Onde posso obter uma hipoteca sem comprovação de renda?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Na Rússia, o setor paralelo da economia é de cerca de 30%. Isso significa que aproximadamente a mesma parcela da população trabalha de forma não oficial, privando-se de seu pacote social e da oportunidade de comprovar sua renda. Essa necessidade surge ao entrar em contato com um banco. Eles têm a chance de obter financiamento sem o cobiçado certificado de imposto de renda pessoal?

Onde posso obter uma hipoteca sem comprovação de renda?

A hipoteca é a única forma de muitos adquirirem a sua própria habitação. Mas os bancos são conservadores: apresentam requisitos rígidos para o solicitante e recusam impiedosamente aqueles que estão um pouco fora dos requisitos. No entanto, este não é o único fator de rejeição. Outros motivos são a solvência insuficiente do requerente e a má qualidade do objeto adquirido.

Estatísticas dizem que os russos não carecem de serviços financeiros. O número de bancos e outras instituições de crédito aumenta de ano para ano, e o número de pessoas queainda não conseguiu obter o estatuto de cliente bancário, não diminui. Qual é o truque?

Campo de informações ao redor dos bancos

Posso obter uma hipoteca sem comprovação de renda? Algumas ofertas são muito atrativas e as condições são aceitáveis. Mas isso é apenas à primeira vista. Para entender os meandros da situação, você deve considerar todas as nuances da questão da hipoteca. A transação envolve pelo menos três partes: o vendedor, o banco e o comprador. Considere a posição de cada uma das partes e suas obrigações. Em uma transação normal, tudo fica muito claro: o comprador e o vendedor chegam ao cartório ou à câmara de registro, assinam o contrato de venda, fazem um acordo e se dispersam. Qual é a diferença de um negócio envolvendo um banco?

Para vendedor

O vendedor da habitação não deve nada a ninguém, mas quando os potenciais compradores decidem optar pela sua habitação, são obrigados a comunicar que vão comprar através do banco. Para obter uma hipoteca, o comprador deve fornecer cópias dos documentos de habitação. Corretores de imóveis são muito úteis nesse sentido. Se eles cooperarem com o proprietário do apartamento com base em um contrato, eles terão todas as cópias necessárias à mão.

Outro benefício das empresas intermediárias é que elas podem ajudá-lo a encontrar uma caixa líquida que atenda aos requisitos do banco. O comprador precisa decidir antecipadamente a questão do método de pagamento: em dinheiro ou não. Também é necessário discutir o procedimento para assentamentos: após o registro dos direitos nos órgãos estaduais ou antes.

Para banco

Banco é uma instituição financeira,interessados em lucrar com transações monetárias. Um dos principais tipos de serviços é uma hipoteca. Ao financiar a compra de imóveis por pessoas físicas, o banco pretende obter um lucro superior ao valor que destina no presente. O valor total que o solicitante deve devolver é dividido pelo período selecionado por meses.

Os bancos que concedem hipotecas sem comprovativo de rendimentos ou com base noutros documentos arriscam os seus fundos e potenciais rendimentos deste empréstimo. Suponha que, se o solicitante não pagar em dia, o banco ficará com prejuízo em dois itens: nos recursos próprios e na receita esperada. Perante este resultado, o credor tem o direito de exigir uma garantia do requerente. Eles são principalmente habitações compradas.

Alternativa:

• outras habitações não oneradas por direitos de terceiros;
• fiador na pessoa de uma pessoa solvente por parte do requerente;
• outros tipos de imóveis: carros, imóveis comerciais, barras de ouro;
• depósito em conta no próprio banco com dinheiro suficiente para cobrir o empréstimo.

Além disso, o requerente deve comprovar que a renda mensal do requerente cobre o valor dos pagamentos mais as necessidades básicas dos membros da família. É por isso que é raro alguém conseguir uma hipoteca sem comprovação de renda.

Para comprador

Ao atrair fundos de terceiros em condições de juros, o comprador paga a mais pela habitação. Tudo depende do nível de preços atual e das tendências do mercado. Se você comprar uma casa no auge do aumento dos preços dos empréstimos hipotecários, o pagamento em excesso será significativo, mas, dada a tendência das grandes cidades, onde os preços das moradias estão subindo, as hipotecas podem ser a única maneira segura de resolver o problema da habitação. Deste ponto de vista, uma hipoteca sem comprovação de renda é o sonho de muitos requerentes de casa.

Um passo tão sério como uma hipoteca deve ser planejado com antecedência. Se houver renda ilegal, é necessário legalizá-la. Se o candidato recebe um salário “em um envelope”, você precisa pensar em maneiras de legalizá-lo. Deve-se ter em mente que a renda oficial é necessária não apenas para hipotecas. Com a renda legal, é pago o imposto de renda pessoal, do qual você pode obter uma dedução para a compra de moradia, tratamento ou educação. Você pode deixá-lo na conta PFR e acumular uma pensão sólida.

