Como se livrar de um empréstimo de forma legal: métodos, prazos, revisões

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Os empréstimos estão se tornando parte integrante da vida de muitos cidadãos russos. Com a ajuda deles, você pode obter qualquer quantia de fundos para diferentes propósitos. Os empréstimos podem ter diferentes tamanhos e prazos de registro. Os seguintes tipos de empréstimos são considerados na demanda: crédito à habitação, crédito ao consumo e crédito automóvel. Qualquer empréstimo deve ser reembolsado com base em um cronograma especial elaborado durante a assinatura do contrato de empréstimo. Mas muitas vezes os cidadãos têm várias circunstâncias imprevistas nas quais é impossível continuar pagando fundos com base no cronograma estabelecido. Portanto, surge a questão de como se livrar do empréstimo legalmente. Existem vários métodos para reduzir a carga de crédito ou se livrar completamente do empréstimo, mas seu uso leva a consequências negativas para o mutuário.

Motivos para se livrar de um empréstimo

Livrar-se dos empréstimos legalmente é real, mas primeiro você precisa decidir sobre os fundamentos para a implementação dos dadosmétodos. Na maioria das vezes, a necessidade de eliminar a carga de crédito se deve aos seguintes fatores:

• perda do emprego principal, o que faz com que o cidadão simplesmente deixe de arcar com o ônus do crédito;
• identificação de outras circunstâncias significativas em que o mutuário não pode transferir a quantia necessária de fundos para o banco mensalmente;
• uma pessoa simplesmente toma uma decisão irracional de parar de pagar um empréstimo.

Em qualquer caso, é importante ter uma abordagem responsável em relação às suas obrigações, porque se você não tomar nenhuma ação, isso levará ao acúmulo de multas e juros significativos. Portanto, você deve descobrir como se livrar de um empréstimo legalmente sem piorar sua situação financeira.

Quais ações são tomadas pelo devedor?

Se um cidadão, por motivos diversos, decide deixar de fazer um empréstimo, deve levar em consideração algumas nuances:

• não deve se esquivar de se comunicar com funcionários de uma instituição bancária, pois o banco pode oferecer férias de crédito ou outras oportunidades para reduzir a carga de crédito;
• caso simplesmente surjam dificuldades financeiras, é aconselhável explorar a possibilidade de reestruturação no banco onde o empréstimo foi emitido;
• o credor não perdoará a dívida de forma alguma, ele só pode oferecer a possibilidade de reduzir o ônus estendendo o prazo do empréstimo ou oferecendo férias do empréstimo;
• só será possível aproveitar a reestruturação se não houver atraso no empréstimo.

Se uma pessoa estiver interessada em como se livrar legalmente de empréstimos, ela poderá escolher um método entre várias opções, levando em consideração suas capacidades e o empréstimo disponível.

Liberação de reestruturação

Se você quiser se livrar dos empréstimos legalmente, a reestruturação é frequentemente usada. É oferecido por quase todas as instituições bancárias. Não proporciona a eliminação completa do crédito, mas reduz a carga. A reestruturação pode incluir as seguintes opções:

• aumento do prazo durante o qual o empréstimo deve ser pago, resultando em um pagamento mensal menor;
• registro de férias de crédito por até seis meses, sendo que neste momento são pagos apenas os juros do empréstimo, o que permite ao cidadão encontrar o melhor local para trabalhar ou recursos para quitar o empréstimo por outros meios;
• transfira empréstimo em moeda estrangeira para rublo.

O método específico é escolhido pelo mutuário direto.

Prós e contras da reestruturação

É impossível se livrar completamente de um empréstimo por esse método, mas é considerado ideal se uma pessoa não quiser estragar seu histórico de crédito e também estiver pronta para pagar sua dívida. O banco oferece uma oportunidade de reestruturação apenas com a condição de que não haja atraso no pagamento.

Com a ajuda de tal processo, o ônus do pagador é reduzido e seu histórico de crédito não se deteriora. Não exigido pelas partesir a tribunal, e o devedor não terá que lidar com oficiais de justiça. As desvantagens do procedimento incluem o fato de que o valor que eventualmente será transferido para o banco aumenta.

