Empréstimo educacional Sberbank: condições e procedimento para emissão

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Sejamos honestos. Nem todos sabem da existência da própria possibilidade de obter um empréstimo para a educação. Isso se deve tanto à f alta de alfabetização financeira da população, quanto à pouca divulgação publicitária desse tipo de empréstimo pelos próprios bancos.

O que há de especial em um empréstimo educacional?

Apenas cada décima pessoa que solicita ao banco fundos para educação (como regra, este é um ensino superior) usa um empréstimo para educação. Qualquer banco está interessado em oferecer ao cliente o seu "empréstimo expresso" mais popular, com a maior taxa de juros possível. E nem toda instituição financeira tem a possibilidade de obter tal empréstimo.

É muito importante entender como um empréstimo estudantil difere de um empréstimo em dinheiro comum e familiar. Todos os tipos de empréstimos bancários são divididos em 2 tipos:

• cliente recebe dinheiro em mãos;
• transferências sem dinheiro, também chamadas de transferências direcionadas.

Para este último, a taxa de juros é sempre menor. E educacional é precisamente um empréstimo direcionado.

Empréstimo educacional da Caixa Econômica

Sberbank fornece empréstimos educacionais há dezesseis anos, tendo aberto o programa em 2000. No início, não era popular, mas depois o número de empréstimos concedidos para educação aumentou muitas vezes. A popularidade se deve a uma série de vantagens características do maior banco da Rússia:

• todas as principais instituições de ensino do país participam do programa de empréstimo;
• o valor cobre 100% do custo do treinamento;
• 75% da taxa de refinanciamento é paga pelo estado para o cliente;
• nenhuma exigência de depósito ou seguro obrigatório;
• Sberbank não cobra comissões;
• maturidade é superior a dez anos, e durante o treinamento você terá que pagar apenas juros;
• empréstimo é emitido para estudantes não apenas em período integral, mas também em meio período, bem como formulários noturnos.

O último ponto é especialmente interessante, porque é graças a ele que o empréstimo para educação se tornou tão popular. A principal massa de pessoas que tomam empréstimos educacionais não são estudantes em tempo integral, mas pessoas que escolheram educação em meio período ou noturna. O mutuário médio vive na região do Volga ou na região dos Urais (o maior número de empréstimos é feito lá).

Lista de instituições de ensino

O número de instituições de ensino para educação nas quais você pode obter um empréstimo educacional do Sberbank está aumentando constantemente. A lista de universidades inclui 128 nomes. Entre eles:

• Moscow State University em homenagem a M. V. Lomonosov.
• Universidade da Amizade dos Povos da Rússia.
• MGIMO MFA da Rússia.
• MSTU em homenagem a N. E. Bauman.
• Universidade Estadual de Administração (SUM).

As maiores universidades de São Petersburgo e outras universidades em todo o país, incluindo a região do Extremo Oriente, também assinaram contratos com o banco. Independentemente da instituição de ensino escolhida, o cliente pode contar com uma taxa de juros incrivelmente baixa. Tudo isso graças à ajuda do governo.

Subsídios governamentais

Nem todo mundo tem vagas suficientes no orçamento. A saída para quem não passou dos pontos é uma forma comercial de educação. Para aumentar a disponibilidade desse modelo de ensino, foi criado um programa de apoio estatal para quem fez empréstimo educacional. O Sberbank foi chamado para implementá-lo. Um empréstimo educacional subsidiado pelo estado é significativamente mais lucrativo do que um similar emitido em condições de mercado.

O apoio é que o governo pague parte dos juros acumulados em excesso para o mutuário. Para um empréstimo educacional do Sberbank, o valor dos subsídios estatais é igual a três quartos da taxa de refinanciamento atual definida pelo Banco Central.

Exemplo: com taxa de empréstimo de 15% e taxa de refinanciamento do Banco Central de 10%, o cliente recebe um desconto do Estado no valor de 7,5%. Assim, em vez de 15%, ele pagará apenas metade, ou seja, 7,5%. O restante do valor para o Sberbankcompensa o governo russo.

