O que é empréstimo em PDV?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Apesar de todas as deficiências conhecidas, os empréstimos expressos estão se tornando cada vez mais populares. Os compradores estão tão acostumados com os benefícios do mercado financeiro que desejam obter um empréstimo logo no momento da compra. É nisso que se baseia o empréstimo de PDV.

O que é isso?

O empréstimo em PDV nada mais é do que um empréstimo para compra de mercadorias. Este é um empréstimo que é emitido e emitido diretamente na loja, dispensando uma visita a uma organização bancária. POS significa "ponto de venda" e se traduz como "ponto de venda", o que reflete com precisão o significado desse tipo de empréstimo.

O dinheiro não será distribuído ao mesmo tempo. O banco, após preencher os documentos necessários para a obtenção do empréstimo, transfere o dinheiro para a conta da loja, e o comprador posteriormente devolve o empréstimo. O banco possui um acordo de cooperação firmado com os veículos necessários, que prevê o serviço de concessão de empréstimo em PDV ao mutuário.

Como é o processo de obtenção deste tipo de empréstimo pelo mutuário? O banco coloca seu representante em cada loja parceira, que está diretamente envolvido no processamento do empréstimo. Também um gerente de PDVa lending também atua como consultora no serviço prestado.

Por vezes os bancos recorrem a um terceiro, nomeadamente um corretor de empréstimos, com quem o contrato é celebrado. Assim, um corretor em um ponto de venda pode representar os interesses de vários bancos ao solicitar um empréstimo em PDV. Em nosso país, os serviços de empréstimo de POS são prestados por um círculo restrito de instituições bancárias. O Russian Standard Bank foi o primeiro a usar esse tipo de empréstimo. Mais tarde, bancos como Home Credit, Alfa-Bank, Tinkoff e outros se juntaram a ele.

Emissão de empréstimo em POS

Se você decidir usar o serviço de tal empréstimo, você passará pelo procedimento de registro nas seguintes etapas:

• Escolha de mercadorias (observe que geralmente nem todas as mercadorias da loja podem ser compradas a crédito, portanto, observe atentamente as etiquetas de preço).
• O pedido de empréstimo é feito no balcão de crédito. Para isso, certifique-se de apresentar um passaporte e um segundo documento de sua escolha do SNILS para um passaporte estrangeiro.
• Se o pedido for aprovado pelo banco, a documentação do empréstimo é assinada.

• O banco paga pela compra.
• Você paga o empréstimo de acordo com o cronograma estabelecido pelo banco. Você pode fazer isso diretamente na loja, no banco ou nos terminais de pagamento.

empréstimo de POS "Tinkoff"

Compradores de lojas online e agências de viagens que aceitam pagamentos através do Yandex. Checkout,o crédito está disponível logo no processo de pagamento. O banco credor é o Tinkoff Bank (eles também emitem cartões Yandex. Money). Limite de crédito - de três a cem mil rublos.

Para uma loja online não é necessário um acordo adicional com o banco, o botão de pagamento a crédito pode ser encontrado ao lado de outras formas de pagamento.

Um pedido de empréstimo é considerado pelo banco por dois minutos, após os quais um representante visitará o cliente para assinar um contrato de empréstimo. No dia útil seguinte à assinatura do contrato, a compra é considerada paga. No Yandex. Checkout, nenhuma comissão é cobrada dos compradores. O empréstimo é pago através de pontos de reabastecimento do Tinkoff Bank ou no site Yandex. Money.

Às vezes, a condição do banco para obter um empréstimo é a primeira parcela (a partir de 10%). A quantidade pela qual um produto ou a quantidade de mercadorias é comprada também pode ser limitada. Sobre este assunto, você pode consultar um representante do banco. O prazo do empréstimo também pode ser bem diferente, de alguns meses a três anos, assim como a taxa de juros.

