Em qual banco é melhor investir? Revisão das taxas sobre depósitos em bancos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Para quem quer investir seus recursos de forma lucrativa, economizá-los e aumentá-los, sempre fica a pergunta: "Em qual banco é melhor investir?". Há um grande número de organizações no mercado de serviços financeiros que estão prontas para oferecer condições favoráveis e, às vezes, taxas de juros muito altas. O que está por trás de suas ofertas tentadoras e como se proteger do engano? Mais sobre isso no artigo abaixo.

Quando a longa história importa

Antes de investir dinheiro em um banco com juros, você precisa levar esse assunto a sério. Sem dúvida, todos querem obter o máximo benefício de seu dinheiro ganho honestamente, portanto, antes de tudo, prestam atenção à lucratividade. Quem não tratou de depósitos pela primeira vez sabe que as taxas aumentadas anunciadas não se aplicam a todos e são adequadas apenas para quem tem uma grande quantia e está disposto a deixá-la em uma conta bancária por um longo tempo.

É extremamente importante que depois de um ano ou dois o banco não desapareça ou vá à falência. É por issohistória importa muito. Presença de longo prazo no mercado financeiro fala de estabilidade e confiabilidade, prontidão para oferecer ao cliente termos de serviço estáveis. Como regra, esses bancos possuem uma ampla rede de agências e estão à disposição de seus depositantes. Isso significa que o cliente poderá entrar em contato com qualquer escritório e receber um atendimento rápido e de alta qualidade.

Reputação é algo que se conquista ao longo dos anos, e todas as grandes estruturas financeiras valorizam isso. Portanto, a opinião e o feedback dos clientes são levados em consideração no trabalho e na melhoria do atendimento. Ao escolher em qual banco investir, é importante que um cliente moderno saiba que sua classificação e reputação são altamente confiáveis. No entanto, também acontece que um banco com uma longa história perde sua licença. Como o investidor pode se proteger neste caso? Esclareça com antecedência se a organização é participante do seguro de depósito, a classe de confiabilidade e estabilidade. Dados sobre isso podem ser obtidos no próprio banco, bem como em avaliações de agências de rating.

Avaliação de confiabilidade

Para decidir em qual banco é melhor investir o dinheiro, os investidores experientes são aconselhados a estudar a avaliação de agências independentes que fornecem dados sobre a confiabilidade de uma determinada organização. Aqueles bancos que estão no top 10 merecem atenção. Isso indica uma alta classificação não apenas de especialistas, mas também de clientes dessas instituições financeiras. É importante entender que, apesar da alta confiabilidade dos bancos, o valor dos depósitos sujeitos a seguro não excede 1 milhão e 400 mil rublos. Mesmo que haja vários depósitos no mesmo nome,seu valor total é levado em consideração.

A rentabilidade, a ausência de sanções do Banco Central da Federação Russa e uma grande carteira de empréstimos também são critérios de confiabilidade. Esses pontos são tão importantes quanto muitos anos de prática e uma ampla rede de agências. A disponibilidade de serviços bancários, bem como a capacidade de usar e manter sua conta remotamente, tornam o banco atraente aos olhos de um cliente moderno.

Dependência das taxas no prazo

Antes de investir dinheiro em um banco a juros, você precisa estudar as taxas, as condições de disponibilidade de capitalização. Eles falam não apenas sobre o retorno futuro dos recursos investidos, mas também nos permitem avaliar as perspectivas de desenvolvimento do banco nessa direção. Após os acontecimentos de 2014, as grandes instituições financeiras têm medo de oferecer a seus clientes altas taxas por mais de um ano. Isso se deve à relativa mobilidade em termos de mudanças tanto na própria taxa de refinanciamento quanto nas propostas do banco.

Se você estudar a lista dos melhores bancos, incluindo Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, todos eles oferecem os juros mais altos por um período de 3 a 12 meses. Ao mesmo tempo, é importante entender que as operações de retirada e reabastecimento não serão fornecidas para o depósito com maior rendimento. Resumindo, quanto menos transações na conta, maior a porcentagem. Esta regra é seguida por todas as estruturas financeiras que oferecem a abertura de conta de depósito.

