Qual banco tem o melhor empréstimo de carro?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Atualmente, um dos produtos bancários mais populares é o empréstimo de veículo. Ele é fornecido por muitas instituições financeiras em vários termos para os clientes. Quem planeja comprar um veículo está interessado em saber onde pode obter o empréstimo de carro mais lucrativo, pois as condições de diferentes bancos podem ser muito diferentes. A competição motiva as estruturas financeiras a desenvolver programas ótimos para os cidadãos. Hoje, cada segundo carro é comprado a crédito, então podemos concluir que os empréstimos para compra de veículos são populares. Os bancos estão cooperando ativamente com as concessionárias de carros, reduzindo as taxas para atrair o público-alvo.

Empréstimos de carro na Rússia: características principais

Cada produto bancário tem características próprias, incluindo o crédito automóvel mais rentável. Qual banco tem as taxas mais baixas, condições de fidelidade e um pequeno adiantamento - lá você precisa fazer um acordo. As instituições financeiras modernas estão constantemente desenvolvendo novos programas para os cidadãos.

Um empréstimo de carro é um empréstimo direcionado ao consumidor garantido por um carro comprado. Devido ao fato de que o veículo será penhorado, os bancos exigem uma apólice CASCO. Muitos cidadãos acreditam que o empréstimo de carro mais lucrativo é aquele para o qual você não precisa comprar um seguro. Existem programas quando não é necessário, mas neste caso, todos os custos de reparação são suportados pelo cliente se o carro sofrer um acidente e sofrer. Além disso, os financiamentos de veículos das bases CASCO, via de regra, possuem taxas de juros mais altas.

Os programas de empréstimo de carro possuem características específicas:

1. O cliente na maioria das vezes não recebe dinheiro, ele é imediatamente transferido para a conta da concessionária onde a compra foi feita.
2. A maioria dos bancos concede um empréstimo somente após o comprador fazer um depósito de pelo menos 10% do valor do veículo.
3. O veículo fica penhorado no banco até que o cliente pague integralmente a dívida.
4. O título do carro é mantido no banco até o fechamento do contrato.
5. Quase sempre é necessária uma apólice CASCO cara.

Cidadãos que pretendam obter um crédito automóvel, as condições mais favoráveis podem ser oferecidas se o cliente efetuar um pagamento inicial. Caso contrário, você terá que pagar juros a uma taxa inflacionada. A ausência do CASCO também aumenta o custo do empréstimo em 3-5% ao ano.

Apoio do governo

Existe um produto único - o empréstimo de carro mais lucrativo com subsídio do estado. Longe de todas as organizações financeiras oferecê-lo, já que se trata de um programa presidencial. Como parte da oferta, você pode comprar um veículoprodução russa. Existem também alguns modelos estrangeiros que são montados em fábricas domésticas e podem obter o empréstimo de carro mais lucrativo em Rostov, Moscou e outras cidades.

O subsídio é uma compensação de dois terços dos juros de um empréstimo de carro. É calculado pela taxa do Banco Central, que é válida no momento da transação. Por exemplo, um cliente planeja comprar um veículo a crédito do Sberbank, onde a taxa padrão é de 13,5 a 18%. Com o apoio do Estado, o mutuário terá de pagar 6,5-7% menos. Como resultado, o transporte será muito mais barato para o comprador e as empresas nacionais venderão seus produtos.

Sob o programa com subsídio estatal, você pode comprar um carro de até 3,5 toneladas e não custar mais de 1 milhão e 150 mil rublos. O banco não fornece mais de 90% do custo do transporte. O prazo do empréstimo nesta oferta não é superior a 3 anos.

Melhor empréstimo de carro: taxa baixa

Um dos indicadores mais significativos para os clientes é um pequeno pagamento a maior em um contrato de empréstimo. Para entender qual valor específico terá que ser pago além do custo do carro, você pode usar a calculadora de empréstimos, que está presente nos sites da maioria das instituições financeiras. Usando esta ferramenta, você pode calcular a carga no orçamento ao solicitar um empréstimo e ver visualmente o valor do pagamento a maior.

O aumento do custo de compra depende diretamenteas taxas da instituição financeira onde o empréstimo é emitido. Onde está o melhor empréstimo de carro? As taxas de juros mais atraentes são oferecidas pelo Banco de Moscou, Uralsib e Unicredit Bank. Aqui você pode obter um empréstimo a uma taxa de 9-14% ao ano.

Pequena entrada

A maioria das instituições financeiras exige um depósito, que pode chegar a 40% do valor do veículo, que é um valor considerável. O empréstimo de carro mais lucrativo em Volgogrado e em outras cidades da Rússia é um empréstimo com um pequeno adiantamento ou sem ele. Você pode obtê-lo nos bancos VTB 24, MDM e Altaienergo.

No entanto, deve-se ter em mente que a ausência de entrada ou seu pequeno tamanho pode aumentar significativamente a taxa de juros. Além disso, algumas instituições financeiras impõem condições adicionais. Por exemplo, você só pode comprar um carro estrangeiro no valor de meio milhão. Portanto, cabe ao consumidor decidir qual empréstimo de carro é o mais lucrativo (com ou sem um pagamento a maior baixo).

