Cálculos sob uma carta de crédito: esquema, características, vantagens e desvantagens

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Carta de crédito - o que é? É obrigação do banco efetuar, em nome do cliente e às suas expensas, pagamentos a pessoas físicas e jurídicas dentro dos valores especificados e nas condições especificadas no pedido. A principal característica no âmbito da liquidação de cartas de crédito é que os bancos lidam apenas com documentos, e não com os bens que esses papéis representam.

Quais são os principais benefícios de uma carta de crédito?

As vantagens de uma carta de crédito são, em regra, as seguintes:

• Recebimento garantido do valor ao fornecedor do comprador.
• Acompanhamento pelo banco do cumprimento das condições de entrega e carta de crédito.
• Não desviar fundos do giro econômico.
• Fornecer um reembolso total e garantido ao comprador quando a transação for cancelada.
• Presença de responsabilidade legal das instituições de crédito pela legalidade da operação em que a carta de crédito é utilizada.

O que sãodesvantagens do esquema de liquidação de carta de crédito?

Falhas

A lista de deficiências é pequena e é difícil chamá-las de significativas. Eles são os seguintes:

• A presença de algumas dificuldades associadas a um grande número de documentos em várias fases da emissão de uma carta de crédito.
• Alguns custos adicionais que vão para despesas bancárias.

Recursos

A aplicação do esquema de liquidação de carta de crédito deve ser especificada no contrato entre o vendedor e o comprador. O esquema de cálculo está estabelecido no contrato principal, que reflete:

• Nome do banco emissor e da estrutura que atende o destinatário dos fundos.
• Indique o nome do destinatário dos fundos e o valor, bem como o tipo de carta de crédito.
• Opção para notificar o destinatário sobre a abertura de uma carta de crédito.
• Mensagem ao pagador do número da conta para depósito de fundos, que é aberta pelo banco executor.
• A lista completa com as características exatas dos documentos fornecidos pelo destinatário.
• Períodos de validade da carta de crédito e requisitos de documentação.
• Condições de pagamento e responsabilidade por inadimplência.

Além disso, o contrato pode refletir condições relacionadas ao procedimento de liquidação.

Tipos de cartas de crédito abertas por bancos:

• coberto, ou depositado, na abertura do qual o valor da carta de crédito é transferido para o banco executor;
• a descoberto, ou garantido, podendo o valor da carta de crédito ser baixado pelo banco executor do prazo correspondente principal;
• revogável, podendo ser cancelado ou alterado por ordem do pagador; Não será necessário o cancelamento da carta de crédito ou a pré-aprovação de alterações com o destinatário dos fundos. Quando uma carta de crédito é cancelada, o banco emissor não tem nenhuma obrigação para com o destinatário;
• Cartas de crédito irrevogáveis só podem ser alteradas ou canceladas após acordo com o banco indicado e o destinatário dos fundos.

Cálculos sob uma carta de crédito: esquema

O procedimento de liquidação para cartas de crédito geralmente é o seguinte:

• Conclusão de contrato de fornecimento de bens.
• Instruindo o comprador a abrir uma carta de crédito ao emissor e o procedimento para seu lançamento.
• Aviso de abertura do emissor ao banco consultor.
• Realizar o envio de mercadorias.
• O processo de entrega de documentos de remessa para a agência de consultoria do vendedor.
• Envio de documentação e requerimentos da instituição financeira consultora ao emissor.
• Debitando fundos da conta do comprador.
• Transferência de financiamento do emissor para o banco indicado.
• Transferência de títulos para o comprador.
• Crédito de fundos na conta do vendedor.

Carta de crédito do Sberbank na compra de imóveis

Você nunca pode ter certeza absoluta de um estranho, especialmente quando se trata de transações de grande valor. O Sberbank oferece aos seus clientes para assumirresponsável pelo resultado de transações importantes e segurança garantida para cada parte. Os compradores estão confiantes de que receberão as mercadorias e os vendedores não têm dúvidas sobre o pagamento. Uma carta de crédito do Sberbank na compra de imóveis é considerada uma oportunidade única para evitar inúmeros riscos e não ser vítima de clientes sem escrúpulos.

Este é um dos serviços frequentes que esta instituição financeira presta. Sua essência é fornecer garantias adicionais aos cidadãos envolvidos na transação. Este tipo de cálculo é conveniente e muito benéfico em vários dos seguintes casos:

• Como parte da venda e compra de imóveis, incluindo empréstimos hipotecários.
• Em meio a troca de imóveis.
• Ao realizar uma venda ou compra de bens valiosos, seja um veículo, joias, títulos, uma participação em um negócio e muito mais.
• Para pagar por serviços caros.

Os princípios de interação de cada uma das partes da transação, que preferem uma carta de crédito bancária como forma de pagamento, são os seguintes:

• Eles elaboram um acordo no qual estipulam os direitos com as obrigações das partes, o objeto do acordo, o momento do cumprimento das obrigações, bem como o preço da emissão.
• O acordo escrito é assinado por ambas as partes (ou seus representantes oficiais).
• Além disso, o comprador transfere dinheiro para uma conta poupança especial aberta para esses fins no Sberbank nos valores mencionados nocontrato.
• Depois que o vendedor cumprir suas obrigações sob o contrato assinado e o comprador transferir o valor necessário para a conta, o Sberbank transferirá os fundos para o vendedor.

