Como obter um empréstimo garantido por um apartamento: condições, documentos, procedimento, revisões

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Muitas pessoas precisam de uma quantidade significativa de fundos emprestados. Para fazer isso, eles fazem empréstimos em diferentes bancos. Se for necessária uma quantia muito grande, os bancos precisam de garantias, que geralmente são usadas como imóveis. As pessoas devem entender como obter um empréstimo garantido por um apartamento, quais são os requisitos para imóveis residenciais e quais problemas podem ser encontrados no processo de pagamento de um empréstimo. Na maioria das vezes, é necessária uma garantia cara ao solicitar uma hipoteca, empréstimo de carro ou um empréstimo significativo ao consumidor.

Termos de registro

Inicialmente, uma pessoa que planeja um grande empréstimo deve descobrir em diferentes bancos se é possível obter um empréstimo garantido por um apartamento. Nem todas as instituições bancárias oferecem essa oportunidade, e os bancos também impõem requisitos diferentes aos mutuários e garantias.

Normalmente, tal empréstimo é concedido nas seguintes condições:

• a idade do mutuário deve estar entre 21 e 75 anos, mas alguns bancos não emitem grandes empréstimos aos cidadãos após65 anos;
• o destinatário deve ser cidadão russo;
• ele deve ter um local de trabalho oficial;
• o apartamento a ser prometido não deve ter quaisquer ônus ou outros problemas;
• o mutuário deve ser o único proprietário do imóvel.

Requisitos exatos podem ser encontrados na agência do banco selecionado.

É lucrativo?

Este método de empréstimo é considerado benéfico para cada participante do processo. Um cidadão pode receber uma grande quantidade de fundos, que pode usar para resolver vários problemas.

O banco receberá seu dinheiro de volta de qualquer maneira, portanto, mesmo que o mutuário não consiga acompanhar os pagamentos, a instituição bancária poderá vender o imóvel para obter uma grande quantia.

Para que fins é emitido?

No Sberbank, um empréstimo garantido por um apartamento pode ser emitido para vários fins. Mas como uma quantidade muito grande de fundos está sendo emitida, o mutuário terá que informar os funcionários da instituição bancária sobre em que o dinheiro será gasto. Por norma, é emitido um empréstimo garantido por habitação para os seguintes fins:

• construção de um edifício residencial privado;
• realização de reparos de alta qualidade ou reconstrução de habitações existentes;
• comprar um novo imóvel, representado por um quarto, apartamento ou casa;
• melhoria das condições de vida, para a qual se compra uma grande propriedade;
• abrindo um negócio;
• desenvolvimentoempresa existente.

Se imóveis realmente de alta qualidade são dados como garantia, os bancos raramente se recusam a emitir empréstimos, pois tais condições de empréstimo são benéficas para uma instituição de crédito.

Prós do design

Um empréstimo garantido por um apartamento sem comprovação de renda tem muitas vantagens para muitos mutuários. Estes incluem:

• na maioria dos casos, os bancos não exigem que os mutuários confirmem seu emprego oficial, portanto, um cidadão pode até ser um desempregado;
• fundos são fornecidos por um longo período de tempo;
• não são necessários fiadores ou co-mutuários;
• você pode obter uma quantia muito grande de fundos;
• é permitido usar o dinheiro recebido para resolver vários problemas;
• mantém a propriedade do apartamento, que é penhorado a uma instituição bancária;
• bancos são leais a esses tomadores, mesmo que seu histórico de crédito seja negativo;
• baixa taxa de juros oferecida;
• não há necessidade de preparar muitos documentos para um empréstimo;
• não é necessário adiantamento.

Para os bancos, tal empréstimo é seguro e lucrativo, pois os fundos emitidos ao mutuário serão devolvidos em qualquer caso. O valor da emissão deve ser inferior ao valor de mercado do imóvel sobre o qual incide a oneração.

