Os assuntos do negócio de seguros são O conceito, atividades dos assuntos, direitos e obrigações

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O mercado segurador é representado pelas seguradoras, seus clientes, agentes e corretores, beneficiários e segurados. No entanto, você deve estar ciente de que nem todos os seus participantes são sujeitos do negócio de seguros. Afinal, muitos outros especialistas estão envolvidos em um mercado tão específico, com os quais os clientes das seguradoras não encontram ou conhecem sua profissão apenas na ocorrência de um evento especificado no contrato. Quem é participante do mercado de seguros e quem é o objeto do negócio de seguros - deve ser esclarecido.

Participantes do ramo de seguros

O mercado financeiro abrange todas as esferas da vida de um simples homem na rua, assim como organizações, instituições, empresas industriais. O seguro faz parte da área não bancária da economia do país e é utilizado ativamente pelo Estado como meio de acumulação de reservas de caixa e capacidade de reduzir perdas decorrentes de imprevistos e cataclismos. Tendo em conta o disposto na legislação em vigor, os serviços financeiros são prestados por seguradoras eseguradoras de acordo com as licenças obtidas.

Cidadãos comuns, empresários privados, empresas industriais, organizações públicas, empresas de vários tipos de propriedade utilizam os serviços das seguradoras. Eles celebram contratos de seguro para tipos voluntários e obrigatórios. Durante a celebração dos contratos, os clientes atuam como segurados, bem como como segurados. Muitas vezes, os contratos de seguro pessoal e patrimonial indicam beneficiários que têm o direito legal de receber indenização do seguro em caso de eventos imprevistos.

Agentes de seguros e corretores de seguros, atuários e comissários de sinistros também fazem parte do mercado de seguros. Eles estão procurando clientes em potencial para companhias de seguros e vendem apólices. Além disso, órgãos reguladores estaduais, várias associações de seguradoras, corretores devem ser incluídos no mercado de seguros.

Seguros

Deve-se entender que nem todos os participantes do mercado de seguros são seus súditos. Portanto, para uma distinção clara, é necessário focar na legislação vigente referente a esta área de atividade econômica.

Com base em suas normas, os sujeitos do negócio de seguros na Federação Russa são diretamente seguradoras, agentes e corretores de seguros, comissários de emergência e atuários. Todas as outras partes que participam de contratos de seguro ou exercem controle sobre o processo de seguro são legalmente classificadas como participantesnegócio de seguros. Assim, os sujeitos do negócio de seguros são os participantes para quem o seguro é a principal atividade econômica.

Organização de seguros

Os principais sujeitos do negócio de seguros são as sociedades financeiras que se dedicam profissionalmente à prestação de proteção de seguros de acordo com os acordos celebrados com os clientes. Eles são a base para o pleno funcionamento e desenvolvimento deste setor da economia.

Uma companhia de seguros deve ser registrada como pessoa jurídica. A organização de seguros presta serviços com base nas licenças obtidas. As atividades dessas empresas financeiras são regulamentadas por seus estatutos e documentos legislativos. A seguradora pode oferecer contratos de proteção aos clientes em caso de imprevistos especificados no documento emitido.

As seguradoras assumem a responsabilidade pelo patrimônio dos segurados, sendo sua responsabilidade causar eventuais prejuízos durante a operação de transporte ou transporte de mercadorias perigosas, vida e saúde em caso de sinistro.

Seguradoras mútuas

Não é verdade, de antemão, que os sujeitos do negócio de seguros sejam companhias de seguros, que são representadas como pessoas jurídicas que operam com base em licenças obtidas, e apenas elas são. A definição de "sujeito" inclui também as companhias de seguros mútuos, que legalmente têm uma forma organizacional diferente. Tais sociedades são criadas por indivíduos e organizações comerciais. Eles investem recursos financeiros conjuntos e, assim, protegem os interesses de propriedade dos membros de tal sociedade.

As organizações representadas são essencialmente empresas sem fins lucrativos. Eles não são criados para o lucro. O principal objetivo dessas empresas é fornecer apoio financeiro aos participantes da companhia de seguros mútua especificada no caso de um evento segurado.

Agentes de seguros - pessoas físicas

Os sujeitos do negócio de seguros são corretores de seguros, atuários, agentes, comissários de emergência, ajustadores médios. Assim, além da seguradora direta, são pessoas que prestam seus serviços no setor de seguros do mercado financeiro.

Os agentes de seguros são intermediários entre uma instituição financeira e um cliente. Tendo em conta os requisitos da legislação, o agente pode ser uma pessoa singular que tenha residência permanente e tenha celebrado uma relação contratual com a seguradora. Com base nas disposições do contrato celebrado, o agente de seguros representa os interesses da seguradora através da venda dos seus produtos. Além das vendas diretas, os agentes de seguros transferem pagamentos de seguro em dinheiro para instituições bancárias, elaboram relatórios sobre contratos celebrados e aconselham o cliente em todas as questões de seguros.

Os agentes de seguros podem trabalhar tanto para uma organização de seguros específica quanto para celebrar um contrato com um agente geral de seguros (GA). assuntosnegócios de seguros são também essas formas de organização do trabalho dos agentes de seguros. Eles selecionam subagentes que podem trabalhar simultaneamente para várias seguradoras.

