Como obter um empréstimo de carro no Sberbank: documentos, condições, taxa de juros

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Como obter um empréstimo de carro no Sberbank? Afinal, esta é uma das ofertas mais vantajosas até o momento: um mínimo de documentos, uma taxa de juros de 13 a 17% ao ano, um empréstimo de até 5 milhões de rublos. O pagamento inicial de um empréstimo de carro do Sberbank é mínimo - de 15%. Informações impressionantes sobre 90% das inscrições aprovadas.

Como obter um empréstimo de carro no Sberbank?

Vamos apresentar o passo a passo em forma de diagrama (veja a foto abaixo):

No site oficial do Sberbank, uma calculadora de empréstimo de carro permite calcular o valor do pagamento mensal. É muito conveniente - você pode avaliar imediatamente suas capacidades. Agora sobre cada item com mais detalhes.

Como preencher o formulário para não ser recusado?

Primeiro, vamos ver quais requisitos são impostos ao mutuário - você nem deve perder tempo se não os cumprir. E então analisaremos as nuances de como obter um empréstimo de carro no Sberbank.

Requisitos para o mutuário

Empréstimo emitido apenas em garantiacarro comprado, então os requisitos são bastante fiéis:

• você deve ter 21 anos;
• você não deve ter 75 anos na data de pagamento do empréstimo;
• você deve trabalhar pelo menos seis meses em seu último emprego e, nos últimos 5 anos, sua experiência de trabalho deve ser de pelo menos um ano (para clientes assalariados do Sberbank - 6 meses, 3 deles em seu último emprego).

Qual é a taxa de juros de um empréstimo de carro no Sberbank? Tudo depende do tipo de mutuário. Em uma base geral, você pode contar com 16-17% ao ano. Para clientes de folha de pagamento - a partir de 14% ao ano. E se o refinanciamento for realizado após 12 meses, a taxa pode ser completamente reduzida para 10% ao ano.

E dos documentos para um empréstimo de carro no Sberbank, você só precisa de um passaporte e um segundo documento. Se você for um cliente de folha de pagamento, não precisará verificar sua renda.

As nuances de preencher um pedido de empréstimo de carro no Sberbank

O pedido de empréstimo de carro no Sberbank é um documento PDF de 5 páginas. Você pode baixá-lo no link localizado no site oficial do banco. Em seguida, ele precisará ser impresso e preenchido à mão, certifique-se de usar uma caneta esferográfica azul e letras maiúsculas. Você também pode encontrar uma amostra do formulário de inscrição preenchido no site.

Pré-use a calculadora de empréstimo de carro do Sberbank e calcule o pagamento mensal. Não deve exceder 50% de sua renda. A propósito, a calculadora lhe dirá qual é a taxa de juros de um empréstimo de carro no Sberbank para determinados parâmetros.

Indicar contatos reais

Como obter um empréstimo de carro do Sberbank e evitar a rejeição? Em primeiro lugar, forneça apenas informações confiáveis sobre você. Todas as informações serão cuidadosamente verificadas pelo serviço de segurança, e pessoas especialmente contratadas ligarão para os números que você especificou. Se você mentiu em algum lugar ou ninguém atende o telefone, você provavelmente será recusado.

Preste atenção especial à seção "Informações de contato" - todos os telefones devem ser reais. Lembre-se que hoje é possível estabelecer em qual endereço está instalado e para quem este ou aquele telefone está cadastrado em 5 minutos. Além disso, com os recursos do serviço de segurança do Sberbank.

Se o número que você especificou não for atendido ou instalado no endereço errado que você indicou no questionário, eles descobrirão muito rapidamente e você terá a garantia de uma recusa.

Também é desejável que no trabalho eles saibam sobre seu desejo de solicitar um empréstimo de carro no Sberbank, estejam prontos para atender a chamada e certifique-se de confirmar as informações especificadas no formulário de inscrição.

Houve momentos em que uma ligação repentina de um funcionário do banco assustou a pessoa que atendeu o telefone. E ele prontamente a largou. Ou ele respondeu isso, eles dizem, “você não chegou lá”. Se essa pessoa tivesse sido avisada com antecedência, provavelmente teria reagido de forma mais adequada.

O banco tomará isso como uma tentativa de engano de sua parte. Mas, na verdade, o funcionário que atendeu o telefone estava simplesmente confuso e não sabia o que dizer - para muitos, as ligações do banco estão associadas a problemas devido a dívidas pendentes. Seria uma penaser rejeitado por uma coisa tão pequena.

Realmente avalie suas capacidades

Aqui está outro segredo de como obter um empréstimo de carro do Sberbank. Não deixe o banco decidir sobre você. Forme você mesmo a opinião do banco.

