KBM - o que é isso? Coeficiente Bonus-Malus para OSAGO

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Todos os proprietários de veículos, com base na Lei do Seguro Obrigatório, são obrigados a segurar veículos, ou seja. elaborar uma política da OSAGO. O Governo da Federação Russa aprovou as tarifas para a OSAGO. Existe uma taxa base e muitos coeficientes que são aplicados no cálculo do preço da apólice. Não explicaremos o significado de todos os coeficientes.

Então, KBM - o que é isso? A conclusão é que, se um motorista dirige em estradas sem acidente, ele merece benefícios ao elaborar um contrato de seguro. Ao mesmo tempo, com a ajuda desse coeficiente, o custo da política pode ser aumentado. Isso acontecerá se o motorista se tornar um infrator, culpado de um acidente de trânsito.

Sutilezas da proporção Bonus-Malus

Para entender melhor o significado, o motorista precisa saber o seguinte: O MCU do motorista não está vinculado ao seu veículo.

Por exemplo, você decide vender seu carro e comprar um novo. Bonus-Malus permanecerá até que você celebre um novo contrato OSAGO. Vendemos o carro em junho e compramos um novo em julho. A apólice é válida até o final do ano. No final do ano, ao assinar o contrato, você pagará menos. No entanto, você desejou adquirir a apólice em julho quando comprou um carro novo. Nessas condições, você não receberá desconto.

A propósito, você pode descobrir o KBM de forma bem simples. Para fazer isso, você precisa usar a base PCA.

Se você dirigiu por vários anos sem violar as regras de trânsito, acumulou um desconto e não se candidatou ao OSAGO no ano seguinte, o valor do seu coeficiente será armazenado no banco de dados por mais um ano, após o qual todos os seus bônus será redefinido.

MBM e classe do segurado

Quando se trata do MSC do motorista, os agentes de seguros usam o termo "classe segurada". Abaixo estão os valores do MSC e a classe do segurado para motoristas que solicitam uma apólice pela primeira vez (são esses valores que devem ser tomados como ponto de partida ao analisar a tabela abaixo):

• KBM – 1.
• Classe segurada – 3.

Digamos que você nunca teve um acidente durante o ano, então por um ano de condução sem acidentes você terá uma redução de 0,5 pontos.

Por exemplo, você é um motorista iniciante, quando você contrata uma apólice pela primeira vez, você recebe uma Seguradora Classe 3, que corresponde a um Coeficiente Bonus-Malus de 1 (na verdade, não afeta o custo base do seguro). Durante o segundo ano de condução, o motorista se envolveu em um acidente. Classea seguradora cairá para o segundo e o preço da apólice aumentará em 40%, ou seja. o coeficiente será 1, 4.

Desde que durante o próximo período do seguro o motorista tenha uma viagem sem acidentes, ele poderá retornar sua 3ª classe e o custo da apólice diminuirá.

Em que condições o KBM OSAGO crescerá?

Vamos imaginar que você está dirigindo nas estradas há vários anos sem sofrer um acidente, então você acumulou um desconto. No entanto, este ano você se torna participante de um acidente e, como resultado, perde todos os seus bônus. Tal resultado será no caso de a vítima de um acidente entrar em contato com sua companhia de seguros e exigir indenização por danos. Mas! Se você, juntamente com a vítima, resolver o problema na hora, seus descontos permanecerão.

Lembre-se também que o desconto não é levado em consideração para os cidadãos registrados em outro estado. Também excluído do seguro de reboque.

Como é calculado o custo de uma apólice se ela listar vários motoristas?

Se vários motoristas estiverem incluídos na política da OSAGO, o maior Bonus-Malus será levado em consideração ao determinar seu custo.

Por exemplo, três pessoas estão incluídas na apólice. Para dois motoristas é 0,8 e para o terceiro é 0,9. A apólice será calculada a partir de 0,9, o desconto será de apenas 10%. Se no ano atual um dos motoristas cometer um acidente, o valor do coeficiente aumentará apenas para o motorista infrator e para o restante o indicador diminuirá em 5%.

O custo de uma apólice OSAGO depende principalmente da qualidade do passeio e do principal indicador de qualidadeé Bonus-Malus. Portanto, respondendo à pergunta "KBM - o que é isso?", vale dizer que isso é precisamente um reflexo mensurável das habilidades de condução de uma pessoa. Você segue as regras da estrada e, como resultado, tem um coeficiente baixo, o que significa grandes descontos na hora de fechar um contrato de seguro.

