Seguro hipotecário: como e onde conseguir mais barato

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Ao solicitar empréstimos hipotecários, uma das principais condições para quase todos os bancos é o registro do seguro de saúde e de vida. Se o cliente do banco se recusar a preparar este documento, a taxa de juros por ano poderá ser aumentada significativamente. Portanto, é muito mais lucrativo ir para os termos do banco. No entanto, isso levanta a questão: "Onde é mais barato o seguro de hipoteca abrangente?". É um pré-requisito? Qual empresa é melhor entrar em contato?

É obrigatório fazer seguro saúde

Antes de assumir compromissos de empréstimo com um banco, será útil saber o que fazer e quais procedimentos podem ser legalmente dispensados. Por exemplo, não é necessário emitir uma apólice que garanta que, no processo de doença de um mutuário, ele não poderá pagarcrédito.

Também vale a pena considerar que nenhuma instituição de crédito tem o direito legal de impor tal serviço. Assim, qualquer mutuário tem o direito de:

• recusa-se a fazer seguro;
• concordo com estes termos;
• concluir um acordo apropriado, mas rescindi-lo unilateralmente imediatamente após receber o empréstimo.

A última opção não é uma farsa, pois é uma ação legal por parte de um cidadão que deseja obter um empréstimo.

No entanto, você precisa entender que sem seguro em caso de não pagamento do empréstimo, todos os custos legais serão cobrados apenas do próprio mutuário. Isso pode ser evitado. Se o seguro for emitido, as reivindicações financeiras serão feitas contra a seguradora e o mutuário. Portanto, ajuda a se proteger de custos financeiros desnecessários em caso de emergência.

Com base nisso, é recomendável escolher onde o seguro hipotecário é mais barato e quais as condições que o Reino Unido oferece.

Como fazer um seguro?

Não há nada difícil na concepção deste documento. Como regra, os representantes da empresa preparam independentemente todos os documentos para o banco. Portanto, o mutuário só precisa escolher onde o seguro de hipoteca abrangente é mais barato e levar os documentos necessários para lá.

Para fechar negócio com uma seguradora, basta apresentar passaporte, documentos que comprovem a propriedade do imóvel edeclaração cadastral. Alguns atestados médicos também serão necessários. Na maioria das vezes, as companhias de seguros exigem documentos de dispensários narcológicos e psiquiátricos. Além disso, o representante do Reino Unido pode exigir documentos adicionais a seu critério.

13º pagamento do seguro

Ao estabelecer quaisquer obrigações de seguro, é necessário levar em consideração o período durante o qual os contratos serão válidos. Assim, de acordo com as condições padrão, assume-se que as obrigações de seguro entre a empresa e os mutuários serão concluídas um ano após a assinatura do contrato. Durante esses 12 meses, caso o cliente do banco considere necessário, ele pode celebrar um novo contrato ou prorrogar um contrato existente.

Não importa onde o seguro de vida hipotecário seja mais barato, as condições serão as mesmas.

Vale considerar que em um ano o contrato de seguro deve ser reemitido ou prorrogado por mais 365 dias. No entanto, em qualquer caso, o serviço terá que ser pago novamente.

Ocorrência de evento segurado

Em qualquer caso, é recomendável evitar situações que possam se encaixar nessa definição. Se isso acontecer, é melhor entrar em contato com o agente de seguros o mais rápido possível e informá-lo sobre o incidente. Isso ajudará a evitar um aumento significativo na comissão ou dívida sobre fundos retirados do banco.

Se ocorrer um evento segurado, todas as despesas associadas ao empréstimo hipotecário são cobertas pela seguradora.

Além disso,especialistas recomendam informar o banco em caso de tais situações. O fato é que essas informações não são exibidas nos bancos de dados bancários. É muito importante que o evento segurado seja documentado. Por exemplo, se estamos falando da deficiência de um cidadão devido à sua saúde, esse fato deve ser confirmado por um atestado apropriado de uma instituição médica.

Em quais nuances devo prestar atenção?

Ao decidir onde é mais barato obter seguro de vida e saúde hipotecário, deve-se ter em mente que, no processo de processamento desses documentos, cada mutuário pode decidir independentemente o valor que deseja segurar e também manter em mente aqueles casos em que ele planeja usar este certificado. No entanto, existem disposições gerais que se aplicam a todas as companhias de seguros.

