Prós e contras de um empréstimo de carro: programas, suas características e condições

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Comprar um carro com suas próprias economias não está disponível para todos os cidadãos. Um empréstimo de carro ajudará a resolver o problema, cujo registro não é particularmente difícil. Os bancos oferecem programas de empréstimos em vários termos e condições adequados a situações específicas. Para solicitar um empréstimo, você precisa escolher a melhor opção para o contrato, coletar um pacote de documentos e enviar um pedido ao banco.

As instituições financeiras, devido ao ambiente competitivo atual, são obrigadas a baixar as taxas de juros e atrair clientes com programas rentáveis com pequenos pagamentos a maior e cadastro simples. Antes de tomar uma decisão, é preciso entender os termos do empréstimo e do contrato, para estudar todas as ofertas do mercado de serviços bancários. O procedimento é bastante simplificado se você tiver uma certa quantia em mãos para quitar o adiantamento, e quanto maior, menor o percentual de pagamento a maior. Um grande número de programas de empréstimo permite que você compre um carro sem o valor necessário para a compra.

Tipos de programas de empréstimo

Para escolher o melhor programa, é melhor se familiarizar com todos os tipos de empréstimos para carros, os prós, contras e problemas de hoje:

1. empréstimo clássico - a opção mais rentável, popular entre a população e que permite comprar um carro com um mínimo de pagamento em excesso. O valor da entrada é de 10% do custo do carro, o restante do valor é distribuído por todo o prazo do empréstimo - de 1 a 5 anos.
2. Empréstimo expresso. Os prós e contras de um empréstimo de carro são óbvios. Prós: pacote mínimo de documentos, execução rápida, sem necessidade de declaração de renda; desvantagem - alta taxa de juros.
3. Empréstimos sem entrada. Os requisitos impostos pela instituição de crédito à solvência do cliente são mais rigorosos, podendo ocorrer condições de crédito desfavoráveis. A taxa de juros depende do tipo de moeda e dos termos do empréstimo.
4. Empréstimos sem seguro. Muitas organizações bancárias emitem empréstimos de carro sem uma política de casco, que é um item obrigatório em outros programas de empréstimo. A escolha de veículos oferecidos neste programa é limitada. O custo do seguro é alto, então se livrar dele é bastante tentador, mas vem com uma alta taxa de juros e um adiantamento mais alto.
5. Trade-In. Serviço de troca de um carro usado por um novo. Parte do custo do carro novo é pago pelo carro usado, o valor restante é pago pelo cliente.
6. Recompra - crédito reversoresgate. Um programa que envolve o pagamento da entrada, o último pagamento e parte do custo do carro antes do final do prazo. O pagamento diferido pode ser feito pelo cliente ou revendedor de automóveis. Os prazos do empréstimo podem ser estendidos, porém, neste caso, o valor do pagamento a maior aumentará.
7. Empréstimo sem juros, ou factoring. O cliente paga metade do valor do carro, o valor restante é dividido em partes sem juros.

O programa de empréstimo mais rentável só pode ser escolhido após um estudo aprofundado de todas as opções oferecidas. É aconselhável ter em conta, entre outras coisas, as possibilidades e circunstâncias do próprio cliente, uma vez que pode ser dada preferência a diferentes condições de empréstimo dependendo da situação específica.

Vantagens do crédito automóvel

• A capacidade de comprar um carro no menor tempo possível. As economias mínimas permitem que você compre um carro, pois podem ser usadas como fundos para pagar o adiantamento. O principal requisito é renda suficiente para pagar o empréstimo do carro.
• Empréstimos de carro preferenciais. Programas estaduais estimulam a compra de carros nacionais compensando parte dos juros do empréstimo. Os programas se aplicam a marcas de carros montados na Federação Russa. O custo máximo do carro não deve exceder 750 mil rublos.
• Longo período de pagamento. Os termos do empréstimo de carro variam de 1 a 5 anos. Escolher um prazo mais longo permite que você reduzapagamentos mensais, o que pode ser conveniente para o cliente, mas leva a um aumento no valor total do empréstimo.