Observe que quanto mais dependentes você tiver (filhos, pais e outros parentes que vivem às suas custas e dependem de sua renda) e pagamentos regulares (para serviços públicos, aluguel de apartamento), menor será o seu limite de crédito. Aqui é melhor escrever tudo em detalhes - quais despesas e quanto você gasta mensalmente.

Digamos que você tem 2 filhos e um marido que também trabalha. Você também tem um pai e uma mãe que trabalham e recebem uma pensão - eles não dependem de você financeiramente, mas você os ajuda de vez em quando.

Prove sua solvência financeira ao banco

É importante que o banco entenda que você avalia adequadamente os riscos e que a redução do seu fluxo de caixa devido aos pagamentos do empréstimo não prejudicará seu orçamento. Portanto, sua tarefa é mostrar ao banco como você pode pagar o empréstimo.

Anexar 2 demonstrações financeiras ao formulário de inscrição. Na primeira, anote suas despesas (ampliadas, não precisa incluir todos os pacotes de leite lá - limite-se à categoria “alimentos”) e receitas - mostre qual era sua situação financeira antes de receber um empréstimo.

Será ótimo se você puder documentar não apenas a renda principal - salário, mas também toda a renda adicional. Tambémnão é inadequado apresentar o relatório financeiro dos pais - para mostrar ao banco que eles não dependem de você financeiramente e são capazes de se sustentar, assim como o cônjuge - sua renda ajudará a sobreviver a uma possível crise.

O banco deve ver que sua situação financeira é estável e você não precisa de dinheiro para despesas correntes, pelo contrário, existem “excedentes” que você investe com sabedoria.

Então ter filhos só vai beneficiar você - para o banco, esta é uma garantia adicional que você não vai esconder.

Inclua os pagamentos de empréstimos no segundo relatório - mostre ao banco como você pode lidar com o aumento das despesas. Apenas seja realista - ninguém acreditará que você viverá com 20.000 se antes suas despesas fossem de 80.000 rublos.

Essa abordagem aumentará muito suas chances de conseguir um empréstimo. De fato, neste caso, o banco levará em consideração especificamente sua situação, e não os dados médios.

Além disso, você mostrará imediatamente que é responsável pelo cumprimento de suas obrigações e avaliará adequadamente os riscos. Então você pode ser confiável com dinheiro.

O que espera por você e como se comportar em uma agência do Sberbank?

Como mencionado acima, é melhor se preparar para ir ao banco com antecedência - coletar documentos, preparar contatos e avisar todos os interessados. Então o processo de registro será rápido e a probabilidade de aprovação será muitas vezes maior.

Também é aconselhável imprimir e preencher o questionário com antecedência - isso economizará muito tempo. Além disso, em casa, em um ambiente calmo, você pode novamente pesar cuidadosamente os prós e contras. MASverifique também todas as informações e prepare com antecedência respostas para perguntas complicadas (e documentos para confirmação). Tudo isso é necessário para comparecer perante o banco sob a luz mais favorável.

O processo de registro em si não levará muito tempo - um funcionário do departamento de crédito verificará os documentos, tirará as fotocópias necessárias e passará as informações.

Você também pode emitir documentos diretamente na concessionária, se houver um representante do banco lá. É ainda mais fácil - você não precisa esperar na fila da agência. E a decisão neste caso, o banco, via de regra, toma mais rápido.

E mais um segredo - ao se comunicar com os funcionários do banco, comporte-se com confiança e independência. É como se você não precisasse de dinheiro. Sinta-se à vontade para perguntar os termos, leia atentamente cada documento e não se contente com a primeira oferta - mostre que você tem muito por onde escolher.

Deixe o banco se interessar em você tirar dinheiro dele. E isso só é possível se você se preparou com antecedência e está pronto para provar sua capacidade de lidar com eles e sua capacidade de pagar.

Quais documentos devem ser fornecidos?

Existem apenas três deles:

• passaporte,
• segundo documento (opcional - SNILS, TIN, carteira de motorista, identidade militar, passaporte),
• questionário de aplicação.

Como você pode ver, você nem precisa de comprovante de renda. Mas isso é apenas para clientes de folha de pagamento do Sberbank e com o valor da entrada - a partir de 30% do custo do carro. O restante ainda terá que confirmar suaemprego e renda.

Quanto tempo você tem que esperar por uma decisão sobre um empréstimo de carro e do que isso depende?

Você terá que esperar por uma decisão sobre um empréstimo de carro - de 2 horas a 4 dias. E esse não é o limite - o prazo pode ser prorrogado ainda mais - por decisão do banco. Afinal, o serviço de segurança deve verificar não apenas as informações que você especificou no questionário, mas também a concessionária.

