Contrato de conta bancária é O conceito, termos e condições do contrato

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Parte integrante do desenvolvimento bem sucedido e produtivo das relações de mercado tanto no nosso país como no exterior é o sistema bancário. Garante o funcionamento natural geral de todas as relações econômicas.

Hoje, um número bastante grande de organizações bancárias está registrado em nosso país. Quais são os melhores bancos? Qual instituição de crédito pode ser confiável com suas economias e ativos? Os bancos mais confiáveis, talvez, devam ser considerados aqueles que estão no Top 10 das melhores instituições financeiras do país. A primeira instituição de crédito nesta lista, de acordo com dados de 2018, é, obviamente, o Sberbank da Rússia, é a maioria dos clientes que o prefere. O segundo lugar na classificação é ocupado pelo VTB Bank, seguido pelo Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Moscow Credit Bank, Otkritie Bank, UniCreditBank, Promsvyazbank, Bank Russia. São esses maiores centros do país que são os bancos mais confiáveis. Suas atividades são apreciadasBanco Central da Rússia, eles têm um nível muito alto de confiança do cliente.

Hoje, as instituições de crédito oferecem aos seus clientes uma gama diversificada de produtos e serviços bancários. Empresas e organizações, bem como cidadãos comuns, interagem com os bancos de forma contínua. Isso se deve ao fato de que a principal área de atividade das estruturas financeiras é o empréstimo e liquidação, serviços de caixa para pessoas físicas ou jurídicas cuja ocupação se refere a quase qualquer setor econômico. Na fase inicial, essas relações começam com a celebração de um contrato e, como regra, esse contrato é uma conta bancária ou contrato de depósito bancário. Os contratos de abertura de conta são celebrados e atendidos por instituições de crédito em nosso país de acordo com a legislação vigente.

Conceito de contrato

O contrato de conta bancária é uma relação civil e legal entre uma organização bancária e um cliente em potencial. O cliente também pode ter tais relações com outras instituições de crédito licenciadas para exercer este tipo de atividade. O contrato de conta bancária é uma obrigação de uma instituição financeira para com o titular da conta (cliente) realizar operações de aceitação e crédito de poupança na conta, cumprindo as instruções do cliente para movimentar ou sacar os valores acordados da conta e realizar outras ações sobre ele, previstas na regulamentação do banco.

O Banco, a seu critério, tem o direito de usar os fundos colocados nas contas dos clientesfundos, sendo obrigado a fornecer uma garantia do direito do cliente à livre disposição de seus próprios fundos. Uma instituição de crédito não tem o direito de controlar e determinar a direção da utilização do dinheiro do cliente, bem como de estabelecer restrições não previstas na lei ou em acordo sobre o seu direito de utilização dos seus próprios fundos à sua discrição.

Um acordo de conta bancária é um acordo bilateral entre os participantes de um tipo de transação, no ato da assinatura do qual surgem os direitos e obrigações para cada uma das partes. O contrato será considerado concluído após as partes chegarem a um acordo sobre os termos essenciais.

Classificação da conta bancária

De acordo com o conteúdo da capacidade jurídica do cliente, o volume de transações realizadas pelo titular, e também dependendo da escolha da moeda, as contas bancárias são divididas nos seguintes tipos:

• Conta de liquidação - aberta por organizações para realizar transações na moeda da Federação Russa, relacionadas às suas atividades econômicas. Essas contas são abertas por pessoas jurídicas que não sejam instituições de crédito, assim como por pessoas físicas que exercem atividade privada e empreendedores individuais. Na conta corrente são realizadas as seguintes operações: transferência de proventos da atividade principal; efetuar pagamentos e liquidações com contrapartes, organizações orçamentárias e não orçamentárias de impostos e taxas; acordos com empregados sobre salários e outros benefícios sociais; crédito e reembolso de valores recebidosempréstimos e juros sobre eles; pagamentos relacionados com a decisão dos tribunais e outros órgãos que tenham o direito de decidir sobre a cobrança de dívidas de contas bancárias de forma incontestável; outros pagamentos relacionados às atividades da empresa.
• Conta atual - aberta na moeda da Federação Russa tanto para pessoas jurídicas para receber assistência financeira e retirar fundos da conta, quanto para pessoas físicas com a finalidade de realizar transações que não estejam relacionadas a atividades empresariais. Essas contas são usadas principalmente por organizações sem fins lucrativos e entidades comerciais que não são pessoas jurídicas.
• Conta de depósito - destinada à colocação temporária de financiamento para recebimento de juros. As contas são abertas na moeda da Federação Russa para pessoas jurídicas e pessoas físicas. A base para a abertura de uma conta é um contrato de depósito (depósito), segundo o qual o banco aceita financiamento do cliente com a obrigação de devolver o valor do depósito nos termos especificados no contrato e pagar juros pelo uso.
• Conta Moeda - é aberta para fins de crédito e liquidação com contrapartes de recursos denominados em moeda estrangeira. Moeda estrangeira - notas de estados que são reconhecidas como moeda legal no respectivo estado. Ao mesmo tempo, sinais que, de acordo com a lei de um estado estrangeiro, são retirados de circulação ou de circulação restrita, não são considerados moeda estrangeira.
• Conta de empréstimo - projetada para registrar os fundos de crédito fornecidos e reembolsados. É dividido em simples eespecial. Uma conta simples é aberta para registrar a emissão e pagamento de um empréstimo único, uma conta especial é aberta para contabilizar a emissão e pagamento de empréstimos regularmente (linhas de crédito, descobertos).
• Conta de cartão - utilizada na maioria das vezes por pessoas físicas, aberta para registrar transações que o cliente faz usando um cartão plástico.

