Microcréditos: avaliações, condições de inscrição e recebimento

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Onde posso obter um microcrédito? Vamos descobrir.

Na vida de cada pessoa, pode surgir uma situação em que o dinheiro é necessário em um determinado momento, mas não há nenhum. Isso acontece quando você não calculou um pouco suas finanças e não demora muito para o dia do pagamento, ou o telefone está quebrado e o limite do cartão de crédito já foi gasto.

A situação é especialmente difícil se uma pessoa não tiver uma renda oficialmente confirmada ou um histórico de crédito estiver danificado. Assim, a obtenção de um empréstimo através de uma instituição bancária não pode ser realizada.

Onde posso obter um microcrédito?

É justamente nessas dificuldades da vida que as microfinanças vêm em socorro. São instituições financeiras que operam tanto online quanto presencialmente.

Sua principal função é conceder pequenos empréstimos a potenciais clientes sem atrasos burocráticos. É possível obter um microcrédito a partir dos 18 anos. Os documentos necessários para obter um microcrédito estão limitados a um passaporte e um formulário de solicitação preenchido. Os fundos aprovados são creditados na conta ou cartão especificado dentro deminutos.

Neste artigo, consideraremos detalhadamente as condições e características do microcrédito, as vantagens e desvantagens desse sistema de empréstimo, bem como as análises do microcrédito.

Um pequeno conselho

Antes de aproveitar as inúmeras ofertas de organizações de microfinanças e tomar um empréstimo delas, você deve ter certeza absoluta de que realmente precisa desse dinheiro e de que está satisfeito com as condições para sua emissão e posterior reembolso.

É a questão do limite de crédito e o momento de seu retorno que são as principais dúvidas que a maioria das pessoas tem ao solicitar um microcrédito. Analise cuidadosamente sua situação financeira, talvez nem tudo esteja tão ruim quanto parece, e você pode encontrar outras maneiras de resolver o problema. Você sempre pode pedir dinheiro emprestado a amigos e sem juros.

Além disso, a maioria dos bancos emite cartões de crédito em prazos mínimos com carência de até dois meses. A última opção é muito mais razoável do que um microcrédito e mais lucrativa, porque se você devolver os fundos emprestados durante o período de carência, o pagamento a maior pelo uso do empréstimo será excluído. E somente se todas as opções acima estiverem esgotadas, você deve usar os serviços das instituições financeiras.

Existe microcrédito sem juros?

Um mutuário em potencial tem uma oportunidade única de solicitar um empréstimo em dinheiro na primeira solicitação, e não haverá necessidade de pagar juros. De fato, isso é muito lucrativo, especialmente quando você considera que as IMFs cobram de 365 a 720% por um empréstimo.um ano ou mais.

Infelizmente, nem tudo é tão cor de rosa. O prazo e o valor são estritamente limitados de acordo com as condições individuais do credor. O valor mínimo é de 2.000 a 3.000 rublos. O prazo do empréstimo também é limitado a uma semana, no máximo duas. Se esse empréstimo for devolvido a tempo, isso terá um efeito positivo na cooperação subsequente. A organização se tornará mais leal e disposta a emprestar dinheiro.

Recursos

Neste caso, há também uma nuance importante: se as dificuldades financeiras são de natureza regular, então é melhor encontrar uma solução diferente e evitar o microcrédito. Afinal, esse empréstimo não é mais fácil de pagar do que um empréstimo feito em um banco. Ao mesmo tempo, os juros do microcrédito são grandes e enormes multas por atraso. Por esse motivo, você deve entender claramente quando pode devolver o valor total, pois um pagamento em excesso por vários meses de uso de fundos em um microempréstimo pode dobrar o valor.

Nem todos têm acesso ao crédito ao consumo, pois é impossível fornecer os documentos necessários ou uma pessoa já recebeu vários empréstimos. Para pessoas com crédito ruim, microempréstimos ajudam a resolver problemas financeiros. Além disso, análises de microcréditos dizem que definitivamente não haverá problemas com a obtenção de um empréstimo, mas este ainda é um caso extremo quando todas as outras opções para obter dinheiro foram tentadas.

