Plano de negócios da loja de penhores. Características e Descrição

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Pawnshop é uma organização que oferece empréstimos de curto prazo à população, bem como a aceitação e armazenamento de objetos de valor de metais preciosos. Empréstimos em dinheiro para quem desejar são emitidos por tal instituição financeira apenas contra a garantia de bens móveis.

Joias de ouro e outros objetos de valor são considerados os mais comuns e rentáveis para uma casa de penhores, porém, uma instituição financeira está pronta para aceitar outros objetos de valor, incluindo, por exemplo, eletrodomésticos e eletrônicos, relógios, carros, antiguidades e muito mais.

Desenvolvendo um plano de negócios para uma casa de penhores, você pode ter certeza de que tal empreendimento tem alta viabilidade e retorno financeiro. O lucro praticamente não depende da situação econômica do país. Os principais concorrentes dessas instituições são as organizações de microcrédito e os bancos, pois também possuem muitos programas de empréstimos à população por curtos períodos. No entanto, as organizações concorrentes têm um risco muito maior de não reembolso dos fundos do que as casas de penhores.

Uma organização como uma casa de penhores tem riscosa perda de dinheiro em decorrência da insolvência do cliente é reduzida ao mínimo, pois o proprietário, não tendo recebido o pagamento do empréstimo em dia, tem o direito de vender o imóvel do cliente anteriormente penhorado. Outra característica importante dessa instituição de crédito é que, logo nos primeiros meses de operação, ela adquire clientes regulares que solicitam um empréstimo regularmente.

As pessoas costumam ir às casas de penhores, pois esta instituição de crédito exige um pacote mínimo de documentos para receber os valores materiais. Além disso, os clientes são atraídos pela ausência de filas nesses estabelecimentos, ótimas condições de empréstimo, distância a pé e liberação instantânea.

Lei de funcionamento das casas de penhores

Ao elaborar um plano de negócios para uma casa de penhores, deve-se ter em mente que o principal documento que regula o trabalho desta organização financeira na Rússia é a Lei Federal de 2007 número 196. Contém instruções sobre as regras para empréstimos, além de armazenar objetos de valor nas organizações.

De acordo com este documento, apenas uma pessoa jurídica pode abrir uma casa de penhores. O Banco Central da Federação Russa supervisiona essas organizações e também atua como demandante em caso de litígio sobre a liquidação de casas de penhores como resultado de violações legais ou funcionais.

A relação entre o credor (loja de penhores) e o mutuário é regulamentada pela Lei Federal nº 353. Este documento contém artigos que no âmbito legislativo proíbem a divulgação de informações confidenciais sobre o cliente, também alerta para a apreensão compulsóriacoisas.

Ao elaborar um plano de negócios para uma casa de penhores, o proprietário deve levar em conta que esta organização tem o direito de estabelecer relações contratuais apenas com indivíduos.

Tributação

De acordo com a lei, a casa de penhores é uma unidade independente de atividade empresarial, limitada apenas pela função de emissão de empréstimos. Para que o proprietário possa vender legalmente coisas não reclamadas que foram penhoradas anteriormente, é necessário abrir outra empresa. Refere-se ao varejo.

Na maioria das vezes, um CJSC ou LLC com um sistema tributário geral torna-se uma forma de negócio para a abertura de uma instituição de crédito, como uma casa de penhores.

A principal fonte de renda para uma organização envolvida na emissão de empréstimos garantidos é a cobrança de juros pelo uso do empréstimo. Esta renda terá de pagar o IVA ao Estado. Vários tipos de contabilidade financeira na organização envolvem a manutenção de contabilidade separada. Esses fatos devem ser levados em consideração ao desenvolver um plano de negócios para uma casa de penhores.

Registro no fisco

Para abrir sua própria casa de penhores, primeiro você precisa visitar o escritório de impostos. Lá você precisa solicitar o registro de uma nova empresa. Os seguintes documentos são necessários para este procedimento:

• conclusão do SES sobre a segurança e adequação das instalações;
• certificado de entidade empresarial;
• documento que confirma a localização planejada do escritório de empréstimo, por exemplo, um contrato de locação de instalações, um documento confirmando a propriedade privada de um local comercial.

Rosfinmonitoramento

O próximo passo é se registrar no serviço Rosfinmonitoring. Tal ação exigirá alguns fundos, não se esqueça de levá-los em consideração ao escrever um plano de negócios detalhado para uma casa de penhores. Essa estrutura combate a lavagem ilegal de dinheiro e também combate o financiamento do terrorismo. Se uma empresa realiza uma transação financeira que excede o valor de 600 mil rublos, é obrigatório estar sujeito a um controle cuidadoso pelo estado. Os proprietários de casas de penhores são obrigados a fornecer informações documentais à Rosfinmonitoring sobre as principais transações.

