Onde e como obter um empréstimo para um carro?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2024-01-17 19:05

Nem todo mundo que quer comprar um carro terá imediatamente o dinheiro para pagar essa compra. Portanto, empréstimos de carro são hoje uma maneira muito popular e acessível de comprar seu próprio carro.

Quais são as características de um empréstimo de carro

Car loan é um empréstimo direcionado para a compra de um carro. Você pode obter um empréstimo de carro de um banco com a condição de que o carro sirva como garantia bancária. Com base nisso, o banco reduz os riscos e cobra menos juros do empréstimo.

Como regra, a taxa de um empréstimo de carro é menor do que em um empréstimo em dinheiro. Mas em caso de não pagamento do empréstimo, o carro é apreendido pelo banco e vendido para quitar o empréstimo.

Na maioria das vezes, o banco exige que o mutuário faça um seguro do carro sob o programa CASCO. Em caso de roubo ou dano ao carro em um acidente, o banco receberá um seguro. O proprietário do carro deve renovar o seguro todos os anos, caso contrário o banco aplicará multas ao mutuário.

Antes do reembolso do empréstimo do carro, o passaporte do carro deve estar no banco. Se você precisar, então você precisa entrar em contato com o banco e resolver com ele a questão docomo obtê-lo e quando ele precisa ser devolvido.

Onde posso obter um empréstimo de carro?

Existem muitos bancos diferentes na Rússia. Mas a partir de 2014, um grande número de instituições financeiras e de crédito deixou de emitir empréstimos para a compra de automóveis, substituindo-os por empréstimos ao consumo com condições simplificadas.

Você pode ver que poucas instituições bancárias classificadas oferecem um empréstimo tão direcionado em 2017. Na maioria dos casos, as taxas de juros dos empréstimos para automóveis são as mesmas dos empréstimos ao consumidor. Embora antes a diferença fosse bastante perceptível.

Nome do banco	% APR	Valor do empréstimo, RUB	Data de emissão	Para quais carros		Durante que período é emitido	Adiantamento, % do valor do carro
				Novo	Usado
"Margem Leste"	19	100 mil rublos - 10 milhões de rublos	1 a 5 anos	+	+	Imediatamente	-
"Knokssbank"	12	100 mil rublos - 10 milhões de rublos	3 a 10 anos	+	+	Dentro de uma semana	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 mil rublos – 5,6 milhões de rublos	1 a 6 anos	+	+		A partir de 10
"VTB 24"	17, 9	150 mil rublos – 1 milhão de rublos	1 a 7 anos	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 mil rublos – 3 milhões de rublos	1 a 5 anos	+	+	Dentro de um dia útil	De 15 a 40
Rosselkhozbank	17, 5	Até 3 milhões de rublos	Até 5 anos	+	+	Até 4 dias	A partir de 15
Sberbank	11, 5	Até 10 milhões de rublos	Até 6 anos	+	+		-

As condições mais atrativas são oferecidas pelo "Noxsbank". Mas apenas os residentes da região de Volgogrado podem obter um empréstimo de carro neste banco.

O "Alfa-Bank" também oferece condições de empréstimo bastante atrativas. Aqui você pode optar por sair do seguro CASCO. Se você não receber um salário através deste banco, entãoum empréstimo de carro será emitido para você a uma taxa de 15,5% ao ano.

As condições do VTB 24 são as mais equilibradas em termos de taxas e exigências para o mutuário. Mas neste banco é necessário pagar uma entrada no valor de 20% do custo total do carro comprado.

Os empréstimos de carro do Raiffeisenbank são ideais para mutuários de alta renda que vivem nas principais cidades russas.

Falando em como obter um empréstimo de carro no Sberbank, também é necessário observar as condições bastante favoráveis desse banco. A taxa de juros aqui é uma das mais baixas. Quase todos os cidadãos da Rússia podem obter um empréstimo de carro aqui.

Se você receber um salário no Sberbank, o banco tomará uma decisão sobre a emissão de tal empréstimo dentro de 2 horas. Se o cliente tiver a oportunidade de fazer um pagamento inicial de 30% do custo do carro, o banco não exigirá um certificado de renda, uma cópia do registro de emprego e a presença de fiadores.

Uma vantagem ainda maior de um empréstimo de carro Sberbank é que o valor do seguro CASCO pode ser incluído no valor do empréstimo.

Dê uma oportunidade de obter um empréstimo de carro sem adiantamento "Vostochny Bank", "Knokssbank" e Sberbank.

Se você decidir obter um empréstimo direcionado para a compra de um carro doméstico, é fornecido apoio estatal para essas compras, o que é muito benéfico para o mutuário.

Como conseguir um empréstimo de carro?