Benefícios

As organizações de crédito estão prontas para oferecer a seus clientes uma variedade de programas de microcrédito. Na maioria das vezes, são pequenas quantias de dinheiro de até 50 mil. No entantotambém há ofertas, cujo limite chega a 1 milhão de rublos. As principais vantagens desse tipo de empréstimo são os seguintes pontos:

1. Decisão de empréstimo instantânea. Se uma pessoa se inscrever pela primeira vez, os funcionários da empresa realizarão as verificações necessárias e tomarão uma decisão dentro de algumas horas após a inscrição. Com solicitações subsequentes, a consideração é muito mais rápida, pois os dados do mutuário já foram inseridos no banco de dados.

2. Para obter um empréstimo, você só precisa fornecer um passaporte. Às vezes, pode ser necessário um segundo documento da lista de uma instituição de crédito (pode ser SNILS, carteira de motorista ou passaporte estrangeiro).

3. Os microempréstimos são emitidos sem garantias, você nem precisa procurar fiadores. A garantia do empréstimo pode ser exigida se a quantidade de dinheiro envolvida for grande.

4. Uma organização de microfinanças não precisa declarar a finalidade para a qual o empréstimo foi feito.

5. Opções de reembolso relativamente convenientes.

6. A renda de um potencial mutuário não importa para a emissão de um empréstimo.

7. Microempréstimos sem verificação de crédito também são uma grande vantagem.

Falhas

A principal desvantagem de tal sistema de crédito é o custo de um microempréstimo. É considerado o tipo de empréstimo mais caro. No entanto, esses empréstimos são emitidos por períodos curtos, de modo que o pagamento em excesso não é sentido criticamente.

A principal diferença de um empréstimo bancário é que os juros do microcrédito são calculados semanalmente ou até diariamente. Na maioria das vezes, os juros são de 3-6% por semanaou 1-2% ao dia.

As taxas de juros tão altas se devem ao fato de que a emissão de microcréditos é altamente arriscada para uma instituição financeira.

Design

As organizações de microfinanças estão atualmente concentradas principalmente na Internet, onde você também pode obter um microempréstimo urgente online. O mercado nesta área está lotado, às vezes é bastante difícil fazer uma escolha. A principal recomendação neste caso será escolher a organização cujas condições você pode cumprir em um curto período de tempo.

Embora os valores do microcrédito sejam geralmente pequenos e não excedam 50 mil rublos, se não forem pagos dentro do prazo acordado, em alguns meses o custo inicial do empréstimo aumentará dez vezes. Isso se deve ao fato de as taxas de microcrédito serem muito mais altas do que nos bancos. Se um empréstimo ao consumidor é concedido, em média, a 40% ao ano, a taxa de microcrédito atinge 365% e até o dobro - várias análises de microcrédito confirmam isso. Portanto, é importante avaliar todos os riscos antes de solicitar um microcrédito.

Para solicitar um microcrédito, como já mencionado, você só precisa de um passaporte de um cidadão da Federação Russa. A solicitação de microcrédito é preenchida no site da organização, e as colunas referentes ao local de trabalho, endereço e telefone não exigem comprovação documental. Um funcionário da empresa que analisará o pedido pode ligar de volta para verificar as informações fornecidas. O empréstimo é aprovado na grande maioria dos casos. Depois disso, os fundos serão transferidos para sua conta bancária ou cartão.

Disponibilidade e facilidade de registro e obtenção de microcrédito, é claro, são atrativos para potenciais clientes. Não há necessidade de perder tempo coletando os documentos necessários, indo ao banco, procurando fiadores. No entanto, o risco potencial de cair na escravidão financeira é bastante grande. Portanto, você não deve atrasar o pagamento do empréstimo, é melhor pagá-lo dentro do prazo acordado.

Tipos de microempréstimos

Dependendo de como os fundos do microcrédito aprovado são emitidos para o cliente, os seguintes tipos são distinguidos:

1. Dinheiro de microcrédito. O contrato é assinado no escritório da empresa (cuidadosamente estudado pelo cliente, especialmente os pontos de reembolso, prazos e juros), então o valor aprovado é emitido. A taxa geralmente é de 2-3% ao dia.