Falhas

Nem sempre as condições de um empréstimo garantido por um apartamento são rentáveis e atrativas para os mutuários. Portanto, este empréstimo é muitas vezes acompanhado por inúmeras desvantagens. Estes incluem:

• fechar um negócio é considerado um processo complexo e demorado;
• necessariamente requer uma apólice de seguro para o apartamento que está sendo prometido;
• o mutuário é obrigado a avaliar o imóvel por conta própria, com a ajuda do qual o banco poderá entender quanto dinheiro ele pode obter se vender a garantia, e o mutuário recebe uma quantia que é significativamente menor que o valor do objeto;
• alta chance de cobranças extras ocultas;
• limita os direitos de uma pessoa à sua propriedade, para que ela não possa concluir um negócio, cujo objetivo principal é a mudança de propriedade;
• se uma pessoa tiver quaisquer situações imprevistas que levem a uma deterioração em sua condição financeira, existe a possibilidade de o banco processar e exigir a venda de garantias;
• bancos raramente aceitam como garantia um apartamento que seja o único local de residência do mutuário, então você precisa usar apenas propriedades adicionais;
• terá que adquirir um seguro de propriedade todos os anos;
• empréstimos são emitidos para habitação apenas se o apartamento atender a vários requisitos, portanto, nem todas as propriedades serão adequadas para esses fins.

Portanto, antes de fazer um empréstimo garantido por um apartamento, você deve estudar os aspectos negativos de tal decisão. Às vezes, é considerado mais lucrativo emitir um empréstimo ao consumidor padrão sem garantia ou com o envolvimento de um fiador.

Requisitos de Habitação

Antes de solicitar um empréstimo, o proprietário deve decidir se é possível obter um empréstimo garantido por um apartamento. Os bancos emitem grandes quantias de fundos apenas com a condição de que a propriedade proposta atenda a vários requisitos. Os principais requisitos incluem:

• o apartamento é de propriedade integral do potencial mutuário, portanto não há outros coproprietários;
• o objeto não é a única habitação de uma pessoa, pois caso contrário no futuro não será possível vendê-lo para receber uma quantia em dinheiro;
• o prédio em que o apartamento está localizado já foi comissionado;
• não há alterações feitas pelo proprietário sem registro prévio;
• gravações representadas por prisão ou fiança não são permitidas;
• as condições do apartamento devem ser ótimas para que possa ser usado para o fim a que se destina.

Todos os requisitos bancários devem ser estudados previamente para determinar a possibilidade de obter um empréstimo.

Funcionalidades para obter um empréstimo

Bancos que oferecem empréstimo garantido por apartamento avaliam de forma independente o imóvel proposto. Se não atender a alguns dos requisitos, o cidadão será recusado a receber o valor exigido.fundos.

Raramente é um empréstimo em dinheiro garantido por uma parte de um apartamento, pois devido à presença de outros proprietários, o banco terá muitas dificuldades com a venda de tal objeto. Além disso, não são aceitos apartamentos em que menores de idade estejam registrados.

Como é feito?

Se uma pessoa estiver interessada em como obter um empréstimo garantido por um apartamento, então você deve primeiro avaliar o objeto. O laudo recebido de um especialista é um documento obrigatório para as instituições bancárias. O procedimento para solicitar um empréstimo é dividido em etapas:

• Inicialmente, vários programas oferecidos por diversos bancos e adequados às necessidades do futuro mutuário estão sendo estudados;
• reunindo o pacote de documentos necessários para um empréstimo;
• as inscrições são submetidas a diferentes instituições bancárias, e o procedimento pode ser realizado não apenas na visita presencial às agências bancárias, mas também pela Internet;
• então você só precisa esperar a decisão dos bancos;
• neste momento, funcionários de instituições bancárias estão avaliando e verificando imóveis, que são oferecidos como penhor por um cliente em potencial;
• se uma decisão positiva for tomada, um contrato de empréstimo é preparado por um representante do banco, que deve ser cuidadosamente estudado pelo cidadão;
• se não houver problemas ou taxas ocultas, o contrato será assinado;
• é emitido um penhor de bens imóveis, sendo este ônus obrigatório registrado na Rosreestr;
• cidadão recebe uma quantia predeterminada de fundos.

É com a ajuda do algoritmo de ações acima que é emitido um empréstimo garantido por um apartamento. Comentários sobre este método de empréstimo são contraditórios, pois este método não tem apenas vantagens, mas também desvantagens significativas.

