Seguro de crédito no Sberbank: condições, procedimento e termos de registro

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Hoje, muitas pessoas tomam empréstimos e se tornam mutuários. Eles querem escolher o banco mais confiável e maior do país. Juntamente com o serviço, os funcionários são obrigados a adquirir um seguro de crédito no Sberbank.

Direitos do cliente

Alguns mutuários não entendem e não estão interessados na essência do serviço em si e concordam com tudo. O seguro de crédito é obrigatório no Sberbank? Nem todos os empréstimos devem ser acompanhados de seguro obrigatório. Normalmente, os funcionários afirmam que, se recusarem o seguro, o banco não aprovará um empréstimo para eles. Além disso, o empregado não pode avisar sobre a existência de seguro. Ele fornece documentos para crédito e seguro e solicita que o cliente deixe assinaturas nos locais indicados. O cliente assina tudo e não lê as condições. Assim, ele voluntariamente assina um contrato para garantir um empréstimo no Sberbank.

Antes de assinar todos os documentos, o mutuário deve saber que a recusa de compra do produto não é motivo para recusar a emissão do empréstimo. Se o cliente, no entanto, assinou um contrato de seguro de empréstimo com o Sberbank, ele podeencerre-o ainda mais escrevendo uma declaração. Você só precisa ter cuidado ao preencher um pedido de rescisão do contrato. Existem dois tipos de aplicações em bancos. Um deles afirma que, após a rescisão, o cliente se recusa a receber um bônus em dinheiro. Assim, o contrato será rescindido, mas ele não devolverá o dinheiro para pagar o seguro.

hipoteca

O seguro de hipoteca no Sberbank é um pré-requisito. Mas nesta área de crédito, existem vários tipos de seguros. Além disso, alguns deles são pré-requisitos, enquanto outros têm início voluntário.

A legislação da Federação Russa estabeleceu a obrigação de cada mutuário de segurar o imóvel adquirido a crédito. Este seguro é benéfico para ambas as partes. Como no caso de um evento segurado (por exemplo, um incêndio), o banco receberá fundos do seguro e cobrirá suas despesas. E o mutuário não tem que pagar mais empréstimo. Mas os funcionários também oferecem seguro de empréstimo voluntário no Sberbank, motivando as pessoas de que as taxas de juros diminuirão na compra e a probabilidade de concordar em emitir fundos aumentará. Mas antes de concordar com condições adicionais, você precisa calcular tudo com antecedência. Às vezes, o seguro pode ser incluído no custo do empréstimo. E então no seguro, assim como no empréstimo, serão impostos juros adicionais. E o pagamento em excesso neste caso será colossal.

Antes de escolher o seguro, você deve ler todas as condições. Para fazer isso, você precisa fazer várias perguntas ao funcionário. Você também pode solicitar os termos dos contratos.

Tipos de seguro hipotecário

Existem vários tipos de seguro de hipoteca no Sberbank. Mas apenas um deles é necessário.