Agentes de seguros - pessoas jurídicas

Além das pessoas físicas, as pessoas jurídicas também podem atuar como agentes de seguros. Assim, muitas empresas de viagens, transportadoras, instituições bancárias e não bancárias firmam contratos com seguradoras para vender seus produtos. As empresas de viagens estão interessadas em obter um seguro médico para viajar ao exterior e o Green Card. As transportadoras preferem o seguro de carga e a responsabilidade dos transitários na entrega das mercadorias. Bancos, casas de penhores, cooperativas de crédito, ao emitir empréstimos, elaboram contratos de seguro de propriedade contra a segurança ou a vida do beneficiário do empréstimo.

Corretor de seguros

Os sujeitos do negócio de seguros são corretores de seguros. Sua atividade é semelhante ao trabalho dos agentes de seguros. Ao mesmo tempo, há uma série de diferenças significativas. Um agente trabalha para uma companhia de seguros e atende clientes recebendo pagamentos de seguros. Um corretor não pode trabalhar para clientes e uma seguradora ao mesmo tempo. O corretor de seguros, em nome da seguradora, procura clientes e garante a celebração do contrato. Ou ele, em nome do cliente, está procurando uma companhia de seguros que satisfaça os requisitos do cliente para proteção de seguro. Assim, o corretor de seguros atua como um elo entre o segurado e a seguradora.

Para controlar as atividades das seguradorasFoi criado um cadastro unificado de corretores e está sendo realizado o licenciamento obrigatório das atividades de corretagem. Ele não tem o direito de exercer qualquer outra atividade comercial, exceto a prestação de serviços de seguros.

Atuários de seguros

Os sujeitos do negócio de seguros são atuários. Estes são especialistas qualificados que fazem cálculos de taxas de seguro economicamente justificadas para todos os tipos de seguro. Além disso, os atuários de seguros analisam a disponibilidade e a integralidade das reservas da seguradora. Levando em conta a necessidade de uma gestão competente dos riscos de seguros, os atuários de seguros fazem previsões econômicas sobre a atratividade de investimento da carteira de seguros da seguradora.

Tais cálculos só podem ser realizados por uma pessoa que tenha uma educação econômica adequada. Os atuários de seguros realizam seu trabalho enquanto estão com uma companhia de seguros, seja em uma relação de emprego ou cooperando nos termos de um contrato de direito civil.

Os cálculos atuariais são baseados em dados econômicos, estatísticos e matemáticos. Os cálculos corretamente executados refletem o quadro real das reservas de seguros da empresa ou são a base para o desenvolvimento de uma política tarifária para os tipos de seguros desenvolvidos.

Subscritor

Junto com os atuários que fazem cálculos para novos programas de seguros, há especialistas em seguros que analisam os contratos celebradosseguro, bem como apresentar suas conclusões sobre a possibilidade de celebração de determinado contrato de seguro. Os subscritores também são sujeitos do negócio de seguros. No decorrer de suas atividades, esses especialistas avaliam os objetos que oferecem para receber sob proteção de seguro. Antes de celebrar um contrato de seguro, o segurador verifica a disponibilidade de documentos oficiais que comprovem o direito de propriedade ou uso do objeto. Caso o cliente exija condições de seguro individuais, um funcionário profissional da seguradora calculará a possível não rentabilidade de tal contrato e apresentará a taxa calculada.

Comissário de Emergência

Especialistas que calculam o valor das perdas recebidas também pertencem à categoria de pessoas que prestam serviços de seguros. Portanto, os sujeitos do negócio de seguros são comissários de emergência. Com base nas normas da legislação de seguros vigente, tanto uma pessoa física quanto uma pessoa jurídica podem atuar como comissários de emergência. Tal especialista deve ter ensino superior, bem como um diploma de formação profissional em um programa especializado.

O comissário de sinistros trata da liquidação dos pagamentos de indemnização do seguro, começando com a aceitação de um pedido do segurado lesado e terminando com a celebração de um ato de seguro com a sua transferência para o departamento de contabilidade para pagamento. No processo de processamento de documentos para pagamentos, o comissário de emergência esclarece todas as circunstâncias do evento segurado, elabora solicitações às organizações relevantes para confirmar o fato do evento, determina o valor dos danos recebidos, fazcálculos de compensação de seguro.

Dispasher (ajustador)

O trabalho do comissário de emergência ocorre principalmente com contratos de seguro de propriedade ou seguro de casco. Para apuração de sinistros em eventos segurados no seguro marítimo, são envolvidos avaliadores, que também são sujeitos do negócio de seguros. De acordo com as regras de transporte marítimo aprovadas, na ocorrência de um evento segurado, o perito estabelece as liquidações médias das perdas declaradas. Ele estuda as circunstâncias da ocorrência do risco segurado, estuda os contratos de seguro celebrados e elabora conclusões na forma de um parecer de especialista.

Todos os assuntos listados do negócio de seguros fazem parte do mercado único de seguros. Portanto, não é verdade que os sujeitos do negócio de seguros sejam os participantes de seguros indicados acima, e apenas eles. Afinal, a cada ano a diversidade de riscos de seguros aumenta, e devemos esperar mudanças nas leis existentes e um aumento no número de sujeitos do negócio de seguros.