Além das contas acima, contas de correspondentes, cálculos orçamentários, gestão fiduciária, contas de depósito de agências judiciais e policiais são abertas em bancos. Eles podem ser chamados de altamente especializados, não se destinando ao uso generalizado pelo principal contingente de instituições de crédito.

Temas do contrato

Como mencionado acima, um contrato de conta bancária lavrado em um banco é bilateral, ou seja, ao assinar um contrato, há sempre duas partes. Quem são os sujeitos em sua conclusão?

Uma das partes é sempre uma instituição de crédito. Pode ser um banco ou outra instituição financeira, em particular uma instituição de crédito sem fins lucrativos. Em qualquer caso, todos esses centros devem necessariamente ter uma licença emitida pelo Banco Central da Federação Russa para abrir e manter contas para pessoas jurídicas e físicas.

A outra parte do contrato é uma pessoa física ou jurídica (cliente do banco). As relações entre uma instituição financeira e um cliente na celebração de um contrato de conta bancária ao abrigo do direito bancário são reguladas por normas e regras legais.

Direitos das partes e seusresponsabilidades

A partir do momento em que as partes assinam o contrato de conta bancária, cada um dos participantes da transação tem direitos e obrigações.

As obrigações da instituição de crédito são as seguintes:

• Abra uma conta para um cliente em tempo hábil. A abertura é realizada com base em um acordo assinado por ambas as partes.
• Efetuar operações de crédito na conta nos termos estritamente estabelecidos por lei. O recebimento de dinheiro nele pode ocorrer do próprio proprietário, por exemplo, por transferência de outra conta bancária (depósito), em nome do proprietário, emitindo uma solicitação de pagamento para cobrança ou sem ordem (recebimento de fundos de contrapartes).
• Efetuar operações de débito de fundos da conta do cliente. O titular pode instruir o banco a transferir os seus próprios fundos para outra conta aberta junto da mesma instituição de crédito ou outra; fazer transferências para contrapartes; pagamentos ao orçamento e outros fundos, outras baixas. A base para a despesa pode servir como ordens de pagamento, cheques, notas promissórias. Uma instituição de crédito, em regra, executa as ordens do cliente dentro dos limites do montante de recursos financeiros permitidos no saldo. As baixas na conta são feitas por ordem de recebimento pelo banco. Se não houver dinheiro suficiente na conta, o credor tem o direito de recusar o proprietário a concluir a operação.
• Para uso de fundos próprios do cliente em contas de depósito, pague juros dentro dos prazos especificados no contrato.
• Respeitar o sigilo bancário sobre todos os clientes bancários, contas abertas, movimentação de fundos em depósitos, outras informações estabelecidas pela instituição de crédito.

A instituição financeira tem os seguintes direitos:

• Use os fundos disponíveis nas contas dos clientes, garantindo ao proprietário o direito de dispor de seus próprios fundos a seu critério.
• Para exigir a devolução de obrigações de crédito, pagamento de juros sobre o empréstimo, bem como o recebimento do pagamento de seus serviços relacionados à ordem dos proprietários sob o contrato de conta bancária - essa exigência geralmente é prevista pelo próprio acordo.

Direitos e obrigações do cliente bancário:

• O cliente é obrigado a cumprir integralmente todas as regras estabelecidas pela instituição financeira ao realizar ações na conta.
• Paga por serviços bancários para transações com suas finanças colocadas em contas.
• Informe oportunamente a instituição bancária sobre alterações relacionadas a documentos constituintes, alterações de endereços, números de telefone, sobrenomes e outras alterações necessárias para a manutenção de uma conta.

O titular da conta (cliente) tem o direito de fornecer a uma instituição financeira para administrar seus fundos na conta em seu nome e por suas próprias instruções, para penhorar fundos em contas pessoais, se necessário.

