O conceito e os tipos de seguro de responsabilidade civil

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Para a maioria dos cidadãos e líderes empresariais, tornou-se costume a elaboração de contratos de seguro de vida, automóvel e patrimonial. Diante de uma categoria como “seguro de responsabilidade”, muitos não entendem a necessidade desse tipo de proteção. Embora, como mostra a prática, no mundo moderno, os tipos de seguro de responsabilidade existentes permitem que você se proteja de possíveis despesas imprevistas ao realizar várias atividades e até mesmo dirigir um carro. Com base nas normas do direito civil, distinguem responsabilidade contratual e legal.

Responsabilidade perante a lei

Extracontratual, ou extracontratual, ou responsabilidade nos termos da lei aparece quando o dano é causado a uma pessoa que não está em relação contratual com o originador do evento. Este tipo de responsabilidade ocorre independentemente da existência de contratosrelações jurídicas.

O seguro de tais riscos envolve certas condições:

• Segurado é a responsabilidade do próprio segurado ou de outro participante que também possa ser o responsável;
• todos os participantes que possam causar danos por suas ações devem ser indicados no documento de seguro;
• o beneficiário pode ser tanto o segurado quanto os participantes segurados, bem como terceiros, desde que especificado no contrato de seguro;
• O lesado tem o direito de reclamar o montante da indemnização por danos diretamente à seguradora, se tais condições estiverem especificadas no contrato de seguro celebrado entre as partes.

Responsabilidade contratual

A responsabilidade contratual ocorre em caso de descumprimento, desempenho de má qualidade dos deveres que constam do acordo celebrado entre as partes. Este tipo de seguro de responsabilidade civil também exige certas condições:

• responsabilidade está prevista nos atuais documentos legislativos;
• somente a responsabilidade do segurado é segurada, todos os outros contratos são considerados nulos;
• o beneficiário do contrato de seguro indica a parte com a qual o segurado celebrou uma relação contratual.

Dada a relação jurídica que surge entre a entidade seguradora e os seus clientes, a seguradora assume a obrigação de indemnizar os danos materiais ou de saúde a terceirospessoas.

Responsabilidades

De acordo com os requisitos da legislação de seguros, o objeto do seguro de responsabilidade civil é determinado pelos interesses patrimoniais diretamente relacionados ao segurado e às pessoas afetadas em decorrência de suas atividades. Os regulamentos legais delineiam claramente quais tipos de seguro são cobertos pelo seguro de responsabilidade civil.

Há uma classificação de tipos de responsabilidade para isso:

• administrativo - ocorre quando uma infração ou violação administrativa é cometida;
• material - obriga o funcionário a compensar o prejuízo causado à organização em decorrência do descumprimento ou violação das leis aplicáveis;
• direito civil - surge quando as normas jurídicas civis de atos legislativos são violadas e acarreta a não observância de direitos subjetivos de terceiros;
• profissional - representa os interesses de especialistas especializados por possíveis danos materiais no desempenho de suas funções ou na prestação de uma lista de serviços especificados no contrato.

Os principais tipos de seguro de responsabilidade civil, como civil e profissional, são de interesse do mercado financeiro.

Seguro de Responsabilidade Civil

Uma empresa manufatureira, como um cidadão comum, durante a execução de tarefas de produção atribuídas ou na vida cotidiana, por suas ações, pode danificar a propriedade de pessoas não autorizadas ou prejudicar sua saúde. Por lei, os criminosos devemcompensar os danos causados. Para minimizar esses custos, as seguradoras têm tipos aprovados de contratos de seguro de responsabilidade civil.

Ao assinar uma apólice de seguro, deve-se ter em mente que as obrigações de direito civil são de natureza exclusivamente patrimonial. Os tipos de seguro de responsabilidade civil existentes oferecem a possibilidade de transferir possíveis perdas para a seguradora. Ao mesmo tempo, deve-se entender que a existência de tal acordo não exime o segurado de possível processo administrativo ou criminal.

Com base nas normas da legislação de seguros, distinguem-se os seguintes tipos de seguro de responsabilidade civil:

• proprietários de veículos;
• transportadora de carga;
• proprietários de empresas industriais, organizações que, em decorrência de suas atividades, sejam classificadas como objetos de maior perigo;
• proprietários ou inquilinos de instalações hidráulicas.

