Rating de bancos em hipotecas: taxas, condições, documentos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

A hipoteca não é um evento de um dia ou mesmo de um ano. De acordo com recursos especiais, os russos preferem fazer uma hipoteca por um período médio de 5 a 12 anos. Há uma pequena porcentagem que espera pagar o empréstimo em tempo recorde, ou outra categoria que prefere prazos máximos. É verdade que quanto maior o prazo, maior o pagamento em excesso. Mas o período de reembolso do empréstimo é considerado dependendo do nível de renda e de outras condições individuais do mutuário. Você está planejando fazer uma hipoteca? Quais bancos são mais rentáveis, contaremos no artigo.

Taxas de comparação

De acordo com dados de 2018, as taxas na Rússia foram em média de 9,88% para novas moradias e 10,14% para moradias secundárias. É muito ou pouco? Para entender isso, é recomendável consultar as tarifas em outros países.

Até o momento, as taxas mais altas são registradas na Venezuela - quase 22%. A Ucrânia é a próxima, com aproximadamente os mesmos indicadores. Outro país com hipotecas caras é a Argentina. Lá as taxas chegam a 27% ao ano.

E ainda há países em que as hipotecas podem ser obtidas a juros simbólicos. Por exemplo, os japoneses pagam apenas 0,72%. Mas, ao mesmo tempo, o custo de um apartamento de 3 quartos chega a quase um milhão de dólares. As mesmas taxas para imóveis e 1,58% se aplicam na Suíça. O suíço pode contar com cobertura bancária de até 80% do custo do objeto. Existe a opção de comprar um apartamento de três quartos um pouco mais barato - na Finlândia - quase meio milhão de dólares, e a taxa de hipoteca será de cerca de 1,07%.

Quando vista de forma comparativa, a Rússia está em algum lugar no meio desses indicadores. O preço dos imóveis é o mesmo. Mas ao longo dos últimos anos, a tendência das taxas de hipoteca ainda está caindo. Agora considere a classificação dos bancos para hipotecas para 2019.

1. Sberbank

Colosso financeiro doméstico ocupa quase 62% da carteira total de hipotecas do país. A propósito, o segundo papel nesta lista pertence ao VTB 24. E isso não é surpreendente, pois o Sberbank oferece uma gama muito ampla de serviços especificamente para a compra de imóveis:

• Hipoteca para habitação secundária por até 30 anos nos termos de 10, taxa de 2%, o pagamento é de apenas 15%. O valor mínimo do empréstimo é de 300.000 rublos, o máximo não é superior a 85% do custo do objeto adquirido.
• A compra de habitação em novos edifícios também é financiada por até 30 anos. O valor mínimo é de 300.000 rublos, o máximo não é superior a 85% do custo do apartamento. Aqui, são fornecidas taxas de 8,5%.
• Se você pagar muitotaxas de juros, a lei permite que você transfira sua hipoteca para qualquer outro banco, onde elas são menores. Este procedimento é chamado de refinanciamento de hipoteca. Usando este sistema, você também pode solicitar de 300.000 rublos a 85% do valor restante da hipoteca em outro banco. As novas taxas de juros realmente têm todas as chances de serem lucrativas - apenas 10,9%.
• Mortgage para uma família apoiada pelo estado. Este produto está disponível para todas as famílias que tenham ou tenham um segundo ou terceiro filho entre 1º de janeiro de 2018 e 31 de dezembro de 2022. Sob este programa, os cidadãos podem contar com um empréstimo de até 12 milhões de rublos, que pode ser pago em 30 anos. A taxa mínima é de 6%. Uma excelente opção para quem busca uma hipoteca com juros baixos, pois nenhum outro banco oferece taxas mais baixas ainda.
• Para se tornar um cliente do Sberbank, não é necessário comprar um apartamento. Há também ofertas para quem valoriza o espaço e o território. Uma hipoteca para a construção de um edifício residencial por até 30 anos e a uma taxa de 11,6% é uma oferta bastante interessante. Você pode reivindicar valores de 300.000 rublos a 100% do custo dos custos de construção.
• Ao contrário de outros credores, o Sberbank também está pronto para apoiar a compra de uma dacha ou uma casa de campo. O pagamento a maior nas taxas de juros será de apenas 11,1%, podendo ser pago em 30 anos.