2. Cartão de microcrédito. O empréstimo é emitido a qualquer hora do dia pela Internet. Após a aprovação, o dinheiro é creditado no número do cartão especificado e o contrato é enviado pelo correio. Se o cartão não estiver disponível, pode ser obtido diretamente no escritório da empresa. Sujeito ao pagamento antecipado ou pelo menos pontual do microcrédito, o cliente pode contar ainda com empréstimos maiores a taxas de juros reduzidas.

3. Carteira QIWI. Existe um serviço especial para isso. A principal conveniência desse método é que um empréstimo pode ser emitido diretamente pela própria carteira Qiwi.

4. "dinheiro Yandex". O esquema de registro e recebimento é semelhante a um cartão de plástico, apenas o número é indicado nos detalhesCarteira "Yandex".

5. Sistema "Contato". Neste caso, após preencher e aprovar o pedido de emissão de microcrédito, deverá contactar o ponto "Contacto" com o seu passaporte e número de transferência.

6. Casa. Após o registro e aprovação do pedido, o dinheiro é trazido para o endereço especificado na forma de dinheiro ou cartão plástico.

Organizações de microcrédito mais populares

Hoje, as organizações de microfinanças mais comuns que se oferecem para solicitar microcréditos online são:

1. "Dinheiro Doméstico". O valor do empréstimo não excede 50 mil rublos. O pedido é considerado dentro de algumas horas de acordo com o passaporte. A partir dos 18 anos, qualquer cidadão pode obter um microcrédito, por um período de até um ano, à taxa de 8,9% ao mês. Comissões adicionais não são cobradas. A aplicação também pode ser feita por telefone. Após a aprovação, o gerente entregará dinheiro ou cartão de microcrédito plástico no endereço especificado.

2. Viva Dinheiro. No primeiro recurso, o cliente pode contar com um valor de até 16 mil, com repetidos até 40 mil. A idade do mutuário é limitada de 21 a 70 anos. O prazo máximo de amortização do empréstimo é de seis meses, a 18,9% ao mês. Você pode receber dinheiro em dinheiro ou através de "Contato". O histórico de crédito do mutuário não importa.

3. "Mig Credit". Na primeira fase, você pode obter até 25 mil rublos, depois esse valor pode dobrar. Após a aprovação, o empréstimo será transferido para uma conta bancária, para o cartão "Milho" ou por transferênciaatravés do Euroset. A idade do mutuário deve ser superior a 23 anos, o prazo máximo do empréstimo é de 6 meses a 9% ao mês.

4. "Sim! Dinheiro." A empresa está representada em muitas grandes cidades da Rússia. Montante do empréstimo até 10 mil rublos. O pedido é considerado dentro de meia hora. Idade de 21 a 65 anos, por até 15 dias a 2% ao dia. O atraso no pagamento é punido com multa de 2% ao dia. Todos os juros são pagos no final.

5. "E-empréstimo". Você pode obter até 20 mil rublos. O prazo do empréstimo é de até um mês e a idade do mutuário é de 20 a 65 anos. Juros do empréstimo de até 60% ao mês. Um pré-requisito é a presença de um número de telefone e uma conta bancária.

Sberbank agora também emite microcréditos.

O que é um microcrédito do Sberbank?

Dinheiro que é dado por um curto período de tempo. Esse empréstimo é perfeito nos casos em que você precisa urgentemente de dinheiro e o salário ainda está longe. Esta será uma solução ideal, pois você não precisa fazer um empréstimo de longo prazo e também não precisa pagar uma grande porcentagem. Um microcrédito no Sberbank pode ser obtido online em poucos minutos. É verdade que o valor será pequeno, mas você não precisa ir ao banco e perder seu tempo por alguns milhares de rublos. O cliente precisa solicitar o valor necessário por meio de sua conta pessoal no Sberbank Online. Alguns dias depois, você pode pagar o empréstimo com a mesma facilidade debitando-o do seu cartão de salário.

Condições de reembolso

Microcrédito sem juros quero tudo. Mas na maioria das vezes isso não é possível.

Cada instituição de microfinanças tem seu própriorequisitos e condições de reembolso do empréstimo concedido. Na maioria das vezes, os clientes são solicitados a pagar o valor total do empréstimo no final do período especificado ou a pagar uma certa quantia de dinheiro semanalmente. O pagamento pode ser feito tanto nos escritórios da organização quanto por meio de serviços e terminais de Internet.

