Seguro de acidente voluntário: tipos, procedimento, condições de pagamento

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O seguro obrigatório e voluntário de acidentes permite que você preste apoio material à pessoa para quem a apólice é emitida, bem como à sua família e parentes em circunstâncias imprevistas. Isso pode ser útil em alguns casos.

De acordo com a lei, qualquer cidadão capaz pode celebrar um contrato de seguro contra doença ou acidente tanto em relação a si como a seus familiares. Além disso, tal procedimento pode ser realizado por pessoas jurídicas, por exemplo, emitindo apólices para atletas, estudantes ou funcionários de suas empresas.

Seguro de acidente voluntário será discutido em mais detalhes abaixo.

O que é isso?

Seguro de acidentes refere-se à execução voluntária de uma apólice que ajuda a receber indenizaçãodespesas se ocorrer um imprevisto.

Claro, a vida é cheia de surpresas e surpresas. Ninguém sabe o que o amanhã lhe trará. O perigo pode esperar uma pessoa a cada passo. É por esta razão que é desejável que todos adquiram uma apólice contra doenças, acidentes e vários tipos de incidentes. No entanto, quem está segurado em tal produto? É possível adquirir uma apólice para recém-nascido?

Cada empresa tem seus próprios princípios de seguro voluntário contra acidentes e doenças. As empresas na prática oferecem proteção aos cidadãos de um ano a setenta anos. Ao mesmo tempo, as seguradoras estão sempre abertas a desejos, cumprem-se a meio caminho, acordam condições individuais para clientes regulares.

Se no Ocidente esta prática é a norma, então na Rússia este produto geralmente não é comprado à vontade. Por que motivo os cidadãos não querem se tornar proprietários de um serviço tão lucrativo? O fato é que muitos muitas vezes não sabem contra quais riscos ela oferece proteção.

Acidentes

Acidentes incluem:

• desastres naturais;
• fraturas e contusões;
• insolação;
• frostbite;
• queimadura grave;
• envenenamento com medicamentos ou produtos químicos domésticos;
• Acidente resultando em lesão.

Em relação às doenças crônicas graves, como o AVC, deve-se dizer que isso não está mais incluído na categoria de acidentes.

As pessoas que se encontram em uma situação desagradável geralmente precisamrecuperar ao longo do tempo para retornar ao seu modo de vida habitual. O processo de recuperação pode exigir recursos financeiros para medicamentos e tratamento. É neste ponto que a proteção do seguro ajudará contra um acidente. É muito confortável. Vamos considerar em detalhes quais tipos de seguradoras de seguros oferecem aos seus clientes.

Tipos de seguro

Na prática, existem três tipos principais de seguro. Antes de visitar o escritório da empresa, você precisa lê-los com atenção e escolher o tipo certo para este caso específico.

Seguro de acidente voluntário. O cliente tem total liberdade de escolha, pois se candidata voluntariamente à empresa para um produto

Uma pessoa com seguro voluntário escolhe parâmetros como a totalidade dos riscos, o valor da cobertura e o período do seguro.

A vantagem de tal serviço é baseada no fato de que o trabalho com o cliente é feito de forma individualizada, todas as condições são negociadas. A proteção pode ser adquirida para uma pessoa e para todos os membros da família. Ao mesmo tempo, não é necessário contratar um seguro para todos, pois você pode assinar um contrato no qual todas as pessoas são indicadas.

Grupo. Na maioria dos casos, o seguro em grupo é celebrado para os funcionários da organização. Agora esta prática está ganhando popularidade. Nesse caso, seu administrador atua como o segurado, que cuida de suafuncionários

Além disso, os acordos de grupo são adquiridos por grupos de turistas que desejam se proteger durante o período de férias. Além disso, não se esqueça dos atletas que podem participar de competições apenas se tiverem uma política. Na prática, a seguradora é um coach que elabora uma lista de enfermarias que precisam elaborar tais documentos. Naturalmente, as crianças em idade escolar também são seguradas sob um acordo de grupo. Na maioria dos casos, uma apólice é emitida para cada aluno.

• Obrigatório. Pode parecer que ninguém tem o direito de obrigar um cidadão a fazer um seguro contra um acidente sem falhas. De fato, há uma série de profissões em que a existência de tal acordo se torna um pré-requisito para o cumprimento das obrigações trabalhistas. Em regra, são funcionários do Ministério de Situações de Emergência ou agências de aplicação da lei, militares, etc. Acontece que aquelas pessoas cujo trabalho está associado a altos riscos são obrigadas a adquirir cobertura de seguro.

Você precisará adquirir uma apólice ao comprar uma passagem ou durante um feriado nos países Schengen. As empresas de viagens na prática são intermediárias, emitindo seguros para seus clientes na venda de passagens.