Além disso, o Sberbank é um parceiro confiável do estado na implementação de vários programas que apoiam famílias jovens, militarese outras categorias. O Sberbank também trabalha com capital de maternidade. Ele pode ser usado como um adiantamento ou para pagar um empréstimo. Nesses casos, basta apresentar o certificado de capital maternidade.

2. "VTB 24"

Ao longo dos últimos anos, ocupou com confiança altas posições no rating dos bancos na hipoteca "VTB 24". Até à data, as propostas para a compra de habitação são as seguintes:

• Um apartamento em prédio novo, onde a propriedade ainda não foi registrada, pode ser adquirido à taxa de 10,1%. Você pode solicitar qualquer quantia de até 60 milhões de rublos. Prazo - até 30 anos.
• A habitação de revenda é oferecida a partir de uma taxa de 10%, você também pode solicitar até 60 milhões de rublos. O termo é semelhante. Nesse caso, a área do apartamento adquirido deve ser de pelo menos 65 metros quadrados. m. Uma opção está sendo considerada mesmo sem comprovação de renda.
• Se as taxas dos empréstimos atuais forem altas, podem cair para 10,1%. Nesta linha, você pode comprar tanto a habitação pronta quanto a habitação em um prédio novo.
• Crédito para grandes áreas. Este produto implica taxas reduzidas para a compra de um apartamento com uma área de 65 m2. m. Não é necessário confirmar renda, você pode usar capital de maternidade. Na verdade, você pode contar com uma taxa de -0,5% em relação a outras taxas.
• Uma das ofertas mais rentáveis do banco VTB 24 é uma hipoteca para os militares. Você pode solicitar até 2,5 milhões de rublos. O período de retorno é de até 20 anos. A taxa é de 9,8%.
• As hipotecas apoiadas pelo Estado se aplicam à mesma categoria que no Sberbank: para famílias com um segundo ou terceiro filho nascido de 1º de janeiro de 2018 até o final de 2022. Tais famílias podem contar com taxas em torno de 6%. Será necessário um pagamento inicial de 20% do custo.
• Além disso, "VTB 24" está considerando a compra de imóveis hipotecados. Seu custo deve estar dentro de 60 milhões de rublos. O empréstimo terá de ser reembolsado no prazo de 30 anos. E as apostas são de 10,6%.

3. "Banco Unicredit"

A classificação dos bancos em hipotecas será incompleta se a função de "Unicredit Bank" não for indicada nela. Nos últimos anos, este banco entrou com sucesso na vanguarda e hoje você pode contar com muitos cidadãos que desejam receber sua ajuda. A hipoteca no "Unicredit Bank" é diversificada. Cada produto merece atenção especial:

• Refinanciamento de hipotecas para habitação secundária a 10, 20%.
• Refinanciamento de hipotecas para habitação primária a 10,25%.
• Comprar um apartamento em um prédio novo a 10,25%.
• Um empréstimo para um apartamento a 10,75%.
• Programa "A hipoteca está chamando!" a 10% ao ano.
• Hipoteca a 6% ao ano ou subsídios governamentais.
• Compra de chalé a crédito a 13,25%.
• Empréstimo visado, inclusive para construção de casa ou casa de veraneio, a 13%.

Cada tipo de hipoteca do Unicredit Bank é emitida por até 30 anos.

4. Alfa Bank

No Alfa Bank, um empréstimo para habitação é emitido em duas direções: a emissão de uma hipoteca diretamente para a compra e a manutenção de um empréstimo emitido em programas de parceria. As seguintes condições aguardam os clientes:

• Você pode solicitar fundos de até 50 milhões de rublos para a compra de moradias prontas. O período de reembolso é de 30 anos. Você deve ter pelo menos 15% do custo da moradia com você. A taxa de juros é de 10,19%, e o salário dos clientes do banco pode contar com -0,3%.
• Empréstimo para habitação é financiamento não visado por até 30 anos a 13,49% ao ano. São emitidos montantes de pelo menos 600.000 rublos. Este serviço é válido não apenas para russos, mas também para cidadãos da Ucrânia e da Bielorrússia. Claro, o registro de um cidadão pode ser qualquer um, mas a propriedade deve ser registrada no território da Federação Russa.
• Quais são as condições para uma hipoteca no Alfa Bank ao comprar uma casa em um prédio novo? Aqui você pode contar com valores semelhantes - até 50 milhões de rublos, que podem ser devolvidos em 30 anos e a 10,19% ao ano. A entrada é de 15% do custo total da habitação.
• Outra razão pela qual o Alfa Bank está incluído na classificação dos bancos hipotecários como o melhor são as condições de refinanciamento. Se o cliente decidir transferir suas obrigações financeiras de outra organização, espera-se uns agradáveis 9,99% - um dos mais baixos do país. Praticamente não há restrições quanto ao valor da solicitação - você pode reivindicar valores na faixa de 50 milhões de rublos com termos muito decentes -menos de 30.

