Empréstimo do Alfa-Bank: comentários, condições

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O Alfa-Bank é uma das maiores e comprovadas organizações bancárias do país. Os russos confiam nesta empresa, muitos fazem empréstimos aqui. De acordo com as avaliações, o Alfa-Bank oferece condições realmente favoráveis para empréstimos ao consumidor. No artigo, consideraremos quais requisitos esta organização apresenta para os mutuários, o que é necessário para solicitar um empréstimo e qual taxa de juros mínima um cliente pode esperar.

Popularidade do Alfa-Bank na Rússia

Entre o grande número de bancos que prestam diversos serviços financeiros à população, os cidadãos procuram escolher a empresa mais confiável. De acordo com as avaliações, um deles é o Alfa-Bank. A evidência da confiança das pessoas pode ser considerada não apenas o crescimento anual da carteira de depósitos, mas também uma quantidade significativa de empréstimos.

As condições no Alfa-Bank são consideradas por muitos extremamente lucrativas e leais. Aqui você pode obter dinheiroum empréstimo sem certificados desnecessários, atraindo fiadores e garantias a uma taxa de juros mínima. Os clientes do Alfa-Bank também gostam da consideração rápida de um pedido de empréstimo, e a decisão não depende de o mutuário em potencial ter comprado seguro ou não.

Empréstimo para pessoas físicas é fácil de aplicar e conveniente de pagar. Os pagamentos podem ser feitos de várias maneiras, incluindo opções de banco on-line e banco móvel.

Crédito ao consumidor e taxas de juros

Hoje, a empresa oferece aos indivíduos a emissão de vários tipos de empréstimos ao consumidor no valor de não mais de 3 milhões de rublos. O prazo máximo de reembolso do empréstimo, nos termos do Alfa-Bank, não pode exceder cinco anos. As condições de empréstimo e as taxas de juros para diferentes categorias de mutuários diferem e têm características próprias. É por isso que a seleção do programa de empréstimo é realizada individualmente.

Quanto maior o valor do empréstimo, menos juros você terá que pagar - esta regra se aplica a todas as ofertas atuais. Portanto, você pode solicitar um empréstimo no Alfa-Bank por um período de um a cinco anos nas seguintes condições:

• com um empréstimo de 50 mil a 250 mil rublos. taxa de 16,99-22,49% se aplica;
• ao solicitar um empréstimo que varia de 250 mil a 700 mil rublos, ele deverá ser reembolsado a uma taxa de 14,99-19,49%;
• para mutuários que emprestam de 700 mil rublos. até 3 milhões de rublos, há uma porcentagem mínima - de 10, 99%.

As condições de empréstimo para portadores de cartão-salário e funcionários de empresas parceiras não são muito diferentes. Essas categorias de clientestem o direito de contar não com três, mas com quatro milhões de rublos em dívida, ou seja, o valor máximo de um empréstimo ao consumidor no Alfa-Bank. Indivíduos que recebem salários no cartão deste banco costumam solicitar um empréstimo com melhor taxa de juros.

Requisitos do cliente

O Alfa-Bank coopera com cidadãos da Federação Russa com pelo menos 21 anos de idade. Ao mesmo tempo, um dos pré-requisitos é a presença de um local de trabalho permanente e registro no local de residência na região de aplicação. O valor da renda oficial e o tempo de serviço contínuo no último cargo também importam. Para solicitar um empréstimo no Alfa-Bank, você deve trabalhar por pelo menos quatro meses em seu último emprego e receber um salário não inferior ao nível de subsistência da região.

Altas chances de aprovação com histórico de crédito manchado. Mas para os titulares de cartões de salário deste banco, a probabilidade de tomar uma decisão positiva é maior do que para outros clientes. Os cidadãos que solicitaram anteriormente um empréstimo ao consumidor aqui no Alfa-Bank estão em situação regular. A taxa de juros para eles é calculada individualmente. De acordo com as avaliações, os clientes regulares do banco geralmente recebem ofertas pessoais lucrativas.

Todos os programas de empréstimo atuais são revisados dentro de um a dois dias úteis. Além disso, um empréstimo é emitido no Alfa-Bank sem fiadores. Fornecer um depósito e adquirir um seguro não é um requisito.

Empréstimo sem trabalho oficial

Se você atender a uma série de condições que o banco apresenta aos mutuários, você tem todas as chances de obter aprovação para um empréstimo do Alfa-Bank. De acordo com as análises, a empresa emite empréstimos não apenas para indivíduos com renda oficial. Não muito tempo atrás, ter uma fonte de renda estável era o requisito mais importante para obter um empréstimo, mas hoje a maioria dos grandes bancos aceita pedidos de desempregados. No entanto, isso não significa que a renda não terá que ser confirmada.

