Seguro previdenciário voluntário - descrição, sistema e funções

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O seguro de pensão obrigatório garante a realização de certos direitos tanto dos cidadãos da Federação Russa quanto dos estrangeiros que vivem em nosso país. O seguro previdenciário voluntário é um complemento ao obrigatório devido à f alta de eficácia deste em garantir os interesses materiais de quaisquer grupos sociais da população. O que tudo isso pode significar? Vamos analisar esse problema com mais detalhes.

Aspectos positivos do seguro voluntário

Se estivesse ausente, os cidadãos idosos do nosso país teriam tido dificuldades. O fato é que a maioria das pensões do Estado é muito pequena e não é possível viver confortavelmente com esse dinheiro. O seguro de pensão voluntário é promissor se o valor dos pagamentos de um cidadão ao fundo de pensãopequeno ou ausente em princípio: se não houver renda do trabalho, com atividade empresarial não registrada oficialmente, com salários cinzas, etc. Qual é a essência desse conceito? Como é diferente de obrigatório? Isso será discutido mais adiante.

Definições básicas

As relações jurídicas voluntárias para o seguro previdenciário obrigatório é um sistema de acumulação de fundos que formam a futura pensão por meio de diversas entidades financeiras. Baseia-se em princípios semelhantes aos utilizados no seguro obrigatório. O seguro voluntário exige a vontade de ambas as partes. Baseia-se em um acordo, segundo o qual o procedimento e o valor dos prêmios de seguro são estabelecidos não pelo Estado, mas diretamente pelo cidadão interessado em receber uma boa pensão.

O seguro previdenciário voluntário complementa o seguro obrigatório. Ao mesmo tempo, várias organizações financeiras e de seguros acumulam dinheiro. Os fundos extra-orçamentários nada têm a ver com a formação de fundos. O seguro voluntário é garantido para fornecer ao cidadão benefícios materiais decentes na velhice. Uma vez que a pensão tem um valor mínimo fixo, torna-se impossível viver uma vida plena e satisfazer as próprias necessidades de um cidadão em idade de reforma. Claro, existem exceções a essa regra, mas elas são raras. Assim, o seguro voluntário foi criado como complementoobrigatoriedade. Sob este tipo de seguro, o segurado tem garantidos pagamentos dignos na velhice, independentemente do valor da pensão trabalhista que tenha acumulado.

Experiência em seguros fora da Rússia

O método de combinar dois tipos de seguro é amplamente utilizado na Grã-Bretanha, Canadá, França, Alemanha e Estados Unidos. É por isso que todos os trabalhadores do nosso país sonham com as pensões dos trabalhadores desses países. Graças às contribuições para o seguro de pensão voluntário, os aposentados americanos e da Europa Ocidental não sentem necessidade de nada e podem se dar ao luxo de viajar pelo mundo. Isso permite que cada funcionário escolha de forma independente uma seguradora com condições e tarifas de seguro adequadas. O seguro voluntário garante estabilidade econômica a todos os cidadãos na velhice, independentemente da influência de fatores externos ou do estado do sistema orçamentário do estado.

Funções do seguro previdenciário

O seguro previdenciário obrigatório e voluntário desempenha funções importantes e permite:

- Alocar fundos aos segurados para pagamentos de pensão complementar.

- Acumulação de contribuições previdenciárias no Fundo de Pensão, o seguro voluntário tem as características de acumular fundos em FNPs e seguradoras.

- Controlar os pagamentos integrais e regulares de fundos aos participantes do acordo.

- Redirecionar a poupança previdenciária para outros fundos de acordo comdeclaração dos colaboradores.

Significado geral do seguro previdenciário

Os fundos de pensão são acumulados graças às contribuições feitas pelo segurado ao abrigo de um contrato de seguro voluntário. Com base nas contribuições pagas durante um determinado período, o valor dos pagamentos é formado caso ocorra um evento segurado, ou seja, a idade de aposentadoria seja atingida. Isso é chamado de pensão adicional. A obrigação da seguradora é o controle tempestivo e completo sobre o cumprimento das obrigações do segurado de pagar os prêmios.

