Como obter um cartão de crédito e em qual banco

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Como e onde conseguir um cartão de crédito, as pessoas se perguntam tanto quem tem dívidas em bancos quanto quem está pensando em pegar um empréstimo. Os cidadãos são regularmente confrontados com ofertas de empréstimo de dinheiro, enquanto outros, pelo contrário, são constantemente negados para cada um de seus recursos.

Formas de empréstimo

Os bancos concedem empréstimos de diferentes maneiras:

• emissão de dinheiro que é usado a critério do cidadão ou para fins designados;
• pagando a compra - o banco paga diretamente para a rede de negociação, e o cliente recebe o item, pagando a dívida ao banco;
• fornecimento de cartão de crédito.

Todos os métodos têm suas vantagens e desvantagens. A pesquisa de mercado mostra que os dois primeiros métodos são mais baratos. A taxa de juros no caso deles é bem menor.

A emissão de um cartão permite que você tenha acesso constante ao dinheiro do banco dentro dos limites do limite recebido. Um cartão de crédito geralmente é mais caro, mas depende muito do programa oferecido à pessoa. As instituições financeiras tendem a oferecer diferentes opções baseadas emcaracterísticas dos clientes: status social, renda, etc.

Características gerais dos cartões de crédito

Esquemas de empréstimo são praticamente os mesmos. Tanto as regras estatais quanto as peculiaridades do mercado russo desempenham um papel aqui. Sim, e os bancos acumularam sólida experiência no trabalho com pessoas. O que os clientes com cartões de crédito enfrentam?

• é oferecido um limite (de vários milhares de rublos e mais);
• o limite pode aumentar com o tempo se você recorrer ativamente à ajuda do banco;
• saques em dinheiro estão sujeitos a uma taxa, mas o uso de pagamentos sem dinheiro ajuda a evitar a necessidade de pagar;
• um banco pode oferecer um período de carência durante o qual não são cobrados juros sobre o uso do dinheiro do banco se a dívida for paga dentro de um determinado prazo;
• bônus são oferecidos em caso de compras de empresas parceiras.

O titular do cartão tem o direito de retirar qualquer valor dentro do limite a qualquer momento (sujeito à obrigação de pagar as parcelas mínimas mensais), o que é considerado uma vantagem significativa em relação aos empréstimos em dinheiro padrão.

Quem é mais fácil de emitir

Os cartões de crédito bancário são oferecidos principalmente para pessoas que já são clientes. Isso inclui todos que recebem benefícios, pensões, salários através do banco. Pensionistas e trabalhadores são mais atraentes, pois possuem uma renda oficial e bastante substancial. Recebem periodicamente propostas por escrito ou por telefone. Acontece mesmo:alguém colocou dinheiro em depósito e, em seguida, eles ligam do mesmo banco e se oferecem para solicitar um empréstimo.

Quem mais pode tentar

Se uma pessoa tem renda oficial, mas não passa por contas bancárias, pode tentar obter um cartão de crédito. São empresários, empregados, que por algum motivo não emitiram cartões para receber dinheiro.

Anteriormente, os anúncios bancários indicavam que os cartões eram emitidos sem declaração de renda, mas na realidade isso não era totalmente verdade. Mesmo assim, era necessária a comprovação de renda ou posse de propriedade, a expensas da qual a dívida poderia ser paga.

O que observar

Apesar de uma abordagem bastante padrão, há uma diferença significativa nas regras para usar o dinheiro do banco.

Os bancos, dentro dos limites estabelecidos pelo Banco Central, têm o direito de oferecer dinheiro por uma taxa chamada taxa de juros. Varia de acordo com o projeto e, devo dizer, significativamente.

A propósito, se o contrato for estendido com o cliente, a taxa não muda sem o seu consentimento, então com o tempo o cartão se tornará mais lucrativo.

O período de carência também é calculado de forma diferente. Em um caso, é melhor sacar o dinheiro após o início do mês, então o período de carência é estendido ao máximo, no outro, o prazo fica vinculado apenas à data em que os fundos foram debitados da conta.

A taxa é definida como um valor fixo ou como uma porcentagem do valor sacado em dinheiro.

Taxa de manutenção é cobrada ou emum valor fixo, ou por um serviço prestado separadamente (informações por SMS, fornecimento de extrato de conta, verificação de saldo de conta, pagamento de nova emissão de cartão etc.).