Incluem o fato de que quaisquer contratos são celebrados por um ano e só podem ser prorrogados ou recontratados. Ao mesmo tempo, cada uma das partes tem o direito de rescindir independentemente o contrato assinado e exigir o reembolso de parte do dinheiro.

Por que você precisa de um seguro de vida?

Como mencionado anteriormente, o seguro não é um pré-requisito que absolutamente todos os mutuários que desejam obter uma hipoteca devem seguir. No entanto, se um cliente bancário em potencial se recusar a fazer um seguro de vida, provavelmente a taxa de empréstimo aumentará acentuadamente. Também é completamente legal.

Em regra, a taxa cresce 1%. Então, se todos os cálculos forem feitos, entãotorna-se óbvio que é muito mais lucrativo fazer um seguro de vida do que recusar este serviço e pagar juros extras anualmente. É melhor pagar a mais no início e garantir suas finanças.

Por isso, vale a pena tirar todas as dúvidas e procurar onde é mais barato fazer um seguro hipotecário. Este procedimento não levará muito tempo.

Quais problemas o seguro de vida pode resolver?

Ao entrar em empréstimos hipotecários, os clientes geralmente recebem um tempo bastante longo para pagar os fundos emprestados. Às vezes, em tais situações, durante esse período, o cliente pode morrer. Os eventos segurados também incluem invalidez, que resultou em invalidez do grupo I ou II.

Neste caso, o segurado não recebe nenhum pagamento. O valor total de seu seguro vai para pagar as obrigações de crédito. Parece inútil, mas vale a pena olhar a questão do outro lado.

Graças a esse seguro, vários problemas podem ser resolvidos. Por exemplo, em caso de falecimento de um cliente, seus herdeiros não terão que pagar o valor restante de um empréstimo feito por seu parente. Se uma pessoa perdeu a capacidade de trabalhar e recebeu o status de pessoa com deficiência, o reembolso parcial ou total do empréstimo hipotecário é realizado às custas do SC.

Quanto custa o seguro?

Claro, todo mundo quer descobrir onde a hipoteca de vida e seguro de saúde é mais barato. Com base nisso, vale a pena considerar três opções para concluir esta transação:

• onimóveis;
• sobre saúde e vida;
• para possuir direitos ou título.

Quando se trata de solicitar uma hipoteca, neste caso, o custo de obtenção de um certificado de seguro imobiliário será igual a 0,09-0,77% do valor total do empréstimo recebido. Se um edifício residencial está segurado, então é feito preliminarmente.

Seguro de vida e saúde custará cerca de 0,1-5% do valor do empréstimo proposto.

Esta variação percentual depende de muitos fatores. Em primeiro lugar, a idade do mutuário, a presença de doenças crônicas é avaliada. Também leva em conta onde a pessoa trabalha. Se o mutuário gosta de esportes radicais ou prefere hobbies perigosos, o custo do certificado de seguro aumenta. A lista de riscos é bastante extensa. No entanto, não vale a pena esconder informações importantes do corretor de seguros, pois todos os fatos ainda serão descobertos.

É hora de explorar a lista dos melhores SC de acordo com as avaliações, onde o seguro hipotecário é mais barato.

Seguro Sberbank

Neste caso, o seguro é possível para bens cujo valor não exceda 15 milhões de rublos. O custo da apólice é de 0,25% do valor residual da dívida. Assim, o preço do certificado diminuirá a cada ano.

Para garantir a vida e a saúde, você terá que pagar um pouco mais. No entanto, muitos clientes que procuravam um seguro de hipoteca mais barato deixaram comentários conflitantes para o Sberbank. De umpor outro lado, as taxas são bastante favoráveis, mas por outro lado, o banco literalmente impõe esse serviço.

Seguro VTB

Esta empresa oferece seguro abrangente, que inclui três formas de transação de uma só vez. Nesse caso, o contrato é celebrado entre o mutuário e o IC para todo o período do empréstimo. No entanto, a renovação anual do certificado continua sendo obrigatória.

Se falarmos sobre onde o seguro hipotecário é mais barato, então no VTB você pode obter uma apólice a um custo igual a 1% do valor total de um empréstimo bancário. Depois disso, a porcentagem muda para baixo dependendo da dívida residual do empréstimo.

RESO

Esta empresa é parceira de vários bancos ao mesmo tempo, para cujos clientes são oferecidas condições especiais. Se uma pessoa quiser tomar um empréstimo do Sberbank, o seguro de vida e saúde custará 1% do valor do empréstimo. Para proteger a propriedade, você precisa pagar 0,18%.