• Imóveis. Este seguro é obrigatório. Nenhum banco dará um empréstimo sem seguro imobiliário. Ao obter um empréstimo do Sberbank e precisar segurar a propriedade, você pode usar os serviços das companhias de seguros. Mas antes de comprar o seguro, você precisa pedir ao funcionário uma lista de empresas permitidas. Às vezes, o Sberbank assegura independentemente seus clientes. Além disso, antes de comprar um contrato de seguro, você precisa se informar sobre todos os possíveis riscos e exclusões. Normalmente, os principais riscos são a destruição total ou parcial da propriedade como resultado de desastres naturais, incêndios, explosões. Nesse caso, o banco se torna o beneficiário. Normalmente, a validade da apólice de seguro é de um ano. O prêmio é pago de uma só vez, não há plano de parcelamento. A soma segurada sob o contrato será igual ao valor do empréstimo. E a cada ano o valor diminuirá, respectivamente, e o prêmio também diminuirá. O custo do seguro em 2018 é calculado a taxas de 0,25%. Para realizar um cálculo preliminar, você pode usar a calculadora no site oficial do banco.
• Seguro de vida em um empréstimo hipotecário no Sberbank. Este tipo de seguro é geralmente imposto pelos funcionários do banco. Normalmente, o seguro de vida é destinado à morte e invalidez do mutuário. Esta política pode ser útile para o próprio cliente, já que um empréstimo hipotecário é um contrato de longo prazo. E durante sua ação muita coisa pode acontecer. Se o mutuário falecer ou não puder pagar por motivos de saúde, esse seguro ajudará a pagar a dívida e não será repassada aos parentes mais próximos. Mas fazer um seguro para toda a duração da hipoteca é um grande pagamento em excesso, por isso é melhor procurar uma apólice com a taxa mais baixa ou recusar. Se este seguro for recusado, o banco adicionará outra porcentagem ao empréstimo. Além disso, antes de decidir comprar um seguro de vida, você precisa se familiarizar com os riscos. Às vezes, os funcionários dizem que o cliente terá seguro de vida. Mas de que ela estará segurada? Os termos do acordo descreverão situações em que uma pessoa receberá um pagamento e poderá fechar o empréstimo. Esses riscos podem ser improváveis. E se um infortúnio acontecer a uma pessoa, nem sempre será coberto pelo seguro. Portanto, vale a pena verificar todas as condições e armadilhas antes de assinar contratos de seguro de vida com um empréstimo do Sberbank.
• Seguro de título. Este seguro é opcional. É necessário em caso de perda dos direitos à habitação adquirida. Normalmente, esse tipo de seguro é adquirido para apartamentos no mercado secundário. É necessário se novos proprietários aparecerem repentinamente ou forem encontrados erros ao concluir o contrato. A taxa para este tipo de seguro será de aproximadamente 0,5%. Por exemplo, se o valor do apartamento for de 2.500.000 rublos, a cada ano o cliente precisará pagar aproximadamente 12.500 rublos. esteseguro pode ser o mais benéfico para o cliente, já que a dívida será paga pela seguradora no futuro.
• Tipo complexo de seguro. A maioria dos clientes gosta desse tipo de seguro, pois há uma oportunidade de obter proteção para o maior número de riscos, pagando menos. Ao solicitar o seguro no Sberbank, a taxa será de 1% do valor do empréstimo. Além disso, a probabilidade de aprovação da hipoteca aumentará.

Alteração dos termos de um empréstimo sem seguro voluntário

Se o cliente for informado que os seguros são voluntários, os funcionários do banco não poderão forçá-lo a comprar. Mas o banco pode não aprovar o empréstimo. Além disso, eles podem recusar sem expor o motivo real, mas referem-se a outros problemas do cliente. Se o banco aprovar o empréstimo, suas condições se tornarão as mais rigorosas.

Por exemplo, ocorrerão mudanças no valor da taxa de juros - ela aumentará em pelo menos um por cento. Além disso, o credor pode apertar as condições e exigir uma grande quantia para o pagamento da hipoteca. Com tais ações, o banco tentará se proteger de possíveis despesas.

Cancelamento do seguro

Como apenas a propriedade está sujeita ao seguro obrigatório, muitos clientes vão querer recusar outros tipos de contratos. Se não foi possível recusar o seguro adicional, você pode tentar fazer isso após a compra. Para fazer isso, você precisa enviar uma carta de solicitação ao credor e à seguradora parceira (ou ir ao escritório da empresa e redigir um requerimento lá). Se eles recusarem, você pode entrar em contatopara o tribunal.

Antes de decidir rescindir o contrato, você deve estudar cuidadosamente o contrato de seguro. Muitas vezes as empresas elaboram contratos de tal forma que é impossível rescindi-los no futuro ou sem devolução do dinheiro pago. Às vezes, o contrato especifica as condições sob as quais você pode rescindir o contrato e receber fundos. Por exemplo, um contrato pode ser rescindido dentro de cinco dias após a assinatura.

Reembolso do seguro

Ao segurar um empréstimo no Sberbank, como devolver o dinheiro? A legislação da Federação Russa afirma que o mutuário tem o direito de devolver os fundos se não houver violações no pagamento. Além disso, um reembolso pode ser feito se o contrato não contiver condições sobre esse assunto.

O valor do reembolso dependerá de quanto tempo o contrato foi válido. Por exemplo, se f altarem onze meses completos para o término do contrato, o mutuário receberá o valor total. Se f altarem menos de seis meses para o término do contrato, o valor não é reembolsável. Quanto mais cedo o segurado entrar em contato com a empresa, maior a probabilidade de devolver o dinheiro.