Seguro Voluntário de Acidentes de Trabalho

Em relação ao seguro obrigatório, deve-se dizer que a Lei Federal estipula com precisão as profissões que devem cumprir tal exigência. Este é um ponto importante.

Atualmente existem 32 profissões, representantesque são obrigados a adquirir proteção voluntária contra acidentes. Mas, para ser mais preciso, o seguro é comprado não por funcionários, mas por um funcionário autorizado do respectivo fundo.

Tal exigência é expressa no nível legislativo, está consagrada na Lei Federal 152. Mas também é realizado seguro voluntário contra acidentes de trabalho.

É possível ocorrer um imprevisto no desempenho das funções laborais e, como resultado, um funcionário pode se lesionar, perdendo a capacidade de realizar o trabalho que lhe é atribuído.

Se ocorrer evento segurado no trabalho, o dever do gerente é registrar imediatamente o evento em ato especial. Este documento confirma que a saúde do empregado foi prejudicada justamente durante o exercício de suas funções trabalhistas.

O funcionamento dessas empresas é controlado pelo FSS, ou seja, o Fundo de Seguro Social.

Tarifas

O valor do seguro (limite de responsabilidade da empresa ou o pagamento máximo estipulado no contrato) é objeto do contrato entre o cliente e a empresa. Pode variar significativamente. Com o seguro de acidentes voluntário para funcionários, o cliente pode determinar o valor do próprio valor, suficiente para ele e, ao mesmo tempo, acessível. A empresa fixa a tarifa e estabelece uma percentagem específica do capital segurado. Quanto mais riscos forem incluídos na apólice, maior será a tarifa ao final. Isso deve ser levado em consideração. Eles variam de 0,12 (se apenas o risco letal for incluído) a 10% (quando uma extensa lista de riscos for incluída,incluindo aqueles associados a doenças). Fatores que determinam o custo de uma apólice de seguro de acidente voluntário:

• Estilo de vida (pessoas envolvidas em esportes propensos a lesões recebem uma tarifa mais alta).
• Profissão do cliente (quanto mais perigosa a sua atividade, maior o valor segurado e a tarifa).
• A faixa etária do segurado (as maiores taxas serão para idosos e crianças).
• Gender (o custo do seguro para homens após os quarenta anos aumenta acentuadamente).
• Estado de saúde (as taxas estão aumentando para aqueles que sofrem de patologias graves).
• Histórico do seguro (clientes que já se provaram recebem descontos da seguradora).
• O número de pessoas na apólice (as taxas são reduzidas para programas corporativos e familiares).
• Período de seguro (o cliente pode receber um desconto no prêmio para cada ano subsequente do contrato);
• O número de riscos (quanto mais, maior o custo da apólice).
• Princípios da empresa.

Os prêmios de seguro podem ser pagos à vista ou em parcelas (todo ano, todo trimestre e todo mês). Ao elaborar um contrato, você precisa discutir todos os detalhes com um representante da empresa com antecedência, leia atentamente as regras.

Termos e condições do seguro

Para a emissão de uma apólice voluntária de seguro contra acidentes e doenças, o cliente só será obrigado a fornecer um documentoque ateste a sua identidade, bem como uma declaração oral ou escrita. No entanto, se você deseja concluir um contrato por um valor igual a vários milhões de rublos ou se estiver em uma categoria de alto risco, a empresa pode exigir documentação adicional. O cliente deve ser notificado de quaisquer restrições impostas pela seguradora. Esta é uma nuance importante. São impostas restrições ao montante, ao estado de saúde dos clientes (as empresas normalmente não prestam serviços a cidadãos com doenças graves e com grupos de deficiência I e II); idade do cliente (na maioria das vezes 18-65 anos).

O período de seguro médico voluntário contra acidentes pode ser diferente: durante o período de trabalho, durante a transferência de e para o trabalho, 24 horas por dia, por um período de tempo especialmente acordado (por exemplo, durante a prática de esportes em a seção). O contrato como um todo pode ser celebrado por um período de um dia (por exemplo, a permanência de uma pessoa na estrada) a vários anos.

Os candidatos com seguro voluntário individual geralmente fazem uma apólice por um ano, em casos mais raros - por um período mais longo.

Na Rússia, o seguro voluntário de acidentes vitalícios ainda é uma raridade. O momento a partir do qual a apólice começa a operar é determinado no contrato. O seguro geralmente funciona a partir do dia seguinte ao dia em que o prêmio é pago. Para acidentes, a contribuição varia de 0,12 a 10%, dependendo da lista de riscos.

