Consultor financeiro - quem é esse? Descrição do cargo, requisitos e responsabilidades, onde estudar

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Toda pessoa, como qualquer empresa, tem regularmente o desejo de aumentar o capital existente. Há muitas maneiras diferentes de melhorar sua situação financeira atual.

Incluem depósitos bancários, investimentos, captação de recursos adicionais e muito mais. A escolha é grande, mas, infelizmente, não há garantias em todos os lugares. Poucas pessoas comuns podem se gabar de um profundo conhecimento no campo de finanças e investimentos. Mesmo entre os empreendedores, são poucos, pois nem todos possuem formação especializada em negócios. Portanto, não é de surpreender que muitos deles recorram a um especialista como consultor financeiro para obter ajuda. Seus serviços são necessários em situações em que você precisa tomar uma decisão importante antes de fechar um contrato, obter um empréstimo, levantar novos fundos, investir e muito mais. Um consultor financeiro é um profissional queanalisa a situação, avalia todos os riscos e faz recomendações. Ele não toma a decisão final. Mas é às suas recomendações que o cliente ouve antes de tomar uma decisão.

Quem é um consultor financeiro?

Esta é uma profissão bastante responsável que requer não apenas educação, mas também habilidades relevantes. Não basta ter uma "crosta" à mão. Um consultor financeiro é um especialista em investimentos, um planejador estratégico que ajuda pessoas e organizações comuns a economizar e aumentar seu capital. Idealmente, esse especialista deve ser capaz de resolver todos os problemas financeiros do cliente. Se houver problemas, ele deve encontrar maneiras de resolvê-los. Se houver fundos livres, o especialista estuda o mercado e seleciona os objetos de investimento mais atrativos e rentáveis. Além disso, o consultor pode encontrar formas de aumentar o patrimônio da organização atraindo investidores, novos parceiros de negócios.

Se falarmos dos Estados Unidos e da Europa Ocidental, onde a demanda por tais especialistas é muito alta, os serviços de um consultor financeiro são necessários para o planejamento de metas financeiras de curto e longo prazo. Isso inclui objetivos como comprar uma casa, pagar pela educação, aposentadoria. Para tomar uma decisão relacionada a finanças, é necessário resolver toda uma gama de tarefas, avaliar suas capacidades, analisar ofertas no mercado e levar em consideração possíveis riscos. Somente um especialista trabalhando neste campo pode fazer isso qualitativamente. E o consultor financeiro é aqueleuma pessoa que o ajudará a fazer a escolha certa.

Histórico da profissão

No ocidente, essa profissão surgiu há muito tempo. Seus serviços são utilizados não apenas por empresas, mas também pela população em geral. É normal que tenham, por exemplo, um médico de família, um dentista e um consultor financeiro. Em nosso país, a profissão surgiu após a perestroika nos anos 90 do século passado. Mas até agora, seus serviços são mais procurados no setor empresarial. Uma porcentagem muito pequena de pessoas comuns recorre a esses especialistas. O resto prefere tomar suas próprias decisões em relação às finanças pessoais.

Onde um consultor financeiro trabalha

Não há muitas opções. Pode ser:

• consultor financeiro do banco;
• especialista gratuito;
• funcionário da agência de consultoria;
• especialista em tempo integral de uma grande empresa.

No mercado russo, esses especialistas trabalham principalmente em grandes empresas de consultoria.

Há também um número bastante grande de especialistas privados. Apenas grandes empresas podem pagar consultores em tempo integral. A maioria dos representantes de empresas prefere recorrer a empresas de consultoria se precisar desses serviços, pois é mais lucrativo do que ter um especialista em tempo integral.

Quem pode precisar de seus serviços?

Os clientes podem ser muito diferentes. Isto é:

• pessoas comuns;
• empreendedores individuais;
• representantes de pequenas, médias e grandes empresas.

Regularuma pessoa pode recorrer a esse especialista, por exemplo, se quiser investir dinheiro em ações, imóveis ou outra coisa, para não calcular mal, minimizar riscos e definitivamente obter lucro. Os empreendedores também têm aproximadamente os mesmos objetivos. Um consultor financeiro explica ao seu cliente as diferenças entre ações preferenciais e ações ordinárias, ajuda a selecionar um depósito. Além disso, seus serviços podem ser solicitados ao escolher um empréstimo bancário para obtê-lo nas condições mais favoráveis.

Quanto aos representantes comerciais, eles definem uma variedade de tarefas. Tudo depende da situação. Trabalhar como consultor financeiro também significa resolver os problemas do cliente, encontrar saídas para a atual situação de risco. Portanto, mesmo que pareça que o fim chegou para a empresa e ela não vai sair de dívidas, multas, uma estratégia bem elaborada dá chances de um final feliz. Se a empresa não tiver problemas, pode precisar dos serviços desse especialista para crescer e se desenvolver, atrair novos clientes, parceiros de negócios e aumentar o lucro líquido. Claro, muito também depende do escopo da empresa.

Se um consultor se especializar especificamente no mercado de ações, independentemente de trabalhar com pessoas físicas ou jurídicas, ele deve monitorar cotações, fazer previsões e analisar as notícias que chegam. O especialista dá um sinal ao cliente para comprar ou vender ações, títulos, moedas, se for o momento certo.

