Por que os bancos recusam empréstimos: razões

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Atualmente, a questão de por que os bancos estão recusando crédito é uma questão atual para muitos. Parece que é difícil obter dinheiro emprestado das instituições acima, que anunciam ativamente programas de empréstimos e garantem aos cidadãos que eles podem emprestar fundos facilmente, e o procedimento de registro levará apenas 20 minutos? No entanto, nem tudo é tão simples como pode parecer à primeira vista. Na prática, muitas vezes ocorre uma situação quando um funcionário de uma instituição financeira diz a um potencial mutuário: “Sinto muito, mas não podemos emprestar dinheiro a você”. Aqui surge a questão de por que os bancos recusam crédito.

Como responder a uma recusa de empréstimo

Se você ouviu a frase acima dirigida a você, em nenhum caso fique chateado ou em pânico.

A situação em que uma pessoa tem um empréstimo negado, as razões para isso não são anunciadas a ela,- bastante comum. Observe que um funcionário do banco não é obrigado a explicar a você por que motivo foi tomada a decisão de recusar um empréstimo. Para minimizar esses riscos no futuro, peça a ele que diga por que você não se encaixa no papel de mutuário. É provável que um funcionário da estrutura financeira entre em contato com você e explique a complexidade da situação.

Ao mesmo tempo, deve-se notar que existem muitas razões pelas quais os bancos recusam empréstimos. Considere o mais comum deles.

Motivo da rejeição

Enfatizamos mais uma vez que é muito difícil prever com antecedência em que base você pode não receber dinheiro em dívida. É bom se uma pessoa conhece pelo menos o básico da operação bancária. Então ele pode prever pelo menos parcialmente a situação e desenvolver táticas apropriadas de comportamento. Mas muitas vezes é difícil para um simples leigo entender por que os bancos recusam um empréstimo, e ele provavelmente não pode prescindir da ajuda de especialistas. De qualquer forma, as informações abaixo serão de seu interesse.

Talvez alguém pense que existem bancos que não recusam crédito? Infelizmente, não há, mas há estruturas financeiras que são mais leais do que outras aos mutuários.

Renda insuficiente

Qualquer instituição de crédito está principalmente interessada em como uma pessoa pretende pagar a dívida principal e pagar juros sobre ela. Para determinar o valor aproximado dos fundos emprestados com os quais o cliente pode contar,ele deve dividir sua renda mensal por dois. É esse valor do empréstimo que será considerado pelo banco. Se no seu caso for igual a 15.000 rublos, é improvável que você receba uma quantia de 30.000 rublos. É por esse motivo que o Sberbank recusou empréstimos a muitos de seus clientes. E esta instituição não é exceção.

Lembre-se dos requisitos mínimos

Cada estrutura financeira e de crédito tem seu próprio conjunto de requisitos para potenciais mutuários. Ao mesmo tempo, existem várias condições gerais que devem ser observadas.

Emprego formal

É muito importante para uma instituição bancária que uma pessoa que recebe dinheiro em dívida tenha uma fonte de renda estável, ou seja, trabalhe sob contrato de trabalho.

Além disso, o tempo de serviço no último local de trabalho não deve ser inferior a 3-4 meses. É claro que existem organizações de crédito que não precisam de certificados de renda, mas é melhor se proteger nesse assunto com antecedência.

Idade

Muitas instituições financeiras, ao considerar a emissão de fundos emprestados, levam em consideração o critério de idade. Por exemplo, o "Banco de Moscou" recusou um empréstimo para menores de 21 anos. E é importante lembrar sobre os limites de idade. Como regra, os mutuários com mais de 70 anos não podem se qualificar para um empréstimo.

Registro Permanente

A maioria das instituições financeiras e de crédito emite empréstimos apenas para os clientes que possuem cadastro permanente. Isso também deve ser lembrado por aqueles quepretende pedir dinheiro emprestado. Por exemplo, o Leto Bank recusa empréstimos a mutuários com autorização de residência temporária.

Registro criminal

Se uma pessoa teve problemas com a lei no passado e sofreu uma punição bem merecida por isso, então suas chances de conseguir um empréstimo de uma instituição financeira são muito ilusórias.

No entanto, se os atos ilícitos não forem graves, alguns bancos podem aprovar um empréstimo, mas em qualquer caso, a condenação deve ser extinta.

