Onde é mais lucrativo obter um empréstimo em dinheiro? Tipos de crédito ao consumidor

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Quando há uma necessidade urgente de dinheiro, e parentes e amigos não podem ajudar, surge imediatamente a questão de onde é mais lucrativo fazer um empréstimo em dinheiro. Qual instituição escolher: um banco ou um CPC, uma casa de penhores ou uma IMF? O futuro mutuário deve avaliar com sobriedade seus pontos fortes e vantagens, pois, no final, são esses critérios que deixarão claro onde obter um empréstimo lucrativo em dinheiro.

O que é crédito ao consumidor

Crédito ao consumidor é dinheiro que um banco ou outra instituição de crédito emite para um mutuário. O valor emitido em dinheiro deve ser devolvido em parcelas mensais, com o pagamento de juros obrigatórios pela utilização de fundos alheios.

Os empréstimos ao consumidor são divididos em várias categorias. Vamos dar uma olhada neles agora.

Por tipo de credor

Quer saber onde é o melhor lugar para chegarempréstimo em dinheiro - em um banco ou em uma cooperativa de crédito e consumo, vamos tentar encontrar a resposta. Ou seja, o credor não pode ser apenas um banco.

Por tipo de segmentação

Os empréstimos bancários são divididos em recebimento de dinheiro para a compra de um determinado produto ou serviço. Este é um empréstimo direcionado, caracterizado por condições mais favoráveis: uma taxa anual reduzida, prazos flexíveis para o seu reembolso, bem como a oportunidade de receber um subsídio estatal (aproveite a obtenção de um empréstimo educacional direcionado com apoio estatal). O mutuário, ao solicitar um empréstimo direcionado, não recebe dinheiro em dinheiro, eles são transferidos diretamente para o fornecedor do bem ou serviço de forma não monetária.

Um empréstimo sem finalidade, pelo contrário, envolve o recebimento de dinheiro, que pode ser usado a seu critério, e não para fornecer a uma instituição de crédito um relatório sobre os fundos de crédito emitidos para o mutuário.

Por tipo de garantia

Empréstimos emitidos podem ser garantidos por garantias, como garantias ou contrato de fiança. Os bens (móveis e imóveis) podem servir de garantia. Caso o mutuário tenha uma situação financeira que o impeça de reembolsar o empréstimo recebido, o banco retirará a sua propriedade, que está penhorada. Se houver um contrato de garantia, quando o mutuário não puder pagar o empréstimo, essa obrigação será atribuída ao seu fiador. Com garantia, a porcentagem anual é menor do que sem ela.

Empréstimos sem garantia, ou seja, empréstimos em branco, são emitidos pelo banco apenas para a categoria de mutuários queter uma renda estável e credibilidade no histórico de crédito. O montante dos fundos desembolsados neste caso está dentro dos limites dos fundos próprios existentes do banco, mas com uma taxa anual mais elevada.

Por tipo de mutuário

Esta categoria, por sua vez, é dividida em vários grupos. Por exemplo, famílias de jovens com menos de 30 anos recebem um empréstimo ao consumidor com apoio estatal. Esse empréstimo pode ser direcionado (hipoteca, empréstimo de carro) ou universal (não direcionado).

Ao considerar o seguinte grupo populacional, obtemos uma resposta para a questão de onde é mais lucrativo fazer um empréstimo em dinheiro para aposentados. Os empréstimos ao consumidor emitidos pelo banco para aposentados são baseados em uma fonte de renda estável na forma de pensão. Para poder usar esse tipo de empréstimo, é necessário cumprir um pré-requisito - o pensionista-mutuário deve trabalhar. Receber uma pensão e ter um emprego permitirá ao pensionista obter dinheiro em condições de crédito mais atraentes.

Empréstimo de confiança - aplicável a mutuários com histórico de crédito positivo e solicitando novamente ao banco credor. Ao solicitar novamente, o mutuário só precisará passar pelo procedimento formal mínimo, após o qual receberá imediatamente os fundos emprestados.

Por tipo de reembolso

Existem duas maneiras de reembolsar o empréstimo recebido.

Padrão - parcelamento. Representa valores iguais de pagamento, quepago mensalmente ou trimestralmente. O valor do pagamento pode ser fixo ou variável.

One-time - consiste em fazer uma quantia de dinheiro em uma determinada data especificada no contrato de empréstimo.

