Onde é mais lucrativo obter seguro de vida e saúde com uma hipoteca?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Como você sabe, obter um empréstimo hipotecário é um procedimento muito popular hoje. No entanto, a maioria dos bancos impõe certos requisitos aos mutuários, um dos quais é o seguro de vida e saúde obrigatório. No entanto, muitos ainda têm dúvidas. Muitos estão interessados em saber se é necessário fazer um seguro de vida e saúde com uma hipoteca, especialmente pagando uma quantia bastante decente por isso.

Para responder a questão de saber se esse procedimento é obrigatório ou não, vale a pena considerar com mais detalhes o processo de obtenção de uma apólice. Também é recomendável ficar atento aos benefícios e possíveis benefícios do seguro em relação a uma pessoa que deseja obter um empréstimo.

O que o seguro oferece?

Todos sabem perfeitamente que os fundos para a aquisição de habitação, em regra, são emitidos por um período bastante longo (até 30 anos). Esses empréstimos de longo prazo são muito pouco lucrativos para os bancos, pois tudo pode acontecer a um cliente durante esse período.

Se considerarmos o problema por este lado, neste caso estamos a falar de benefícios para a instituição de crédito. Existem vantagens em obter esse certificado para o próprio mutuário? Claro que eles existem.

Por exemplo, se um mutuário se ferir que o levará à invalidez, nesse caso ele não terá que pagar uma comissão enorme ao banco pela incapacidade de fazer pagamentos mensais. Neste caso, a responsabilidade pelos pagamentos é do segurado. Em uma situação de obtenção de invalidez dos grupos 1 e 2, o mutuário estará segurado contra custos adicionais. Em caso de falecimento de um cliente do banco que contraiu um empréstimo bastante grande, seus parentes não terão que pagar a dívida.

Em outras palavras, a seguradora terá que cobrir todas as perdas do banco causadas por determinadas circunstâncias relacionadas ao mutuário. Ao mesmo tempo, o espaço habitacional tomado a crédito não vai a lugar nenhum. Continuará a ser propriedade dos familiares do mutuário ou dele próprio.

Se você informar imediatamente o banco sobre o acidente após a ocorrência de um evento segurado, o risco de aumento das mensalidades é reduzido a zero. Além disso, alguns confundem seguro de vida e saúde. As 2 últimas opções são válidas durante todo o período do empréstimo hipotecário. Isso significa que você precisará pagar uma taxa anual pelo certificado. Os juros do seguro também serão recalculados com base no saldo da dívida. Portanto, você deve pensar várias vezes antes de recusar este serviço. É melhor descobrir onde o seguro de vida e saúde hipotecário é mais barato. Novale a pena prestar atenção a várias nuances importantes. O que observar?

Onde é mais barato?

Se falamos em calcular o tráfego de seguro de vida e saúde com uma hipoteca, tudo depende das circunstâncias individuais. A taxa de juros pode variar de 0,5 a 2,5% da dívida hipotecária. É claro que até mesmo um centésimo de um empréstimo bastante grande afetará muito o bolso do cliente.

Para economizar o máximo possível ao solicitar um seguro de vida e saúde com hipoteca, você deve verificar com um funcionário do banco quais seguradoras são parceiras de uma instituição de crédito. Neste caso, pode-se familiarizar-se com cada empresa individual e considerar as taxas de juros existentes.

Apesar de existirem calculadoras online nos sites das seguradoras, nem sempre elas funcionam plenamente, ou seja, não levam em consideração os parâmetros individuais dos clientes. É muito mais conveniente entrar em contato com a organização e se comunicar pessoalmente com o gerente.

Como é calculado o seguro?

Claro que, em primeiro lugar, todos estão interessados, pelo que pode ocorrer um aumento significativo na taxa de juros para obter um certificado. Deve-se ter em mente que os funcionários da empresa prestam atenção à idade do mutuário. Se ele não for jovem, é claro que a comissão será muito maior.

Além disso, os clientes que contratam seguro de vida e saúde hipotecário são solicitados a passar por um exame médico. Com base nos dados sobre a presença de doenças crônicas e outras doenças, será tomada uma decisão sobre o custo final do certificado de seguro.

Normalmente, os homens têm que pagar grandes somas para obter um formulário. Isso se deve a evidências científicas e estatísticas de mortalidade: infelizmente, o sexo forte vive muito menos que as mulheres.

Além disso, a posição do cliente pode afetar o aumento da taxa de juros. Se ele trabalha em condições perigosas na produção perigosa, provavelmente o pagamento em excesso será ainda maior. Além disso, o valor do empréstimo e a duração do período de reembolso do empréstimo hipotecário são levados em consideração. Além disso, o gerente da organização de seguros sempre avalia os dados externos do cliente. Se ele sofre de muito peso, fuma e bebe, isso também é um fator negativo que afeta o aumento dos pagamentos a maior.

Devolução e retirada do seguro

Às vezes acontece que os clientes preenchem um formulário de seguro, mas de repente percebem que estão pagando demais. Nesse caso, eles podem realmente devolver a apólice de hipoteca recebida. No entanto, tenha em mente que isso é dado um tempo muito curto. Normalmente não é mais do que alguns dias. Termos mais exatos podem ser encontrados no contrato, eles devem ser escritos lá.

Também vale ficar atento às cláusulas do contrato que dizem respeito ao cálculo do seguro e à possibilidade de reembolso. O Reino Unido tem o direito de elaborar um contrato a seu critério, portanto, pode haver cláusulas segundo as quais o cliente não tenha o direito de contar com qualquer compensação. Vale a pena mostraratenção e mais uma vez faça uma pergunta ao gerente.