Supervisão do ensaio

Se você precisar desenvolver um plano de negócios para uma casa de penhores com cálculos, enquanto a empresa estiver associada à joalheria (aceitação sob fiança, compra e venda), então você precisa saber que a empresa terá que ser registrada com outra autoridade supervisora. Chama-se supervisão de ensaio.

Esta agência governamental monitora os direitos dos fabricantes de joias, luta contra concorrentes sem escrúpulos, atua como defensora dos consumidores que sofreram ao comprar joias de baixa qualidade ou falsas.

Escolhendo um local para uma casa de penhores

Parapara elaborar corretamente um plano de negócios para uma casa de penhores (a joalheria é a principal atividade da empresa), você precisa saber que será necessário um prédio de cerca de 30 metros quadrados. Para agências de crédito, eles alugam ou compram instalações embutidas nas ruas com grande fluxo de carros e pessoas.

Abrir seu negócio de joias é melhor no centro da cidade. É desejável que a fachada do edifício seja visível de longe, e um grande cartaz de rua diretamente em frente à entrada da instituição também não interfira. Dentro do prédio deve haver um estande introdutório com o preço atual de um grama de ouro que a casa de penhores está disposta a pagar.

Ao desenvolver um plano de negócios para uma casa de penhores com cálculos, deve-se levar em consideração que uma boa localização é a chave para o sucesso da operação desta instituição financeira, por isso deve ser realizada uma análise criteriosa do público-alvo. Ao calcular o retorno de um negócio, não se deve esquecer que, de acordo com as últimas mudanças na lei federal, o horário de funcionamento das casas de penhores é limitado a 12 horas (das 8h às 20h).

Equipamento técnico

Para o bom funcionamento de uma instituição financeira para emissão de empréstimos, você precisará do seguinte:

• caixa registradora;
• prateleiras para guardar joias, relógios e outros itens entregues;
• impressora para impressão de contratos e outros documentos;
• computador;
• seguro para guardar títulos e dinheiro.

Além de tudo isso, para determinar a amostra emitens de ouro, você precisa obter uma ferramenta especial para arquivar, reagentes contendo ácido, vários tubos de ensaio e uma lupa. Para garantir a qualidade das joias e objetos de valor aceitos como garantia, será necessário equipamento especializado.

Para verificar o desempenho do equipamento, é necessário adquirir carregadores para diferentes modelos de telefone, um monitor para verificar as unidades do sistema e os alto-falantes.

Além de todos os fundos acima, um empresário terá que desembolsar uma certa quantia de dinheiro para móveis, eletrodomésticos (microondas e chaleira), bem como material de escritório.

Como escolher a pauta certa

Ao desenvolver um plano de negócios detalhado para uma casa de penhores, lembre-se que o principal problema nos primeiros dias de trabalho para empreendedores iniciantes é a baixa qualificação do pessoal contratado. Em nosso país, não existem instituições educacionais especiais que formem especialistas em avaliação de eletrônicos, produtos de metais preciosos e antiguidades. Grandes cadeias de casas de penhores abrem seus centros de treinamento, onde os recém-chegados são preparados para o trabalho em poucos meses. É lá que eles ensinam a reconhecer a pureza dos diamantes, consideram como testar o ouro, falam sobre métodos para detectar chumbo soldado dentro de uma grande peça de joalheria.

Abrindo um pequeno ponto, muito provavelmente, você mesmo terá que treinar a equipe. Cada um dos funcionários deve se esforçar para cumprir seus deveres de forma consciente e honesta.

Segurança no trabalho

Ao elaborar um plano de negócios para uma casa de penhores (ouro eoutros metais preciosos serão seu foco principal), deve-se levar em conta que as instalações devem ser protegidas de forma confiável contra ladrões. É importante equipar a sala em que o avaliador está localizado com uma porta de metal. Ao visitar uma casa de penhores, o cliente deve se comunicar com um funcionário através de uma pequena janela.

Para a segurança dos fundos armazenados no prédio, bem como para proteger o pessoal de criminosos, é necessário instalar um botão para chamar os funcionários da empresa de segurança privada. Alguns estabelecimentos grandes contratam um segurança.

Horário de Trabalho

O horário de trabalho da organização afeta muito a receita. Por isso, ao elaborar um plano de negócios para uma casa de penhores (a joalheria é uma das principais fontes de renda), vale considerar o número de horas trabalhadas.

As pessoas resgatam suas propriedades na esperança de vendê-las o mais rápido possível. Um empresário precisa organizar o trabalho de seu escritório mesmo nos feriados e finais de semana.

Elaboração de um plano de negócios. Liquidações

Muitos aspirantes a empreendedores estão se perguntando onde encontrar um plano de negócios e como abrir uma casa de penhores no Cazaquistão, por exemplo, usando ideias prontas para a operação de tal empreendimento. Antes de abrir um negócio em qualquer país e cidade, é necessário calcular as receitas e despesas planejadas, e certifique-se de fazê-lo por escrito. No estágio inicial, compare suas despesas com o capital inicial e certifique-se de ter dinheiro para contingências.

