Empréstimo e crédito: qual é a diferença e como eles são semelhantes

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Muitas vezes encontramos os termos "empréstimo" e "crédito". Qual é a diferença entre eles para uma pessoa comum pode não ser clara. Um empréstimo é muitas vezes referido como um "empréstimo bancário". No entanto, há uma grande diferença entre esses dois conceitos. Para descobrir como um empréstimo difere de um empréstimo, você precisa se familiarizar com a natureza econômica desses dois conceitos.

A diferença fundamental entre um empréstimo e um empréstimo

Em geral, um empréstimo é uma soma de dinheiro emitida por uma instituição bancária com juros por um determinado tempo. As principais características do empréstimo são o pagamento, a urgência e o reembolso. Conclui-se que esse tipo de relacionamento não envolve a emissão de fundos emprestados gratuitamente ou por tempo indeterminado. O que não pode ser dito sobre um empréstimo, que pode ser não apenas em dinheiro, mas também na forma de propriedade. Além disso, pode ser dado gratuitamente e pago. Os conceitos de "empréstimo" e "crédito" são discutidos com mais detalhes a seguir. Qual é a diferença entre eles pode ser entendido se você estudar apenas o básicocaracterísticas.

Crédito

Um empréstimo tem as seguintes características e propriedades que são diferentes de um empréstimo.

• A relação entre o mutuário e a instituição de crédito que concede o empréstimo é regulada tanto pelo Código Civil como pela legislação financeira.
• Tendo estudado os conceitos de "empréstimo" e "crédito", qual a diferença entre eles pode ser percebido pelos participantes dessas relações. Somente pessoa jurídica que possua licença do Banco Central para realizar operações de crédito pode atuar como credora. Podem ser instituições bancárias, organizações de microfinanças e outras. E o credor pode ser tanto uma pessoa jurídica quanto uma pessoa física.

• O empréstimo só pode ser feito em dinheiro.
• O credor não é o proprietário dos fundos emprestados, ele desempenha o papel de intermediário, e o dinheiro acumulado são os depósitos a débito de terceiros e o valor dos juros recebidos de outros tomadores sobre outros empréstimos.
• Um contrato de empréstimo entre o banco e o mutuário é obrigatório para a conclusão de qualquer valor do empréstimo.
• Se você observar a natureza econômica dos conceitos de "empréstimo" e "crédito", qual a diferença pode ser entendida pelo fato de que o empréstimo deve ser pago, ou seja, o credor deve definir uma taxa de juros para o uso de fundos emprestados. Além disso, ele tem o direito de incluir também as taxas de manutenção do empréstimo. Um empréstimo pode ser gratuito e pago.
• A taxa de juros não deve ser inferior à taxa de refinanciamento no momento da emissão do dinheiro, emcaso contrário, o credor irá à falência, porque ele tem suas próprias obrigações em depósitos de débito e seus próprios empréstimos.

• O credor pode desenvolver empréstimos específicos, que envolvem o direcionamento dos fundos recebidos pelo mutuário, apenas para os fins especificados no contrato de empréstimo.
• Outra característica que diferencia um empréstimo de um empréstimo bancário é que a dívida do empréstimo é quitada integralmente de uma só vez, e a dívida do empréstimo é quitada em partes, de acordo com o cronograma apresentado no contrato de empréstimo.
• O credor tem o direito de exigir legalmente de um potencial mutuário uma garantia na forma de propriedade ou garantia de terceiros, bem como impor multas por atraso no pagamento do empréstimo.
• A propriedade penhorada é considerada onerada e os direitos do mutuário a ela são limitados até que o empréstimo seja pago. Se ocorrer dano à garantia, o banco tem o direito de exigir que o mutuário compense integralmente o dano, mesmo que o mutuário pague todos os pagamentos do empréstimo em dia.
• A diferença entre um empréstimo e um empréstimo é que, no caso de um empréstimo, o credor tem o direito, se o mutuário se recusar a reembolsar o dinheiro emprestado, de exigir judicialmente o reembolso total da dívida, juntamente com todas as multas.
• O empréstimo distingue-se pela presença de produtos especiais de crédito com apoio estatal, que permitem a certas categorias de mutuários receber dinheiro em condições favoráveis.

Empréstimo

Em termos de "empréstimo" e "crédito", a diferença é que o empréstimo não precisa ser pago. Um empréstimo é uma das opções de empréstimo oferecidas por um banco ou outra instituição de crédito. E um empréstimo também pode ser obtido, por exemplo, em uma empresa em que uma pessoa trabalha e similares.

Tipos de empréstimos

Assim, o conceito de "empréstimo" é mais utilizado do que "crédito", e possui os seguintes tipos:

• Empréstimo ao consumidor.
• Empréstimo bancário.
• Empréstimo imobiliário.

Um empréstimo imobiliário envolve a transferência de propriedade, um empréstimo bancário é um empréstimo bancário com base em taxas e um empréstimo ao consumidor é emitido quando uma pessoa compra qualquer coisa, por exemplo, eletrodomésticos, carro, etc.

Por que você precisa de um empréstimo?

Por que você precisa de um empréstimo se você pode fazer um empréstimo e não pagar juros? Para responder a essa pergunta, você precisa entender como um empréstimo difere de um empréstimo e quais vantagens eles têm.

Para fazer um empréstimo ou emprestar dinheiro de alguém, você precisa ter um relacionamento de confiança com o credor, e para conseguir esse relacionamento você precisa se esforçar muito. E para receber um empréstimo, você só precisa confirmar sua solvência a uma instituição de crédito. Hoje, os bancos desenvolveram programas de empréstimo que permitem obter uma pequena quantia de dinheiro apenas com o passaporte. É verdade que esse tipo de empréstimo envolve taxas de juros mais altas, o que está associado ao risco que o banco corre.

Semelhanças de empréstimo e crédito

Há também momentos semelhantes nos conceitos de "empréstimo" e "crédito". Qual é a diferença para o leitor já está claro. Como eles são semelhantes?

Estes dois conceitos implicam que os fundos ou bens emprestados (no caso de um empréstimo) devem ser devolvidos. Devem ser pagos juros sobre o empréstimo, bem como comissões pela utilização dos fundos. No caso de um empréstimo sob o contrato, também pode haver uma certa contraprestação pelo bem transferido, que pode ser expressa em dinheiro.