Sem quaisquer consequências, apenas os militares podem recusar uma apólice de seguro, uma vez que sua vida e saúde já estão asseguradas por profissão.

Quando uma seguradora pode se recusar a pagar?

Como mencionado anteriormente, antes de assinar o contrato, ele deve ser estudado detalhadamente. As condições de pagamento devem ser detalhadas nele. Ao mesmo tempo, é importante garantir que seja indicado o valor do valor que será pago na ocorrência de um ou outro evento segurado.

O contrato especifica as obrigações do segurado e da seguradora. Isso é muito importante, porque se algumas nuances não foram indicadas nos papéis, nesse caso a empresa pode facilmente se recusar a pagar.

Em regra, para receber a indenização, é necessário reunir os documentos necessários. Essa responsabilidade é do segurado. A seguradora tem o direito de recusar o pagamento no caso de ocorrer um incidente que não possa ser classificado como evento segurado.

Sberbank

Nesta instituição de crédito, você pode não apenas obter uma quantia bastante decente de dinheiro para comprar um novo espaço de vida, mas também aqui são elaboradas apólices de seguro. Nesse caso, qualquer cliente do banco que tenha emitido uma hipoteca no valor de até 11 milhões de rublos tem direito a receber documentos.

Se falarmos sobre o valor do pagamento do seguro de vida e saúde com uma hipoteca no Sberbank, a contribuição é de 130 mil rublos. No entanto, tudo novamente depende dos parâmetros individuais do mutuário. Outras organizações que oferecem programas semelhantes também devem ser consideradas.

VTB 24: seguro de vida e saúde hipotecário

Este banco também oferece a seus clientes a oportunidade de emitir uma apólice imediatamente após o recebimento dos fundos. No entanto, neste caso, as condições serão muito mais favoráveis do que no Sberbank. Neste caso, o cliente que contrate seguro de vida e saúde com hipoteca no VTB terá de pagar cerca de 0,21% do custo total da habitação escolhida. No entanto, a maioria dos cidadãos da Federação Russa ainda prefere se inscrever em companhias de seguros, que estão no mercado há muito tempo e, durante esse período, coletaram uma grande quantidade de feedback positivo. Vale a pena considerá-los com mais detalhes.

Sogaz: seguro de vida e saúde para hipotecas

A principal vantagem desta organização é que os clientes podem entrar em contato não apenas com a filial da empresa, mas também receber dinheiro através do site oficial. Via de regra, após sair do aplicativo, o gerente da organização chama o usuário de volta e discute as condições.

Outro ponto importante na obtenção de seguro de vida e saúde para um financiamento imobiliário na Sogaz é que, neste caso, o exame médico, que é um pré-requisito, é absolutamente gratuito.

Se falarmos do custo do seguro, então será de 0,17% quando se trata de vidamutuário. Há também um serviço muito interessante. É chamado de "seguro de responsabilidade do mutuário". Em caso de não reembolso do empréstimo, o pagamento em excesso do certificado é fixado em 1,17% do preço total do apartamento. No entanto, vale esclarecer o custo final dos documentos com um funcionário da organização, pois tudo depende do banco em particular, do valor do empréstimo e do prazo de pagamento.

RESO

Neste caso, estamos falando de um seguro abrangente, que inclui vida, saúde e muito mais. Além disso, o cliente de IC estará protegido em caso de perda da capacidade de trabalho ou invalidez. Graças a isso, o seguro de vida e saúde com hipoteca no RESO tem uma grande vantagem e benefício para os mutuários.

Em caso de invalidez, doença ou morte do cliente, a empresa paga de forma independente ao banco o saldo da dívida. O herdeiro do mutuário também não precisa se preocupar com dívidas. E além disso, esse seguro pacote inclui a proteção do bem adquirido. Em "RESO" você pode emitir um certificado de acordo com as condições pessoais. Isso é muito conveniente, pois cada pessoa pode ter situações diferentes na vida.

No entanto, este IC está longe de ser o único onde você pode obter esse papel para o banco. Considere outras opções.

Renascimento

A principal atividade desta seguradora é precisamente a emissão de apólices de vida e bens de mutuários. Além dos principais eventos segurados, o cliente também tem o direito de indicar suas próprias versões do que pode acontecer com ele ou sua propriedade.

Em termos de custoseguro de vida e saúde hipotecário no Renaissance, neste caso o valor é calculado exclusivamente individualmente com base nos dados específicos de um determinado cliente. No entanto, o custo mínimo de emissão de um formulário será de 2,5 mil rublos.

Ingosstrakh

Esta empresa é uma das cinco maiores seguradoras da Federação Russa. Aqui você pode obter uma apólice de seguro de vida bastante barata para empréstimos hipotecários. Se o valor do empréstimo não for superior a 11 milhões de rublos, você terá que pagar cerca de 16,5 mil rublos para solicitar um formulário de seguro e atendimento ao cliente. Assim, em Ingosstrakh, o seguro de vida e saúde com hipoteca custará aproximadamente 0,22% do custo total da moradia selecionada. Estas são condições mais do que favoráveis para clientes que desejam reduzir a taxa de juros de um empréstimo geral.

Rosgosstrakh

Esta organização de seguros também é muito popular entre a população. Oferece taxas muito baixas. Se a casa estiver segurada no Reino Unido sob um programa abrangente, nesse caso, o custo do certificado não será superior a 0,2% do custo total. No entanto, neste caso, será necessariamente considerado o banco em que a hipoteca foi emitida. Também leva em consideração o tamanho do empréstimo, taxas de juros, tipo de imóvel e muito mais. Todos os mutuários devem passar por uma verificação detalhada.

No entanto, em Rosgosstrakh, o seguro de vida e saúde com hipoteca é bastante barato, então você deve definitivamente considerar esta organização.