Além disso, há condições especiais para clientes dos bancos VTB, Absolut e Raiffeisen. Seguro integral custará 1%. Apenas 0,1% é necessário para obter uma política de propriedade.

Com base nisso, se falarmos sobre onde o seguro hipotecário é mais barato, então o RESO é uma das melhores opções.

Rosgosstrakh

Nesta empresa, em primeiro lugar, o sexo do mutuário é levado em consideração. Por exemplo, para mulheres clientes do Sberbank, o custo do seguro saúde será de 0,3%. Representantes da metade forte da humanidade terão que pagar duas vezesvezes mais – 0,6%. A propriedade colateral é segurada com a mesma taxa para ambos os sexos - em 0,2%.

Se o mutuário for cliente de outro banco, o custo do certificado será ligeiramente diferente. Por exemplo, a saúde dos homens nesse caso é estimada em 0,56%. As mulheres poderão pagar apenas 0,28%. Para segurar a propriedade, você precisará pagar 0,17%.

Com base nisso, se considerarmos onde o seguro de empréstimo hipotecário é mais barato, fica óbvio que em Rosgorstrakh é mais lucrativo segurar clientes de todos os bancos, exceto Sberbank.

O que observar?

Antes de fazer um seguro, você precisa esclarecer algumas nuances. E antes de mais, vale repetir mais uma vez que a imposição dos serviços das seguradoras não é uma ação legal por parte do IC ou de uma instituição de crédito. O banco só tem o direito de aumentar a taxa de juros em caso de recusa do cliente em fornecer uma apólice de seguro. Em todas as outras situações, ele não pode ter o serviço negado.

Além disso, ao escolher onde o seguro para um apartamento hipotecário é mais barato, deve-se ter em mente que muitas companhias de seguros estão bem distantes. À primeira vista, a relação entre a localização da seguradora do próprio banco pode parecer insignificante. No entanto, deve-se ter em mente que esta distância será responsável pelo aumento ou redução da tarifa. O fato é que o dinheiro e outros documentos são enviados pelos veículos, respectivamente, o custo da gasolina eserviço por motorista.

No entanto, mesmo que você encontre um lugar onde o seguro hipotecário seja mais barato, vale considerar que após um ano o titular do seguro tem o direito de alterar sua tarifa e renegociar o contrato com um novo. Ele não é obrigado a aderir às mesmas condições durante todo o período de reembolso dos empréstimos. Neste caso, a empresa também não tem o direito de impor determinadas tarifas.

Muitas vezes, representantes de companhias de seguros, explicando onde o seguro hipotecário é mais barato, oferecem a emissão de uma apólice em caso de acidente. No entanto, é preciso entender que esse serviço é necessário apenas ao banco, neste caso não há benefício para os clientes. Portanto, não adianta fazer seguro contra acidentes.

Para ter certeza da organização para a qual o cidadão se inscreveu, ele é aconselhado a verificar o tamanho do capital autorizado da empresa. Esse valor deve ser superior a 300 mil rublos. Isso garantirá que, no caso de determinados eventos, os clientes da empresa receberão definitivamente seu dinheiro. Todas essas informações podem ser esclarecidas a partir de fontes oficiais. Também vale a pena descobrir se a licença para realizar esta atividade foi revogada da organização selecionada.

Além disso, o Reino Unido é obrigado a fornecer aos clientes sua licença. Se, por um motivo ou outro, os representantes da seguradora se recusarem a fazer isso, mas isso pode indicar que não vale a pena cooperar com esse escritório duvidoso. Também será útil esclarecer as últimas transações que foram realizadas na empresa. Isso permitirá saber seredução nos pagamentos para os pagadores.

Também vale a pena estudar atentamente o contrato proposto. Embora este documento não seja prova de um empréstimo, existe o risco de encontrar golpistas. Portanto, em caso de dúvidas sobre determinados pontos do contrato, é necessário esclarecer todos os pontos duvidosos.

Hoje, as seguradoras utilizam a chamada propaganda agressiva. Mas você precisa entender que nenhum tipo de seguro (mesmo seguro viagem) não é obrigatório para fechar um negócio. Portanto, o cliente tem todo o direito de decidir por conta própria se deseja receber tal certificado ou não. Ele pode preferir pagar a mais no empréstimo.