Ao estudar um plano de negócios pronto para uma casa de penhores, certifique-se de levar em consideração o custo de obtenção de licençasdocumentos e compra de móveis. Muito dinheiro também será gasto no aluguel das instalações e nos salários dos funcionários.

Para calcular corretamente a receita que se pretende receber, é necessário determinar a taxa de juros dos empréstimos emitidos. Vamos tomar uma taxa de 10% como exemplo. As despesas mensais são de 100 mil rublos, o lucro esperado é de 120 mil rublos. Para alcançar esse resultado, é necessário emitir uma quantia em dinheiro no valor de 220 mil rublos. O lucro líquido virá do dinheiro recebido da taxa de juros e dos pagamentos de juros como resultado do atraso. Caso o cliente não resgate sua propriedade prometida por muito tempo, o dono da casa de penhores tem todo o direito de vendê-la em leilões.

Estatísticas de eficiência

Cerca de 5 mil casas de penhores estão registradas na Rússia, mais e mais novos pontos para comprar joias da população são abertos regularmente. De acordo com as estatísticas coletadas, todos os anos esse negócio traz aos seus proprietários 15% do lucro líquido. Este valor é considerado bastante elevado. Para efeito de comparação: as grandes redes de varejo não recebem mais de 12% do lucro líquido anualmente.

As casas de penhores começaram a trazer lucro máximo na Rússia há vários anos com o início da crise econômica. Neste momento, a população está especialmente necessitada de empréstimos. Especialistas acreditam que, nos últimos dez anos, abrir uma casa de penhores foi considerado um tipo de atividade incrivelmente lucrativa, que pode ser organizada por qualquer empresário com a quantia necessária de dinheiro.

Prós e contras

Ao escrever um plano de negócios para abrir uma casa de penhores, tenha sempre em mente que a principal desvantagem de tal negócio é o investimento significativo que será necessário para abrir um escritório de crédito e manter a contabilidade. Os seguintes riscos também devem ser considerados:

• É muito provável que as coisas que são levadas para a casa de penhores sejam roubadas. Eles podem ser apreendidos a qualquer momento pela polícia sem indenização por danos ao empresário.
• O teste aplicado ao produto não pode garantir a qualidade do metal. Muitas vezes, os trabalhadores da loja de penhores encontram produtos falsificados de baixa qualidade. Além disso, visitantes desonestos podem tornar as joias mais pesadas envolvendo metal barato em folha de ouro.
• Eletrodomésticos e eletrônicos rapidamente se tornam obsoletos, perdendo seu valor de mercado. Talvez os produtos tenham defeitos ocultos que não podem ser determinados visualmente.

Além dos aspectos negativos, ao elaborar um plano de negócios para a abertura de uma casa de penhores, é importante levar em consideração as vantagens desse tipo de atividade. Eles estão todos listados abaixo:

• para abrir um ponto, basta alugar uma pequena sala;
• devido à alta receita, um empresário terá a chance de abrir várias lojas adicionais;
• emitir um empréstimo com garantia de propriedade reduz os riscos associados à insolvência de pessoas.

Para que a renda cresça constantemente, é necessário trabalhar constantemente com os consumidores: lembrá-los do pagamento mensal, introduzir um sistema de descontos para clientes regulares, etc.

Campanha publicitária

Promover seu negócio e lançar publicidade usando várias fontes de informação é bastante caro, mas essa política aumentará significativamente o número de clientes que visitam a casa de penhores. Para atrair mutuários, use sinais luminosos, cartazes, publicidade em transportes públicos, jornais, na Internet. Você pode fazer um vídeo que será transmitido em canais de TV locais.

No dia da abertura, não será supérfluo passar um feriado com um sorteio de prêmios valiosos. Nos primeiros dias, você precisa atrair o maior número possível de clientes.

Software

Durante o desenvolvimento de um plano de negócios para uma casa de penhores, hardware e software são fatores de custo importantes, pois exigirá muito dinheiro para comprá-los e instalá-los. Para simplificar os cálculos financeiros ao fazer negócios, existem vários programas especializados. Os mais populares estão listados abaixo:

1. Jadatex PawnShop é um programa bastante simples que pode realizar cálculos complexos automaticamente. Nele, você pode definir suas taxas de empréstimo, bem como as condições para emissão.
2. PawnExpert pode ler códigos de barras. Isso facilita os pagamentos. Também é capaz de registrar as receitas e despesas do empreendimento.

O utilitário Kors Lombard foi projetado para elaborar contratos entre uma instituição financeira e um mutuário. Ela também é capaz de emitir cheques, controlar a emissão e pagamento de empréstimos emitidos.