Processamento de empréstimos: visão geral do mercado e análises bancárias

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O processamento de empréstimos é um serviço muito popular e difundido entre a população. Em quase qualquer banco, você pode pedir um empréstimo para fazer uma compra importante e cara. Importante: antes de se dirigir a uma instituição financeira para solicitar um empréstimo, leia os termos e características do produto para escolher a opção mais rentável e conveniente.

Para que fins posso pedir dinheiro emprestado

Obter empréstimos de bancos é uma oportunidade muito conveniente que lhe permitirá fazer compras importantes, iniciar um negócio ou resolver quaisquer outros problemas financeiros atuais sem demora. Ao receber dinheiro em dívida, o cliente deve indicar a finalidade do recebimento dos fundos, pois disso podem depender os parâmetros, condições e características do produto bancário. Os principais tipos de empréstimos bancários são os seguintes:

• hipoteca. Fazer um empréstimo envolve a compra de imóveis ou terrenos. Em regra, o banco emite um penhor sobre o imóvel emprestadoreceber garantias de pagamento. Nesse caso, se o cliente por algum motivo não puder ou não quiser quitar integralmente a dívida, a instituição financeira tem o direito de colocar o imóvel à venda para quitar a dívida. Em geral, tomar um imóvel a crédito é uma decisão bastante razoável. Afinal, para economizar para uma compra tão significativa, levará muito tempo. Além disso, o cliente, assim, fixa o valor do imóvel para si mesmo, e esse valor pode sofrer alterações devido a oscilações tarifárias, que, como você sabe, acontecem com bastante frequência.



• Crédito de carro. Via de regra, as instituições bancárias têm convênios com concessionárias de veículos. Isso facilita a missão do cliente que deseja adquirir um carro, pois o local de compra de um carro já foi determinado. Além disso, arrecadar dinheiro para um carro também não é fácil. Portanto, obter um empréstimo ajudará a distribuir racionalmente a renda e pagar as obrigações em valores fixos ao longo do período especificado no contrato.
• Empréstimo para necessidades pessoais. Esta opção de empréstimo oferece muito. Esses empréstimos são emitidos para a compra de coisas necessárias para um apartamento, casa, viagens, reparos. O objetivo de receber fundos pode ser qualquer coisa. A taxa e as condições do produto bancário dependerão do valor e dos prazos das obrigações.

Tendo determinado o objetivo de obter dinheiro de um banco, uma pessoa e um funcionário do banco poderão escolher o tipo de empréstimo mais relevante, lucrativo e adequado.

Processoprocessamento de empréstimos bancários

A decisão de emitir empréstimos é tomada de forma diferente em cada banco. Normalmente, as instituições financeiras respondem à solicitação de um cliente em um dia, em alguns bancos essa decisão é tomada em poucas horas ou instantaneamente. De qualquer forma, quando o cliente chegar à agência do banco credor, o funcionário informará definitivamente sobre os termos e as características do design do produto. Como regra, a sequência de projeto é padrão:

1. O gerente de crédito insere os dados básicos no sistema com base nos documentos de identidade recebidos em mãos. Em seguida, verifica-se a autenticidade dos dados e o histórico de crédito da pessoa que deseja receber dinheiro do banco.
2. Se tudo estiver em ordem com o primeiro formulário, o especialista pede ao cliente detalhes, como local de trabalho, telefones de parentes ou amigos, e também insere dados sobre educação, experiência profissional e tudo o que o solicitações de programa no sistema.



3. Após inserir dados adicionais, inicia-se o processo de verificação do questionário. Se a verificação for bem-sucedida e o pedido for aprovado, o cliente recebe os fundos em suas mãos ou em um cartão de pagamento bancário.

O que são empréstimos

Os produtos de empréstimo são distribuídos de acordo com vários parâmetros. O principal deles é o esquema de pagamento da dívida. Existem dois esquemas de pagamento para clientes:

• Anuidade. Este esquema de amortização envolve a distribuição da dívida para todo o período em parcelas iguais. Assim, o cliente podecalcule racionalmente seu dinheiro, independentemente do prazo do empréstimo.
• Pagamentos decrescentes. Em tal esquema, inicialmente os pagamentos são maiores em quantidade, depois se tornam menores ao longo do tempo. Esta opção permitirá que o cliente reduza a carga de crédito no futuro.