Uma escolha de banco inteligente

Antes de fazer um empréstimo garantido por um apartamento, você deve decidir sobre uma instituição bancária com a qual o cidadão cooperará. Ao escolher a organização ideal, os seguintes fatores são levados em consideração:

• resultados de avaliações independentes;
• tempo de trabalho do banco;
• comentários sobre as atividades desta instituição, deixados por clientes diretos;
• recomendações de serviços especiais na Internet especializados em comparar diferentes ofertas bancárias;
• taxa de juros oferecida no empréstimo;
• outras condições obrigatórias para os mutuários;
• prazo para o qual os empréstimos são emitidos;
• valor máximo que pode ser recebido por um mutuário;
• número de documentos que terão de ser preparados para assinar um contrato de empréstimo.

Os bancos que concedem empréstimo com garantia de apartamento oferecem a seus clientes condições diferenciadas para obtenção de recursos emprestados. Portanto, antes de começar a solicitar tal empréstimo, você deve estudar todos os requisitos e condições para que diferentes comissões e pagamentos não sejam uma surpresa para o mutuário.

Quais documentos estão sendo preparados?

A maioriamuitas vezes os cidadãos preferem entrar em contato com um Sberbank comprovado. Um empréstimo garantido por um apartamento é emitido por este banco em termos padrão. Para assinar um contrato de empréstimo, o mutuário deve preparar determinados documentos. Normalmente os bancos exigem a seguinte documentação:

• passaporte do mutuário;
• livro de trabalho;
• certificado do principal local de trabalho contendo informações sobre a renda do cidadão nos últimos três meses;
• documentação do apartamento, que inclui extrato da USRN, passaporte técnico e passaporte cadastral, se disponível;
• um laudo de avaliação que contém informações básicas sobre o imóvel, bem como informações sobre o preço aproximado de mercado do imóvel;
• se o mutuário for casado, então você precisa do consentimento do cônjuge para emitir um empréstimo e transferir o apartamento como garantia;
• se uma criança menor estiver registrada na instalação, você também terá que obter permissão das autoridades tutelares.

Se você descobrir como obter um empréstimo garantido por um apartamento, qualquer pessoa terá a oportunidade de receber uma grande quantia de fundos do banco. Mas, ao mesmo tempo, você precisa ter confiança em sua própria situação financeira para não perder imóveis caros no futuro.

Onde aplicar?

Você pode obter um empréstimo garantido por imóveis em várias instituições bancárias. Na maioria das vezes, os cidadãos preferem entrar em contato com as seguintes organizações:

• "Rosselkhozbank" oferece empréstimos garantidos sem finalidadeimóveis por um período de até 10 anos com uma taxa de juros de 15%, e você também pode obter até 10 milhões de rublos;
• Sberbank oferece este empréstimo por 20 anos a 14% ao ano, mas você pode obter um máximo de 10 milhões de rublos, embora o valor exato do empréstimo seja determinado com base no custo da habitação;
• até a Tinkoff oferece empréstimos garantidos por apartamentos, mas o valor emitido não pode exceder 60% do preço de mercado da habitação, aplicando-se uma taxa de 11,6%, embora o prazo do empréstimo possa ser de até 15 anos.

É aconselhável estudar as ofertas de outros bancos de forma a escolher as condições mais óptimas e favoráveis à cooperação.

Quais restrições aparecem?

Se a habitação for penhorada a um banco, então o proprietário deste objeto enfrenta algumas limitações. Estes incluem:

• replanejamento só é possível após obter permissão do banco;
• não será possível registrar parentes neste objeto;
• não é possível usar este apartamento como garantia ao obter um empréstimo de outra instituição bancária;
• você não pode trocar habitação ou parte dela;
• um objeto não pode ser objeto de diferentes transações.

As restrições acima devem ser levadas em consideração antes de solicitar um empréstimo garantido por um apartamento.

Conclusão

Muitos bancos emitem grandes quantias de fundos garantidos por imóveis caros e de alta qualidade. Antes de solicitar tal empréstimo, você deve avaliar os aspectos positivos e negativoscaracterísticas do processo. Além disso, é importante escolher a instituição bancária certa que seja confiável e confiável.

Um apartamento prometido a um banco não pode ser vendido ou transferido. O ônus é removido somente após o pagamento final do empréstimo.