De quais documentos você precisa?

As exigências do banco são formadas a partir dos aspectos acima, portanto, a maioria dos documentos exigidos visa comprovar a confiabilidade da transação. O pacote padrão de documentos inclui os seguintes documentos:

• passaporte nacional do requerente;
• passaporte do cônjuge;
• certidão de casamento;
• certificado de emprego;
• certificado de renda;
• documentos de propriedade;
• avaliação do apartamento;
• plano;
• documentos dos fiadores e informações sobre sua situação financeira.

Dependendo das necessidades individuais do banco, esta lista pode ser estendida. Mas, como jáFoi mencionado que, em tal sistema, apenas aqueles que podem confirmar oficialmente a renda são financiados. A seguir, falaremos sobre a chance de obter uma hipoteca.

Quem não pode verificar a renda?

A razão pela qual as hipotecas sem comprovação de renda se tornaram populares é o fato de alguns cidadãos ganharem de uma das seguintes maneiras:

• freelancer remoto;
• o salário oficial é pequeno, a outra parte é emitida “em envelope” ou “passado pelo caixa”;
• trabalhe na economia paralela;
• não registrado oficialmente no local de trabalho.

Os rendimentos de algumas categorias de cidadãos estão a um nível decente e cobrem integralmente o reembolso do pagamento mensal da hipoteca, mas os bancos ainda não conseguem adaptar totalmente as suas necessidades à realidade. No entanto, nem tudo está perdido.

Existe uma chance?

O que fazer se o querido certificado de imposto de renda de 2 pessoas não estiver disponível e a renda permitir planejar grandes compras? Para essa categoria de clientes, alguns bancos praticam um sistema chamado “hipoteca de dois documentos sem comprovação de renda”. Acredita-se que esta seja uma versão simplificada dos requisitos, mas será mesmo?

A primeira tarefa que o cliente terá é encontrar um banco que pratique tal sistema. Sim, as propostas, à primeira vista, são suficientes. Mas aqueles que realmente seguem com o negócio estão convencidos de que a grande maioria das informações disponíveis não passa de uma jogada de marketing. A redação condicional intitulada "Hipoteca em dois documentos sem comprovante de renda" exigeformas alternativas de provar a solvência.

Que condições aguardam se não houver confirmação?

O setor bancário é conservador. Apesar da grande concorrência, seus serviços, que realmente permitem a implantação de grandes planos, estão disponíveis para um círculo de pessoas muito restrito. O credor entende que aqueles clientes que solicitam um financiamento imobiliário sem comprovação de renda representam um grande risco para o financiamento. Portanto, requisitos mais rigorosos são apresentados para eles.

Especificamente:

• Prazo de empréstimo maior: até 25 anos. Como você sabe, quanto maior o prazo, mais caro o negócio.
• Taxas de juros mais altas: Enquanto no sistema padrão o banco promete 10-12%, hipotecas sem comprovação de renda e emprego implicam taxas de juros de 15-17% ou mais.
• Limite de adiantamento alto: de 40% ou mais, ao contrário do esquema padrão de 10%.
• Presença de fiadores: talvez não uma, mas duas ou três pessoas solventes dispostas a compartilhar os riscos.
• Obrigação de seguro: o banco insiste no seguro obrigatório do imóvel, vida, saúde e renda do requerente.

Os portadores de cartão ou depositantes são uma categoria especial

É um equívoco acreditar que apenas pessoas de baixa renda solicitam um empréstimo ao banco sem comprovação de renda. Tudo pode ser vice-versa. Por exemplo, uma pessoa com uma pensão bem merecida não trabalha, ou uma pequena fortuna foi herdada.

No ambiente bancárioserviço especial é fornecido para certos tipos de cartões e categorias de depositantes. Eles têm as maiores chances, pois ao solicitar uma hipoteca sem comprovante de renda, os bancos saberão sobre sua condição a partir de uma declaração especial. As chances se aproximam de 100% se o titular do cartão atender aos seguintes requisitos:

• Aplica-se ao mesmo banco onde suas economias são mantidas ou seu cartão é atendido.
• A quantia de dinheiro na conta é comparável à quantia dos fundos solicitados ou mais.
• O requerente está disposto a fazer um adiantamento de mais de 50% do valor do objeto.

Além disso, uma disposição especial se aplica aos participantes de vários programas bancários, mas a participação neles geralmente é condicionada à presença de emprego formal.

Se o candidato for um empreendedor individual?

Na prática, empresas individuais são mais propensas a serem financiadas do que indivíduos formalmente empregados com salários estáveis. Mas apenas com uma condição: a forma de propriedade não é formal, e as atividades comerciais são efetivamente realizadas.