Alguns motoristas são segurados pela OSAGO por 6-9 meses. Ao calcular o custo de tal contrato, o Bonus-Malus igual a um é considerado para cálculo. Ao estender a validade da apólice, o valor é retido independentemente da empresa onde a apólice é emitida.

Condições básicas para uso do CBM

Então, KBM - o que é isso? Como é calculado em diferentes situações?

As políticas MTPL são divididas em dois tipos, cada uma com suas próprias características.

1. Tipo de seguro limitado. Neste tipo de seguro, a peculiaridade reside no facto de serem impostas restrições ao número de condutores que têm direito a utilizar este automóvel. O MSC será calculado para cada driver separadamente.
2. Tipo de seguro ilimitado. Sob tais condições de seguro, o número de motoristas que têm o direito de dirigir um carro é ilimitado. A classe do segurado e o valor do Bonus-Malus são determinados apenas para o proprietário do carro e desde que o contrato anterior fosse do mesmo tipo, ou seja, ilimitado. Se forem detectadas alterações nos dados iniciais do motorista e do carro, então, ao calcular o custo da apólice, será levado em consideração o valor do OSAGO KBM igual a 1.

No entanto, existem regras que se aplicam a ambos os acordos:

• Se você rescindir o contrato com a empresa antes do prazo, por sua iniciativa, o desconto no custo do contrato não será válido pelo período de tempo interrompido. Isso se explica pelo fato de o prazo do contrato ser de um ano, portanto o CBM é calculado com base nessas condições. Todos os eventos segurados ocorridos em um período inferior a um ano não contam bônus. No cálculo, serão tomados os valores dos coeficientes que estavam em vigor no momento da celebração do contrato anterior.
• Um evento segurado - um pagamento de seguro. O coeficiente Bonus-Malus é calculado de cada pagamento separadamente, não importa quantas pessoas tenham recebido o pagamento do seguro.

Em que caso a TMB pode ser aumentada?

Se o driver estiver listado em várias políticas, uma das quais tem um histórico "ruim", então o valor do coeficiente pode ser aumentado. Além disso, o aumento do MSC pode ser afetado pela aquisição de uma apólice falsa da OSAGO.

O valor Bonus-Malus para cada segurado está no banco de dados da União Russa de Seguradoras de Automóveis (RSA) ou na empresa onde você celebrou o contrato de seguro. Para saber que tipo de KBM você tem com base no PCA, você precisa entrar em contato com a seguradora onde registrou a apólice.

Como reduzir o MBA?

O cálculo do custo da apólice OSAGO é realizado de acordo com um esquema simples - o preço base é tomado e multiplicado pelo CBM. Para reduzir a proporção Bonus-Malus, você deve aderir aseguintes regras simples:

1. Cuidado nas estradas, dirija sem acidentes.
2. Apresente motoristas na política da OSAGO que ganharam sua confiança com sua direção, têm uma experiência de direção positiva e você está confiante em seu profissionalismo.

O que fazer se você não tiver certeza sobre a exatidão do cálculo do BMF?

Primeiro, você precisa concluir um contrato de seguro com o KBM que a seguradora lhe dá, mas que você questiona. A verificação do KBM no banco de dados não leva muito tempo.

Em seguida, você precisa solicitar ao Sindicato das Seguradoras uma reclamação sobre a determinação ilegal do KBM. Para fazer isso, você deve preparar uma série de documentos:

• Declaração.
• Cópias das carteiras de motorista que estão incluídas na política.
• Cópia do contrato de seguro anterior.
• Cópia do contrato de seguro atual.

Se, após considerar a reclamação, o seu problema for resolvido positivamente, você tem o direito de celebrar um novo contrato de seguro com reembolso do valor pago em excesso.

Para resumir. KBM - o que é? Na verdade, este é um indicador da qualidade da condução de uma pessoa, graças ao qual as seguradoras podem fazer um bom desconto ao solicitar uma apólice OSAGO (se você dirigiu sem acidente durante o período do seguro), ou vice-versa, aumentar o preço do seguro (se você teve um acidente). Claro, é mais lucrativo segurar o carro para um motorista experiente com um passeio sem problemas.

Lembre-se que este coeficiente é atribuído não ao carro, mas ao motorista e é armazenado no banco de dados do PCA por um ano. Você pode aprender KBM dea seguradora com quem você faz o contrato.