Para obter um empréstimo sem vínculo empregatício com um pacote mínimo de documentos, o cliente deve comprovar que possui meios de subsistência. Como fontes não oficiais de receita, o banco pode aceitar, por exemplo, roy alties e receitas de aluguel de imóveis residenciais ou não residenciais, um carro. Tudo que você precisa fazer é preencher um requerimento no formulário de um banco. Para um empréstimo no Alfa-Bank, você pode fornecer propriedade como garantia.

Quais documentos preparar

Para obter um empréstimo, o banco deve fornecer uma lista completamente “padrão”. Quanto mais informações o Alfa-Bank tiver sobre os clientes, menos burocracia será necessária. Independentemente de qual categoria o mutuário pertence, o documento de suma importância é o passaporte interno da Federação Russa. Os beneficiários de salários no cartão Alfa-Bank estão isentos da necessidade de confirmação de renda. Eles, além do passaporte, devem fornecer um segundo documento de identidade - passaporte ou carteira de motorista.identidade.

Ajuda 2-NDFL é a maneira mais aceitável de confirmar a renda de todos os outros cidadãos que esperam receber um empréstimo do Alfa-Bank. Os indivíduos também devem apresentar um dos documentos de sua escolha - uma carteira de trabalho certificada pelo empregador ou uma apólice de VHI válida.

Inscreva-se online

Para obter um empréstimo em dinheiro, não é necessário ir a uma agência do Alfa-Bank com uma lista de documentos. Para um empréstimo, você só precisa preencher um formulário especial no site oficial. Após a análise do pedido, o cliente será notificado da decisão do banco por SMS ou telefonema do gerente.

Se o empréstimo for aprovado, você deve levar um pacote de documentos necessários para o escritório Alfa-Bank mais próximo. O mutuário pode receber os fundos no mesmo dia após a assinatura do contrato. O empréstimo é emitido em dinheiro no caixa do banco ou transferido para um cartão de crédito.

Taxa fixa com valor aumentado

"Alfa-Bank" oferece aos clientes a oportunidade de obter um empréstimo a uma taxa fixa, sujeito a um valor mínimo de empréstimo de 250 mil rublos. O valor máximo do empréstimo pode chegar a 4 milhões de rublos. para titulares de cartões de salário e 3 milhões de rublos. para outros clientes do banco. Ao mesmo tempo, o banco apresenta uma exigência sobre o nível de renda para potenciais mutuários. Uma taxa de juros fixa de 10,99% ao ano é definida após a aprovação de um pedido de empréstimo por um valor na faixa de 250 a 3.000 mil rublos. em condiçãofornecendo os seguintes documentos:

• passaporte de cidadão da Federação Russa;
• passaportes com carimbo de viagem ao exterior nos últimos 12 meses;
• certificado de matrícula do veículo (só é considerado um carro estrangeiro com menos de três anos);
• 2-certificados de imposto de renda de pessoa física por um período de seis meses.

Clientes de folha de pagamento são obrigados a fornecer um conjunto semelhante de documentos para receber um empréstimo com taxa fixa, exceto comprovante de renda.

Calculadora de Empréstimos

Para um cálculo aproximado do pagamento em excesso de um empréstimo, qualquer pessoa pode usar a calculadora online de empréstimos ao consumidor. O Alfa-Bank forneceu acesso a ele em seu site oficial. Graças a um programa simples, até mesmo um usuário inexperiente pode calcular facilmente o valor dos juros pelo uso de um empréstimo, o valor de um pagamento mensal e determinar se há algum benefício no pagamento antecipado.

Poder usar a calculadora online gratuitamente é uma vantagem importante. Este instrumento financeiro permite-lhe escolher a oferta mais interessante e rentável, bem como planear um calendário de amortização antecipada da dívida. A calculadora de crédito ao consumidor do Alfa-Bank é utilizada não apenas pelos clientes desta instituição financeira, mas também por outros usuários. Além disso, os valores de juros podem aqui ser calculados por pessoas físicas e jurídicas, empresários privados, portadores de cartões salariais. A calculadora online também é ótima para aposentados que desejam fazer cálculos de empréstimos.

Para calcular o montante do empréstimo, tendo em conta as condições individuais aplicáveis a diferentes mutuários, deve seguir os seguintes passos:

1. Vá para o site oficial do Alfa-Bank alfabank.ru e vá para a seção "Calculadora de Empréstimos".
2. Selecione o valor do empréstimo necessário e o prazo estimado da transação.
3. Insira o valor total do pagamento se houver um empréstimo pendente.
4. Marque sua renda média mensal.