Termos e Condições

Pagamento total - emitido para cada mutuário capaz. Este tipo de empréstimo é o mais popular. O banco considera a aplicação de cada tomador individualmente, e o valor dos recursos emitidos é calculado com base na solvência.

Pagamento renovável, também rotativo, consiste em emitir ao mutuário não todo o valor do empréstimo de uma só vez, mas em uma transferência gradual ao longo de um determinado período de tempo. O aspecto positivo neste caso é que o mutuário pode ter a certeza de receber a quantia de dinheiro que indicou no pedido.

Por temporização

Onde é mais lucrativo fazer um empréstimo em dinheiro na Rússia, dada a situação economicamente instável? Hoje, os bancos russos, concedendo empréstimos à população, convencionalmente os dividem em curto prazo, onde o prazo de pagamento é inferior a um ano, e longo prazo, acima dessa marca. Empréstimos de curto prazo são emitidos por um período fixo (geralmente não superior a 12 meses) ou sob demanda. Então, devido à ausência de um prazo fixo para o pagamento do empréstimo, o banco tem o direito de exigir que o mutuário pague a dívida a qualquer momento.

Conseguir um empréstimo ao consumidor de um banco

Para receber fundos de crédito podeaplicar para pessoas que tenham atingido a idade de 18 anos (ou 21, este limite é definido por uma instituição bancária) e não excedendo o limite de 70 anos.

Cada banco estabelece de forma independente os requisitos aplicáveis a quem deseja receber fundos de crédito. Mas há um requisito universal para todos os bancos - que o mutuário tenha uma fonte de renda estável. A fonte de renda é o salário. Além disso, o mutuário pode informar o banco sobre a disponibilidade de fontes alternativas de renda, por exemplo, renda do aluguel de imóvel (um apartamento, garagem ou outra área) ou dividendos de títulos. Tais fontes precisarão ser documentadas.

Os documentos fornecidos são passaporte civil e registro permanente obrigatório na região onde o banco está localizado. Um certificado informando o valor do salário do mutuário e uma cópia de sua carteira de trabalho também serão os documentos necessários para receber o dinheiro. Para obter um empréstimo não direcionado, o banco pode solicitar que o mutuário forneça documentos adicionais: uma identidade militar, uma certidão de casamento/dissolução de casamento, documentos para garantia.

Se o mutuário se enquadra em determinados fatores bancários, isso pode reduzir significativamente os juros anuais oferecidos pelo banco e acelerar o processo de solicitação:

1. O mutuário tem entre 25 e 45 anos.
2. É feita uma transferência mensal do salário do mutuário para o cartão do banco credor.
3. O mutuário tem um longo histórico de trabalho.
4. O mutuário tem crédito de cristalhistória.

Taxa de empréstimo efetiva oferecida pelo banco

De acordo com a legislação vigente, o banco é obrigado a divulgar a taxa de juros efetiva ao tomador. É uma combinação da taxa de juros anual mais as possíveis comissões do banco. É a essa taxa que o banco calculará os juros pela utilização dos fundos de crédito, portanto, antes de assinar o contrato, você deve se familiarizar com este parágrafo com mais detalhes.

Taxas bancárias

Uma comissão é imposta a qualquer empréstimo emitido por um banco. As comissões podem ser únicas, que o mutuário paga apenas 1 vez, por exemplo, pela consideração de um pedido de empréstimo, uma comissão pela emissão de um empréstimo. Se o mutuário devolver os fundos do empréstimo antes do prazo, também poderá ser cobrada uma taxa por isso.

As taxas de retenção regulares são: serviço anual de cartão de crédito, adiantamento em dinheiro com cartão de crédito. Levando em conta todas as comissões, o mutuário deve decidir por si mesmo onde é mais lucrativo fazer um empréstimo em dinheiro.

Reembolso de um empréstimo ao consumidor

Existem dois regimes pelos quais você pode reembolsar o empréstimo recebido: diferenciado e anuidade. Por padrão, muitos bancos utilizam um tipo de pagamento de anuidade, que consiste em fazer um valor fixo mensalmente. O pagamento da anuidade consiste em duas partes: principal e juros. Todo mês há um aumento no valor do pagamento, que é direcionado ao pagamento da dívida principal, e o valor dos juros acumulados, ao contrário, diminui. Com tamanhaforma de pagamento do empréstimo, são cobrados juros de manutenção sobre o valor remanescente da dívida principal.

