10,5%.

Banco Financeiro de Habitação: Druzhba-online, taxa - 8,8%.

Soyuz: "Duplo benefício", taxa - 8,5%.

UniCredit Bank: Vitalício, taxa de 8,2%.

Vostochny Bank: Vostochny, taxa 0,08%.

"Binbank": "Rendimento mensal (em rublos)", taxa de 8%.

Uralsib: Pensionista Honorário, taxa de 8,05%.