Como abrir seu próprio banco na Rússia: instruções passo a passo e documentos necessários

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

No mundo de hoje existem pessoas ricas suficientes que não sabem onde gastar seu dinheiro com sabedoria. Alguém vive apenas para seu próprio prazer, sem fazer nada, mas há quem investe suas finanças no desenvolvimento de seu próprio negócio. Uma das áreas mais difíceis, mas lucrativas nos negócios é o setor bancário. Para começar a trabalhar nele, além de investimentos de capital impressionantes, você precisa de ampla experiência na área de serviços financeiros e disponibilidade de conhecimentos especiais. Como mostra a prática, é bastante difícil abrir uma instituição de crédito e ainda mais difícil gerenciá-la com sucesso. Segundo as estatísticas, muitas empresas fecham alguns anos após a abertura. No entanto, empreendedores de sucesso continuam se perguntando como abrir seu banco na Federação Russa do zero. As instruções passo a passo fornecidas neste artigo irão ajudá-lo com isso.

Classificação das instituições de crédito

Então, você claramente decidiu por si mesmo que quer fazer exatamente issotipo de atividade, e você também tem um grande capital inicial. No entanto, antes de descobrirmos como abrir um banco na Rússia do zero, vejamos os principais formatos desse tipo de negócio.

As linhas de atividade para hoje podem ser as seguintes:

1. Bancos de mercado. Eles são especializados em estabelecer e manter relacionamentos entre várias instituições financeiras. A maior parte dos ativos neste caso é formada a partir de recursos financeiros de outras instituições de crédito. Os ganhos com este formato de fazer negócios consistem em realizar transações especulativas, por exemplo, investir em ações ou títulos.
2. Bancos de crédito. Como você pode imaginar pelo nome, eles fornecem empréstimos em dinheiro ao consumidor.
3. Liquidação de instituições financeiras. Prestar serviços a clientes ricos e administrar seus fundos.
4. Bancos de varejo. O grupo mais numeroso, combinando um pouco de cada organização discutida acima. Sua vantagem está na versatilidade e versatilidade.

Assim, se você quer ter seu próprio banco, primeiro você precisa decidir o formato em que ele vai operar. Financiadores qualificados com vasta experiência no setor financeiro dizem que as organizações de varejo são a melhor opção.

Legal

Vamos dar uma olhada nisso. Como em qualquer outro tipo de negócio, a implementação de um projeto de serviços financeiros começaa partir do registro. Isso levanta uma questão completamente lógica sobre quais documentos são necessários para abrir um banco. Deve-se notar imediatamente que, para essas empresas, o formulário padrão é uma sociedade anônima aberta ou fechada. Quanto ao classificador de produtos totalmente russos, você deve selecionar o tipo de atividade "Serviços financeiros, exceto seguros e pensões."

Depois de liquidadas todas as formalidades legais, terá de apresentar a informação sobre a instituição de crédito e o seu nome completo à Administração Territorial Principal da sua região de residência. Este é um passo muito importante, pois sem um acordo por escrito não há absolutamente nenhum sentido em obter uma licença para prestar serviços bancários.

Respondendo a questão de como abrir seu próprio banco, algumas palavras devem ser ditas sobre o capital autorizado. Para obter uma licença, você deve ter pelo menos 300 milhões de rublos em free float à sua disposição. Quando você tem um acordo escrito em mãos, precisa enviar informações ao Banco Central da Federação Russa. É ele quem decide se permite ou proíbe a abertura de uma instituição de crédito. Se o seu projeto for aprovado, as informações sobre a nova empresa serão transferidas para a administração fiscal, que as inserirá no registro de crédito. Quando isso acontecer, você terá apenas 1 mês para depositar fundos na conta de capital social.

Quanto ao pacote de documentos necessários, inclui:

1. Declaração.
2. Lista de documentos fundadores.
3. Plano de negóciosabertura do banco.
4. Ata da Assembleia Constituinte.
5. Recibo de pagamento de taxas governamentais.
6. Cópia do documento que comprove o registro estadual.
7. Questionários de funcionários que ocupam cargos gerenciais.
8. Opinião de uma empresa independente sobre a conformidade das demonstrações financeiras com a realidade.
9. Um pacote de documentos necessários para obter uma opinião sobre o cumprimento das regras básicas ao realizar transações em dinheiro.
10. Documento emitido pelo Serviço Federal Antimonopólio.
11. Consentimento por escrito para abrir uma nova instituição de crédito.
12. Lista completa de todos os fundadores.

