Qual é o pagamento mínimo com cartão de crédito e como é calculado?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Um dos meios de pagamento mais convenientes hoje são os cartões de plástico. O mais popular entre todos os produtos oferecidos pelos bancos são os cartões de crédito. Isso é realmente incrivelmente conveniente - todas as compras podem ser feitas sem pensar em ter dinheiro na carteira. O banco fornece parcelas por várias dezenas de dias. Isso permite o uso mais racional de toda a renda disponível.

Se você deseja que o pagamento "plástico" seja não apenas conveniente, mas também lucrativo, você precisa entender claramente o mecanismo de sua ação. Antes de mais nada, vale a pena entender o método de estabelecer um pagamento mínimo no cartão de crédito.

O que significa o depósito mínimo

O proprietário de qualquer crédito "plástico" tem certas obrigações para com uma instituição financeira. Todo mês, é necessário depositar na conta "empréstimo"alguma quantia de dinheiro para pagar pelo menos parcialmente a dívida resultante. Os pagamentos devem ser feitos na hora. Isso garante a solvência do titular do cartão e lhe dá a oportunidade de usar tal instrumento no futuro.

Esse pagamento parcial do valor da dívida é chamado de pagamento mínimo no cartão de crédito. Cada instituição financeira define sua própria porcentagem e determina os prazos de pagamento individuais. É altamente desejável cumpri-los, pois se você perder o prazo para depositar fundos, o banco tem o direito de aplicar multas ou cobrar uma multa.

O que determina o valor do pagamento

Esta posição é negociada pela instituição de crédito com o mutuário na primeira fase da relação - está certamente prevista no contrato. Na maioria das vezes, o pagamento mínimo em um cartão de crédito se parece com alguns por cento do valor dos fundos gastos por uma pessoa no período anterior. Geralmente é de 5 a 10%, mas pode ser completamente diferente. O banco pode definir uma taxa fixa. Você deve pagá-lo mensalmente, independentemente de quanto foi gasto. Isso não é muito conveniente, então esse esquema raramente é usado por instituições financeiras.

O pagamento mínimo no próprio cartão de crédito é heterogêneo e consiste em vários valores:

• juros calculados sobre o valor da dívida real para o período de cobrança;
• parte do empréstimo já utilizada pelo mutuário, com base na tarifa;
• comissões e taxas fornecidascontrato;
• multa, multa ou juros cobrados pelo banco se o mutuário não cumprir os termos do contrato.

VTB-24

Cada instituição financeira oferece suas próprias condições de cálculo do pagamento mínimo no cartão de crédito. O VTB, por exemplo, inclui aqui os seguintes valores:

• 3% da dívida pendente até o último dia útil do mês;
• um conjunto de juros para o período de cobrança anterior de acordo com a tarifa do cartão.

O valor exigido deve ser pago até as 18:00 do dia 20 do mês seguinte ao do reporte. Se o cliente quiser economizar um pouco nos juros, vale a pena usar o período de carência, que é de 50 dias. Se você devolver o dinheiro ao cartão dentro desse período, não haverá juros.

Se você esqueceu de pagar a dívida dentro do prazo especificado, mas possui um cartão de débito deste banco, a instituição financeira tentará retirar os fundos de lá. Caso isso falhe, o banco será forçado a cobrar uma multa.

3-5 dias antes da "X hora" o banco envia a seus clientes um lembrete sobre o valor da dívida, o valor mínimo de fundos e a necessidade de seu pagamento pontual.

Tinkoff

Se você quiser ter esse tipo de pagamento "plástico", esteja preparado para pagar um pouco mais. O pagamento mínimo em um cartão de crédito Tinkoff é calculado individualmente e pode chegar a 8%. Nesse caso, o valor do pagamento não pode ser inferior a seiscentos rublos. Isso significa que mesmo que você gastemenos, você ainda tem que pagar.

É altamente desejável fazer pagamentos neste cartão em dia. Caso contrário, as penalidades serão aplicadas ao infrator.

• pela primeira vez, uma instituição financeira o punirá com 590 rublos;
• violação secundária resultará em uma multa de 590 rublos. + 1% do valor real devido;
• aqueles que são pegos em violação das condições de pagamento pela terceira vez vão dividir com 590 rublos. + 2% da dívida.

Sutilezas da Caixa Econômica

O pagamento mínimo em um cartão de crédito Sberbank é calculado com base no valor final da dívida. Na maioria das vezes, 5% do valor total da dívida é calculado. Este valor é o valor do menor pagamento que deve ser feito ao cartão até uma determinada data. Às vezes, no entanto, o banco aplica um esquema individual e define uma porcentagem pessoal para um determinado cliente.