Antes de concordar em abrir uma conta por mais de seis meses, você precisa avaliarpossibilidade de rescisão antecipada. Como neste caso, os juros são cobrados com base em 2/3 da taxa ou “sob demanda” - 0,01%. Para não ficar sem juros e rendimentos adicionais em geral, é recomendável escolher uma conta com taxa mais baixa, mas com possibilidade de saque parcial ou por um período menor. Isso permitirá que o titular da conta receba, ainda que pequena, mas renda.

Como obter mais renda no Sovcombank?

A publicidade desempenha um papel importante na determinação do depósito bancário mais lucrativo. Esta é uma maneira fácil de descobrir qual a taxa de juros máxima que um banco está disposto a oferecer. Como regra, grandes condições têm suas próprias nuances. Por exemplo, o Sovcombank oferece 7,6% ao ano no depósito Automobilny. Ao mesmo tempo, existe a condição de que parte dos recursos da conta seja gasto na compra de um veículo de uma concessionária parceira do banco. O prazo de manutenção dos fundos no banco é de 1 ano.

Inicialmente, a taxa é fixada em 6,6%, após seis meses, a partir do sétimo mês, sujeito à apresentação de documentos na compra de um carro pelo titular da conta, a taxa aumenta 1%. O valor mínimo a ser colocado no depósito deve ser de 30 mil rublos. Pode ser reabastecido com quantidades de 1000 rublos ou mais. Não é permitido gastar fundos nos primeiros 6 meses. A partir do 7º mês, as transações de débito na conta estão disponíveis para o cliente, desde que haja um saldo mínimo de 1 rublo.

O pagamento dos juros corridos é feito em conta corrente com a execução simultânea de um bancoCartões Halva. Ao abrir uma conta, além de um passaporte, você precisará de um TCP ou carteira de motorista.

Depósitos online do Uralsib e do Banco Hipotecário Russo

Para quem é cliente bancário, a instituição está preparada para oferecer as condições de serviço mais favoráveis. Se, além de tudo, ele tiver uma conta de cartão aberta, será mais conveniente gerenciar o depósito, por exemplo, por meio do uso de serviços remotos. A maioria dos clientes que se deparam com a abertura de um depósito pela primeira vez abordam conscientemente a escolha de um banco para depositar seus fundos. Alguns moradores contam com a opinião de parentes que já lidaram com essa estrutura financeira. Outros estudam avaliações de usuários na Internet ou a classificação do Banco Central da Federação Russa, publicadas em domínio público na rede.

Para decidir em qual banco é melhor investir o dinheiro, você precisa estudar com antecedência os termos do serviço de conta. Por exemplo, abrindo uma conta não em uma agência, mas por meio de serviços remotos, o cliente recebe um percentual maior. Assim, no Uralsib Bank, no depósito “Rentável” por um período de dezoito meses, a taxa é oferecida a 7,25% ao ano. Para abrir uma conta, você deve ter uma quantia de dez mil rublos ou mais. Não são permitidas transações de débito, bem como reabastecimento do depósito. Você pode receber juros acumulados em uma conta corrente ou depósito, cartão. Vale ress altar que para clientes que planejam abrir um depósito por um período menor, as taxas começam em 6,35% por um período de 91 dias ou mais.

Russian Mortgage Bank também oferecetaxas de depósito online "Hit of the season" para clientes que pertencem à categoria de alto rendimento. Condições para a colocação de fundos - de 1 milhão de rublos por um período de 425 dias. Se o depósito for aberto transferindo fundos da sua conta ou reabastecido no futuro sem dinheiro de conta para conta, será fornecido um bônus de 0,69% do valor da transferência. O desembolso de fundos é previsto uma única vez, no valor não superior a 25% do valor do depósito que foi depositado na conta no momento da abertura.