Com a ajuda deste instrumento financeiro, você pode saber exatamente qual taxa de juros será aplicada, pois a faixa desse indicador varia de 10,99 a 22,49%. Você pode preencher um pedido de empréstimo imediatamente após os cálculos preliminares online.

Formas de pagamento de dívidas

"Alfa-Bank" cuidou de seus clientes e tomadores, dando-lhes a oportunidade de pagar o empréstimo de várias maneiras. O mais simples e compreensível para muitos é o pagamento direto no escritório da instituição. Para fazer um pagamento mensal ou fechar a dívida antes do prazo, você deve ter um passaporte com você. Esta opção é adequada para quem mora perto de uma agência bancária, mas tem uma desvantagem significativa - uma fila ao vivo no caixa, que pode demorar a passar. Este método de pagamento é usado principalmente por aposentados que não sabem como pagar um empréstimo do Alfa-Bank pela Internet.

"Alfa-Click" é um serviço gratuito de internet banking que permite que você faça pagamentos e pague compras na Web de forma independente, gerenciando suas contas. Porpara efetuar um pagamento mensal através do Alfa-Click, o cliente não precisa ficar em filas. Todas as transações podem ser realizadas através do Internet banking 24 horas por dia. Usar o serviço Alfa-Click é muito simples. Tudo que você precisa é:

1. No site oficial do Alfa-Bank, acesse a seção "Internet Bank".
2. Digite seu login e senha ou registre-se usando seu número de pagamento ou cartão de crédito.
3. Na categoria "Empréstimos", leia as informações sobre o empréstimo em aberto.
4. Use uma das formas de pagamento.

Você pode depositar fundos em sua conta a partir da sua conta do cartão Alfa-Bank. Como pagar um empréstimo com um cartão de outro banco? Uma dúvida muito comum, mas na prática não há dificuldades com isso. Além disso, o Alfa-Bank não cobra comissão pela manutenção de cartões de outros bancos. Além dos cartões de plástico, há outra maneira fácil - fazer um pagamento da sua conta de celular.

A propósito, o gadget também pode ser útil para pagar um empréstimo se você baixar um aplicativo móvel nele. Como pagar um empréstimo do Alfa-Bank por meio de um programa de smartphone? A interface do aplicativo é clara e acessível, você pode baixá-lo no Google Play ou no site oficial. Depois de instalar o programa Alfa-Mobile em um dispositivo móvel, você deve passar pelo procedimento de registro padrão. Para fazer isso, você precisará inserir o número do cartão de pagamento, criar um nome de usuário e uma senha para a conta. A seção "Pagamentos" aparecerá em sua conta pessoal, na qual você precisa especificar os detalhes e clicar no botão "Pagar".

Você também pode fazer um pagamento mensal através de um caixa eletrônico ou terminal. Além disso, será possível usar esse método mesmo na ausência de um cartão bancário, o que é impossível, por exemplo, se você depositar fundos através do aplicativo Alfa-Bank. Como pagar um empréstimo sem cartão? Cada caixa eletrônico ou terminal de pagamento está equipado com a função "Reembolso de empréstimo". Ao selecionar esta opção, você precisa inserir os detalhes do contrato e depositar dinheiro. Depois de inserir as notas no receptor, você precisa confirmar a operação pressionando o botão "Crédito na conta". A mesma transação pode ser realizada em caixas eletrônicos de outros bancos, mas neste caso você terá que pagar uma comissão pelo serviço.

Como descobrir o saldo

Cada cliente do banco tem o direito de ter informação sobre o estado da sua própria dívida. É especialmente importante verificar o saldo do empréstimo no Alfa-Bank, como regra, é necessário para quem vai pagar parcial ou totalmente o empréstimo ou tem uma dívida vencida.

A maneira mais fácil e rápida é consultar o cronograma de pagamento. Se a dívida for paga em dia, você poderá ver as informações sobre a dívida a cada mês. Se não for possível acessar os documentos, você deve usar o aplicativo móvel Alfa-Mobile mencionado acima ou o Internet banking Alfa-Click. A conta pessoal do usuário exibe dados sobre pagamentos recentes. Todo o procedimento não levará mais de cinco minutos.