Na publicidade, a informação é dada, via de regra, sobre o tamanho máximo do limite. Inicialmente, os clientes recebem não 200, 300 mil, mas uma pequena quantia dentro de seus ganhos médios. A única maneira de aumentar o limite é usar o dinheiro fornecido regularmente e com cuidado.

Quais opções o Sberbank oferece

Diretamente no site do banco há uma seção que contém informações sobre os produtos relevantes da organização. Os programas mudam periodicamente. Apesar da diferença declarada, os cartões de crédito Sberbank têm uma série de características comuns que permitem destacar as condições de seu uso.

No momento em que escrevo, vários tipos de cartões são oferecidos: "clássico", "ouro" e "premium".

Vários bônus são oferecidos aos potenciais proprietários. Por exemplo, dois tipos de cartões estão vinculados aos serviços da Aeroflot. Os titulares têm acesso a bilhetes preferenciais ou premium, bem como acúmulo de bônus adicionais na forma de descontos ao comprá-los.

Os proprietários dos outros dois cartões que compraram combustível ou pagaram em cafés e restaurantes recebem 10% do dinheiro gasto na forma de bônus.

O banco estabeleceu um limite para cartões "ouro" e "clássicos" de até 600 mil rublos e para cartões premium - até 3 milhões de rublos.

O período de carência é um período único - 50 dias, mas não é fornecido para todoscartas.

A taxa de serviço e emissão é cobrada pelo banco, dependendo do cartão selecionado, e equivale a 4900 rublos. por ano.

Assim, os termos do cartão de crédito representam uma variedade significativa.

Programas de bônus

Comparando a realidade com os comerciais, os clientes entendem que não estão tão enganados quanto não estão contando todas as informações. Por exemplo, muitas pessoas acreditam que comprar de uma rede de afiliados dá a você o direito de devolver parte do dinheiro gasto.

No entanto, este não é o caso, o titular do cartão tem o direito de comprar alguns produtos com um desconto significativo no futuro. Portanto, você deve primeiro estudar o programa de bônus ao escolher um cartão. Alguém viaja constantemente, alguém visita regularmente lojas e shopping centers. Então, um empréstimo com cartão de crédito será menos oneroso e a economia nas compras pode chegar à metade do preço das mercadorias. E se, ao mesmo tempo, você não esticar o retorno do empréstimo por um longo tempo, a aquisição poderá se tornar realmente lucrativa. É mais lucrativo para os motoristas pegarem cartões de crédito com bônus para compras em postos de gasolina, etc.

Processo de aquisição

Em primeiro lugar, deve contactar o banco através do qual o salário ou pensão é emitido ou com o qual existe experiência de cooperação positiva. Em tal situação, os bancos estão dispostos a cooperar.

Pacote padrão de documentos:

• passaporte ou outro comprovante de identidade;
• documentos que comprovem a disponibilidade de renda ou bens líquidos (imóveis adicionaisou carro);
• outros documentos exigidos pela instituição de crédito.

A prática mostra que faz pouco sentido para as pessoas que não possuem renda oficial se candidatarem a um banco. As IMFs trabalham com esses clientes.

Agora os bancos se oferecem para solicitar um empréstimo ou cartão de crédito pela Internet. Você precisa acessar o site, preencher um formulário, deixar um telefone ou e-mail e aguardar a resposta do banco.

A visita direta à agência de uma instituição financeira com documentos em mãos ocorre após a aprovação do pedido.

Também é possível solicitar um cartão de crédito através de serviços especiais que funcionam com vários tipos de organizações de crédito, em particular, com bancos.

O esquema de organização dos portais é bastante modelo. Propõe-se escolher a opção mais interessante, preencher o questionário e aguardar a resposta.

Algumas organizações enviam cartões pelo correio após receberem uma cópia do contrato assinado pelo cliente. Um código de ativação também é enviado por correio.

Tinkoff-Bank opera de maneira semelhante. Se você não levar em conta as opiniões muito conflitantes sobre ele, tal sistema de registro se mostrou viável e atraente tanto para os banqueiros quanto para seus clientes.

Fechando

Apesar das sérias limitações do sistema bancário russo, o mercado de cartões de crédito é bastante diversificado. E antes de entrar em contato com o banco, é aconselhável estudar as opções que você gosta e opiniões sobre o banco.