Consultor financeiro no banco

Em russoNos bancos, um consultor financeiro, cujas funções podem diferir ligeiramente das normais, muitas vezes atua como gerente de vendas. Claro que existem bancos que realmente oferecem os serviços de profissionais de primeira linha que trabalham com pessoas físicas e jurídicas.

Mas basicamente em um banco, um consultor financeiro é um funcionário que fornece informações especificamente sobre produtos e também os vende. Portanto, em tais organizações, a formação de perfil nem sempre é exigida dos candidatos a esta posição. O empregador está interessado em experiência e habilidades em vendas. Por esse motivo, os consultores financeiros comuns que trabalham no front office dos bancos não são capazes de aconselhar clientes, planejar metas de curto e longo prazo, selecionar objetos de investimento, porque não entendem nada disso.

Qual educação é necessária

Existe uma Associação de Consultores Financeiros. E se você olhar para o portfólio de especialistas, a maioria deles tem formação econômica. Estas podem ser direções como:

• economia;
• contabilidade e auditoria;
• gerenciamento;
• finanças e crédito e muito mais.

Também nesta área existem muitos advogados que trabalharam na área de negócios, matemáticos. Este trabalho requer uma mente analítica. Portanto, entre tais especialistas há muitos graduados da Faculdade de Mecânica e Matemática.

Quais qualidades um especialista deve ter e o que é exigido dele

Requisitos básicos para um consultor financeiro:

Responsabilidade. Ele trabalha com o dinheiro dos outros. Portanto, é importante estar atento e entender a seriedade

Honestidade. O especialista representa, antes de tudo, os interesses de seu cliente. Portanto, não deve ser que ele induza o cliente a comprar, por exemplo, ações da empresa, que então lhe dará a recompensa em um envelope, enquanto havia outras opções de investimento mais rentáveis

A capacidade de aprender. Ter um único ensino superior não é suficiente. O mundo, incluindo a esfera das finanças, está mudando e se desenvolvendo muito rapidamente. E você precisa estar ciente dos últimos eventos, tendências, tendências. Por exemplo, mesmo 10 anos atrás, poucas pessoas sabiam o que é uma criptomoeda. E agora o interesse por ele entre os investidores é um dos mais altos

Multitarefa. Esse especialista pode ter vários clientes. E ele precisa trabalhar em direções diferentes, resolver um grande número de tarefas, sem esquecer de nada

Capacidade de análise e avaliação de riscos financeiros. Isso requer não apenas educação, mas também experiência prática em negócios

Conhecimentos de gestão financeira, contábil, legislação tributária do país

Conhecimento de PC e programas especializados

Atividades principais

Um consultor financeiro faz o seguinte:

• análise de mercado;
• identificar as necessidades e objetivos do cliente;
• desenvolvimento de estratégias;
• monitoramento de mercado;
• busca, identificação de novas oportunidades para o cliente

Para issoos clientes recorrem a um especialista, percebendo que eles próprios pouco entendem dessa área e precisam da ajuda de uma pessoa competente nesses assuntos. Já que estamos falando de dinheiro, muitas vezes muito grande, você precisa escolher o melhor consultor financeiro para ter 150% de certeza de sua competência e profissionalismo.

Como se tornar um consultor financeiro

Idealmente, é necessária uma educação especializada. Embora você possa ir para o outro lado e conseguir um emprego como assistente em uma empresa de consultoria, aos poucos cresça e se desenvolva nessa área. Mas mesmo optando por esse caminho, é melhor obter uma educação especializada paralelamente, pelo menos à revelia, porque os clientes estão atentos a esse momento. Você não pode simplesmente pegar e decidir trabalhar nessa área.

Você pode, é claro, tomar essa decisão, mas é improvável que os clientes venham correndo em uma multidão. Reputação e experiência são muito importantes e necessárias. Portanto, nesta área, você precisa ganhar um nome para si mesmo. E isso é feito lentamente. Para começar, é melhor começar com uma consultoria, ganhar experiência. Então, se houver desejo, você pode praticar natação livre ou contratar um especialista em tempo integral em uma grande organização.

Perspectivas para a profissão

Em nosso país, as pessoas, no entanto, como o setor empresarial, estão dominando apenas o básico da alfabetização financeira. Portanto, esses especialistas têm perspectivas muito boas. Não devemos esquecer a informatização em massa e a robotização de muitas áreas, incluindo o setor financeiro. Para competir com máquinas inteligentes e rápidas no futuro, você realmente precisa estarprofissional de alta classe.

Quanto ganha um consultor financeiro?

Um conhecido consultor financeiro, cujas críticas nos círculos profissionais são positivas, ganha várias dezenas de milhares de dólares por ano. Mas há poucos especialistas assim. Se forem funcionários do banco, sua renda mensal varia em média na faixa de 25.000 a 80.000 rublos e depende principalmente de vendas e planos concluídos. Os funcionários de empresas de consultoria ganham de 35.000 a 150.000 rublos, dependendo das qualificações, experiência e região em que os serviços são prestados.