Como obter um empréstimo para um empreendedor individual: instruções passo a passo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Muitas pessoas preferem registrar um IP ao iniciar seu próprio negócio. Isso se deve ao fato de você poder optar por regimes tributários simplificados, e o processo de registro ser considerado simples e rápido. É especialmente importante registrar um empreendedor individual se você planeja administrar uma pequena empresa. Se um empresário individual trabalha em regimes simplificados, então ele não possui declarações contendo informações sobre seus rendimentos. Portanto, os bancos raramente concedem empréstimos grandes e lucrativos a empreendedores individuais. Na maioria das vezes, os empresários precisam se concentrar em empréstimos ao consumidor padrão.

Recursos de empréstimo de IP

Cada banco deseja que seus fundos emprestados com juros sejam devolvidos em tempo hábil. Portanto, a obtenção de um empréstimo por um empresário individual é complicada pela impossibilidade de um potencial mutuário confirmar sua solvência. É necessário que o empresário individual tenha comprovação de que vai lidar bem com os pagamentos, para que não haja atrasos.

Como confirmação, existem diferentes tipos de relatórios gerados e apresentados por empreendedores individuais à Receita Federal. Mas geralmente eles não refletem o nível de renda de um empresário, então você só pode contar com um pequeno valor emprestado emitido a altas taxas de juros.

A única opção para empreendedores individuais nessas condições é abrir uma conta bancária, onde a movimentação de recursos será constantemente registrada. Ao examinar o extrato da conta, um funcionário de uma instituição bancária poderá garantir que o solicitante tenha fundos suficientes para pagar o empréstimo.

O que o banco avalia?

Antes de emitir um empréstimo, o banco precisa certificar-se de que o empreendedor é solvente, além de atender a diversos requisitos. Portanto, o requerente é obrigado não apenas a confirmar a solvência, mas também muitos outros documentos.

Normalmente, um empréstimo a um empreendedor individual é concedido sob as seguintes condições:

• um alto nível de renda, para o qual se estima o valor da receita por um determinado período de tempo, geralmente representado por um ano, bem como as deduções fiscais e o lucro líquido, se disponível;
• bom histórico de crédito, portanto, no passado, um potencial mutuário não deve ter dívidas vencidas em outros empréstimos, e também é verificado se o empresário possui dívidas fiscais, quantos empréstimos foram emitidos e pagos anteriormente, se há são empréstimos pendentes;
• propriedade de propriedade que pode ser usada como garantia, e com talcondições, o valor máximo emitido pelo banco é calculado com base no valor avaliado do objeto;
• oportunidade de atrair um fiador;
• vida do negócio, sendo que o requisito padrão é que o empreendedor trabalhe por mais de um ano;
• nenhuma violação administrativa ou criminal significativa no curso dos negócios.

Com bons lucros e trabalho estável, um empreendedor individual pode contar com ofertas bastante boas dos bancos. Ao mesmo tempo, não deve haver empréstimos vencidos e pendentes.

Tipos de ofertas

Para os bancos, os empreendedores individuais são considerados os tomadores mais difíceis e específicos, por isso recebem um número limitado de empréstimos. Você deve primeiro avaliar com quais empréstimos você pode contar para empreendedores individuais. Os bancos geralmente exigem garantias ou oferecem pequenos empréstimos. As ofertas mais populares incluem:

• empréstimos expressos emitidos em poucas horas, e geralmente são emitidos em cartões de crédito;
• empréstimos destinados a iniciar ou expandir um negócio;
• empréstimos ao consumidor com ou sem garantia.

Se você planeja emitir empréstimos para empreendedores individuais sem garantia, não deve contar com uma quantia bastante grande.

As nuances da obtenção de empréstimos expressos

Eles são emitidos para qualquer empresário ou indivíduo. Seus recursos de design incluem:

• você pode obter fundos em pouco tempoum período de tempo que geralmente não excede duas horas;
• uma pequena quantia de fundos é fornecida;
• o uso do dinheiro tem que render juros significativos;
• a emissão de tais empréstimos a empreendedores individuais não é acompanhada da necessidade de preparar uma grande quantidade de documentação;
• você pode solicitar esse empréstimo não apenas no banco, mas também diretamente na loja se precisar comprar algum equipamento grande;
• não há necessidade de provar a solvência.