Benefícios

Os benefícios do empréstimo em POS são óbvios tanto para o comprador quanto para as outras partes da transação:

• O comprador adquire rapidamente os bens necessários a crédito, reembolsando gradualmente o empréstimo tomado do banco. O processo de obtenção de um empréstimo é mais simples e muito mais rápido do que no caso de um empréstimo ao consumidor obtido diretamente de um banco. As mercadorias podem ser obtidas sem adiantamento e pagamentos em excesso.
• O Banco está ampliando sua base de clientes com a ajuda de empréstimos em POS. Além de um empréstimo, um novo cliente pode sempre oferecer um cartão de crédito (o chamado cross-selling), o que aumenta a renda de uma organização bancária.
• Quanto à loja, ela também recebe lucro ou desconto. Com sua ajuda, o faturamento e o valor do cheque aumentam em média, pois o comprador tem a oportunidade de comprar mais. O ponto de venda não arrisca, pois recebe o dinheiro imediatamente após a venda da mercadoria, e o banco assume todas as obrigações. Entre outras coisas, a loja pode incluir um item lento na lista de crédito, o que permitirá que ele se esgote mais rapidamente.

Lado reverso do empréstimo POS

O mercado de empréstimos em POS está ficando cada vez mais popular. Mas também há uma desvantagem. As desvantagens dizem respeito principalmente ao comprador:

• As taxas de juros costumam ser muitas vezes mais altas do que os juros bancários usuais, sob os quais são emitidos empréstimos ao consumidor. Isto deve-se ao facto de o banco assumir todos os riscos de não reembolso do empréstimo, que é investido no cálculo do valor do crédito. O cliente é avaliado pela classificação de crédito com base no histórico de crédito do mutuário. O procedimento de verificação é automatizado e também é chamado de pontuação.
• Representantes bancários sem escrúpulos podem adicionar custos adicionais ao valor do empréstimo, como seguro contra acidentes, sem o seu conhecimento.
• Limite de crédito por valor.
• As mercadorias compradas a crédito são caucionadas pelo banco. Isso é feito novamente para reduzir os riscos do banco, de modo que, em caso de recusa de reembolso,ele poderia devolver parcialmente o dinheiro vendendo os bens apreendidos do mutuário. Por exemplo, os carros são levados sob fiança (neste caso, o banco mantém a escritura original).
• Sempre existe a possibilidade de você comprar um item que está superfaturado nos armazéns.
• A capacidade de comprar algo aqui e agora sem ter a quantidade necessária de dinheiro muitas vezes faz com que o comprador faça compras impulsivamente, sem pensar direito.

Devido à verificação rápida e não muito completa da capacidade de pagamento do comprador, os bancos de crédito POS assumem um grande risco. Ao solicitar um empréstimo ao consumidor, o mutuário é verificado com muito mais cuidado, até a apresentação de um certificado do local de trabalho. A situação mais desagradável para o banco é o risco de fraude por parte do comprador. Ninguém pode garantir ao banco que o pedido de empréstimo não contém os detalhes de um passaporte roubado. Nesse caso, podemos até falar em conluio com a participação dos funcionários da loja

empréstimo POS online

As vendas pela Internet também estão se tornando cada vez mais populares, cada vez mais perfeitas e desenvolvidas. Agora, existem muitas maneiras de pagar as compras online. Anteriormente, isso só era possível por dinheiro na entrega. As lojas online de hoje podem oferecer a compra de mercadorias a crédito.

Comprar produtos em uma loja online com empréstimo é fácil. Basta clicar no item "comprar a crédito" ao fazer um pedido. Em seguida vem o pedido de empréstimo, depois de algunsminutos após o envio, chega uma resposta do banco. Se o empréstimo for aprovado, você recebe os bens necessários e devolve o empréstimo diretamente ao banco. Após a entrega, um contrato de empréstimo é assinado.

Então, quem precisa de um empréstimo para PDV?

• Se você não tiver uma pequena quantia para comprar um determinado produto, então um empréstimo é sua opção, pois você pode fazer uma grande quantia como entrada e devolver o saldo ao banco em pequenas quantias.
• Se os eletrodomésticos da casa falharem repentinamente e não for possível viver sem sua cafeteira ou torradeira favorita.
• Economizar para uma coisa nova é longo e inconveniente. E comprar a crédito por uma pequena quantia é muito mais rápido.

Ranking dos bancos de crédito POS

Os seguintes são os principais bancos em termos de carteira de empréstimos em POS:

• HCF-Bank.
• Alfa Bank.
• Rusfinancebank.
• Credit Europe Bank.
• Crédito do Renascimento.
• Confiança.
• Rosbank.
• MTS Bank.
• "Abertura".
• "Oriental".