Conta de crédito: definição, significado, como abrir ou fechar uma conta de crédito

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Conta de crédito - uma conta bancária específica na qual os fundos recebidos de um empréstimo são colocados. O rastreamento de operações na conta e o acúmulo de juros e multas na conta são realizados pelo banco usando uma certa combinação de números.

Em uma conta normal, você pode acumular recursos financeiros, fazer depósitos ou guardar poupança. O crédito é um "estoque" para situações imprevistas, permitindo que você retire a quantia necessária de dinheiro a qualquer momento.

Definição

Uma característica de uma conta de cartão de crédito é que o acúmulo de juros começa somente após os fundos serem retirados dela. Por esta razão, muitas vezes é aberto para o futuro, especialmente se uma certa quantia pode ser necessária em breve. Há uma taxa de serviço nominal.

Uma conta de crédito é aberta para qualquer empréstimo:

• Linhas de crédito que permitem o uso de fundos em várias etapas.
• Cartões de crédito. Você pode sacar dinheiro deles em qualquer caixa eletrônico do seu próprioconta de crédito. Eles são emitidos para quase todas as pessoas, mas em condições diferentes.
• Empréstimos regulares. Emitido por vez e pago todos os meses. O banco monitora rigorosamente todos os pagamentos de anuidades.

Contas de crédito bancário

A abertura de conta junto de uma entidade bancária é realizada de forma a dar ao credor a possibilidade de emitir um empréstimo e reembolsar os fundos emprestados. O cliente deposita o dinheiro em uma conta separada conforme eles são devolvidos.

A finalidade de uma conta de crédito é um reflexo no balanço do banco das operações que visam a formação e reembolso de um empréstimo de acordo com as condições refletidas no contrato de empréstimo. Essas contas também podem ser chamadas de contas de empréstimo.

Principais tipos de contas

De acordo com a forma de emissão de empréstimos e o método de gestão de uma conta, existem vários tipos de contas de crédito:

• Simples. O valor colocado nele é emitido uma única vez como um empréstimo. O empréstimo se extingue creditando o dinheiro na mesma conta.
• Linha de crédito. O valor é creditado na conta bancária em parcelas, se necessário, de acordo com o limite estabelecido.
• Cheque a descoberto. Uma reserva especial de caixa está vinculada à conta corrente ou de liquidação do cliente. É utilizado em situações em que os fundos próprios disponíveis não são suficientes para realizar uma operação.

Condições de abertura

Abrir uma conta bancária de crédito é bastante fácil: por exemplo, abrir uma conta de crédito emO Sberbank exige que o cliente atinja a maioridade. A única limitação são os prazos de pagamento e taxas de juros: quanto menos confiança no cliente, mais rigorosos são os requisitos para o registro.

Muitas instituições de crédito enviam cartões de crédito a potenciais clientes, sendo apenas necessária a finalização da conta do cartão de crédito. O Sberbank, por exemplo, costuma recorrer a essas táticas, mas tem uma desvantagem - uma taxa de juros muito alta. O valor máximo é limitado, portanto não será suficiente para uma compra grande.

Para investir dinheiro, comprar moedas ou notas valiosas, é necessário apenas um passaporte. Para abrir uma conta de crédito, você precisa coletar um pacote de documentos e recorrer à ajuda de fiadores ou providenciar um penhor se necessário.

Os documentos obrigatórios da lista são declaração de renda, contrato de trabalho ou carteira de trabalho e passaporte. Ao abrir uma conta de crédito, é verificado um histórico de crédito: se houver precedentes no passado, a recusa será dada independentemente do valor do salário e da qualidade dos documentos fornecidos.

Fechando conta

O fechamento de uma conta em uma instituição de crédito pode ser necessário se estivermos falando de uma linha de crédito ou de um cartão que está funcionando há muito tempo. Um empréstimo clássico fecha automaticamente - o mutuário só precisa controlar esse processo.

No caso de cartão de crédito, ele pode expirar, quebrar ou ser perdido, mas osituações não significam encerramento e rescisão de obrigações por parte do cliente.

