Princípios básicos do empréstimo: descrição, características e requisitos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Muitas pessoas passaram por dificuldades financeiras. Existem várias maneiras de resolver tal problema. Por exemplo, você pode pedir um empréstimo de seus amigos ou parentes. Mas eles podem encontrar a quantidade certa para você? E como você vai olhar agora em seus olhos? Alternativamente, você pode encontrar um trabalho rápido de meio período. Mas o trabalho não é "entregue" a cada passo, e quão difícil será? Afinal, ninguém oferecerá bons ganhos pelo tempo mínimo de trabalho. Nesses casos, um empréstimo bancário se torna uma panacéia. Mas tudo é tão simples quanto parece à primeira vista?

É lucrativo para os bancos conceder empréstimos para todos em sequência

Isso é uma ilusão de todo mutuário que vai fazer um empréstimo. Existem certos princípios de empréstimo nos quais esse processo se baseia. Somente observando-os rigorosamente, uma instituição bancária poderá lucrar com a emissão de empréstimos. As únicas exceções são as empresas de microcrédito, mas falaremos delas um pouco mais adiante.

Na tentativa de entender os princípios dos empréstimos bancários, muitos futuros mutuários muitas vezes ficam confusos, porque emMuitas fontes fornecem informações usando terminologia específica. Mas na verdade é muito mais fácil do que você pensa.

Princípios básicos de empréstimo

O primeiro e principal princípio com o qual o mutuário terá que lidar é o reembolso. Em termos simples, a necessidade de reembolsar a dívida integralmente. É claro que nenhum credor fornecerá um centavo se for sabido desde o início que o dinheiro não será devolvido. Isso é tão antinatural quanto emprestar ao seu amigo, sabendo que ele definitivamente não devolverá o dinheiro, caso contrário, é simplesmente chamado de presente. Embora a história doméstica esteja familiarizada com casos em que os princípios de empréstimos bancários ficaram em segundo plano.

Empréstimo irrevogável

O chamado empréstimo não reembolsável era popular no setor agrícola e visava tirar o mutuário de uma situação de crise. A situação financeira catastrófica do mutuário sugeria que a dívida não seria paga ou não foi totalmente paga.

Este tipo de assistência financeira tem pouca semelhança com os empréstimos clássicos. Trata-se, sim, de assistência orçamentária e é realizada por meio de pontos estaduais para emissão de empréstimos. Em outros casos, os princípios de empréstimo, como o reembolso, são a principal condição para obter um empréstimo.

Fornecendo reembolso

Como o banco entende se o mutuário poderá pagar o empréstimo e se ele terá fundos suficientes para isso? Ao redigir um contrato, o funcionário responsável verifica cuidadosamente todos os dados do futuro devedor. O mutuário recolhe um pacote de documentos que podeconter um certificado de renda e documentos para propriedade de propriedade, dependendo dos requisitos de um determinado banco. Para um indivíduo, uma garantia de solvência constante pode ser salários, juros sobre depósitos, empréstimo de outro banco ou, por exemplo, benefícios sociais. As pessoas jurídicas, por sua vez, recebem regularmente receita ou lucro.

Após analisar todos esses dados, o funcionário do banco, juntamente com o serviço de segurança, decide se é possível emitir um empréstimo para esse cliente, e os princípios do empréstimo são observados com diligência neste caso. Mas o próprio banco tem a capacidade de influenciar a prestação de reembolso. Ele define as taxas de juros e as condições de "ajuda financeira" para serem acessíveis para o mutuário médio.

Eu pago o empréstimo quando eu quiser

Esse esquema nunca funcionará com bancos sérios. Isso é simplesmente impedido pelo princípio da urgência. Isso significa que o empréstimo deve ser reembolsado exatamente dentro do prazo especificado no contrato. Estamos a falar não só da data limite para o reembolso integral do valor do empréstimo e dos juros, mas também do período de faturação de cada mês. Ao elaborar o contrato, você é informado em qual data de cada mês e qual o pagamento mínimo que deve ser feito na conta para reembolso. Um atraso de até um dia pode resultar em uma grande multa para o pagador.

