Serviço de segurança bancária: princípio de trabalho, condições, requisitos para funcionários

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2024-01-07 21:01

No artigo, consideraremos como funciona o serviço de segurança bancária (BSS). De fato, em qualquer organização do setor bancário, deve ser garantida a proteção confiável de objetos que têm valor e estão em seu armazenamento. Além disso, informações informativas relacionadas ao próprio banco, suas transações e seus clientes estão sujeitas a proteção.

O que é isso?

A função descrita acima é atribuída ao serviço de segurança do banco. É uma estrutura especial, cujo trabalho muitas vezes passa despercebido pelos clientes. Apesar disso, seu trabalho é complexo e multifacetado.

dispositivo SBB

Ao solicitar um empréstimo, todas as questões são decididas pelo gerente do empréstimo. É a aceitação de pedidos, a assinatura de contratos de empréstimo. Ao mesmo tempo, as atividades da SBB muitas vezes passam despercebidas.

O principal princípio do serviço de segurança financeira do banco é tomar medidas preventivas oportunas. Que são necessários para eliminar ou reduzir situações de fraude.

Tarefas principais eFunções SBB

Os principais problemas que os funcionários da estrutura enfrentam diariamente são as tentativas de cometer atividades fraudulentas, fornecer aos clientes informações e documentos falsos, documentos de pagamento imprecisos, bem como tentativas de obter informações secretas.

A versatilidade das atividades também se manifesta no desempenho de várias funções (controle, segurança), na execução de determinadas tarefas:

1. O serviço de segurança trabalha com clientes que se inscreveram em uma organização bancária. Além disso, os clientes, via de regra, não sabem que todos os procedimentos e instruções são realizados sob total controle dos funcionários da estrutura. O contato direto com o cliente é possível se este violar as regras de uso do empréstimo, não efetuar pagamentos, se recusar a cooperar com o banco após receber o empréstimo.
2. O serviço de segurança também verifica os documentos do mutuário, que ele fornece no momento do contrato de empréstimo, as fontes de informação sobre o cliente usando vários recursos, por exemplo, a Internet.

3. Se houver necessidade, os funcionários do serviço entram em contato diretamente com os clientes do banco. Eles têm o direito de fazer chamadas para o local de trabalho do mutuário, no local de sua residência. Para confirmar e verificar as informações que o mutuário depositou.
4. O serviço de segurança de um banco, VTB, por exemplo, coopera com as agências de aplicação da lei. Um fato interessante é quemuitos membros do SSS são ex-policiais. Essa, via de regra, é uma das principais exigências impostas pelo banco aos potenciais funcionários quando contratados na estrutura especificada.
5. O serviço de segurança também verifica o histórico de crédito do cliente, não apenas em seu banco, mas também em outros (se houver). Para isso, são feitas solicitações às agências de crédito, são utilizadas informações de seus próprios bancos de dados, que refletem dados de todos os pagadores sem escrúpulos.
6. A imagem mais completa da solvência financeira do mutuário é compilada através da cooperação com terceiros, por exemplo, fiscais e outros bancos. Isso significa que o serviço de segurança do Alfa-Bank, por exemplo, pode cooperar com um similar do Sberbank ou VTB Bank.

Monitoramento

Depois que a estrutura toma uma decisão sobre determinado cliente (negativo ou positivo), seus funcionários passam a desempenhar uma função de monitoramento, garantindo a segurança do patrimônio, que atua como objeto de garantia.

A etapa final do serviço de segurança do banco é cobrar a dívida do cliente, se houver. Para isso, os funcionários da SSS estão preparando os documentos coletados durante a auditoria e a base de evidências para ajuizar uma reclamação junto às autoridades judiciárias.

Objetos verificados pelo serviçosegurança bancária

Uma das principais responsabilidades dos funcionários da estrutura é a verificação minuciosa e minuciosa da documentação fornecida pelos mutuários ao tentar obter um empréstimo. Para que serve, não precisa explicar. Isso ajuda a evitar fraudes. Essa verificação ocorre de uma certa maneira.

O serviço de segurança analisa e verifica os seguintes tipos de documentos que podem confirmar a solvência do mutuário do banco:

1. Certificado confirmando o valor da renda. Indica os detalhes (TIN, OGRN), com os quais os funcionários da estrutura podem, por meio de bancos de dados especializados, esclarecer as informações de seu interesse sobre a organização em que o mutuário está empregado. Para ser mais preciso, os funcionários da organização, gerentes, estrutura, informações de contato do empregador, localização são verificados no banco de dados. Ou seja, um agente de segurança pode descobrir imediatamente se a organização está em processo de declaração de falência, se sua propriedade foi apreendida, se está nas listas de parada e listas negras. Muitas vezes, os representantes da SBB fazem ligações de controle para o local de trabalho de um cliente em potencial. O que mais a segurança do banco verifica?

2. Cliente tem antecedentes criminais. Nesse caso, eles verificam não apenas o mutuário, mas também seus parentes mais próximos. Além disso, o serviço precisará verificar quais multas, penalidades administrativas e outras sanções foram realmente aplicadas ao seu futuro mutuário.

   

3. Histórico de crédito. Essa etapa de verificação envolve uma análise minuciosa do histórico de crédito do tomador: se ele já violou obrigações de crédito, como isso aconteceu. Além disso, os funcionários da estrutura como um todo avaliam a qualidade da cooperação entre o mutuário e o banco no passado.
4. Reputação. Para verificar a reputação de um potencial mutuário, os representantes do serviço de segurança do Banco VTB podem fazer ligações simples para vizinhos, parentes e colegas para fins de questionamento. Além disso, os dados podem ser coletados por meio da comunidade empresarial, da Internet e da mídia. Atualmente, a verificação usando as páginas de blogs da Internet e redes sociais está ganhando imensa popularidade. Além disso, esse método de coleta de dados sobre um cliente em potencial como comunicação mutuamente benéfica e troca informal de informações entre as estruturas de segurança de diferentes organizações bancárias não está excluído. Essa técnica permite identificar a insolvência e a desonestidade dos clientes. Ou seja, se o mutuário estiver na lista negra de um banco, é provável que ele seja colocado na lista negra por outro banco cooperando com o primeiro.

Cooperação com a aplicação da lei

Uma assistência considerável na coleta das informações necessárias é fornecida pela presença de conexões informais estabelecidas entre agentes de segurança ou um banco em estruturas como agências de aplicação da lei, inspeções fiscais, fundos de pensão e assim por diante. Também informações detalhadas sobre a estrutura do cliente potencial podemreceba entrando em contato com agências especiais.

Veredicto

Como resultado de tal verificação, um veredicto é emitido sobre a confiabilidade do cliente. Se a resposta for positiva, o pedido de empréstimo é submetido ao gerente para análise. Caso contrário, sua análise posterior é interrompida, ou seja, o cliente recebe uma recusa em conceder um empréstimo.

Perda direta

Qualquer erro na solicitação de um empréstimo de garantia bancária pode resultar em uma perda direta na forma de um empréstimo pendente. Nesse sentido, os trabalhadores dessa estrutura são selecionados com muito cuidado, exigindo bastante deles. Normalmente, essas estruturas bancárias empregam advogados, analistas, ex-policiais com certos conhecimentos e habilidades, conexões bem estabelecidas, ampla experiência em trabalhar com bancos de dados, propensos à análise, que percebem pequenas coisas que podem afetar a decisão final.