Uma forma diferenciada de quitar dívidas é fazer diferentes pagamentos mensais, começando pelo maior e diminuindo gradativamente.

Nenhuma instituição bancária está interessada no reembolso rápido do empréstimo tomado, pelo que os bancos estabelecem uma certa moratória temporária, durante a qual o mutuário não tem o direito de reembolsar o empréstimo antecipadamente. Geralmente varia de 1 a 6 meses. Ou alguns bancos permitem que você pague o empréstimo antes do prazo, mas ao mesmo tempo paga uma comissão no valor de 1-12% do valor pago antes do prazo. Portanto, ao se perguntar onde obter o empréstimo em dinheiro mais lucrativo, você deve se preparar para vários tipos de comissões e taxas de juros.

Cooperativa de Crédito e Consumidores (CPC)

Se o mutuário por algum motivo não quiser se inscrever no banco, então você pode se inscrever no CPC. Vamos tentar responder à pergunta de onde é mais lucrativo fazer um empréstimo em dinheiro em Yekaterinburg. O PCC tem mais de 20 organizações na cidade. Estes são Soyuz, Golden Fund, Assistance e outros.

Cooperativa de crédito-consumidor é uma aliança, que inclui pessoas físicas e jurídicas, unidas em uma determinada base.

Para se qualificar para receber dinheiro, você deve:

1. Torne-se um membro e pague as taxas de adesão.
2. Seja adulto.
3. Tem algumregistro na Rússia.

Os documentos de empréstimo fornecidos incluem:

1. Passaporte civil.
2. SNILS.
3. Um certificado indicando o valor da remuneração do trabalho do mutuário (se o acionista não solicitar um empréstimo pela primeira vez, ou um salário ou pensão for transferido para sua conta na cooperativa por um longo tempo, um certificado não é necessário).

A quantia máxima possível de dinheiro que o CPC pode emitir não deve exceder 10% de todos os empréstimos emitidos, na data da decisão de emissão.

Os prazos de amortização são calculados individualmente para cada acionista e constam do cronograma de pagamento anexo ao contrato de empréstimo.

Depois de considerar as exigências do PCC para o mutuário, cada um decide por conta própria onde é mais lucrativo fazer um empréstimo em dinheiro.

IFI

Se o mutuário não puder se gabar de ter um histórico de crédito normal e houver medo de que nem o banco nem a CCP lhe dêem dinheiro, você deve entrar em contato com uma organização de microfinanças (MFI). Onde é mais lucrativo obter um empréstimo em dinheiro em Omsk? Qual MFI é melhor entrar em contato? Hoje na cidade de Omsk existem mais de 30 IMFs que estão prontas para cooperar com aqueles que desejam tomar um empréstimo em dinheiro.

Solicitar um empréstimo é simples: você deve atingir a maioridade e apresentar um documento civil (passaporte). Cada IMF tem seus próprios valores mínimos e máximos de saque em dinheiro. Os tempos de retorno também variam. Por exemplo, o Express Credit está pronto para emitir até 100.000 rublos a 0,4%dia e com prazo de devolução de até 24 meses. E “Antes do dia de pagamento”, pelo contrário, eles dão um máximo de 10.000 rublos, com pagamento de 1% ao dia e prazo de devolução de 20 dias.

Aqui, a escolha é do mutuário, onde obter um empréstimo em dinheiro lucrativo.

Loja de penhores

Se o mutuário não quiser esperar pela decisão da instituição de crédito e preencher as candidaturas e questionários necessários, pode contactar a casa de penhores. Onde é lucrativo obter um empréstimo em dinheiro em Moscou? Na casa de penhores.

Lá você pode doar joias de ouro e talheres de prata, pedras preciosas, relógios. Há uma categoria de casas de penhores que aceitam eletrodomésticos, celulares e casacos de pele como garantia.

Após considerar as organizações de crédito propostas, cada um dos mutuários escolhe o local onde é mais lucrativo fazer um empréstimo ao consumidor em dinheiro.

Hoje na Rússia existem muitas ofertas de empréstimos para qualquer categoria de mutuários. Lendo onde é lucrativo fazer um empréstimo em dinheiro (comentários na Internet), não há uma resposta clara para qual instituição de crédito é melhor se candidatar. Cada caso é um caso e cada um deve escolher a melhor opção para si.