Se ao final do prazo especificado no contrato, o dinheiro não for recebido no cartão de crédito, o banco considera as obrigações não cumpridas e cobra uma multa de até 37%.

Como e onde descobrir a quantidade exata

Como você sabe o pagamento mínimo no cartão de crédito? Existem várias opções aqui:

• Antes de mais nada, você pode entrar em contato com qualquer agência do seu banco. Não se esqueça de levar seu passaporte, senão não vai funcionar.
• Se sua instituição de crédito oferece a oportunidade de usar Internet banking ou ofertas especiais de celular, todas as informações podem ser obtidas sem sair do seuem casa. Basta ligar o computador, acessar a página da sua conta pessoal no site do banco e obter todas as informações necessárias.
• Connect SMS-informando. Hoje, muitos bancos oferecem essa oportunidade. Dessa forma, você sempre saberá exatamente quando e quanto precisa depositar.
• Para saber qual é o pagamento mínimo com cartão de crédito que você precisa fazer este mês, ligue para a linha direta do banco. Depois de falar com o operador e de se identificar como o titular do cartão, pode colocar-lhe todas as questões que lhe interessam. Às vezes, o sistema oferece a oportunidade de alternar a conversa para o modo de tom e seguir as instruções do sistema.
• Muitas instituições financeiras oferecem a oportunidade de conectar um e-mail mensal. Uma notificação por escrito será enviada para o seu e-mail com detalhes das despesas do cartão e o valor do pagamento mínimo.

Se nenhum dos métodos lhe agradar, ou se você duvidar da precisão e exatidão do valor indicado, você mesmo pode fazer os cálculos.

Cálculo de juros da dívida

Se você tiver uma calculadora e um contrato de empréstimo, você mesmo pode calcular o pagamento mínimo. Primeiro você precisa saber em que consiste:

• valor principal;
• juros acumulados pelo uso do dinheiro;
• multa ou juros, se houver.

Existem 2 opções principais de como calcular o pagamento mínimo paracartão de crédito:

• porcentagem da dívida existente;
• de acordo com o valor efetivamente gasto pelo cliente.

Primeiro, considere a primeira opção. Este método é usado por muitos bancos, é muito popular.

Por exemplo:

• o cartão tem um limite de gastos de 100 mil rublos e uma taxa de 15% ao ano;
• no último mês (30 dias) o cliente gastou 23 mil rublos;
• o contrato prevê parcela mínima de 6% do valor em aberto.

Dados todos esses parâmetros, calcular o valor é bem simples:

• 23.000 x 6%=1.380 - o valor da dívida principal;
• 23.000 x (20%: 365 x 30)=378 - juros acumulados;
• 1 380 + 378=1 758 rublos – pagamento mínimo.

Quanto você pega, tanto coloca

Este método de pagamento com cartão de crédito é o mais primitivo e compreensível para os proprietários. Aqui tudo é extremamente simples: antes do final do mês, você deve devolver à conta do cartão todo o valor gasto no período anterior, bem como pagar juros sobre a utilização dos fundos emprestados.

Se usarmos os dados do exemplo acima, fica assim:

• 23.000 - o valor gasto no período anterior;
• 23.000 x (20%: 365 x 30)=378 - juros acumulados;
• 23.000 + 378=23.378 rublos – o valor total da próxima parcela.

Após efetuar o pagamento, o cliente reabre o limite no valor de 100 mil rublos e pode usar novamente o crédito"plástico".

Você não pode se contar

Embora pareça que não há nada complicado nos cálculos, na prática acontece que nem sempre é possível calcular corretamente o valor do pagamento mínimo por conta própria. Muitos bancos estabelecem um período de carência, como 55 dias, durante o qual não são cobrados juros. Nesse caso, é extremamente difícil calcular tudo sozinho. Afinal, você precisa acompanhar cada despesa, calcular corretamente o período de carência para ela e determinar a partir de qual data você precisa acumular juros.

Se você retirar dinheiro do cartão, a porcentagem também mudará, na maioria das vezes torna-se maior. Se você pagou com cartão em um caixa eletrônico de uma instituição que não é parceira do seu banco, provavelmente será cobrada uma comissão adicional. Há também muitas outras sutilezas.

Para esta instituição financeira, são organizados departamentos inteiros, onde tudo é contabilizado e controlado por automação. Portanto, se por algum motivo você duvida da exatidão do valor calculado do pagamento mínimo, a maneira mais fácil é entrar em contato com o banco e solicitar uma impressão detalhada com o cálculo. O gerente explicará em detalhes como e de onde veio cada centavo extra, na sua opinião.