Termos de recebimento

Os russos associam o Sberbank às autoridades. Acredita-se que é completamente estado. Isso tem seus prós e contras. A vantagem indiscutível é que o banco está sempre na vanguarda das transformações inovadoras. Tem acesso a dinheiro público barato e acessível. E graças ao seu alcance gigantesco e ao mesmo lucro, pode garantir condições que os concorrentes não podem oferecer.

O empréstimo educacional do Sberbank não é exceção, cujas condições são realmente as mais favoráveis, em comparação com outras ofertas. Para se qualificar para este empréstimo, você deve atender aos seguintes critérios:

• ser aluno de uma instituição educacional que coopera com o Sberbank;
• idade a partir de 14 anos (antes de completar 18 anos, o cliente precisará de um co-mutuário);

Cidadãos menores de idade precisarão fornecer o consentimento por escrito dos representantes do mutuário, certidão de nascimento, permissão das autoridades sociais.

O dinheiro é emitido nas seguintes condições:

• moeda - rublo russo;
• a taxa de juros atual é de 7,62% ao ano (incluindo apoio do governo);
• valor do empréstimo é igual ao custo total da educação (100%);
• maturidade - até dez anos após a formatura.

Todas essas condições se aplicam a empréstimos educacionais emitidos com apoio do governo.

Ordem de recebimento

O empréstimo pode ser obtido em uma agência bancária localizada na região de registro do mutuário ou instituição de ensino. Assim que um empréstimo educacional é emitido, o Sberbank envia fundos por transferência bancária em favor da universidade com a qual o mutuário tem um acordo. Os pagamentos são parcelados, a cada semestre.

Nudes de reembolso

O mutuário não faz os pagamentos do empréstimo durante os primeiros três meses após a conclusão do treinamento, recebendo assim tempo para o emprego. Após este período, os pagamentos devem ser efetuados integralmente. Como mencionado anteriormente, durante o próprio treinamento, você só precisa pagar os juros pelo uso do empréstimo. Além disso, no primeiro ano estamos falando de apenas 60% do valor dos juros acumulados, no segundo - 40% e depois integralmente.

Reembolso antecipado/parcialmente antecipado também é possível. Para isso, é feito um requerimento indicando a data e o valor da contribuição, cujos limites mínimos não estão definidos. Não há taxa adicional para isso. Em outras palavras, ao solicitar um empréstimo educacional com apoio estatal, o Sberbank tenta aliviar o fardo do mutuário o máximo possível.

Opiniões de clientes: tomar ou não tomar?

Qual é a reação geral do cliente e do especialista a um empréstimo educacional no Sberbank? Comentários e opiniões de analistas das principais publicações de negócios indicam que o serviço é popular e acabou sendo bem-sucedido.

A carteira de crédito do banco está em constante crescimento. Porcentagem de atrasoempréstimos nesta categoria está próximo da margem de erro. Existem, é claro, várias reclamações, mas todas são de natureza técnica ou vêm de clientes falidos.

Das vantagens, eles observam o fato de que, ao solicitar um empréstimo educacional, o Sberbank não exige nenhuma garantia. Para um candidato que se encontra em uma situação padrão, quando não havia pontuações de USE suficientes e o desejo de obter um diploma não desapareceu, esse empréstimo é uma verdadeira salvação. E para famílias de baixa renda, essa solução geralmente é a única.

A rapidez da consideração (até quatro dias), assim como a já mencionada baixa taxa de juros, também são importantes aqui. A principal desvantagem dos mutuários chama o momento psicológico de espera por "retribuição". De fato, a cada ano de estudo, a perspectiva da necessidade de cálculo também se aproxima. Se a decisão de tomar um empréstimo for tomada, uma coisa é certa: o Sberbank da Rússia deve ser considerado primeiro. O empréstimo educacional é o mais rentável aqui até agora.