Tipo de veículo

Atualmente, os programas de empréstimo permitem que você compre carros novos e usados, montados na Rússia e no exterior. Cada banco tem certas condições para obter empréstimos para a compra de veículos. Em alguns, você só pode comprar um carro novo, enquanto outros, ao contrário, emprestam para os cidadãos que planejam comprar um veículo usado.

Existem bancos onde os empréstimos são emitidos apenas para carros estrangeiros de luxo (Raiffeisenbank). Poucas instituições financeiras estão prontasoferecem um empréstimo para a compra de um carro usado, e os que estão prontos impõem requisitos rigorosos ao veículo (ano de fabricação, estado, etc.). De acordo com muitos clientes, o empréstimo de carro mais lucrativo em Ufa e outras cidades russas para carros usados pode ser obtido no Gazprombank.

Seguro

Os empréstimos de carro na Rússia diferem de outros produtos bancários, pois um dos pontos obrigatórios da transação é a presença de uma apólice CASCO. O fato é que o carro comprado será penhorado ao banco até que o mutuário pague integralmente toda a sua dívida. Em todas as ofertas de publicidade, os bancos anunciam taxas de empréstimo, que são válidas apenas se for emitido um pacote completo de serviços de seguro.

Devido ao seguro, a compra às vezes fica mais cara. Em caso de recusa de compra de uma apólice, o mutuário poderá economizar no primeiro pagamento, mas os juros do empréstimo aumentarão. Além disso, você mesmo pode escolher a seguradora, isso também economizará dinheiro na compra de uma apólice. No entanto, nem todas as instituições financeiras oferecem a seus clientes a oportunidade de escolher uma seguradora.

Pacote mínimo de documentos

Muitos cidadãos estão mais insatisfeitos com a burocracia. Para concluir um contrato de empréstimo, é necessário um grande número de certificados e documentos. No entanto, hoje você pode fazer um acordo fornecendo apenas dois documentos. Se considerarmos as organizações financeiras dessa posição, o banco de empréstimo de carro mais lucrativo, de acordo comempréstimos de emissão de passaporte e carteira de motorista - Sberbank da Rússia. Como segundo documento, você também pode fornecer SNILS, TIN ou ID militar.

Além do Sberbank da Rússia, de acordo com dois documentos, uma transação pode ser executada no Rosbank ou VTB 24. Como uma instituição financeira não pode verificar a solvência de um potencial mutuário sem os certificados relevantes, esse empréstimo será acompanhado pelo aumento do interesse. Além disso, o banco pode exigir um depósito significativo, o que nem sempre é conveniente para o cliente.

Programas de fabricantes

Muitos revendedores oficiais estão tentando desenvolver ofertas especiais para clientes que desejam adquirir um veículo de uma determinada marca para aumentar as vendas de seus produtos. Assim, o Toyota Bank e o Renault Nissan Bank surgiram no mercado. Aqui você pode comprar uma determinada marca e modelo em condições muito atraentes.

Também vale ficar atento às ofertas sazonais e programas de parceria de bancos com revendedores oficiais. Como regra, as condições para clientes sob esses programas de empréstimo são muito tentadoras.

VTB 24 programas

Esta instituição financeira é a segunda maior da Rússia e oferece aos cidadãos um grande número de serviços e produtos. Os empréstimos de carro estão em grande demanda e são muito bem desenvolvidos no VTB Bank. Aqui você pode solicitar um empréstimo com subsídio do Estado, aproveitar privilégios para clientes corporativos ou concluir um acordo lucrativo no âmbito das promoções existentes.

PadrãoAs condições de empréstimo de carro neste banco são as seguintes:

• quantia - não mais que 5 milhões de rublos;
• você pode comprar veículos de produção russa e estrangeira;
• taxa de 14% ao ano;
• depósito - pelo menos 15% do custo do carro;
• A duração do contrato é de até 5 anos.

Taxa favorável no Gazprombank

Esta instituição financeira oferece os programas mais rentáveis para clientes corporativos. A taxa de empréstimo de carro é relativamente baixa aqui e não houve aumentos significativos nos últimos anos. Os mutuários podem elaborar um contrato de empréstimo neste banco por até 7 anos. A taxa básica para empréstimos de carro é de 14% ao ano, mas clientes regulares podem obter um desconto de 1,5% ao ano. O banco exige um depósito - pelo menos 20% do custo do carro e emite empréstimos no valor não superior a 4,5 milhões de rublos.

Ofertas do Sberbank

Sberbank da Rússia oferece uma ampla gama de diferentes programas de empréstimo de carro para cidadãos da Federação Russa. Aqui você pode solicitar um empréstimo para comprar um carro estrangeiro ou um carro nacional. O valor do pagamento em excesso depende diretamente do prazo do empréstimo e varia de 13,5 a 16% ao ano. Se houver uma cota, você pode obter um empréstimo de carro lucrativo com subsídio do estado, se o cliente não for contra o transporte doméstico.

Para todos os programas, o Sberbank exige um pagamento inicial, cujo valor deve ser de pelo menos 15% do custo do carro. O valor máximo para a compra de um veículo é de 5 milhões de rublos. O prazo do contrato de empréstimo é de até 5 anos.

Sberbank oferece descontos de 1% ao ano emempréstimos de carro para as seguintes categorias de cidadãos:

• clientes em folha de pagamento;
• para contribuidores;
• titulares de cartão social que recebem pensão nele.