A apólice pode ser emitida com ampla cobertura 24 horas por dia, 7 dias por semana, que oferece seguro em todo o mundo, se você incluir uma lista completa de riscos no documento, incluindo atividades esportivas. Isso implica proteção em todos os lugares e sempre: em casa e em viagem, no campo e no carro, nas férias e no trabalho. Se um acidente causou vários eventos segurados, por exemplo, após uma lesão - hospitalização ou cirurgia - os pagamentos são feitos integralmente. Esta prática é uma escolha consciente de um cliente que deseja proteger a si mesmo e sua família.

Outro tipo de seguro voluntário de acidentes é o registro “de e para”, por exemplo, apenas para a duração de uma viagem, treinamento, eventos, etc. Essas apólices são emitidas principalmente a pedido de uma seção de esportes ou outra organização que deseja minimizar sua responsabilidade. Eles incluem uma pequena lista de riscos que fornecem proteção limitada sob a política e têm um custo baixo. Um evento que ocorra fora do período e território especificado no contrato de seguro voluntário de acidentes não está sujeito a indenização.

Vigência do contrato e início da apólice

O contrato de seguro entra em vigor no dia seguinte após o cliente ter pago o valor total do prêmio. A proteção de parcelamento "liga" somente após o primeiro pagamento ser recebido pela empresa. Se o dinheiro não chegar dentro do prazo especificado no contrato, a apólice será inválida.

Onde ir para solicitar seguro de vida voluntáriode acidentes?

Onde posso me inscrever?

Para fazer a escolha certa, você precisa considerar várias empresas que oferecem produtos de qualidade e provaram sua confiabilidade ao longo dos anos.

As 3 principais seguradoras voluntárias de acidentes e doenças são:

• Seguro VTB. Esta é uma grande organização que foi fundada em 2000. Atualmente oferece uma extensa lista de serviços de seguros. Os parceiros da empresa são organizações conhecidas como UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Mortgage Lending Agency, etc.
• SOGAZ. É líder no mercado de seguros oferecendo apólices à população desde 1993. Agora, a empresa oferece aos clientes mais de uma centena de programas lucrativos, incluindo seguro contra acidentes. As principais instituições a seguir confiam sua proteção à empresa: Gazprom Group, Rosatom, Russian Railways, etc.
• "Seguro Alfa". Esta é uma empresa do tipo universal com um grande pacote de serviços. A seguradora oferece aos clientes a compra de proteção tanto no escritório quanto nas lojas parceiras. Os serviços desta empresa são utilizados por grandes empresas como Aeroflot, Coca Cola, Information Satellite Systems, Domodedovo Airport, etc.

O que mais o seguro voluntário de acidentes médicos inclui?

Procedimento e condições de pagamento

Os pagamentos são determinados pelo valor do contrato e pelo evento segurado. Por via de regra, o dano é estabelecido de acordo com uma tabela especial. Indica claramente qual a porcentagempago a partir do capital segurado. Esta tabela deve ser entregue a cada segurado no processo de elaboração do contrato. Em relação à doença ocupacional, existe um regime especial de pagamento de indenização, que é negociado individualmente no ato da celebração do contrato e nele também está escrito.

Você pode receber compensação:

• Quando desativado por um tempo. Uma das opções mais comuns. Nesse caso, a seguradora levará em conta rigorosamente os dias de invalidez, fazendo um pagamento percentual para cada um. Mas algumas empresas estabelecem limites de tempo, durante esse período a compensação será feita quando o risco ocorrer. O prazo geralmente não é superior a cem dias.
• Quando desativado. O valor do pagamento é determinado diretamente do grupo de deficiência recebido pelo cliente. Para I, em regra, pagam 100% do valor, 75% para II, 50% para III.
• Quando um cliente morre. O pagamento da indenização é feito ao beneficiário nos termos do contrato, 100% do valor segurado.

O pagamento dos contratos de seguro de acidentes é feito dentro dos prazos especificados no contrato. Esse período na prática não é superior a trinta dias a partir da data da decisão de efetuar os pagamentos. Excepcionalmente, existem situações associadas à instauração de processo penal em tribunal e ao aparecimento de dúvidas na documentação.

Rescisão antecipada do contrato

O contrato de seguro voluntário dos cidadãos contra acidentes deixa de vigorar,quando a empresa tiver cumprido integralmente as suas obrigações, ou no final do período de cooperação. No nível legislativo, a rescisão antecipada do contrato é permitida se:

• o próprio cliente, por motivos de seu conhecimento, decidiu recusar a proteção;
• política é declarada inválida no tribunal;
• nenhum evento segurado (por exemplo, quando demitido de um trabalho perigoso);
• quando a própria empresa for liquidada;
• o período pago terminou e a pessoa decidiu não pagar a próxima parcela ou pagou o dinheiro integralmente.

Isso acontece com bastante frequência.

Revisamos as regras do seguro voluntário de acidentes.