Além disso, são oferecidas taxas preferenciais para clientes de folha de pagamento e para participantes de outros programas do banco. O "Alfa Bank" é a melhor solução para quem procura onde conseguir uma hipoteca com juros baixos.

5. Banco "Uralsib"

"Uralsib" também está pronta para realizar o sonho de ter um apartamento. As ofertas são muito diversas:

• A compra da habitação acabada custará um pagamento em excesso na forma de taxas de 10,7%, o pagamento inicial é de 15%. Prazo da hipoteca - até 30 anos.
• Condições semelhantes aguardam aqueles que preferem morar em um prédio novo. A única diferença são as taxas de juros mais baixas - 10,5%.
• Ao refinanciar a hipoteca de outro banco, você pode contar com valores de até 50 milhões de rublos. O procedimento é simples e sem comissão. A aposta mínima será de 10,9%.
• Se você tem moradia, mas precisa de fundos para outro evento significativo, é recomendável fazer uma hipoteca sob ela. Uma hipoteca no Uralsib Bank, neste caso, não exige um adiantamento e as taxas serão de cerca de 12%, que podem ser pagas em 30 anos.
• Da mesma forma, você pode hipotecar um apartamento existente e obter um empréstimo de até 6 milhões de rublos a 13,5% ao ano.
• Muitos militares também preferem Uralsib, pois têm um programa de financiamento separado. Como parte do programa, você pode solicitar um valor de até 2,8 milhões de rublos. Taxa fixa - 10,9%.

Outra diferença entre o Uralsib Bank e seus concorrentes é o fornecimento deférias de hipoteca para seus clientes. Eles são relevantes para clientes que compraram habitação em hipoteca na fase de construção. Graças às férias da hipoteca durante a fase de construção, eles podem pagar uma parte menor da hipoteca, o que é muito benéfico, pois muitos deles nesta fase são forçados a combinar o pagamento da hipoteca e o pagamento do aluguel da habitação.

6. Gazprombank

Mortgage em "Gazprombank" é dividido em dois tipos: no âmbito de programas de parceria e promoções atuais. São cerca de 20 ofertas no total. Considere as mais interessantes:

• Family mortgage - dá o direito de usar fundos no valor de até 8 milhões de rublos. Pagamento inicial - a partir de 20% do valor do objeto. As taxas de juros são de apenas 6%. Você pode pagar as obrigações em 30 anos.
• Hipoteca com carência. Este produto abre a chance de obter até 45 milhões de rublos a 6,7% ao ano. O valor do adiantamento é de apenas 15%. A maturidade é semelhante - 30 anos.
• Além disso, muitos estão preocupados com os documentos para o banco para uma hipoteca, pois podem ser exigidos de várias fontes e em grandes quantidades. O Gazprombank simplificou ao máximo as condições e agora você pode solicitar dois documentos. As condições de documentação simplificadas não afetam outras nuances: as taxas ainda são aceitáveis - 11%, o valor máximo é muito sólido - até 10 milhões de rublos. O valor do adiantamento é relativamente maior - 40% do valor do objeto.
• As condições de compra dos mercados primário e secundário são semelhantes. Em ambos os casos, você podeconte com taxas de 10,5% e você pode solicitar valores de até 60 milhões de rublos. O valor do adiantamento também é simbólico - 10%.
• Ao refinanciar uma hipoteca no Gazprombank, você pode contar com valores de até 45 milhões de rublos a uma taxa de 10,5%. Condições semelhantes aguardam na compra de uma casa dos parceiros oficiais do banco e na compra de um lugar para um carro.