Você também pode verificar o saldo do empréstimo por telefone ligando para a central de atendimento do Alfa-Bank. Neste caso, será necessário um procedimento de identificação. Depoisconexão com a operadora, o cliente precisa se apresentar e informar o objetivo da chamada. Para verificação, basta que o mutuário nomeie a palavra-código, nomeie a data de nascimento ou os dados do passaporte. Você pode verificar com a operadora o valor da dívida principal e o valor dos juros.

Ao visitar pessoalmente uma agência bancária, não é necessária identificação. Basta apresentar um passaporte, segundo o qual o especialista encontrará um contrato de empréstimo no banco de dados e fornecerá informações ao cliente. Para restaurar um cronograma de pagamento de dívida ou contrato de empréstimo perdido, você também terá que entrar em contato pessoalmente com o banco.

Seguro de crédito

Conforme já observado, o fato de adquirir ou recusar o seguro não afeta a decisão ao considerar um pedido de empréstimo. O seguro é opcional para empréstimos ao consumidor e empréstimos para automóveis. Ao mesmo tempo, ao fazer um empréstimo não direcionado, o cliente tem todo o direito de se proteger de certos riscos. Você pode comprar uma apólice na AlfaStrakhovanie OJSC ou de outra seguradora.

Ao contrário de outros bancos comerciais, o Alfa-Bank não insiste em comprar o CASCO. Ao mesmo tempo, a empresa recomenda a aquisição de uma apólice que cubra todas as despesas em caso de evento segurado (acidente, roubo de carro, roubo de equipamento adicional, etc.). Além disso, fazer um seguro de empréstimo no Alfa-Bank tem várias outras vantagens. Segurado contra riscos, o cliente receberá:

• melhores condições de empréstimo;
• proteção contra o inesperadodespesas em caso de danos ao carro em um acidente ou sua destruição completa.

Apenas os mutuários que celebrem um contrato de empréstimo hipotecário com o banco não poderão recusar a compra do seguro. Se desejar, o cliente também pode fazer um seguro de vida e saúde.

Para recusar o seguro, basta informar o gerente do Alfa-Bank para empréstimos sobre sua decisão. Nas revisões, os usuários indicam a necessidade de enviar um pedido confirmando sua relutância em emitir uma política. Você pode recusá-lo mesmo após o registro, rescindindo o contrato com a seguradora. Isso pode ser feito enviando uma solicitação apropriada ao escritório da seguradora (o formulário pode ser obtido entrando em contato com os funcionários da seguradora). No entanto, não devemos esquecer os prazos: de acordo com a lei, você só pode devolver o prêmio do seguro se não tiverem passado mais de cinco dias úteis desde a assinatura do contrato.

Opiniões do cliente

Existem diferentes opiniões sobre empréstimos no Alfa-Bank. Alguns mutuários continuam insatisfeitos com a alta taxa de juros, enquanto outros, pelo contrário, estão satisfeitos com a velocidade de consideração do pedido. Com base no feedback dos usuários, há vários pontos principais aos quais você deve prestar atenção ao concluir um contrato de empréstimo ao consumidor.

Muitos reclamam da imposição de produtos de seguro por funcionários do banco. Mais uma vez, vamos esclarecer: sem o consentimento do cliente, o seguro não pode ser incluído no custo do empréstimo. Antes de assinar o contrato, você deve lê-lo com atenção. Na verdade, todas as reclamações de clientes, com base em avaliações,causados pela desatenção e ignorância dos seus próprios direitos. O seguro é uma questão voluntária, mas especialistas de alguns departamentos enganam as pessoas e impõem um serviço caro.

Os usuários também notam outro problema - um histórico de crédito danificado. Não é fácil conseguir um empréstimo, tendo uma experiência ruim de pagar um empréstimo anterior. Nesse caso, o cliente terá que fornecer garantias máximas de solvência (por exemplo, usar o imóvel como garantia, usar fiadores, etc.). Mas isso, no entanto, não é culpa do banco em que o usuário faz um novo empréstimo.

As pessoas também estão insatisfeitas com a impossibilidade de escolher entre uma anuidade e um esquema diferenciado de pagamento de dívidas. O Alfa-Bank usa a primeira opção por padrão. Reembolso de anuidade significa fazer pagamentos mensais em parcelas iguais. Por um lado, esse esquema é conveniente, porque o cliente sempre sabe quanto deve pagar ao banco. Por outro lado, uma forma de pagamento diferenciada é mais vantajosa para os mutuários, principalmente com empréstimos de longo prazo.

Revisões positivas sobre empréstimos no Alfa-Bank são mais frequentemente deixadas por titulares de cartões de folha de pagamento. Para esta categoria de clientes, são oferecidas as condições de empréstimo mais favoráveis e apresentados os requisitos mínimos de documentação.