Desvantagens de um empréstimo de carro

• Requisitos severos para os mutuários. Para receber um empréstimo de carro, o cliente deve atender a alguns critérios: não ter histórico de crédito ruim, estar dentro dos limites de idade estabelecidos, trabalhar em um local por mais de três meses e assim por diante.
• O veículo funciona como garantia. Um empréstimo de carro envolve a emissão de uma certa quantia de dinheiro para a compra de um carro, respectivamente, torna-se uma garantia de pagamento da dívida. Assim, o mutuário corre o risco de perder o carro.
• Seguro automóvel. Simultaneamente ao registro de um empréstimo de carro, muitas organizações bancárias exigem a compra de uma apólice de casco, o que aumenta o valor total em 10%. Você pode se recusar a comprar o seguro, mas isso aumentará o custo do empréstimo.
• Adiantamento. O valor do adiantamento é de 10 a 30% do custo do veículo selecionado. A f alta de um adiantamento pode afetar negativamente a taxa de juros.
• Longo procedimento de registro. A coleta do pacote de documentos necessários pode levar várias semanas. Solicitar um empréstimo expresso pode acelerar esse processo, mas a taxa de juros é muito maior do que em um empréstimo normal.
• Engarrafamentos. A disponibilidade de um empréstimo de carro é uma vantagem e uma desvantagem, embora indireta. O número de motoristas está aumentando mais rápido do que novas rodovias estão sendo construídas, dificultandotrânsito nas ruas da cidade.

Aplicando um empréstimo em uma concessionária de carros

Você pode solicitar um empréstimo de carro diretamente no salão. As condições de empréstimo podem variar, mas existem algumas nuances para diferentes tipos de empréstimos. Hoje, quase todas as concessionárias de automóveis oferecem a elaboração de um contrato de empréstimo ao comprar um carro.

Prós e contras de um empréstimo de carro no salão

• Economia de tempo.
• Conveniência e facilidade de design.
• Recebimento rápido dos fundos do empréstimo.
• Vasta gama de programas de empréstimos oferecidos pelos bancos que cooperam com a concessionária.
• Obter bônus ou descontos de uma concessionária de carros.
• O valor do empréstimo pode incluir o custo de equipamentos adicionais instalados no carro.

Falhas

• Redução do número de bancos que concedem empréstimos para carros.
• Muitas vezes não há escolha de uma agência de seguros, o que aumenta significativamente o custo de uma apólice de seguro abrangente.

Ao escolher um produto de empréstimo, você deve considerar todos os prós e contras de um empréstimo de carro em uma concessionária. Revendedores e funcionários do banco podem ficar omissos sobre certos pontos que estão escritos em letras pequenas em documentos.

Programas especiais de empréstimo de carro

Alguns clientes escolhem ofertas especiais de revendedores e concessionárias de automóveis - por exemplo, Recompra ou Troca. Esses sistemas são populares e têm suas próprias vantagens e desvantagens.

Troca

A primeira parcela do empréstimo é o custo do carro antigo. Este programa é um dos mais atrativos para quem deseja trocar de veículo. A concessionária compra o carro do cliente imediatamente, desde que sua condição técnica esteja de acordo com as condições do programa. A diferença entre o custo do carro comprado e do carro usado é paga pelo mutuário. Ao contrário das vantagens de um empréstimo de carro ao consumidor, as desvantagens de um empréstimo de troca estão na escolha limitada de carros e no baixo custo de um carro usado.

Recompra

O melhor programa de empréstimo para quem gosta de trocar de carro com frequência. De acordo com seus termos, o custo do carro selecionado é dividido em três partes:

1. Pagamento inicial igual a 10-50% do valor do carro.
2. "Período confortável". Pagamentos mensais, cujo valor é escolhido de forma que, ao final do período de pagamento, reste 20-40% do valor total do empréstimo.
3. Pagamento residual. Os prós e contras de um empréstimo de carro com recompra incluem o valor que fica congelado até o final dos pagamentos mensais e é pago como pagamento único. O cliente pode manter o carro após pagar o empréstimo ou vendê-lo e pagar o saldo do empréstimo com o produto da venda. O valor restante pode ser usado como adiantamento para comprar um carro novo. Os prazos do empréstimo podem ser estendidos, mas isso levará a um aumento nos pagamentos a maior.

Apesar de todos os prós e contras, esse tipo de empréstimo de carro é popular. As vantagens do programa de Recompra são pagamentos mensais insignificantes e a possibilidade de vender um carro até o pagamento da dívida, as desvantagens são a necessidade de atendimento em um centro de serviço oficial, seguro obrigatório e dependência de crédito circular. De acordo com as avaliações, os prós e contras do empréstimo de carro não afastam os entusiastas de carros da decisão de entrar em contato com um banco ou uma concessionária de carros para comprar um carro.