Se as obrigações assumidas não forem cumpridas, incluindo também o não pagamento das economias exigidas ao cidadão, a responsabilidade é fornecida em nosso país. As atividades das companhias de seguros e fundos de pensão não estatais para a prestação de serviços voluntários de seguro de pensão na Federação Russa são muito rigidamente controladas. No entanto, não há necessidade de ficar esperançoso, pois há um grande número de esquemas fraudulentos no mercado de seguros. É por isso que, antes de confiar suas próprias economias a um ou outro fundo, você precisa analisar cuidadosamente as informações disponíveis sobre ele.

Quem é o sujeito?

Para este tipo de seguro, as seguradoras são: fundos de pensão não estatais (ou NPFs), bem como seguradoras. NPFs são organizações sem fins lucrativos cuja tarefa é fornecer seguro voluntáriomembros de um fundo não estatal. Qualquer pessoa singular pode ser considerada segurada se for celebrado um contrato de pensão a seu favor. Também pode ser membro do NPF, independentemente da cidadania. O depositante atua como segurado em tais relações jurídicas. É uma pessoa que paga prêmios de seguro em favor de um pensionista do fundo ou em favor de um participante. Os colaboradores podem ser:

- um indivíduo (cidadão da Rússia e estrangeiro);

- registrado em nosso país ou pessoa jurídica estrangeira;

- estruturas do poder executivo do governo.

Um indivíduo que é membro de várias organizações de fundos ao mesmo tempo pode ser considerado um pensionista e participante. No entanto, esta regra não se aplica aos colaboradores.

Recursos

Ao fechar um acordo, você deve ter muito cuidado. Na maioria das vezes, o contrato é apresentado na forma de um formulário padrão, porém, se algo não convém ao cliente ou algumas coisas são incompreensíveis para ele, é imperativo esclarecer todas as questões existentes.

O contrato de seguro previdenciário voluntário sempre indica claramente o evento segurado reconhecido - este é o cumprimento da idade de aposentadoria pelo segurado. Além disso, são estipuladas a frequência e o valor dos fundos aportados. Na maioria das vezes, o pagamento inicial varia de nove a vinte e cinco mil rublos. Depois disso, o pagamento pode variar de duzentos a mil rublos por mês. Alguns programas permitem que você faça pagamentos trimestrais, ou seja, uma vez a cada seis meses ou um ano.

Outro detalhe importante é a possibilidade de elaborar tal acordo não só para si, mas também para outra pessoa, seja um cidadão familiar ou seu familiar. Assim, em caso de sinistro, a pessoa especificada no contrato receberá um aumento de pensão.

É possível suspender o contrato?

O contrato de seguro previdenciário voluntário é rescindido se ocorrerem as seguintes situações:

- termina o cumprimento das condições especificadas no contrato;

- falecimento do segurado;

- liquidação de pessoa jurídica contribuinte de seguro de natureza societária;

- em caso de imprevistos estipulados no contrato;

- na rescisão unilateral, se o cliente deixar de pagar os prêmios do seguro;

- por acordo das partes;

- em um processo judicial, se o cumprimento das condições previstas no contrato for violado.

Em geral, o depositante tem o direito de exigir a rescisão do contrato após a sua celebração. No entanto, o próprio acordo perde a sua força pelo menos três meses após a apresentação do pedido correspondente. Além disso, o depositante, ao apresentar um pedido, pode solicitar a alteração das condições contratuais, cabendo à seguradora considerá-la.

Qual é a diferença entre seguro voluntário e obrigatório?

O seguro previdenciário voluntário tem as seguintes diferenças do obrigatório:

- garantido por acordo das partes, não pelo estado;

- exige a vontade dos participantes, e não é obrigatório;

- possibilita a escolha da ordem de pagamentos e tarifas, enquanto para os seguros obrigatórios são estabelecidos com base na legislação em vigor;

- o segurado pode escolher de forma independente a empresa que acumulará seus fundos de pensão, ao contrário da obrigatória, onde as contribuições são pagas para fundos específicos fora do orçamento;

- Os FNPs formam seu orçamento a partir de receitas de investimentos e contribuições de pessoas físicas e jurídicas, enquanto o orçamento de fundos estaduais é criado a partir de contribuições de empregadores e pessoas físicas que exercem atividades específicas;

- mais importante para o seguro voluntário é o esquema de seguro, e para o seguro obrigatório - a porcentagem da base tributária e da tarifa.

O seguro voluntário no setor previdenciário é adicional ao ingresso voluntário no seguro previdenciário obrigatório, portanto, os principais pagamentos de tal acordo são chamados de pensão complementar.