Você pode encerrar uma conta de crédito entrando em contato com uma organização bancária e fazendo uma solicitação. O procedimento geralmente leva vários meses.

Tipos de contas de empréstimo

As seguintes categorias de contas de empréstimo são comuns na prática bancária, além das listadas acima:

• Simples. O banco abre uma vez. Uma característica distintiva é que o valor do débito é determinado uma vez e está sujeito a reembolso total pelo cliente.
• Especial. Os fundos são creditados a ele tanto para reembolso quanto para aumentar o valor do débito. Na maioria dos casos, é fornecido por meio de uma linha de crédito.
• Cheque a descoberto. As contas de empréstimo deste tipo são abertas por um banco sem a elaboração de um contrato de empréstimo especial nas situações em que uma instituição de crédito permite que o seu cliente gaste em excesso, mas exige o reembolso obrigatório.
• Contratada. Um plano de conta de crédito que combina contas correntes e de empréstimos. Neste caso, todos os movimentos de fundos são levados em conta conjuntamente, e o estado da dívida do cliente com o banco é refletido na conta.
• Especial. Uma conta de empréstimo que registra transações com letras de câmbio. Uma organização pode abrir apenas uma dessas contas.

Todas as contas de crédito podem ser divididas por tipo de moeda em rublo e moeda estrangeira. A mais difícil de manter e entender é a conta corrente, que combina empréstimo e conta corrente.

Número

Os empréstimos bancários são regulamentados por disposições gerais, respectivamente, os números dos contratos atendem aos padrões aceitos. Nos contratos de empréstimo, como regra, não há conta de empréstimo - seu lugar é ocupado por uma conta de depósito à vista. Essas nuances simplificam o trabalho do departamento de contabilidade e das organizações financeiras que emitiram o empréstimo e são responsáveis por ele. O número da conta de empréstimo é representado por 20 dígitos e é compilado de acordo com o princípio comum a todas as organizações bancárias.

Gerenciamento de contas

Valores e operações são exibidos em duas seções:

• Débito - dívidas e empréstimos.
• Crédito - reembolso mensal de um empréstimo em valores de valor fixo, salvo disposição em contrário no contrato.

As informações completas sobre a dívida são fornecidas ao cliente por meio de atualizações diárias das informações da conta de crédito. Isso permite que o banco mantenha demonstrações financeiras confiáveis.

Taxa de manutenção da conta

A taxa de manutenção da conta é fornecida apenas para pessoas jurídicas. Para pessoas físicas, o trabalho do banco com esses dados é realizado gratuitamente, pois é um produto que acompanha a emissão de um empréstimo.

As instituições de crédito não podem cobrar uma taxa pela abertura e manutenção de uma conta para uma pessoa física.

Reembolso de comissão

A retirada ilegal de fundos da conta implica seu retorno legal. Para que o Estado esteja do lado do particular no processo de resolução do litígio, é necessário seguir o plano exato:

• Créditoas contas acompanhadas do pagamento de uma comissão pela abertura e manutenção das mesmas constituem uma violação da lei, respetivamente, deve ser enviado à instituição de crédito um pedido formal de reembolso de fundos captados ilegalmente.
• Se uma instituição de crédito se recusar a devolver o valor, a pessoa tem todo o direito de recorrer ao tribunal ou ao Rospotrebnadzor.

Os bancos podem contornar a decisão do tribunal arbitral de forma legal: por exemplo, algumas organizações financeiras e de crédito cancelam as taxas de abertura e manutenção de contas, introduzindo outros pagamentos obrigatórios para concessão ou manutenção de um empréstimo. Eles são idênticos em quantidade e divididos em meses.

As contas de empréstimo com cartão de crédito também podem estar sujeitas a uma taxa - elas não estão sujeitas a decisões judiciais, pois a manutenção do cartão é combinada com a manutenção da conta e está sujeita a uma taxa compartilhada.

Uma conta de crédito é, em última análise, uma medida bancária destinada a monitorizar e acompanhar o estado das contas dos clientes de uma instituição de crédito. É útil que o beneficiário do empréstimo possa utilizá-lo, porém, ao cadastrar os papéis no banco, é necessário atentar para os detalhes especificados no contrato.