O pacote de documentos é padrão, independentemente do formato de banco que você abrir. Para acelerar o processo de lançamento de uma instituição, é recomendável que você leve muito a sério sua preparação, pois requer muito tempo.

Lista de serviços possíveis

Você já sabe quais documentos são necessários para abrir um banco, bem como o procedimento para implantação do projeto. Agora você deve determinar por si mesmo a direção principal da atividade. O principal objetivo de qualquer organização financeira é aumentar a renda.

Existem os seguintes métodos para sua implementação:

1. Aumento da base de clientes.
2. Expandindo a gama de serviços prestados.
3. Aumento da participação de mercado.

O nível de competição no setor bancário é muito alto, então será difícil escalar o negócio. Com base nisso, a únicaa saída é fornecer o máximo de serviços possível.

Entre os principais estão:

1. Aconselhamento sobre qualquer assunto financeiro.
2. Gestão do fluxo de caixa.
3. Serviço de corretor.
4. Gestão de carteiras de investimentos de clientes.
5. Serviços de seguros.
6. Conclusão das operações de trust, leasing e factoring.

Tendo determinado por si mesmo os principais pontos de trabalho, você pode começar a procurar uma resposta para a questão de como abrir seu próprio banco. As instruções passo a passo que consideramos neste artigo ajudarão você a fazer tudo de forma rápida, com a maior eficiência possível e sem problemas desnecessários.

Procurar instalações

Respondendo à questão de como abrir seu próprio banco do zero na Rússia, vale a pena falar separadamente sobre a propriedade ideal na qual ele ficará sediado. Um escritório comum não é adequado para o bom funcionamento de uma instituição financeira, pois são responsáveis pelas seguintes funções:

1. Atendimento ao cliente.
2. Transações em dinheiro.
3. Armazenamento de um grande estoque de dinheiro e material.

Com base nisso, conclui-se que as instalações devem atender a uma série de critérios que devem ser levados em consideração na fase de construção de um objeto e execução de trabalhos de reparo. A decoração externa e interna deve ser projetada em estilo corporativo, e o layout deve ser cuidadosamente pensado e dividido em zonas. Além disso, o edifício deverá ser tecnicamente reforçado, bem como dotado de todos os equipamentos de segurança modernos.meios e sistemas responsáveis por criar um alto nível de segurança.

Se você não tem ideia de como abrir um banco, os requisitos que devem ser atendidos podem ser encontrados no site de estruturas como o Banco Central da Federação Russa, o Ministério da Administração Interna, a inspeção de incêndio e Rospotrebnadzor. Cada organização tem critérios próprios para avaliar a adequação das instalações em que a instituição de crédito se situará, pelo que é necessário estudar cuidadosamente toda a documentação regulamentar.

Materiais

Se você está pensando em como abrir seu próprio banco, deve estar ciente de que terá que trabalhar com quantias muito grandes todos os dias. Isso exigirá equipamentos especializados e uma base técnica e material poderosa. Com ele, você pode contar dinheiro com rapidez e precisão, classificar notas por valor nominal e também verificar sua autenticidade. Existe uma vasta gama de dispositivos individuais e multifuncionais no mercado. Além disso, você não pode prescindir dos caixas eletrônicos, que devem estar localizados em várias áreas da cidade.

Funcionários

Acima, foi descrito em detalhes como abrir seu banco do zero. No entanto, para seu funcionamento normal e ininterrupto, além de um atendimento de alta qualidade, é necessário criar uma equipe de especialistas qualificados. A prestação de quaisquer serviços financeiros é uma ocupação muito responsável que exige máxima concentração e responsabilidade dos funcionários. Portanto, você deve levar muito a sério a contratação etreinamento de pessoal, pois mesmo o menor erro pode levar a grandes perdas financeiras. Atenção especial deve ser dada à busca de funcionários para cargos de liderança, pois deles depende a eficácia de toda a organização.