Refinanciamento

Existe uma maneira de se livrar de um empréstimo emitido em um determinado banco. Se as condições oferecidas por uma determinada instituição não forem consideradas muito atraentes, o empréstimo poderá ser transferido para outro banco.

Refinanciamento pressupõe que um novo empréstimo está sendo emitido em outro banco. O empréstimo existente é reembolsado com os fundos recebidos. Normalmente, o procedimento é realizado sem emissão de dinheiro nas mãos do mutuário.

As características do uso de refinanciamento incluem:

• a transferência de um empréstimo para um novo banco é permitida somente se não houver inadimplência no empréstimo atual;
• o mutuário deve ter um bom histórico de crédito;
• cidadão é obrigado a pagar o empréstimo atual por pelo menos seis meses;
• você deve escolher aqueles bancos que oferecem taxas de juros baixas e outras condições atrativas;
• é aconselhável usar uma calculadora de empréstimos para determinar os benefícios de mudar para um novo banco.

É possível se livrar de um empréstimo de forma legal, se você não estiver satisfeito com as condições oferecidas pelo banco? Com efeito, é possível transferir o empréstimo para outra instituição bancária, onde se estabeleça uma taxa de juro mais baixa ou existam outras vantagens.

Iniciando uma ação judicial contrabanco

Como se livrar de empréstimos se não houver dinheiro? Para isso, os mutuários costumam recorrer ao método, que consiste em ajuizar uma reclamação contra uma instituição bancária. O iniciador do processo judicial pode ser o devedor direto. As características deste processo incluem:

• geralmente o motivo da reclamação é a presença de erros no contrato de empréstimo;
• o mutuário pode não concordar com as penalidades acumuladas;
• além disso, pela via judicial, pode-se exigir férias de crédito, parcelamento ou outras concessões;
• simultaneamente ao processo, é apresentada documentação ao tribunal, que confirma que o mutuário tem dificuldades financeiras devido às quais não consegue mais arcar com o ônus do crédito;
• é apresentada prova ao tribunal de que o cidadão insistiu na reestruturação, mas o banco se recusou a processá-la.

Se realmente houver erros significativos no contrato ou uma recusa irracional do banco em reestruturar, o tribunal pode tomar uma decisão favorável ao mutuário. Nesse caso, não será possível a quitação total do empréstimo, mas as multas e penalidades acumuladas poderão ser canceladas pela Justiça. Isso levará a uma redução significativa no valor que é transferido para o banco. Muitas vezes, um contrato de empréstimo é rescindido por decisão judicial, mas o cidadão terá que devolver todo o valor recebido.

Entrar com uma ação judicial é considerado uma boa solução para um mutuário que está pensando em como se livrar de um empréstimo. Métodos reais na maioria dos casos envolvemcancelamento de juros e multas acumulados, mas a dívida principal terá que ser devolvida ao banco.

Conclusão de empréstimo para outra pessoa

Como se livrar de um empréstimo legalmente? Para fazer isso, você pode solicitar um empréstimo para outro cidadão, se o empréstimo foi originalmente emitido com garantia, por exemplo, uma hipoteca ou um empréstimo de carro. Sob tais condições, você pode encontrar um comprador que não tenha a quantia necessária de fundos para tal aquisição. Portanto, um empréstimo é reemitido para ele, e ele também se torna o proprietário total da garantia.

Tal esquema tem muitas vantagens, pois é possível encerrar legalmente as relações com uma instituição bancária. Mas um cidadão deve se preparar para o fato de que terá que se desfazer de uma propriedade adquirida anteriormente. Outra desvantagem é que, nessas condições, o item é vendido a um preço inferior ao valor de mercado em cerca de 20%.

Para a renovação do empréstimo, é importante que o novo tomador atenda aos requisitos do banco. Caso contrário, a administração da instituição se recusará a transferir o empréstimo para um novo pagador.