Prós e contras do seguro hipotecário

Seguro de hipoteca tem seus prós e contras. A vantagem do seguro é a proteção contra eventos segurados. Se no momento do contrato ocorreu um evento que caiu sob o risco do contrato, o segurado poderá receber fundos e pagar parte da dívida do empréstimo. Por exemplo, durante a deficiência, este serviço será uma salvaçãodívida.

O lado negativo do contrato é o custo da apólice. Muitas vezes excede a taxa mais alta. Um acidente também pode ocorrer com um mutuário que não está segurado. E, portanto, o segurado terá que continuar pagando o empréstimo e o contrato de seguro, embora não tenha ajudado.

Muitas vezes, após a compra do seguro, os mutuários pensam que estão segurados contra tudo. Essa informação errônea decorre do fato de os funcionários não apresentarem uma lista de riscos. Assim, os segurados permanecem no escuro.

Seguro de crédito ao consumidor no Sberbank

O seguro dos contratos de empréstimo é realizado de forma voluntária. Existem vários riscos sob os quais o Sberbank pode segurar seus clientes:

• Invalidez do primeiro grupo.
• Invalidez temporária (o motivo dessa deficiência é importante).
• Acidentes resultando em morte.
• Partida.

Seguro ao obter um empréstimo do Sberbank tornou-se comum. Mas os contratos dos clientes podem diferir. Deve-se notar que cada contrato tem seu próprio conjunto de riscos. Por exemplo, incapacidade temporária como resultado de um acidente. Se uma pessoa ficar incapacitada devido a doença, não haverá pagamento.

Existem certas condições para seguro de crédito no Sberbank. As pessoas que sofreram doenças graves não são aceitas para o seguro. A idade do segurado é de 18 a 65 anos.

Custo do seguroserá creditado. Você não precisa fazer um pagamento adicional, mas também precisa depositar fundos mensalmente.

O prazo de validade do contrato de seguro é igual ao prazo do empréstimo. Os termos do contrato entram em vigor no décimo quinto dia após a assinatura do documento. A tarifa e o prêmio dependerão dos riscos incluídos. Quanto mais riscos, mais caro. Normalmente, a tarifa varia de 0,24 a 1,7% ao mês.

Prós do seguro

O benefício do seguro para o banco é claro. Um serviço caro é a chegada de recursos adicionais à empresa, bem como a redução de riscos.

O benefício para o segurado é que, no caso de um evento segurado, ele receberá proteção confiável. Por exemplo, em caso de invalidez de longo prazo, a seguradora (ou o próprio banco) pagará contribuições. Portanto, a compra de uma apólice de seguro se torna a mais lucrativa.

Prós e contras do seguro

Os contratos têm seus prós e contras. Antes de concordar em comprar uma apólice, você precisa analisá-la.

Positivos:

• o segurado, juntamente com a apólice, adquire proteção em caso de imprevistos;
• o banco fornecerá condições preferenciais de empréstimo e poderá reduzir a taxa de juros;
• política se aplica em todo o país;
• em caso de invalidez, a seguradora pode fazer pagamentos mensais em vez do mutuário;
• algum segurooferecer consultas médicas online.

Negativos:

• A principal desvantagem ao segurar um empréstimo no Sberbank é o custo da própria apólice (muitas vezes o preço da apólice está incluído no corpo do contrato, portanto, os juros são impostos ao seguro, o que aumenta significativamente os prêmios).
• O seguro não pode cobrir tudo, existem vários riscos contra os quais o segurado estará segurado (nem sempre seu acidente se tornará um risco sob o contrato).
• Se o mutuário decidir pagar a dívida antes do prazo, nem sempre é possível reembolsar o seguro. Muito provavelmente, haverá uma perda de fundos.

Conclusão

Antes de escolher o seguro de crédito no Sberbank, você precisa se familiarizar com a lista de seguradoras, conhecer os termos de seus contratos e avaliar o custo da apólice. O custo de um contrato de seguro não pode ser o mesmo para todas as seguradoras, assim como os termos do contrato. Depois de ler todas as condições, você pode escolher o contrato mais vantajoso para você.