A estrutura organizacional do banco é determinada pelo seu estatuto, que deve conter informações detalhadas sobre os órgãos sociais. O nível mais alto são os acionistas que se reúnem pelo menos uma vez por ano para resolver as questões mais importantes e determinar a política de desenvolvimento da empresa. Além disso, você precisará formar uma equipe qualificada de trabalhadores. Como abrir seu próprio banco para que ele funcione de forma eficiente e gere grandes lucros de forma consistente? Para fazer isso, você precisa formar as seguintes unidades:

• Departamentos de crédito e auditoria. A primeira está desenvolvendo novos produtos e a segunda monitora o desempenho da instituição financeira.
• Departamento de Planejamento. Planejamento de negócios, economia, marketing, relações públicas e liquidez da empresa.
• Gestão de operações de depositário. Trabalhe com clientes que desejam abrir um depósito bancário, gerenciar transações de títulos e emitir dinheiro em circulação.
• Gestão de crédito. Emissão de empréstimos em dinheiro de curto e longo prazo.
• Gerenciamento de operações internacionais. Colocação de depósitos em moeda estrangeira.
• Gestão contábil e operacional. Efetuar e registrar transações realizadas por meio decheckout.

Além disso, os departamentos econômico e administrativo, contábil e jurídico, bem como o serviço de pessoal, também são obrigatórios. Agora você tem uma ideia detalhada de como abrir seu banco na Rússia. No entanto, aqui todo empreendedor tem uma dúvida sobre quanto custará desenvolver e lançar um projeto. O valor do investimento inicial necessário será discutido abaixo.

Capital inicial

Vejamos este aspecto com mais detalhes. Se você decidir abrir um banco, deve começar a elaborar um plano de negócios antes mesmo de se registrar e obter todas as autorizações necessárias. Isso permitirá avaliar de forma realista os recursos financeiros necessários e a viabilidade dos investimentos. Como mencionado anteriormente, o capital mínimo autorizado é de pelo menos 300 milhões de rublos. Além disso, cerca de duzentas outras serão gastas na organização de escritórios, na criação de material e equipamentos técnicos, no desenvolvimento de um sistema de segurança e na contratação de pessoal. É muito difícil precisar o valor exato, pois depende do porte do negócio, mas os números indicativos são os seguintes:

• registro legal - 50.000.000 rublos;
• capital autorizado - 300000000 rublos;
• aluguel e reforma de instalações - 50.000.000 rublos;
• compra de equipamentos e móveis de escritório - 70.000.000 rublos;
• marketing - 500.000 rublos;
• custos associados - 30.000.000 rublos.

No total, são 500,5 milhões de rublos. Este é o valor mínimo sem o qual falarabrir um banco simplesmente não faz sentido. Se você não tiver esses fundos, pode pensar em atrair fontes adicionais de financiamento ou organizar uma cooperativa de crédito.

Tempo para empatar

A recuperação depende de muitos fatores, sendo os principais a situação financeira da cidade e o estado da economia do país. No entanto, de acordo com especialistas, com planejamento estratégico cuidadoso e boa publicidade, os recursos investidos na abertura de um banco se pagam integralmente em uma média de 5 a 10 anos. Esse período tão longo se deve ao alto nível de concorrência nesse nicho.

Dicas e truques gerais

Então você sabe como abrir seu próprio banco. Existem maneiras de fazê-lo funcionar da maneira mais eficiente possível? Para concorrer com outras instituições financeiras, você deve fazer o seguinte:

1. Construa uma infraestrutura bem desenvolvida.
2. Desenvolver diversos produtos de empréstimo e depósito com taxas de juros favoráveis.
3. Não cobra por serviços e extras.
4. Construa uma grande equipe de profissionais qualificados para atender os clientes o mais rápido possível.
5. Crie uma experiência bancária online conveniente e altamente segura.
6. Instale caixas eletrônicos suficientes.

Além de todos os itens acima, você deve trabalhar constantemente na confiabilidade de sua instituição financeira, uma vez que esteo indicador é o que mais preocupa os depositantes.

Conclusão

Sem dúvida, abrir um banco é um processo muito longo e complicado que exige grandes investimentos financeiros. No entanto, como mostram as estatísticas, as instituições de crédito ganham de forma consistente, independentemente da sazonalidade, do estado da economia e de outros fatores, pelo que este nicho sempre foi e continua a ser atrativo para investimento. Se você tiver a quantia necessária de dinheiro à sua disposição, sinta-se à vontade para abrir um banco e não se arrependerá.