Obter um empréstimo de carro incluios seguintes passos:

• preparação de documentos e elaboração de um pedido de empréstimo;
• decisão do banco de emitir um empréstimo por uma certa quantia de dinheiro;
• escolha do carro no showroom, assinatura do contrato de venda, entrada (se houver);
• assinatura de um contrato de empréstimo;
• Seguro CASCO;
• pagamento pelo banco do custo do carro à concessionária;

Depois disso, o cidadão pode retirar o carro e registrá-lo.

Antes de obter um empréstimo de carro, você precisa solicitar ao banco uma lista completa de documentos. Organizações financeiras e de crédito podem solicitar documentos ou informações adicionais.

Momento importante

Um empréstimo de carro pode ser obtido antes de tudo em uma agência bancária. A segunda opção é uma concessionária de veículos, onde pode estar localizado um escritório de representação de um determinado banco.

O próprio mutuário deve decidir onde obter um empréstimo de carro. É importante descobrir quais condições de empréstimo e em qual banco serão mais rentáveis e convenientes para você pessoalmente. Tenha cuidado para não fazer uma compra por impulso, fazendo um empréstimo de salão. A porcentagem pode ser maior do que em uma agência bancária.

Desvantagens do crédito automóvel

Um empréstimo de carro impõe certas obrigações ao mutuário e tem seus lados negativos:

• Um forte aumento no custo de um carro em comparação com a compra à vista.
• É necessário pagar a dívida mensalmente. Antes dacomo conseguir um empréstimo, calcule sua capacidade financeira.
• Até que o empréstimo seja pago, o carro é penhor do banco, e só pode ser vendido ou doado com a permissão do banco.
• Em regra, ao solicitar um empréstimo de carro, é sempre exigido o pagamento do seguro CASCO, e este é um valor bastante significativo. Na maioria das vezes, o próprio banco escolhe a seguradora, e o valor do seguro pode ser maior que o de outras seguradoras.
• Se o carro sofrer um acidente, o valor do seguro pago é enviado ao banco, e o proprietário não poderá consertar o carro por esses fundos.

Requisitos para o mutuário

Cada banco apresenta suas próprias condições para obter um empréstimo. Mas geralmente você pode obter um empréstimo de carro se atender aos seguintes requisitos:

• o mutuário tem cidadania russa;
• idade de um cidadão que recebe um empréstimo de carro deve estar entre 23 e 65 anos;
• experiência de trabalho no território russo por um período especificado.

Além disso, as instituições de crédito exigem vários números de telefone (trabalho, pessoal, número de telefone de conhecidos).

Como conseguir um empréstimo para um carro usado?

Carros usados são mais baratos que os novos e podem ser tão bons quanto os novos. Considere como obter um empréstimo para um carro usado.

Normalmente, os bancos estabelecem as seguintes condições para carros usados:

Parâmetros	Para estrangeiroscarros	Para carros domésticos
Idade	Até 10 anos	Até 5 anos
Valor do empréstimo	Geralmente definido pelo banco no valor de 500 mil rublos. até 1,5 milhão de rublos	Semelhante
Peso da máquina	Até 3,5 toneladas	Semelhante
Milhagem	Até 100 mil km	Até 50 mil km

A emissão de uma apólice CASCO é obrigatória.

O mutuário de um empréstimo de carro usado deve atender a requisitos específicos:

• ter mais de 21 anos;
• tenha uma experiência de trabalho total de mais de um ano civil;
• experiência de trabalho no momento na organização é superior a seis meses, e para alguns bancos 3-4 meses são suficientes;
• ser cidadão da Rússia e ter autorização de residência na cidade onde faz o empréstimo do carro;
• tenha um histórico de crédito positivo.

Um empréstimo de carro é mais fácil para motoristas com experiência de condução. Os bancos estão relutantes em conceder tais empréstimos a jovens e pessoas em idade de aposentadoria.

Empréstimos para carros novos e usados podem ser obtidos em uma agência bancária ou em uma concessionária de carros. É mais vantajoso fazer isso no banco através do qual você recebe os salários. Por exemplo, os cidadãos que possuem cartões de salário no Alfa-Bank podem obter um empréstimo de carro a 12,5% ao ano e, porcondições gerais a taxa será de 16%.

Processo de empréstimo de carro usado

Para obter um empréstimo de carro usado, você precisa seguir o seguinte caminho.

Escolha uma instituição de crédito, compare as ofertas de diferentes bancos, seus programas, taxas de juros e prazos de empréstimo. Ao pensar em como obter um empréstimo de carro, você precisa esclarecer se existe um escritório de representação do banco que você gosta em sua área. Deve-se dar preferência a bancos confiáveis e de boa reputação.