É muito importante não esquecer que o atraso no pagamento levará ao acúmulo de grandes multas, o que aumentará em várias vezes o valor inicial. As organizações de microfinanças transferem dívidas de clientes desonestos para cobradores.

Estudar as condições de crédito e todas as cláusulas do contrato é uma etapa obrigatória na hora de solicitar um microcrédito. Ter informações completas sobre o empréstimo tomado ajudará a evitar consequências desagradáveis e surpresas inesperadas ao usar os fundos.

O reembolso de um microcrédito emitido por um longo período pode ocorrer das seguintes formas:

1. Dinheiro através do caixa no escritório de uma instituição de crédito.

2. Pagamento sem dinheiro.

3. Através de sistemas de pagamento eletrônico.

4. Através de terminais e caixas eletrônicos.

5. Transferência postal.

Comentários sobre microcréditos: prós e contras

Se analisarmos todos os itens acima, a conclusão sugere que um microcrédito em uma determinada situação de vida pode resolver problemas financeiros. Esta é uma maneira acessível e rápida de obter alguma quantia de uma só vez. O principal é entender que essa decisão é conveniente e realmente necessária. É importante avaliar adequadamente o risco potencial esua capacidade financeira para devolver o valor tomado. Esta é uma medida extrema na resolução de problemas materiais. Se houver outras opções, como ir ao banco, é melhor usá-las.

Quanto aos comentários, eles são bastante ambíguos e contraditórios. Aqueles que enfrentam atrasos e o acúmulo de multas extorsivas, é claro, reclamam de ligações constantes e extorsões diretas de funcionários de uma organização de microfinanças.

Claro que essa situação é desagradável tanto para o devedor quanto para a própria empresa. É por isso que você deve avaliar suas capacidades financeiras antes de tomar tal empréstimo. É importante devolver os fundos recebidos dentro do prazo especificado e não atrasar.

A maioria dos comentários sobre as atividades das instituições de microfinanças, no entanto, é positiva. Muitos microcréditos ajudaram em situações difíceis. Alguém fez uma viagem, tendo esquecido o cartão de crédito em casa, alguém teve despesas urgentes imprevistas e o salário ainda está longe. Nesses casos, é realmente benéfico fazer um microcrédito, especialmente se for por um curto período de tempo e sujeito a reembolso rápido. A conveniência do registro pela Internet também está atraindo um número cada vez maior de clientes. Isso facilita muito o processo de recebimento de dinheiro em qualquer forma conveniente.

Em avaliações negativas, muitas vezes você pode encontrar informações de que o dinheiro foi creditado na conta de um empréstimo já aprovado em até quatro dias. Isso, é claro, gerou uma onda de reclamações dos clientes, pois na maioria das vezes ao solicitar um microcrédito, os fundos são necessários “ontem”.

Microfinançasorganizações explicam tal atraso pelos regulamentos estabelecidos. Portanto, ao se inscrever, certifique-se de verificar com o gerente o momento da transferência dos fundos para evitar tais mal-entendidos.

Há muitos insatisfeitos com o RosDengi. No entanto, a maioria das reclamações são feitas por quem, por culpa própria, está atrasado nos pagamentos. Existem, no entanto, diversas reclamações justificadas, especialmente no que diz respeito ao aumento da taxa de juros para devedores inadimplentes. Assim, as obrigações para com a organização estão em constante crescimento, levando o devedor a uma escravidão financeira sem fim.

No entanto, mesmo aqui, a maior parte da culpa recai sobre a pessoa que emitiu o empréstimo, porque todas as condições estão especificadas no contrato. Para evitar mal-entendidos, você deve apenas ler atentamente este documento e não assiná-lo sem ter certeza da possibilidade de cumprir suas condições.

O desejo de uma organização de microfinanças de devolver seus fundos é justificado pelo fato de que esta é a base de suas atividades. Eles assumem um risco potencial, emitindo empréstimos para praticamente todos e, é claro, não perdoam dívidas.

No entanto, sua obsessão muitas vezes leva a uma reação do devedor. Vale lembrar que não vale a pena evitar o diálogo com a empresa que emitiu o empréstimo em caso de atraso no pagamento. Faz sentido especificar possíveis opções e termos para um reembolso.