Formulário de contrato

O formulário do contrato de conta bancária é um documento elaborado por escrito em papel timbrado de uma instituição de crédito. Tal exigência éA legislação russa, nomeadamente o art. 161 e art. 162 do Código Civil da Federação Russa. A f alta de formalização adequada da transação entre as partes pode privar os participantes dos direitos em caso de disputas para confirmar sua conclusão. Em outras palavras, a execução incorreta ou desvio do modelo atual de contratos de contas bancárias acarretará a invalidade de tais transações. Como regra, as organizações de crédito aderem a um único formulário ao compilar esses documentos. O modelo de contrato de conta bancária abaixo ajudará você a ter uma ideia de quais informações são indicadas pelas partes que realizam a transação.

Conteúdo do contrato bancário

Como regra, um contrato de fatura inclui 8-9 cláusulas.

O cabeçalho contém o local e data do contrato, o nome completo da instituição de crédito, nome completo e cargo da pessoa autorizada, bem como dados semelhantes do cliente bancário. Os itens seguem:

1. Tema do contrato financeiro.
2. Direitos e obrigações das partes.
3. Termos das transações.
4. Pague as despesas bancárias relacionadas às transações.
5. Juros para utilização pelo Banco das finanças do cliente nas contas.
6. Responsabilidade bancária.
7. Rescisão do contrato.
8. Disposições finais e outras.
9. Detalhes, assinaturas das partes.

Dependendo do tipo de documento financeiro, o nome das seções pode mudar. Os parágrafos acima detalham as principaisdisposições que se aplicam diretamente aos tipos de contratos celebrados.

Procedimento na celebração de um contrato

A celebração do contrato de conta bancária inicia-se com o fornecimento do pacote de documentos necessário à instituição de crédito. Deve-se notar imediatamente que a abertura de uma conta bancária é paga, o custo do serviço em diferentes instituições pode variar. Portanto, ao escolher uma instituição financeira que ofereça uma variedade de produtos e serviços bancários, é necessário verificar com os gestores as tarifas dos produtos de interesse.

Qual pacote de documentos preciso fornecer para abrir uma conta? Vamos considerar, por exemplo, o procedimento para concluir uma conta em moeda estrangeira no Sberbank para uma pessoa jurídica.

Documentos necessários:

• declaração;
• certificados de registro estadual de pessoa jurídica;
• certificado de registro de STI;
• extrato do Cadastro Estadual Unificado de Pessoas Jurídicas;
• documento de estatísticas;
• documentos estatutários, constituintes;
• documentos sobre poderes dos funcionários;
• cartões de assinatura;
• licença (se necessário).

Após fornecer tal pacote de documentos, o banco realizará uma verificação, que pode levar cerca de dois dias. Se a decisão for positiva, as pessoas autorizadas do cliente assinam um acordo bilateral, após o qual a conta será aberta dentro dos prazos estabelecidos pela regulamentação. O cliente tem o direito de solicitar o extrato da conta no dia seguinte após a abertura.

Como pode ser visto no exemplo, a conclusão de uma conta em moeda estrangeira no Sberbank -procedimento simples. O principal para o cliente é coletar uma lista completa de documentos, enviá-los ao banco e ter um pouco de paciência.

Responsabilidade sob o contrato

Assim que um contrato bancário é celebrado entre uma instituição financeira e um cliente, ambas as partes são totalmente responsáveis sob este contrato. A instituição bancária é responsável por creditar fundos na conta do cliente em momento errado, ou pela irrazoabilidade do seu débito, bem como pelo fato de não terem sido seguidas as instruções do cliente para emitir fundos ou transferi-los da conta. A responsabilidade do banco é regulada pelo art. 856 do Código Civil da Federação Russa. A responsabilidade do cliente reduz-se ao cumprimento das normas e regulamentos regulamentares relativos aos aspetos organizacionais, bem como ao cumprimento das obrigações no momento do crédito na conta, o que é regulado pelo art. 850 do Código Civil da Federação Russa.

Rescisão do contrato bancário

A rescisão do contrato de conta bancária ocorre a pedido do titular da conta ou por iniciativa de uma instituição financeira.

Para fechar uma conta por iniciativa do cliente, é necessário a qualquer momento conveniente para o titular apresentar um pedido ao banco para rescindir o contrato. A instituição de crédito efetuará o procedimento de encerramento no dia em que o pedido for recebido do cliente.

Para rescindir o contrato por iniciativa do banco, o cliente deve receber uma notificação por escrito de rescisão do contrato. Se não houver recebimentos de caixa na conta do cliente dentro de um período de dois anos e o cliente for notificado por escrito sobre isso, a conta é considerada encerrada porexpiração de um período de dois meses. Estas ações por parte das instituições de crédito são reguladas pelo art. 859 do Código Civil da Federação Russa.

Conclusão

Quais bancos são melhores e com qual instituição financeira é mais rentável e confiável para o cliente cooperar, cabe ao cliente decidir. Independentemente da classificação de uma instituição de crédito, seu nível e popularidade no mercado de serviços bancários, o procedimento para abertura de contratos de conta bancária é o mesmo em todos os lugares, desde um pacote de documentos até a rescisão de tal contrato.