Falência do devedor

Como se livrar de um empréstimo legalmente? Para isso, qualquer mutuário pode declarar-se falido se realmente não tiver capacidade para reembolsar a dívida existente. Isso leva em consideração algumas nuances importantes:

• pessoas são declaradas falidas com base nas disposições da Lei Federal nº 127;
• para este tamanhoa dívida deve exceder 500 mil rublos;
• um cidadão realmente não deve poder pagar uma dívida, por exemplo, ele pode provar que foi demitido ou demitido no trabalho;
• período de atraso deve exceder 3 meses;
• durante o processo, é nomeado um gerente financeiro que estuda a situação financeira de um cidadão, podendo também conduzir processos de recuperação judicial ou falência;
• se uma pessoa tiver alguma propriedade cara, ela pode ser vendida em leilão para que os lucros sejam usados para pagar a dívida.

O iniciador da falência pode ser um mutuário direto. Aconselha-se a utilização deste método apenas se o cidadão não tiver imóvel registado ou automóvel, uma vez que este imóvel pode ser utilizado para venda em leilão.

Venda de garantia

Ao fazer grandes empréstimos ao banco, vários itens valiosos, representados por apartamentos ou carros, são dados como garantia. Como se livrar de um empréstimo vencido? Para isso, a venda de garantias é considerada uma excelente escolha, mas as nuances são levadas em consideração:

• o processo é realizado somente com o consentimento da instituição bancária;
• muitas vezes é o banco que trata do procedimento de venda do item, mas ao mesmo tempo o preço não é muito alto;
• Potenciais compradores devem ser notificados de que o item está em penhor, para que o ônus seja removido apóscomo o vendedor paga o empréstimo bancário usando os fundos recebidos.

Encontrar uma pessoa que esteja pronta para adquirir qualquer propriedade nessas condições é realmente muito difícil. Devido à presença de um ônus, é necessário definir um preço que será aproximadamente 30% inferior ao preço de mercado.

Atrair um fiador

Se o mutuário tiver dificuldades financeiras por vários motivos, pode recorrer ao fiador especificado no contrato de empréstimo. É ele quem atua como fiador da contribuição de fundos por um cidadão. Um fiador com uma renda alta pode reembolsar temporariamente o empréstimo em vez do mutuário.

Depois disso, geralmente o fiador insiste que os fundos sejam devolvidos ao mutuário direto. Portanto, você terá que lidar com a dívida restante com uma pessoa física e não com uma instituição de crédito.

Qual método escolher?

Existem diferentes ações sobre como se livrar de um empréstimo de forma legal. As revisões de diferentes métodos variam significativamente, mas a falência é considerada a melhor escolha. Se um cidadão realmente não possui nenhuma propriedade, então ele pode se declarar falido. Como é impossível arrecadar dinheiro vendendo sua propriedade, a maioria das dívidas é baixada.

Mas a falência não alivia todas as dívidas, então alguns dos fundos terão que ser devolvidos ao banco, para o qual o tribunal elabora um cronograma especial de pagamento da dívida.

Consequências do não pagamento do empréstimo

Se uma pessoa estiver interessada em como se livrar de empréstimos gratuitamente, ela deve estar ciente de que a recusa em transferir fundos fará com que o cidadão seja responsabilizado. As consequências negativas de se recusar a pagar fundos incluem:

• histórico de crédito está se deteriorando, portanto, no futuro, você não terá que depender da obtenção de um empréstimo lucrativo;
• o banco pode processar o devedor, o que levará à recuperação dos fundos pelos oficiais de justiça;
• dívida pode ser vendida para colecionadores;
• pode ser difícil encontrar um novo emprego no futuro;
• oficiais de justiça podem apreender as contas e propriedades de um cidadão;
• você não poderá deixar a Rússia.

Se uma pessoa simplesmente não quiser pagar o empréstimo, ela deve estar ciente das consequências de sua decisão. Caso ele não tenha capacidade financeira para quitar a dívida, então é recomendável entrar em contato com a agência bancária para reestruturação.

Conclusão

Você pode se livrar de um empréstimo de várias maneiras que são legais e bastante simples de implementar. Mas ainda assim, eles não levam ao fato de que uma pessoa está completamente livre da necessidade de reembolsar o empréstimo. As consequências do uso de tais métodos não são muito agradáveis para o mutuário imediato.

Na maioria das vezes os cidadãos usam falência ou reestruturação. Para evitar as consequências negativas do atraso, é recomendado quando surgem problemas financeiros imediatamenteentre em contato com funcionários do banco para adiamento ou outra assistência.