Quando as taxas de hipoteca são consideradas, o rating dos bancos desempenha um papel importante, pois este é um evento de muitos anos. Deste ponto de vista, o Gazprombank está na lista dos melhores atualmente.

7. "Banco de comunicação"

Ele está pronto para financiar uma ampla gama de imóveis, desde apartamentos a terrenos. Outro ponto digno de nota é a ausência da necessidade de comprovação de renda. Vamos considerar as ofertas mais interessantes do Svyaz Bank:

• A compra de casas prontas com a ajuda do Svyaz Banka custará 10,25% a mais do que em dinheiro. Mas ao contrário de uma compra em dinheiro, não é necessário ter 100% do valor do objeto com você, 15% é suficiente.
• Se você planeja comprar um prédio residencial com um terreno, apenas as taxas diferem - cerca de 11%.
• Há também condições especiais para hipotecas militares: sistema de documentação simplificado, revisão gratuita e 54 regiões de atuação. 9,4% ao ano são acumulados sobre os fundos recebidos. Você pode solicitar um valor de 400.000 mil a 2,5 milhões de rublos. O prazo de financiamento é de 3 a 20 anos.
• Também em "Comunicaçãobank" você pode providenciar o refinanciamento de hipotecas para todos os tipos de imóveis a uma taxa de 9,75%. O valor solicitado deve estar dentro de 30 milhões de rublos.
• Também no Svyaz Bank, são concedidas hipotecas para medidas de melhoria da habitação. A linha é chamada de "Big Collateral Loan" e prevê taxas de 16 a 17,5%. Os moradores de Moscou podem reivindicar até 10 milhões de rublos por este produto, os moradores das regiões - até 5 milhões de rublos.

Outra característica são as hipotecas nas regiões do país onde as agências do Svyaz Bank estão presentes.

Critérios de classificação

Diferentes recursos determinam o rating dos bancos de diferentes pontos de vista. Do ponto de vista econômico, um indicador da confiabilidade de uma organização financeira é o volume da carteira financeira - quanto mais fundos ela tiver, mais clientes poderá atender. A atratividade do banco para os clientes é avaliada por vários outros critérios. Especialmente em um formato tão longo de cooperação como uma hipoteca. A classificação dos bancos de Moscou desse ponto de vista é reduzida a uma comparação de indicadores como o tamanho das taxas, termos de financiamento e um pacote de documentos.

Muitas pessoas se lembram da burocracia do setor bancário, quando os clientes tinham que correr até meses para conseguir financiamento, recolhendo uma pilha de documentos e certidões. A tendência nos dias de hoje é mais positiva, com os bancos se afastando dessas complexidades e procurando cada vez mais facilitar a aceitação de aplicativos.

Se tomarmos as taxas de juros, hoje o líder é"Gazprombank", oferecendo quase 6% ao ano. No entanto, o papel de liderança no mercado pertence ao Sberbank. Isso sugere que tanto as taxas quanto a confiabilidade da própria instituição são igualmente importantes para a população.

No que diz respeito ao envio de documentos, os bancos estão em demanda hoje, prontos para considerar pedidos de um mínimo de papéis. Geralmente este é um passaporte e um certificado de renda. Mas o segundo documento também é cada vez menos mencionado na lista de documentos do banco, pois agora não são considerados apenas os rendimentos regulares, mas também outros tipos de ativos, como depósito bancário, ações ou propriedade geradora de renda.

Quais documentos são necessários?

A lista de documentos depende das condições individuais do cliente e do tipo de empréstimo. O conjunto padrão consiste no seguinte:

• Documento de identidade.
• Certificado de emprego ou documentos comerciais.
• Documentos do cônjuge.
• Informações sobre a composição da família.
• Certificado de residência.
• Documentos para o objeto adquirido: passaporte técnico e documento de título.
• Se estamos falando de comprar um novo prédio onde não há documentos, você deve apresentar um acordo com o desenvolvedor.
• Outros documentos a critério do banco.

Se o capital de maternidade estiver envolvido no empréstimo, um certificado será anexado. O procedimento de revisão geralmente leva de 2 dias a 1 semana. O contrato de empréstimo hipotecário é assinado após o banco tomar uma decisão positiva sobre o pedido. Durante a vigência do contratoo imóvel será dado como garantia ao banco.