Normalmente, os empreendedores individuais usam esta oferta se não tiverem dinheiro suficiente para comprar móveis ou equipamentos de escritório. Um empréstimo expresso também inclui um cartão de crédito com um limite significativo.

Empréstimo para abertura de empresa

Como parte desses empréstimos, os bancos geralmente desenvolvem programas especializados. Segundo eles, certos requisitos são impostos ao IP e diferentes condições de registro são levadas em consideração. Se um cidadão planeja apenas abrir seu próprio negócio, muitas vezes ele precisa de investimentos iniciais, apresentados na forma de fundos emprestados. Você pode obter uma grande quantia no banco para abrir um negócio nas seguintes condições:

• presença de um plano de negócios competente, detalhado e corretamente calculado com custos específicos, receita esperada e rentabilidade e retornos planejados;
• oportunidade de penhorar ao banco bens valiosos representados por qualquer imóvel;
• convite de um fiador representado por um funcionário oficialmente empregado eum cidadão bem remunerado.

Nessas condições, empréstimos razoavelmente grandes são frequentemente emitidos, mas se o empresário individual não puder arcar com os pagamentos, ele perderá a garantia, que será apreendida e vendida em leilão pelo banco.

Empréstimo para desenvolvimento de negócios

Além disso, são concedidos empréstimos a empreendedores individuais para desenvolvimento de negócios. Eles geralmente são emitidos no âmbito de programas especiais. Segundo eles, é permitido direcionar fundos para alguns fins:

• aumento nas posições de sortimento;
• compra de equipamentos ou veículos para trabalho;
• desenvolvimento de uma nova direção nos negócios.

Sob tais condições, o IP deve confirmar vários fatos:

• boa solvência, portanto, é necessário trabalho oficial a partir de 1 ano, resultados positivos das atividades para vários relatórios, bem como a movimentação de fundos nas contas;
• histórico de crédito positivo;
• não deve haver dívidas fiscais ou empréstimos pendentes em outros bancos.

Normalmente, no âmbito de vários programas, os bancos oferecem empréstimos a empreendedores individuais por até 5 anos no valor de até 1 milhão de rublos. e com uma taxa que varia de 23 a 28 por cento.

Crédito ao consumidor

É considerado o mais popular entre os IPs. Emitido para empresários e indivíduos padrão. As principais condições para seu projeto incluem:

• oficial de solvência necessariamente confirmadopapéis;
• se for emitido um valor que não exceda 100 mil rublos, você precisará preparar um pacote completo de documentação, que determina a estabilidade e a lucratividade de um negócio existente;
• se o valor atingir 500 mil rublos, será necessário um fiador e os bancos impõem requisitos rigorosos a ele, pois ele deve trabalhar em um emprego oficial, receber um salário alto e também deve ter um crédito positivo história;
• se você precisar de um valor superior a 500 mil rublos, precisará adicionalmente de propriedade como garantia do mutuário.

Assim, os requisitos para os mutuários dependem do valor do empréstimo emitido.

O que conta como empresário?

Um empréstimo comercial para um único proprietário deve ser feito com cuidado, pois ele deve se certificar de que pode arcar com os pagamentos. Caso contrário, ele terá atrasos, pelos quais serão cobradas multas e penalidades. Isso leva a um aumento significativo no valor final que terá que ser devolvido ao banco. Ao solicitar um empréstimo, você deve indicar os propósitos reais para os quais os fundos serão direcionados.

Qual documentação é necessária?

Muitos empreendedores trabalham no sistema tributário simplificado ou UTII. Sob tais condições, é difícil provar a solvência. Portanto, o banco concede empréstimo a empreendedores individuais mediante apresentação de inúmeras documentações:

• cópia do passaporte;
• certificado de registro de IP;
• declarações submetidas à Receita Federal no prazo deúltimo ano de trabalho;
• um extrato do USRIP, e você precisa obtê-lo no serviço de impostos imediatamente antes de transferi-lo para um funcionário do banco;
• certificado da Receita Federal em todas as contas abertas;
• Extratos de conta indicando a movimentação de fundos;
• certificado da Receita Federal sobre a inexistência de débitos tributários.

