O que é uma retenção em um cartão bancário? Período de retenção no Sberbank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

No artigo vamos considerar o que é uma retenção. Se uma pessoa está acostumada a controlar transações com sua conta bancária (é mais conveniente fazer isso no banco da Internet), então, com certeza, ele voltou sua atenção para o fato de que, depois de fazer um pagamento com cartão, o valor correspondente de o dinheiro não é debitado da conta, mas é congelado (reservado) pelo banco dentro de um ou mais dias.

Além disso, o tamanho do saldo disponível em um cartão bancário é reduzido exatamente pelo valor congelado. O valor que está temporariamente bloqueado na conta do cliente é chamado de “cartão retido” na terminologia bancária, e a operação de reservá-lo é chamada de retenção.

Conceitos básicos

O verbo em inglês to hold na tradução significa "to hold", "to hold". Trata-se da reserva de uma certa quantia em dinheiro na conta do cartão do cliente até que a transação financeira seja confirmada ou não haja confirmação dentro dos prazos estabelecidos pelo banco.

Em linguagem profissional, tal operação é chamadaholding, e entre os proprietários de cartões plásticos são comuns os sinônimos desse termo como: congelamento, bloqueio, transferência de espera, reserva, etc. Seria mais correto se cada um desses sinônimos fosse usado junto com a palavra-chave: temporário. Este processo pode ser chamado de forma diferente, mas a essência permanece a mesma.

A essência do processo

A maioria dos titulares de cartões bancários acredita (ou nem pensa nisso) que depois de pagar na loja com os fundos do cartão através do terminal POS, o dinheiro foi imediatamente debitado de sua conta corrente. Na realidade, o fato do pagamento é o início de muitas operações, que em combinação são chamadas de "transação" em um cartão bancário. Esse processo envolve o banco adquirente que atende o ponto de venda (que é dono do pos-terminal), o banco emissor que emitiu o cartão e um link intermediário - um sistema de pagamento que conecta os bancos acima em uma única "cadeia".

É graças a ela que uma pessoa pode pagar com seu cartão em qualquer lugar do mundo onde haja equipamento apropriado. Os sistemas de pagamento mais famosos são MasterCard e Visa. O resultado final de todas essas operações é obter permissão para pagar com cartão do banco emissor. Assim que é recebido, o pagamento é feito e o valor da operação é reservado (retido) no cartão no mesmo momento. A quantia reservada é o dinheiro em espera.

Por que esse dinheiro não é debitado imediatamente?

É tudo sobre o algoritmointeração de todas as organizações bancárias participantes da transação com o sistema de pagamento. Via de regra, as informações de todos os pagamentos com cartão no estabelecimento são enviadas ao banco adquirente ao final do dia útil e, com base nos dados recebidos, são gerados arquivos de compensação (informações para débito, que funcionam como confirmação financeira das transações) e, em seguida, esses arquivos são enviados ao banco emissor por meio do sistema de pagamento. Só depois disso, essa instituição financeira baixa dinheiro de contas correntes, ou seja, a retenção do cartão bancário é encerrada.

Retirada Automática

Se o banco emissor não recebeu a confirmação financeira para uma operação específica, após algum tempo definido pelo banco, a retenção é removida automaticamente - os fundos são descongelados e ficam novamente disponíveis para o titular do cartão bancário.

Então, já foi dito que na maioria dos casos, após a realização de uma compra, o titular do cartão considera o pagamento dos bens ou serviços adquiridos como um evento concluído, mas na prática também existem situações desagradáveis em que o cliente do banco tem que lidar com o fato de que tal retenção, com mais profundidade.

Armadilhas

De acordo com as regras básicas estabelecidas pelos sistemas de pagamento, o banco é obrigado a realizar o débito de acordo com os detalhes especificados nos arquivos de compensação recebidos. Se não corresponderem aos detalhes da autorização, o cartão é debitado à custa da retenção. Assim, verifica-se que o pagamento é debitado efundos foram bloqueados. E o cliente do banco, quando solicitado, no balanço vê um valor negativo de ambas as quantias de dinheiro. O problema só é resolvido com o tempo, quando o valor financeiro bloqueado não encontra confirmação e é descongelado.

Tal situação pode ocorrer quando o banco emissor recebe os arquivos de compensação com atraso. Ao mesmo tempo, a participação já foi removida, mas após o recebimento dos detalhes do procedimento de baixa, o banco faz uma transação de despesa. Se a quantidade de fundos na conta for insuficiente, o saldo do cartão entrará em território negativo, ou seja, ocorrerá o chamado saque a descoberto não autorizado. Para evitar essa “perda de saldo” não planejada, você não deve redefinir completamente a conta bancária no cartão: ela deve sempre conter alguma quantia gratuita.

Não é uma despesa, mas uma reserva

Holding não é considerado gastar dinheiro - é apenas uma reserva temporária. Portanto, quando o período de espera termina, o dinheiro é "descongelado" e o saldo é aumentado novamente pelo valor reservado.

Além disso, outra situação desagradável pode ocorrer na hora de comprar, quando uma quantia de dinheiro é bloqueada, e os arquivos de confirmação são enviados para outra, menor ou maior, então exatamente essa quantia de fundos será debitada da conta corrente. Isso acontece muitas vezes devido às peculiaridades da conversão, quando os pagamentos são feitos em uma moeda diferente da mostrada na conta do cartão bancário (compra em uma loja online estrangeira ou diretamentefora do país). Isso se deve ao fato de que a taxa de câmbio pode mudar desde o momento em que a retenção começa até a baixa total dos fundos.

Termos para os quais o período de retenção é definido

De facto, o prazo de detenção depende directamente do prazo necessário para a implementação dos "lançamentos contabilísticos" acima referidos, sendo a sua duração máxima, em regra, de 30 dias, tendo em conta as normas do legislação vigente e as regras da UIP. Assim, qualquer reserva de valor é temporária. As organizações bancárias estabelecem períodos de retenção não superiores a 30 dias, na maioria das vezes de 7 a 15.

Se falarmos especificamente sobre o período de detenção no Sberbank, então é um máximo de 30 dias.

Reserva temporária de conta corrente ou quantia em dinheiro

Esta operação é a resposta para a pergunta, o que é espera. Ao mesmo tempo, está se tornando um serviço bastante popular oferecido por um número crescente de bancos. Esta é uma ferramenta muito conveniente que permite agilizar o recebimento de um número de conta sem visitar uma organização bancária e transferir documentação. Na Rússia, o serviço está em operação há relativamente pouco tempo e, no mundo, há muito tempo há uma grande demanda.

O número recebido após a reserva de uma conta bancária pode ser indicado no texto do contrato com os parceiros e em outros documentos.

A Reserva de Valor Temporário pode ser feita na forma de inscrição online. O objetivo desta operação éobter detalhes de uma conta corrente em uma instituição financeira.

Após o cadastro, o banco aloca um tempo durante o qual o cliente deve comparecer para transferir o pacote de documentos exigido e receber uma conta corrente.

Este artigo discute o que é uma retenção.