A inscrição é possível com uma visita pessoal ao banco ou pela Internet.

Você deve ter os seguintes documentos com você:

• passaporte;
• certificado de rendimentos do trabalho;
• carteira de motorista;
• cópia do livro de trabalho.

Em seguida, o banco considera o pedido. Após a aprovação do pedido, o mutuário, se necessário, tem um prazo de 1 a 3 meses para procurar um carro.

Depois disso, é feito um contrato de venda com o vendedor do carro. Também é obrigatória a emissão de CASCO. Isso aumenta os pagamentos bancários do mutuário.

O pagamento inicial é transferido para a conta bancária, de onde o dinheiro é transferido para a concessionária. A taxa média geralmente é de 20% do preço de compra.

Com especial atenção deve ser abordado o desenho do contrato de empréstimo. O documento assinado deve ser minuciosamente estudado. Você precisa prestar atenção às seguintes nuances:

• O valor final da taxa de juros. Acontece que eles anunciam um, mas na verdade fornecem um maior.
• Presença de pagamentos de comissões para transações financeiras (também chamadas ocultas).
• Quais são as opções de pagamento do empréstimo.

Depois que recebemos um empréstimo para comprar um carro e o compramos, resta apenas registrar na polícia de trânsito. Depois disso, você se torna o proprietário completo do carro.

Boas dicas para comprar um carro usado

Compre um carro usado no showroom. Assim, você pode evitar comprar um carro com defeito ou roubado. Além disso, as concessionárias de carros costumam organizar promoções para a venda de carros usados.

Se não houver dinheiro suficiente para uma compra, é melhor preferir um empréstimo ao consumidor a um empréstimo de carro.

Há também especialistas como corretores de empréstimos. Eles sabem como obter um empréstimo de carro em condições mais favoráveis. Os corretores ajudarão você a escolher o melhor programa de empréstimo.

Conseguir um empréstimo de carro com crédito ruim

Se você atrasou o pagamento de outros empréstimos no passado, provavelmente isso afetará negativamente sua reputação de crédito.

Antes de conseguir um empréstimo de carro com crédito ruim, você deve entrar em contato com a agência de crédito para obter ajuda. Se isso indicar que você tem atrasos, você precisa pagá-los com urgência. Caso seja indicada alguma informação errônea sobre o atraso, você deve entrar em contato com o banco para resolver este problema.

Paramelhorar seu histórico de crédito, você pode pegar vários pequenos empréstimos e pagá-los no prazo e integralmente.

Você ainda pode se inscrever para organizações financeiras e de crédito pequenas ou recém-inauguradas. Essas instituições estão procurando clientes e concordam em estabelecer condições não muito duras para os mutuários.

Outra opção é solicitar um empréstimo de instituições de microfinanças, casas de penhores ou empresas financeiras para as quais o histórico de crédito do cliente não é importante. Mas as taxas de juros nessas organizações são muito mais altas do que nos bancos.

Como melhorar a reputação do mutuário

Você também pode aumentar a probabilidade de obter um empréstimo de carro se tiver um histórico de crédito negativo das seguintes maneiras:

• encontre um fiador com excelente histórico de crédito;
• envie ao banco um certificado de alta renda ou posse de valores caros;
• fornecer fiança;
• faça um adiantamento no valor de 50% do valor do carro adquirido.

Como obter um empréstimo de carro pela Internet

Quase todos os bancos hoje se oferecem para solicitar um empréstimo pela Internet. Para isso, em um formulário especial, você deve especificar seus dados pessoais, o valor do empréstimo e outras informações.

Depois disso, o banco emitirá um parecer preliminar sobre a possibilidade de emitir um empréstimo para você. Mas você ainda precisa vir pessoalmente ao banco para fornecer o pacote de documentos necessário e assinar o contrato.

Empréstimo de carro - aceita ou não?

UHá muitas desvantagens para empréstimos de carro, mas também há pontos positivos. É necessário analisar cuidadosamente todas as ofertas possíveis dos bancos, seus programas de empréstimo, calcular o pagamento a maior e outros custos obrigatórios para empréstimos de carro e compará-los com o pagamento a maior de um empréstimo simples ao consumidor. Você também precisa levar em consideração a possibilidade de apoio estatal ao comprar um carro nacional.

Para entender esse mar de nuances e prazos de empréstimos de diferentes bancos, não tenha medo de procurar a ajuda de corretores de empréstimos profissionais.

Cuide da sua pontuação de crédito. Afinal, se for ruim, então conseguir um empréstimo para um carro será muito mais difícil.

Os empréstimos de carro podem ser fornecidos para carros novos e usados. É melhor comprar um carro usado em uma concessionária de carros, porque é garantido que não será roubado ou quebrado.