IIS no Sberbank: comentários, condições de abertura, regras para depósito de fundos e rentabilidade

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

No artigo, consideraremos as revisões do IIS "Asset Management" do Sberbank.

Desde 2015, propõe-se a abertura de uma conta de investimento individual, o que proporciona um bom lucro. Em essência, trata-se de uma contribuição depositária para contas de corretagem, das quais os rendimentos podem ser recebidos na forma de deduções fiscais, bem como na forma de juros devidos à administração competente do dinheiro. O rendimento desses depósitos pode chegar a vinte por cento ao ano. O objetivo do programa é aumentar a alfabetização financeira da população. Assim, a atenção dos clientes é atraída para o trabalho do mercado de ações.

Feedback no IIS Sberbank será apresentado no final do artigo.

O que é IIS e quais são as regras para depósito de fundos?

Primeiro de tudo, vale a pena entender o conceito em si. As contas de investimento são elementos especiais de corretagem que podem ser abertos por indivíduos com a finalidade de investir dinheiro em bolsas de valores. Vale destacar sete características importantes do IIS do Sberbank:

• O prazo para abertura de tal serviço é de três anos.
• As quantidades mínimas de reabastecimento não são limitadas. E o máximo não pode exceder quatrocentos mil rublos.
• Tributação especial é fornecida para contas de investimento individuais. Ao abrigo de um dos regimes (sobre contribuições), pode receber anualmente uma dedução fiscal de 13% sobre o montante dos fundos contribuídos. O valor máximo para a dedução fiscal é de quatrocentos mil por ano. Ou seja, se uma pessoa pagou esse valor dentro de um ano, durante o preenchimento de uma declaração de imposto, cinquenta e dois mil rublos podem ser devolvidos para dedução. E assim todos os anos durante três anos. Ou seja, se você reabastecer quatrocentos mil, em três anos poderá devolver cento e cinquenta e seis do estado. A legislação prevê um segundo regime (para rendimentos), que isenta o cliente do pagamento do imposto sobre essa conta durante três anos. Isso é benéfico se, por exemplo, o cliente investiu todo o dinheiro de uma vez.
• Sberbank IIS pode ser fechado antes da expiração de um período de três anos, mas os benefícios previstos por lei não serão aplicáveis.
• Você só pode ter uma conta por pessoa. Em seguida, as autoridades fiscais concederão benefícios para um de seus produtos.
• O serviço é aberto exclusivamente em instituições de corretagem e administração. Bancos com outras instituições financeiras não têm o direito de abrir esse tipo de conta.
• Você não pode transferir ações compradas anteriormente com títulos de outro instrumento financeiro de corretagem para contas de investimento individuais.

Os comentários sobre o IIS Sberbank são em sua maioria positivos. A seguir, forneceremos informações sobre as condições de abertura de tal instrumento financeiro, que estão sendo apresentadas.

Condições de abertura

Os termos geralmente são os seguintes:

• As contas de investimento individual só podem ser abertas por pessoas físicas.
• IIS no Sberbank é aberto apenas por cidadãos da Rússia.
• Cada indivíduo tem direito a apenas uma conta de investimento.
• Somente fundos em dinheiro são depositados no IIS.
• Esta conta é recarregável, a retirada parcial de dinheiro não é fornecida.
• O valor máximo para investimento é de quatrocentos mil rublos por ano, o que torna o instrumento proposto pouco atraente para grandes investidores, em relação a isso, está sendo discutida a questão do aumento do limite.
• Clientes novos e existentes com os quais um contrato de serviços de corretagem foi concluído podem abrir o IIS no Sberbank.

O período mínimo de investimento é de três anos (a partir da data de celebração do contrato), o prazo máximo é de cinco anos. Este parágrafo implica que é permitido concluir um acordo agora e que os fundos podem ser depositados posteriormente. O principal é fazê-lo antes de 31 de dezembro. O prazo mínimo de validade expira na data de conclusão do documento em três anos.

O serviço da sociedade gestora é pago a partir de outra conta de depósito, mas não do IIS. Portanto, na maioria das situações, você precisa executar uminstrumento de depósito. O tipo de dedução fiscal é escolhido antes do depósito dos fundos. No futuro, você não poderá alterar a decisão sobre o tipo de dedução de imposto selecionado. Combinar os dois tipos de dedução é impossível. Em casos de fechamento antecipado, todos os benefícios fiscais são removidos. Agora vamos discutir a questão da lucratividade e descobrir o quão lucrativo é ter uma conta assim e investir nela.

É melhor se familiarizar com as avaliações dos clientes do IIS do Sberbank com antecedência.

Rendimento

Caso, ao abrir tal conta, você escolha a oportunidade de receber uma dedução fiscal pelas finanças contribuídas, a renda mínima do investimento já será de treze por cento. É verdade que, sem prejuízo, uma conta de investimento pode ser fechada após três anos.

Assim, o retorno mínimo sem risco será de cerca de quatro por cento ao ano. Para alcançar um indicador mais alto, você precisa investir em vários instrumentos financeiros, sejam títulos junto com ações ou outros produtos estruturados.