Funcionários de qualquer instituição de crédito podem exigir documentação adicional. Por exemplo, documentos para garantia, papéis de um fiador ou faturas, listas de preços, livros de caixa e outros documentos.

Quais bancos oferecem?

Muitas instituições de crédito trabalham com empreendedores individuais. Os empréstimos do Sberbank para empreendedores individuais são considerados os mais relevantes e aceitáveis nas condições. São fáceis de aplicar e possuem taxas de juros baixas. Vários programas são oferecidos, por exemplo:

• cheque a descoberto no valor de 150 mil rublos. por 4 anos a uma taxa de 14,8%;
• empréstimo para compra de instalações comerciais, que oferece um valor de 200 mil rublos. por até 10 anos com alíquota de 15%.

Os empréstimos do Sberbank para empreendedores individuais são fornecidos apenas com um pacote completo de documentos.

Também programas interessantes para empresários são oferecidos pelo VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank e Russian Agricultural Bank.

Processo de design

Devido à dificuldade de confirmação da solvência, o procedimento para emissão de grande quantidade de fundos geralmente levamuito tempo. Isso se deve à necessidade de confirmar uma condição financeira adequada e a renda ideal do futuro mutuário. Como obter um empréstimo para um empreendedor individual? Para isso, são realizadas ações sequenciais:

• seleciona-se um banco e um programa de crédito, para os quais são consideradas as oportunidades e objetivos disponíveis para a obtenção do valor do empréstimo;
• reunindo os documentos necessários para o registro;
• solicitação de fundos;
• precisa aguardar a decisão do banco;
• se for positivo, deverá dirigir-se à agência bancária para estudar as cláusulas do contrato, sendo aconselhável recorrer aos serviços de um advogado convidado durante este processo;
• assinatura de um contrato de empréstimo;
• fundos são fornecidos ao empreendedor.

Normalmente, o processo é concluído em três dias. O período de verificação da solvência de um cidadão pode ser alargado se utilizar regimes fiscais simplificados durante o trabalho.

Quais são as razões para ser rejeitado?

Para cada banco, um empreendedor individual é considerado um mutuário pouco atraente. Isso se deve à f alta de uma renda constante e estável, à incapacidade de confirmar os recebimentos de caixa exatos por um período específico de tempo e à instabilidade do negócio. Portanto, geralmente a recusa em fornecer fundos emprestados se deve aos motivos:

• baixa capacidade de pagamento com base nas declarações de impostos enviadas por um ano de trabalho;
• presença de outros empréstimos em aberto;
• histórico de crédito ruim devido a inadimplências regulares em empréstimos anteriores;
• dívidas em impostos, serviços públicos ou outros pagamentos importantes.

Todas as candidaturas são consideradas por um departamento especial de uma instituição bancária, cujos colaboradores têm acesso a inúmeras bases de dados e recursos de informação. Portanto, eles podem obter rapidamente informações sobre o histórico de crédito e dívidas de um potencial mutuário. Se um empréstimo for emitido para abrir seu próprio negócio, a recusa em fornecer fundos geralmente se deve à f alta de um plano de negócios, à escolha de uma direção de trabalho pouco promissora ou à educação inadequada do futuro empreendedor.

Conclusão

Assim, toda pessoa que planeja abrir seu próprio negócio deve descobrir como obter um empréstimo para um empreendedor individual, com quais tipos de empréstimos ele pode contar e qual documentação é exigida dele.

O procedimento de empréstimo para empreendedores individuais é considerado difícil para todos os bancos. Numerosos e rigorosos requisitos são impostos aos empresários. Muitas vezes, os candidatos recebem uma recusa em fornecer fundos emprestados devido a vários motivos. É mais fácil e simples obter dinheiro de crédito se um banco receber uma promessa, um fiador estiver envolvido ou um empresário individual trabalhar na OSNO; portanto, o valor do lucro é claramente declarado em suas demonstrações financeiras. Você pode solicitar um empréstimo em diferentes bancos, mas é aconselhável escolher programas especializados que ofereçam empréstimos rentáveis a preços reduzidos.taxas de juros para empresários.