Ofertas para pensionistas e associados de fundos de poupança

Uma categoria separada de clientes são pessoas que recebem pagamentos de pensão ou transferidas para um fundo de pensão não estatal. Para eles, a questão de em qual banco investir o dinheiro de um aposentado é quase irrelevante, pois sempre há uma oferta especial para esses clientes. Por exemplo, o Renaissance Credit oferece um depósito de "Duplo Benefício". Você pode se tornar um colaborador deste programa abrindo uma conta no valor de setenta mil rublos. A duração do armazenamento de fundos é de 181 dias. A taxa de juros da conta é de 7,5% ao ano. Uma condição especial é que o cliente esteja vinculado ao programa de previdência individual. O depósito não é permitido para reabastecer ou gastar dinheiro.

Para os pensionistas e clientes do Sberbank, os depósitos são sempre oferecidos à taxa máxima, independentemente do valor da entrada. Afeta a taxa de juros e a duração da detenção de fundos. A vantagem para os depositantes reside no fato de que a contapode ser aberto com uma função de recarga e não estará sujeito a restrições quanto ao valor das contribuições adicionais. Por exemplo, para outros clientes, reside no fato de que o cliente pode depositar na conta um valor máximo que não exceda dez vezes o pagamento inicial. Se esta condição não for atendida, apenas ⅔ da taxa de juros será cobrada sobre o valor excedente.

Como nem todo mundo sabe exatamente em quais bancos é seguro investir, é melhor confiar naquele que tem uma reputação confiável e uma garantia de devolução do dinheiro. Um deles é o Banco Agrícola Russo, seus clientes ligados ao programa de seguro de vida de investimento podem aproveitar a oportunidade para abrir um depósito a uma taxa de 6,9% a 7,3% ao ano - "Futuro Confiável". Vale ress altar que a duração da manutenção de fundos em uma conta bancária é de 180 a 395 dias.

Depósitos no Sberbank

Como a maioria dos clientes são clientes do Sberbank de uma forma ou de outra, é fácil adivinhar que ele é o líder em termos de número de depositantes. É verdade que isso não está nas mãos de quem deseja obter a renda máxima. Vale ress altar que as taxas de depósitos no Sberbank, mesmo que uma conta seja aberta por meio de serviços remotos, não são superiores a 4,45% ao ano (para o depósito "Save Online"). Ao mesmo tempo, a condição deve ser atendida: para receber uma oferta tão atraente, você deve ter um valor de 400 mil rublos ou mais ou ser beneficiário de créditos de pensão em uma conta bancária. A conta não é permitidareabastecer ou retirar parcialmente fundos dele. O depósito deve ser mantido por seis a doze meses.

Para aqueles que desejam abrir um depósito e participar de caridade, o Sberbank oferece o depósito Gift of Life há muito tempo. A taxa de juros é fixa - 4,15% ao ano. O depósito é aberto por no máximo um ano, o valor mínimo para abrir uma conta é de 10 mil rublos. De acordo com os termos, o reabastecimento e a retirada parcial não são fornecidos. Uma vez a cada três meses, o banco transfere fundos para o fundo Podari Zhizn com o mesmo nome. Seu tamanho é de 0,3% do valor do depósito.

O Banco também oferece outras formas de depósito de recursos, por exemplo, "Depositar" e "Gerenciar", que permitem a reposição e a retirada parcial dos recursos investidos. No entanto, quanto mais funções na conta, menor a taxa de juros. Portanto, os depósitos bancários mais rentáveis são aqueles que não envolvem nenhuma movimentação na conta.

Supõe-se que todas as contas bancárias estejam disponíveis para abertura em três moedas: rublo, dólar americano e euro. Em 1º de junho de 2018, o Sberbank da Rússia parou de emitir certificados de poupança ao portador, que também assumiu um percentual aumentado. Esta medida foi causada por emendas ao Código Civil da Federação Russa.

Depósitos de VTB

A VTB tem uma vasta gama de depósitos, uma das ofertas universais e mais rentáveis é a “Conta Poupança”. O valor do pagamento inicial pode ser qualquer um. Quanto maior o prazo, maior a taxa. A partir de um mês - 4%, mais3 - 5%, a partir de 6 meses. - 5, 5%, mais de um ano - 7% ao ano. A conta prevê a possibilidade de retirada e reabastecimento, não há capitalização. Os juros são calculados mensalmente.