Aqueles cidadãos que não querem trabalhar "para o tio", mas o pacote social e os benefícios da renda oficial são importantes, recomenda-se pensar em registrar um empreendedor individual. O sistema de notificação é simples e há muito mais direitos e oportunidades. Se for necessário obter uma hipoteca sem entrada e sem comprovação de renda, as chances de sucesso são bastante altas.

Benefícios de IP

Individualo empreendedor tem chance de ganhar em vários pontos ao mesmo tempo:

1. Histórico de crédito positivo é inerente à maioria dos empreendedores no estágio inicial.
2. Transparência de renda, pois o valor da renda não é determinado por nada e pode ser qualquer coisa. O principal é refleti-los honestamente nos relatórios fiscais.
3. Deduz regularmente os impostos, incluindo o imposto de renda pessoal, cuja declaração já é considerada um poderoso documento comprovativo.
4. O sistema de tributação pode ser simplificado ou UTII - conforme for conveniente para o próprio sujeito.
5. Dependendo do período de atividade do empresário, sua renda é considerada relativamente estável. As estações do ano não são um obstáculo.

Além disso, um empreendedor individual deve ter uma conta bancária corrente. Um extrato de conta é uma ótima maneira de provar sua capacidade de pagamento.

Ofertas reais

A boa notícia é que os bancos estão se movendo lentamente para os clientes que não conseguem verificar a renda. Por exemplo, o líder do mercado financeiro nacional, Sberbank, oferece um programa segundo o qual você pode obter financiamento com base em apenas dois documentos.

Neste caso, será necessário pagar pelo menos 50% do custo da moradia. Uma hipoteca sem comprovante de renda no Sberbank está pronta para considerar um pedido de qualquer valor que não exceda 15.000.000 de rublos. O valor a ser devolvido será diferente do valor originalmente emitido em 10-11% para cima, excluindo custos de processamento, comissão de crédito e outros custos relacionados.

VTB-24 oferece um sistema similar. O programa com o nome revelador "Vitória sobre as formalidades" está pronto para considerar as candidaturas de todos os cidadãos com mais de 25 anos e que estejam confiantes na sua capacidade de pagamento. Essas pessoas podem contar com financiamento no valor de até 30.000.000 de rublos. Nesse caso, o proprietário deve pagar pelo menos 40% do custo ao banco. As taxas começam em 12,6%.

O Banco de Moscou destacou-se com uma atitude particularmente leal, pronta para fornecer qualquer quantia. É verdade que as taxas não são divulgadas a uma ampla gama, mas se um cliente solicitar um empréstimo com um mínimo de documentos, o pagamento em excesso de juros não excederá 0,5%. Você precisa ter pelo menos 40% do valor do objeto com você.

Conclusão

Se é possível comprovar renda ou não, uma hipoteca pode ser uma boa forma de conseguir a casa própria. Nos últimos anos, os preços no mercado imobiliário caíram um pouco. Há uma pausa de tempos em tempos, mas dificilmente se esperam mudanças fundamentais nos preços.

Para encontrar um banco com condições adequadas, deve orientar-se pela experiência de outros clientes. Para esses fins, é aconselhável ler comentários sobre hipotecas sem comprovação de renda. Eles dizem que os bancos estão cada vez mais atendendo às necessidades de seus clientes e estão prontos para considerar cada situação individualmente. Talvez as taxas de juros sejam um pouco mais altas ou o prazo mais longo.

Por exemplo, a julgar pelo feedback dos clientes, o Gazprombank está pronto para financiar a aquisição denovo prédio com entrada de 40%. A taxa básica começa em 11,5% e será maior se o solicitante optar por não fazer o seguro de risco pessoal.

"Delta Credit" está pronto para fornecer uma hipoteca para a compra de uma casa particular a taxas de 8,75 a 10,25%. O requerente deve pagar pelo menos 50% do custo da moradia.

Clientes do Delta Bank escolheram um empréstimo em termos simplificados de uma variedade de ofertas de hipoteca, e o banco concordou individualmente em atendê-los: em vez de confirmar a renda, eles ofereceram uma garantia de propriedade equivalente.

Muitas famílias não decidem por uma hipoteca, porque não estão confiantes em suas habilidades: sem comprovação de renda, espera-se uma corrida cansativa e coleta de documentos. Mas as condições estão mudando e, se você é titular de um cartão de débito Sberbank, há uma chance de obter uma hipoteca com o mínimo esforço.

Dada a tendência positiva, podemos dizer que todos têm a oportunidade de comprar sua própria casa com a ajuda de uma hipoteca. É verdade que você terá que apertar os cintos e trabalhar sem parar. Mas, como mencionado acima, a moradia é o bem mais caro que uma pessoa pode ter e definitivamente vale a pena o esforço.