Mas você não pode se preocupar que o carro seja roubado de repente. Ou ela de repente terá um duplo em algum lugar em outra região.

Muitas vezes os vendedores sem escrúpulos subestimam a quilometragem real ou escondem que o carro sofreu um acidente. Ficará claro muito mais tarde, quando o ferro começar a apodrecer e o carro se comportar de forma imprevisível na estrada.

Ao fazer um empréstimo de carro do Sberbank, você está seguro contra esses problemas: eles lhe darão um empréstimo para um carro novo e o serviço de segurança do banco verificará cuidadosamente a concessionária de carros. O Sberbank não cooperará com parceiros duvidosos.

Mas essa verificação leva tempo. Portanto, a decisão sobre o empréstimo terá que esperar. Portanto, é vantajoso comprar um carro em um salão que já foi testado e coopera com o Sberbank há muito tempo. Isso economizará seu tempo e aumentará suas chances de ser aprovado.

O que considerar ao escolher um carro?

É importante calcular corretamente suas capacidades. Comprar um carro caro não é apenas prestígio, mas também custos significativos. Isso inclui reabastecimento, seguro, manutenção, reparos, lavagem do próprio carro e limpeza a seco do interior, impostos.

Você pode pagar o empréstimo e manter um carro desses? Não vai acontecer que o carro estará na garagem, evocê ainda tem que pagar por isso? Lembre-se que sempre existe a possibilidade de perder uma ou mais fontes de renda de uma só vez. O que você fará neste caso?

Você não apenas precisa responder a essas perguntas, mas também precisa mostrar ao banco como pode lidar com esses problemas.

O que você precisa saber sobre seguro?

Certamente o banco exigirá o seguro do carro contra três riscos principais como parte da CASCO: perda, roubo e danos. Nesse caso, você receberá apenas dinheiro do seguro para reparar o carro. Mas se não puder ser reparado, o credor receberá o dinheiro do seguro.

Uma companhia de seguros será oferecida a você por um banco de sua lista credenciada. Você não terá que ir a lugar nenhum. O contrato é feito na hora - em uma agência bancária ou em uma concessionária de carros.

Esteja preparado para o fato de que você terá que segurar o carro imediatamente por todo o prazo do contrato de empréstimo - até 5 anos. A boa notícia é que o seguro pode ser incluído no valor do empréstimo - você não precisa pagar em dinheiro.

O que será necessário para concluir um contrato de empréstimo?

Vamos apresentar os documentos necessários em forma de diagrama:

Além disso, você também terá que elaborar um contrato de garantia para o carro comprado - você poderá usá-lo, mas não poderá vendê-lo. E em caso de problemas com pagamentos, o banco confiscará o carro e o venderá.

Como é feito o empréstimo?

Empréstimo aprovado e todos os documentos assinados. Restam as últimas formalidades. Para receber dinheiro, você precisa abrir uma conta universal. Então ele vaio pagamento foi feito na conta da concessionária e da seguradora, se necessário.

No entanto, os especialistas não recomendam incluir seguro no crédito - ao fazer isso, você mostra ao banco sua necessidade de dinheiro. O credor pode ter dúvidas sobre sua capacidade de atender o carro no futuro. E bastante justificado. Afinal, se você não cuidou do seguro, onde está a garantia de que pensou em todo o resto?

Se você ainda decidir fazer isso, mostre ao banco que não está fazendo isso por f alta de dinheiro, mas para distribuir os recursos de forma mais eficiente.

Digamos que você tenha um fundo de reserva que possa ser usado parcialmente para pagar o seguro. No entanto, você o guarda para o caso de perder o emprego, sua única fonte de renda. E mesmo neste caso, você pode fazer pagamentos. Tal motivo parece razoável e só adicionará "pontos" a você aos olhos do banco.

Não negligencie os gargalos. Pelo contrário, diga você mesmo aos funcionários do banco por que a situação está do jeito que está e o que você vai fazer. Mostre-me como lidar com isso. E tente provar isso com exemplos do passado.

É conveniente pagar um empréstimo de carro no Sberbank online, através do sistema bancário pela Internet. Assim, você não precisa pagar uma comissão adicional e ir a uma agência bancária.

Vale a pena notar que o Sberbank não ofereceu anteriormente empréstimos de carro para indivíduos. Assim, em 2017, só era possível obter um crédito ao consumo. Talvez haja outros produtos semelhantes em breve. Isso tornará as condições para obter um empréstimo de carro no Sberbank ainda mais favoráveis.