Se um cliente tiver a oportunidade de abrir uma conta remotamente via Internet banking e o valor para abrir uma conta exceder 30.000 rublos, a VTB oferece a seus clientes o Profitable Online. O prazo de colocação dos recursos é de 91 a 1830 dias, e a renda máxima é oferecida a uma taxa de até 6,4% ao ano. Como parte das condições para abrir um depósito, não são permitidos reabastecimentos e saques parciais.

Se um cliente tiver uma quantia de mais de cem mil rublos, quiser reabastecer periodicamente sua conta, o banco estará pronto para oferecer a ele um depósito "recarregável". A taxa sobre ele é um pouco menor, até 5,55% ao ano. Se um cliente estiver interessado em saber se é possível investir dinheiro em um banco e ao mesmo tempo poder reabastecê-lo parcialmente e gastar seu dinheiro com ele, a VTB oferece o depósito “Confortável”.

Ofertas do Rosselkhozbank

Quem está acostumado a lidar com instituições governamentais e tem mais confiança nelas sabe em qual banco é melhor investir dinheiro. É considerado muito lucrativo possuir ações do Rosselkhozbank, que são de propriedade da Agência Federal de Administração de Propriedades Estatais. Muitos de seus clientes têm contas de aposentadoria e folha de pagamento que se qualificam para termos de serviço individuais.

Observe que as taxas de juros mais altas anunciadas sempre incluem um prazo oupara o valor do adiantamento. Portanto, será importante estudar a revisão das taxas de depósito bancário e escolher as condições adequadas para você. Em uma categoria separada, é necessário incluir clientes que estão dispostos a investir quantias significativas de dinheiro por um longo tempo. Eles podem se qualificar para condições especiais. Assim, o depósito "Investimento" prevê dois prazos para abertura de depósito de 180 e 395 dias. Ao mesmo tempo, mesmo tendo no bolso 50 mil rublos, você pode abrir uma conta a uma taxa de 6,9% ou 7,3%. Você pode receber todos os juros acumulados somente no final do prazo.

Este banco oferece uma gama bastante ampla de depósitos que você pode escolher facilmente de acordo com suas necessidades e expectativas. Talvez esta seja uma daquelas instituições financeiras que procuram ter em conta as necessidades individuais de cada cliente.

Alfa Bank

Esta instituição financeira tem uma lista de depósitos bastante limitada (são três no total), que, no entanto, pode ser avaliada pelo cliente que não está habituado a escolher numa lista grande, mas sim a partir das suas necessidades. Portanto, se você decidir em qual banco é mais confiável investir dinheiro, pode responder que o Alfa Bank é um desses. A linha de depósitos é a seguinte: Pobeda+, Premier+, Potencial+. Pelo nome fica quase claro quais são.

O valor mínimo para abertura de depósitos é de 10 mil rublos. Ao mesmo tempo, a abertura também está disponível em moeda estrangeira, mas a porcentagem de lucratividade é relativamente menor do que para contas em rublos. Você não pode influenciar a porcentagem.apenas selecionando as funções na conta, mas também conectando a tarifa do serviço. Na sua ausência, as taxas serão mínimas, mas quanto maior, maior o rendimento do depósito.

O período de colocação para qualquer um dos três tipos de depósitos varia de 92 dias a um máximo de três anos. “Victory+” não prevê reabastecimento ou retirada, portanto, a taxa aqui é máxima, de até 6,3% ao ano. Os dois depósitos restantes ("Premier+" e "Potential+") permitem ao cliente retirar parte dos fundos da conta e reabastecê-la.

Alfa Bank oferece uma conta poupança, que pode ser considerada um análogo de um depósito, que oferece uma taxa de juros máxima de até 7% ao ano. Para novos clientes, o banco está pronto para oferecer uma taxa de até 9% ao ano (a partir de 1º de agosto de 2018). Há uma condição para fornecer um aumento de juros, aplica-se aos três primeiros meses a partir da data de abertura, depois a taxa é fixada em 5% ao ano.

Portanto, antes de determinar em quais bancos é lucrativo investir dinheiro, é necessário estudar todas as ofertas disponíveis e só então abrir uma conta. Além disso, os maiores players do mercado bancário oferecem um serviço remoto, o que torna os serviços bancários mais acessíveis aos clientes.