Seguro de responsabilidade profissional

Alguns tipos de profissões são classificados como atividades inseguras, pois o trabalhador pode prejudicar o cliente por suas ações. É possível causar perdas patrimoniais durante a prestação de serviços ou desempenho de trabalho de má qualidade, desempenho injusto de deveres profissionais. Perdas materiais que serão infligidas aos clientes podem ser reembolsadas pela seguradora se o culpado tiver uma apólice.

Tipos de seguro existentesresponsabilidade profissional estão vinculadas à ocupação do futuro cliente da seguradora. Profissões como notário, médico particular, despachante aduaneiro, avaliador, auditor devem ter um documento de seguro entre as licenças, graças ao qual a responsabilidade por erros e falhas futuras será transferida para a seguradora.

Responsabilidade dos proprietários de automóveis

Entre os tipos de seguro de responsabilidade civil existentes, o mais exigido é o seguro automóvel obrigatório. Este acordo dá direito ao condutor de conduzir o veículo. As companhias de seguros oferecem tipos voluntários e obrigatórios de seguro de responsabilidade. De forma voluntária, o cliente da seguradora pode aumentar o valor da responsabilidade da seguradora em caso de sinistro de trânsito.

Com a entrada em vigor do sistema de "liquidação direta de sinistros" na presença de um acordo OSAGO, não apenas o culpado da empresa, mas também o cliente lesado tem o direito de receber indenização de seguro de seu seguro empresa.

A provisão do pagamento do seguro é realizada se o proprietário do documento do seguro for o culpado do acidente. Este tipo de seguro obrigatório de responsabilidade civil envolve o pagamento não só por danos materiais (automóveis, casas, postes elétricos, cercas), mas também por danos à saúde dos passageiros ou outros participantes de um evento rodoviário.

Para receber indenização do seguro ou acumular o pagamento à parte lesada, ovárias condições:

• o carro é dirigido pela pessoa especificada no contrato de seguro;
• danos morais não reembolsáveis;
• veículo não é usado em rally, estudo ou competição;
• ações ilegais deliberadas do segurado;
• condução embriagada, sob a influência de drogas ou opiáceos.

Ress alte-se que existem dois tipos de seguro obrigatório de responsabilidade civil para proprietários de automóveis: contratos nacionais e internacionais. Para viajar para o exterior, o condutor do veículo também é obrigado a segurar sua responsabilidade. Para isso, existe um acordo sobre o Green Card, graças ao qual uma apólice de seguro unificada opera no território de 31 estados. O montante das obrigações que a seguradora assume depende do estado em cujo território ocorreu o evento de emergência. O contrato de seguro se aplica a todas as pessoas que dirigem o carro especificado na apólice.

Responsabilidade do Avaliador

Outro tipo de seguro de responsabilidade civil obrigatório e legalmente aprovado é o de responsabilidade do avaliador. Ao realizar suas atividades de avaliação, ele pode inadvertidamente causar perdas materiais aos seus clientes. Para minimizar os prejuízos desta profissão, ao obter autorização para a realização de atividades de avaliação, é obrigatoriamente celebrado um contrato de seguro com uma empresa financeira especializada.

O pagamento da indemnização do seguro para este tipo de seguro obrigatório de responsabilidade é efetuado por decisão judicial. Também é possível compensar os prejuízos causados pelo cliente se a seguradora concordar que o evento segurado realmente ocorreu sem esperar por um ato judicial. A importância segurada é paga a um terceiro. O valor do pagamento depende das perdas materiais reais, mas não pode exceder a responsabilidade do seguro da empresa financeira nos termos do contrato celebrado.

Responsabilidade da transportadora

Entre os tipos de seguro obrigatório de responsabilidade civil, deve-se atentar para o seguro de responsabilidade civil dos transportadores de carga rodoviário, marítimo e aéreo. Os principais documentos regulatórios que determinam o valor da responsabilidade do seguro e das taxas são as convenções internacionais sobre o transporte de mercadorias e o quadro jurídico nacional.

Este tipo de seguro de responsabilidade do transportador é obrigatório para proteger os destinatários ou passageiros de possíveis infrações decorrentes da entrega de carga ou bagagem ou que causem danos à sua saúde. A indenização do seguro é paga aos feridos ou beneficiários no valor das perdas materiais efetivamente incorridas, o custo do tratamento ou por morte.