Os cidadãos que estão diretamente envolvidos em transações com um determinado imóvel costumam usar uma carta de crédito. Adquirir esse tipo de propriedade é uma compra bastante grande e, geralmente, uma quantia considerável de dinheiro está em jogo. Para que a transação seja bem-sucedida e todas as obrigações sejam cumpridas, as partes solicitam ao Sberbank nos termos estabelecidos pelo contrato para emitir uma carta de crédito.

Qual é a essência das cartas de crédito para pessoas físicas?

Eles podem ser usados para as seguintes operações:

• Condução de transações imobiliárias.
• Realização de compra e venda de mercadorias.
• Realizando todo tipo de trabalho e serviços.

Distinguir entre cartas de crédito cobertas, sob as quais uma instituição financeira transfere o valor à disposição do banco indicado. Além disso, há também a modalidade a descoberto, em que o emissor não transfere fundos, mas possibilita a baixa do dinheiro da conta correspondente dentro do valor estabelecido.

Contrato de venda: conceitos básicos

Um contrato de compra e venda com carta de crédito formaliza uma transação utilizando um meio bastante seguro e conveniente em termos de garantias adicionais para as partes no cumprimento de suas obrigações do esquema.

Ao calcular o emissorpor conta do ordenante e de acordo com as suas instruções, assume a obrigação unilateral de transferir dinheiro para o destinatário, desde que este apresente à instituição financeira a documentação adequada que cumpra os requisitos.

Um contrato de venda, no qual a carta de crédito é indicada como forma de pagamento, é elaborado de acordo com os requisitos existentes. Essa estratégia de pagamento sob carta de crédito pode ser aplicada na implementação de qualquer transação comercial. Por exemplo, é muito comum usar uma carta de crédito para transações imobiliárias e entrega de mercadorias.

Como abrir esta conta?

Para aplicação das formas de liquidação sob carta de crédito entre as partes da operação, é necessária a elaboração de um acordo adequado. É compilado em base documental, e a forma de pagamento é indicada sem falhas. O contrato geralmente inclui os seguintes itens:

• Nome de cada parte da transação (fornecedor e comprador).
• Tipos de acordos e sua variedade (por exemplo, uma carta de crédito irrevogável não coberta).
• A quantia de fundos que será transferida para o fornecedor como parte do cumprimento dos termos do contrato.
• Os termos pelos quais o contrato é celebrado e a indicação do valor da comissão.
• O procedimento para efetuar pagamentos (imediatamente o valor total ou transferências antecipadas).
• As ações das partes em caso de descumprimento das condições para as quais a carta de crédito de pagamento foi aplicada.
• Direitos dos membros juntamente com suas responsabilidades.

Declaração

Como abrir uma carta de crédito, é importante descobrir com antecedência. Para que o contrato assinado entre em vigor, o comprador deve entrar em contato com o banco e elaborar um pedido indicando o formulário de liquidação da carta de crédito. Também no aplicativo indique:

• Um link para um contrato segundo o qual uma carta de crédito será usada entre as partes.
• Nome da instituição fornecedora, bem como seus dados do Cadastro Único Estadual de Pessoas Jurídicas.
• Indicando o tipo de transação e o valor devido ao vendedor.
• Os termos do contrato e o método de implementação da carta de crédito em dinheiro (se é um adiantamento ou todo o dinheiro, e também em que condições eles podem confiar).
• Nome e número de mercadorias cuja entrega está indicada no contrato (ou talvez estejamos falando de serviços ou algum tipo de trabalho).
• Nome da instituição bancária que cumprirá as obrigações.
• Lista de documentação que será aceita pelo banco como parte da confirmação do cumprimento dos termos do contrato.

A partir do momento do registro e assinatura do pedido, a carta de crédito entra em vigor. O tipo executado pode ser estendido para novos termos por acordo mútuo de cada uma das partes.

Qual é a diferença entre cartas de crédito e um cofre?

Muitos clientes costumam fazer essa pergunta. Observe o seguinte:

• Um cofre é a melhor opção para garantir a segurança da transação como parte da liquidação entre as partes do contrato em dinheirofundos.
• Uma carta de crédito funciona como uma garantia adicional para os participantes da transação, sujeita a uma transação não monetária que ocorra entre eles. Quando as partes cumprem as obrigações especificadas no contrato, os fundos são armazenados de forma não monetária em uma conta poupança, que é aberta pelo cliente especificamente para esses fins. Após o vendedor cumprir com sucesso todos os termos da transação, o banco transfere os fundos do comprador em favor do vendedor.

Então a diferença é que o último envolve pagamentos não em dinheiro, não em dinheiro.

Revisamos o esquema de liquidação da carta de crédito.