Caso uma pessoa não tenha experiência em negociação ou tenha pouco tempo para se engajar no mercado, a melhor opção seria uma estratégia de gestão para que os profissionais controlem seus fundos para o cliente. Claro, eles não mostrarão um rendimento de quinze a vinte por cento ao ano, mas em qualquer caso será mais do que em um depósito no Sberbank.

De acordo com as avaliações, a lucratividade do IIS é bastante difícil de prever.

É melhor para todos começarem a estudar informações sobre investimentos e formar-secarteira individual de títulos e ações. Recomenda-se investir 50% do capital em ações blue chip. Deixe os vinte e cinco restantes irem para o segundo nível e exatamente o mesmo número para títulos russos de alta qualidade.

Benefícios

As seguintes vantagens deste instrumento financeiro são destacadas:

• A disponibilidade de oportunidades de investimento mesmo para clientes que não entendem os princípios de funcionamento das bolsas de valores.
• Obtendo grandes lucros em comparação com um simples depósito.
• O valor necessário para o investimento é acessível mesmo para investidores iniciantes, de acordo com análises do Sberbank IIS.
• Fornecendo isenção de impostos.
• Uma excelente oportunidade para investidores iniciantes entenderem o mercado de ações, obterem a primeira experiência em investimento de capital.

Existem pontos negativos?

Falhas

Esta conta tem algumas desvantagens. Geralmente são os seguintes:

• IIS, não importa o que se diga, ainda é uma opção de investimento arriscada. Neste caso, não há garantias governamentais.
• Essa ferramenta de investimento é melhor usada durante uma recuperação econômica.
• Há dificuldades em determinar o tipo de dedução que o proprietário deseja receber, pois isso deve ser feito imediatamente, antes de transferir os fundos para a empresa gestora.
• A integridade dos relatórios da agência de gestão é muito difícil de rastrear. Colheitaé um valor variável e instável, e uma empresa, recebendo um grande lucro, pode declarar apenas uma pequena parte dele.

Como se abre uma conta assim no Sberbank?

Você mesmo pode administrar seus fundos IIS, você tem que comprar e vender várias ações junto com títulos e outros títulos na bolsa de valores. Nesta situação, o Sberbank da Rússia fornece apenas serviços de corretagem, ou seja, uma plataforma de negociação.

Além disso, a gestão dos fundos pode ser transferida para sociedades gestoras de fundos fiduciários, que os investirão a seu critério. Ou seja, o cliente abre uma conta no Sberbank, após a qual todos os fundos são transferidos para a administração da organização selecionada.

Para abrir tal conta no Sberbank, você precisa entrar em contato com a agência que presta tal serviço, ou seja, você pode abrir um instrumento financeiro de corretagem. Você também pode ligar para a linha direta de atendimento ao cliente para verificar a lista de filiais em sua cidade.

Depois disso, você precisa marcar um horário, pois a fila, via de regra, assina com alguns dias de antecedência. Para saber se o cliente será aceito e qual a documentação necessária e, se necessário, marcar uma consulta, você pode ligar para qualquer uma das agências, que são avisadas pelos operadores que trabalham na linha direta da cidade.

Quando um cliente chega a uma agência do Sberbank sem uma chamada preliminar, você pode abrir uma conta de depósito regular, precisará dela para lançar uma conta de investimento. O procedimento de abertura exigepassaporte.

Após o registro, antes do reabastecimento de um determinado valor, você precisa escolher uma instituição administradora que administrará os fundos do cliente para obter lucro. Isso será necessário nessa situação se a própria pessoa não entender o trabalho dos mercados de ações. Para os serviços da empresa de gestão, você terá que pagar uma certa comissão e, ao mesmo tempo, incorrer em alguns custos.

De acordo com as avaliações do Sberbank Premier IIS, mesmo um iniciante inexperiente pode obter um alto lucro.

Como um cliente pode obter uma dedução fiscal Tipo 1?

Vale lembrar que a escolha dessa conta é benéfica para pessoas com renda oficial confirmada. Para receber a dedução do imposto sobre as contribuições, você deve entrar em contato com a fiscalização com os seguintes documentos:

• Fornecimento de uma declaração de imposto na forma de 3-NDFL. Deve ser apresentado no final do ano (ou seja, o período fiscal) até 30 de abril do ano seguinte.
• Papéis confirmando oficialmente a renda do cliente, dos quais o imposto de 13% foi pago regularmente durante o ano (na maioria das vezes, é um certificado padrão do local de trabalho).
• Documentos que confirmam a contribuição ao IIS.
• Fornecimento de requerimento do formulário estabelecido para devolução da dedução do valor da contribuição. Este aplicativo requer detalhes da conta bancária para receber um reembolso de imposto.

Como um cliente pode obter uma dedução fiscal Tipo 2?

Para ser isento de tributação, o corretor devefornecer um certificado da inspeção de que o cliente não recebeu nenhuma dedução em suas contribuições durante todo o período. Em tal situação, o corretor não será cobrado o imposto de renda de treze por cento exigido sobre os lucros. Caso o IIA tenha sido encerrado antes dos prazos permitidos, treze por cento dos impostos serão deduzidos do lucro de fechamento.