Esgotou-se o potencial dos programas de crédito

Situações muitas vezes surgem quando um banco recusa um empréstimo ao mutuário mais confiável. Por que isso está acontecendo? O fato é que há momentos em que a estrutura financeira esgota o limite que lhe foi atribuído para empréstimos. Na maioria dos casos, esse problema diz respeito às pequenas instituições bancárias, cuja gestão simplesmente não quer admitir que seus recursos financeiros deixam muito a desejar.

Profissões e nacionalidades

Muitas instituições de crédito têm medo de assinar um acordo com clientes de determinadas profissões. Como regra, esta lista inclui bombeiros, policiais, funcionários do Ministério de Situações de Emergência. Os representantes dessas profissões correm o risco de perder a saúde ou a vida todos os dias. Naturalmente, neste caso, as garantias de reembolso atempado do empréstimo são mínimas.

Além disso, os bancos não querem emitir um empréstimo em dinheiro para pessoas da Ásia Central. Tadjiques e uzbeques muitas vezes trabalham em biscates e não têm uma autorização de residência permanente.

Histórico de crédito ruim

Se uma pessoa já fez empréstimos no passado e os pagou com atraso, este também é um argumento de peso para o banco não emprestar dinheiro. Além disso, ele não está nem um pouco interessado em saber se, por boas razões ou não, uma pessoa teve atrasos nos pagamentos.

Ao mesmo tempo, algumas instituições financeiras estão prontas para "fechar os olhos" para o problema acima e emitir empréstimos ao cliente. No entanto, sua lista é limitada. De qualquer forma, a questão do atraso é resolvida dependendo do prazo, portanto, as chances de obter um empréstimo são maiores onde há menos atrasos nos pagamentos.

É notável o fato de que o cliente pode desconhecer completamente seu próprio histórico de crédito, principalmente se for desfavorável. A situação parece ridícula quando uma pessoa decide fazer um empréstimo pela primeira vez e ao mesmo tempo descobre que anteriormente tinha pagamentos em atraso. Claro, vigaristas que fraudulentamente tomaram posse do passaporte de tal mutuário "tiveram uma mão" aqui.

No entanto, o fator humano na situação acima também não pode ser descartado. Nenhum dos funcionários do banco está imune a confundir acidentalmente as informações de uma pessoa com outra e adicioná-las ao histórico de crédito de outra pessoa. Assim, podemos tirar uma conclusão decepcionante de que a ausência de obrigações de crédito no passado não é de forma alguma garantia de um histórico de crédito impecável.

Novamente sobre renda

Deve-se notar que a indicação de uma alta renda também pode ser um motivo pararecusa em conceder empréstimos. Como isso pode ser explicado? O fato é que o banco pode questionar o fato de o mutuário ter recebido um salário “alto”, se, por exemplo, ele indicou na coluna “Profissão” - um programador. Se o nível de salários ainda corresponder ao declarado, a organização financeira e de crédito pode suspeitar que a empresa empregadora seja estável, pois permite o pagamento desse dinheiro aos seus funcionários.

Também causa desconfiança e a situação em que, com salários relativamente altos, o mutuário quer tomar emprestado uma pequena quantia. Tal cliente, como regra, não interessa ao banco, pois o empréstimo pode ser pago em apenas alguns meses, respectivamente, você não obterá muito lucro com isso.

Os potenciais mutuários podem ser aconselhados a indicar no pedido de empréstimo o prazo máximo de reembolso das obrigações monetárias, uma vez que os rendimentos dos bancos dependem dos juros.

Informações de contato

Algumas instituições bancárias, ao solicitar um empréstimo em dinheiro, colocam a condição de que o mutuário tenha um telefone da cidade (fixo). Assim, o Alfa-Bank recusou um empréstimo aos seus clientes pelos motivos acima expostos. No entanto, mesmo ao fornecer um número “em funcionamento”, há uma grande probabilidade de você sair da instituição de crédito sem nada. Por favor, preencha todos os formulários e questionários de forma legível. As fotocópias dos documentos devem ser da mais alta qualidade e os telefones indicados devem estar sempre disponíveis.

Observe quea lista acima de motivos para se recusar a emitir um empréstimo está longe de ser completa, portanto, para um estudo mais aprofundado do assunto, você não pode prescindir da ajuda de um profissional.