No entanto, alguns credores fornecem aos seus mutuários um certo sistema de fidelidade. Por exemplo,"perdoar" o valor da primeira multa, se o pagamento obrigatório tiver sido feito no prazo mais próximo (especificado pelo funcionário do banco). Para a comodidade de efetuar pagamentos, muitos bancos oferecem aos seus clientes a emissão de um cartão com data de faturação. O mutuário simplesmente reabastece seu cartão com um determinado valor e, no dia do pagamento obrigatório, o valor exigido é debitado automaticamente da conta. Isso simplifica o sistema de reembolso e elimina os casos em que o cliente simplesmente esqueceu sua data de liquidação. Ignorando esses princípios de empréstimo como urgência, você pode entrar no banco de dados de devedores problemáticos do banco, como resultado da próxima vez que você pode se recusar a emitir um empréstimo com segurança, mesmo que o anterior tenha sido pago integralmente.

Requisitos para o pagador

Em primeiro lugar, os bancos estão empenhados em emprestar para o lucro, e não para ajudar a todos que precisam, então você precisa estar preparado para pagar o serviço de empréstimo integralmente. Isso determina tal princípio de empréstimo como pagamento. Pago significa que o mutuário é obrigado não apenas a reembolsar o montante do empréstimo em dia, mas também a pagar juros pelo uso do dinheiro do banco, bem como todas as multas e custos acumulados pelo período de uso. Pelo mesmo princípio, uma instituição bancária aceita dinheiro para depósito. Nos termos contratuais, o depositante deposita uma certa quantia na conta e recebe juros do uso de seus fundos pessoais pelo banco. Da mesma forma, o mutuário paga pelo serviço de usar o dinheiro do banco. Como resultado, ambas as partes estão interessadas em fazer um acordo.

Essência e princípiosempréstimo

Há também outros fatores que afetam se uma pessoa receberá um empréstimo. Por exemplo, se estamos falando de uma quantia bastante grande, na maioria dos casos será necessária a presença de fiadores, garantias ou outras garantias. O credor deve ter certeza não apenas de que vários tipos de pagamentos são recebidos regularmente na conta do devedor, mas também de que o pagador está suficientemente seguro para pagar o valor da dívida, mesmo que os recebimentos em dinheiro parem repentinamente.

Por exemplo, um empréstimo foi concedido a um trabalhador com um bom salário. Mas devido a certas circunstâncias, ele perdeu o emprego e não consegue encontrar um novo. Como então ficar com o pagamento do empréstimo? Mas muitas vezes acontece que o mutuário simplesmente se recusa a pagar e pensa que pode se safar de tudo. O banco não pode assumir tais riscos e distribuir fundos para todos. A presença de fiadores ou propriedade é uma garantia adicional de reembolso integral. Este é o princípio da segurança.

Empréstimo sem princípio de segurança

Como não há responsabilidade criminal pelo não pagamento de um empréstimo (somente quando se trata de valores super-grandes), um inadimplente persistente só pode ser responsabilizado administrativamente, o que significa ser obrigado a pagar a dívida através do tribunal e o serviço executivo. Isso significa que as contas correntes do mutuário serão bloqueadas e um valor igual ao valor da dívida será debitado delas. Se não houver, cerca de 20% da renda é retida, emem alguns casos - 50%. Se o mutuário não tiver renda oficial e contas com fundos, a propriedade é alvo. É permitido sair do leilão pelo preço mínimo e o valor da dívida é coberto. Mas se o mutuário é "pobre como um rato de igreja", então não há nada para tirar dele, ele está falido. O princípio de segurança anula tais casos.

O caractere alvo também é importante. O credor tem todo o direito de saber sobre os propósitos e necessidades para os quais o empréstimo é feito antes de desembolsar o valor necessário.

Quais empresas estão quebrando princípios?

Existem várias empresas de microcrédito. Podem ser pequenas organizações ou até mesmo empréstimos online. Na maioria dos casos, uma pessoa que precisa de auxílio financeiro simplesmente preenche um pequeno questionário, no qual indica os dados do passaporte, matrícula, telefone e demais informações necessárias para o preenchimento do pedido. O procedimento de aprovação é bastante rápido, os princípios do empréstimo ficam em segundo plano. No entanto, também existem armadilhas. Não se deve esperar grandes somas de tais empresas, especialmente se o empréstimo for feito pela primeira vez. Os juros desses empréstimos são muito mais altos do que o mercado médio e os prazos são incrivelmente curtos. As multas por atraso serão enormes e crescerão a cada dia. Esse é o preço da urgência.

Agora você sabe quais são os princípios do empréstimo. Vale a pena pensar bem antes de se tornar um mutuário, estudar cuidadosamente o contrato e escolher uma empresa digna e com boa reputação no mercadoempréstimo.