Assim, os IIS são criados em geral para melhorar a alfabetização financeira das pessoas, o que permite elevar o mercado de investimentos, melhorando o funcionamento do mercado de ações, o que leva ao crescimento econômico do país. Caso os cidadãos aprendam a investir entendendo o funcionamento do mercado, em vez de simplesmente manter suas finanças sob o travesseiro ou com juros insignificantes no banco, o dinheiro estará em circulação e a economia se desenvolverá mais rapidamente.

De acordo com as avaliações, abrir um IIS no Sberbank é bastante simples e você pode obter um benefício duplo. Em primeiro lugar, a renda sob a forma de um incentivo fiscal. E, além disso, lucrar com a negociação na bolsa de valores. Em qualquer situação, espera-se um rendimento muito alto em comparação a fazer um depósito regular em um banco. Mas a ferramenta proposta tem certas desvantagens associadas ao limite. Nesse sentido, os problemas em sua revisão e tempo estão sendo resolvidos.

Vale a pena abrir um IIS no Sberbank, de acordo com as avaliações?

Vale a pena abrir?

Vamos dar alguns fatos importantes porque é lucrativo abrir o IIS.

• Confiabilidade. Acordo para este efeitoé concluído diretamente com a organização gestora do Sberbank. O acionista é o PJSC Sberbank. Isso diz muito, especialmente confiabilidade.
• Estratégia de gestão em conta de investimento. No Sberbank, você pode escolher uma das duas estratégias de gerenciamento. No caso de uma pessoa não querer negociar no mercado por conta própria, como observado anteriormente, ele pode confiar esse negócio a especialistas. Os profissionais controlarão o dinheiro. O cliente só precisará escolher uma estratégia: um título em rublo ou dólar.
• Disponibilidade de comodidade no reabastecimento da conta. O feedback sobre a abertura do IIS no Sberbank é positivo. Você pode reabastecê-lo gratuitamente transferindo para o Sberbank-Online. Por conveniência, entre outras coisas, você pode configurar o pagamento automático, e determinados valores serão transferidos mensalmente, por exemplo, de um cartão de salário.

Conta pessoal

O que é a "Conta Pessoal" do IIS Sberbank?

Outra, talvez, das comodidades mais notáveis é a presença de uma "Conta Pessoal", na qual você pode visualizar absolutamente todas as informações com relatórios sobre sua conta. Assim, os clientes têm a prova da transparência de todo o sistema financeiro desta organização bancária.

Empresa que gerencia IIS - "Sberbank-Asset Management"

Você pode abrir o IIS hoje em algumas agências deste banco. Recorde-se que o próprio contrato é celebrado diretamente com a sociedade gestora, ou seja, com o Sberbank Asset Management (antiga maior e mais antiga empresa de investimentoorganização anteriormente conhecida como Troika Dialog).

Obrigações do rublo

Há também análises do IIS Sberbank e títulos do rublo.

Os ativos do cliente são investidos em carteiras diversificadas denominadas em rublos de títulos municipais, estaduais e corporativos. Os fundos também podem ser investidos em moedas e instrumentos financeiros para fins de hedge de carteira. Geralmente mantém um alto nível de diversificação. A estratégia pressupõe uma gestão ativa dos setores do mercado de dívida, que depende em grande medida da situação do mercado. A estratégia visa gerar um rendimento que supere a inflação com taxas de depósito bancário em rublos por meio de receitas de cupom, aumento do valor de mercado e, além disso, gestão ativa da carteira de títulos de emissores russos com risco limitado.

Ao ativar uma estratégia chamada "Ruble bonds" no Sberbank, os clientes não perdem tempo pesquisando a situação nos mercados de ações. Somente profissionais fazem isso por eles. Por exemplo, é relatado que em um ano o rendimento pode ser de cerca de vinte por cento, sujeito a uma estratégia de investimento conservadora. Este é um bom resultado, especialmente quando comparado com outros produtos do Sberbank, como depósitos. A seguir, descobriremos quais clientes que abriram uma conta desse tipo com essa instituição bancária escrevem na Web.

Comentários de clientes

Considere as revisões do IIS do Sberbank. As pessoas escrevem que, quando abrem uma conta de investimento, nãoque não se arrependeram. De acordo com os clientes, este instrumento financeiro tem muitas vantagens, o que torna o investimento nas bolsas de valores através do Sberbank muito confortável e ao mesmo tempo muito conveniente. Por exemplo, os consumidores gostam da capacidade de configurar o pagamento automático. Os investidores elogiam o IIS do Sberbank, além de realizar seminários de treinamento regulares, além de fornecer uma assinatura gratuita das últimas notícias e avaliações.

Os comentários dizem que para obter respostas a determinadas questões, não é de todo necessário deslocar-se à sucursal, mas pode sempre contactar a pronta consulta por e-mail ou telefone. Assim, com base na maioria das avaliações dos depositantes do IIS no Sberbank, podemos dizer com segurança que a maioria dos clientes está satisfeita com o serviço bancário descrito e o considera muito lucrativo, apresentando um grande número de vantagens diferentes que ajudam a obter bons lucros.