Ao solicitar um empréstimo, os funcionários do banco oferecem ao cliente a opção de um ou outro programa. Às vezes, dependendo do nível de renda do mutuário e da idade, um empréstimo só pode ser concedido de acordo com um dos esquemas.

Sberbank. Características e Condições

Obter um empréstimo no Sberbank é um serviço comum entre os cidadãos. O banco oferece diferentes condições, dependendo da idade, capacidade financeira e carga de crédito do cliente. Os principais parâmetros de empréstimos no Sberbank são os seguintes:

• Adiantamento. Como regra, é necessário pagar uma parte do valor do imóvel adquirido ao solicitar empréstimos imobiliários. No momento, o banco não oferece um serviço de empréstimo hipotecário. Mas na época em que era o crédito imobiliário, o cliente tinha que pagar de 15 a 20% do custo total do apartamento, casa.
• Taxa de juros. Dependendo do valor, prazo do empréstimo e finalidade da captação, a taxa básica de juros anual pode variar de 9,5 a 20,9%.



• Prazo de crédito. O período para o qual os empréstimos são emitidos no Sberbank varia de 3 meses a 5 anos. Tudo depende do valor e capacidade financeira do cliente.
• O valor do empréstimo é de 30.000 rublos a 500000 rublos. O valor dos empréstimos é calculado em função das necessidades do cliente e do encargo financeiro.

Sberbank pode escolher um empréstimo para diferentes necessidades e com diferentes condições.

Feedback do cliente sobre empréstimos em diferentes bancos russos

Como em qualquer serviço bancário, alguns cidadãos gostam de produtos de crédito e alguns ficam indignados. Os clientes costumam escrever que o Sberbank tem as condições mais confortáveis e leais. No entanto, há quem esteja insatisfeito. Por exemplo, há insatisfação causada pela f alta de profissionalismo dos especialistas.

No "VTB Bank" os clientes costumam pegar produtos de empréstimo. Ele também tem um monte de opiniões e comentários. Normalmente os clientes estão satisfeitos com a velocidade de desembolso dos fundos, taxas de juros favoráveis. E há clientes que dizem que pagam a mais ao pagar um empréstimo.

Muitas vezes também há comentários sobre o Alfa-Bank. Quase todos respondem que o banco tem condições transparentes e compreensíveis. Mas também há opiniões de que as taxas de juros dessa instituição são muito altas.

Você pode ler muitos comentários sobre cada um dos bancos. Alguém está feliz com a oportunidade de obter um empréstimo e comprar o que precisa. E outros podem falar sem parar sobre quão altas são as taxas de juros em uma instituição financeira. De qualquer forma, nem sempre vale a pena começar pelas avaliações, pois o mesmo produto bancário pode causar opiniões diferentes entre as pessoas. O principal é se familiarizar com as condições dos empréstimos propostos e esclarecer os detalhes comGerente. E só então escolha as condições mais adequadas.

Quais documentos são necessários para solicitar um empréstimo

Para pedir dinheiro emprestado a um banco, você não precisa coletar documentos por meses. Para o registo, basta levar consigo documentos que comprovem a sua identidade. E algumas instituições financeiras também exigem comprovante de renda.

Às vezes eles podem exigir documentos adicionais para aumentar a chance de obter um empréstimo. Essas nuances são negociadas individualmente.

Como aumentar suas chances de conseguir um empréstimo

É improvável que um funcionário seja capaz de fornecer assistência na obtenção de um empréstimo. A principal coisa que um representante de banco pode fazer por um cliente é inserir de forma correta e abrangente as informações expressas por uma pessoa que deseja obter um empréstimo. Você pode aumentar suas chances de obter um empréstimo divulgando o máximo possível de informações sobre você. O cliente deve se preparar anotando a data de contratação, datas de nascimento de parentes próximos e outros detalhes que aumentarão as chances de obter um empréstimo.

Crédito é um serviço muito conveniente que abre perspectivas e oportunidades. O principal é cumprir os termos do contrato e pagar as obrigações em tempo hábil.