Responsabilidade das empresas - fontes de maior perigo

As atividades de algumas empresas e organizações representam inicialmente um perigo, com base no trabalho que realizam. Sim, recargas.combustíveis, lubrificantes e gás podem criar uma emergência como resultado de um vazamento de gasolina ou explosão de recipientes. As usinas nucleares e de energia também são necessariamente instalações perigosas. Os proprietários de tais empreendimentos são obrigados a ter um contrato de seguro com a empresa do perfil, que assumiu a responsabilidade pelos prejuízos diretamente relacionados às atividades produtivas do segurado.

Sob o código civil atual, fontes perigosas incluem:

• dispositivos mecânicos, equipamentos cujo funcionamento não pode ser totalmente controlado;
• atividades humanas industriais relacionadas a energia atômica, nuclear, elétrica, substâncias inflamáveis e explosivas.

A presença de um contrato para este tipo de seguro de responsabilidade civil permite que o chefe de uma instalação perigosa transfira o valor das perdas para a seguradora para tais eventos:

• danificar ou destruir propriedade;
• não recebendo o lucro planejado;
• dano material;
• problemas de saúde ou morte de pessoas afetadas;
• gastos com a eliminação dos resultados de um evento segurado.

Seguro de Responsabilidade Civil do Corretor

Para exercer o trabalho de representante aduaneiro, é condição necessária a inclusão de um potencial despachante no cadastro de representantes aduaneiros. Companhias de seguros, com base nos tipos de seguro obrigatório aprovadosresponsabilidade, oferecer a celebração de contrato de seguro, sem o qual o despachante aduaneiro não poderá se inscrever no cadastro. Sua presença é obrigatória.

As entidades seguradoras assumem a responsabilidade de cobrir as perdas patrimoniais causadas pelo representante aduaneiro por suas ações, ou inação associada à execução de determinado conjunto de obras. Além de danos materiais, um documento de seguro pode cobrir os custos de litígios por advogados e especialistas convidados.

Considera-se sinistro ocorrido mediante apresentação, pelo cliente do corretor, de sinistros patrimoniais diretamente relacionados à má qualidade da prestação de serviços, a saber:

• incumprimento dos prazos de entrega dos documentos aduaneiros;
• cálculos incorretos de direitos aduaneiros, que foram pagos em valor inflacionado;
• penalidades por violação dos procedimentos de desembaraço aduaneiro;
• divulgação de informações comerciais ou outras informações confidenciais.

Seguro de responsabilidade civil do auditor

Outro tipo de seguro de responsabilidade civil é o seguro de auditores. Para a execução das atividades de auditoria, a lei em vigor prevê a obrigatoriedade da existência de um acordo com uma seguradora. Vários tipos de contratos de seguro de responsabilidade oferecidos por seguradoras a seus clientes também incluem seguro de responsabilidade obrigatório para auditores.

Duranteno exercício de suas atividades, os especialistas podem, por suas ações de natureza não intencional, causar danos materiais ou danos ao estado de saúde dos clientes dos serviços. Os eventos segurados incluem:

• erro na avaliação das atividades e conformidade com seus documentos normativos;
• interpretação incorreta dos resultados da auditoria;
• não detectar deficiências significativas nos documentos financeiros;
• não conformidade com normas aprovadas de contabilidade e relatórios, leis fiscais;
• perda ou dano acidental a documentos financeiros, como ordens de pagamento, declarações, cheques, notas fiscais e faturas.

Para este tipo de seguro de responsabilidade civil, a seguradora reembolsa o valor das multas aplicadas. Os serviços de outra empresa de auditoria também estão sujeitos a pagamento se o prejuízo for causado por atos não profissionais do auditor, cuja responsabilidade é segurada. Em caso de perda de documentos, a seguradora ressarcirá o custo do registro de novos documentos, cópias autenticadas. Além disso, se os recursos forem gastos durante o esclarecimento das circunstâncias do evento, tais despesas também estarão sujeitas a indenização às custas do capital segurado.

O mercado de serviços financeiros, como todo o setor de seguros, está em desenvolvimento. E se os riscos patrimoniais, ou mesmo o conceito geral e os tipos de seguro de responsabilidade civil, como o OSAGO, são familiares à maioria dos consumidores, então o seguro de responsabilidade voluntária está próximo.enfrentado apenas por um círculo estreito de especialistas. Embora a existência de tal acordo permita que você se proteja de custos de material adicionais no caso de um evento especificado no acordo.