Ranking das IMFs em termos de confiabilidade dos depósitos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Situação 1: Uma pequena quantia de dinheiro é urgentemente necessária. Tão pequeno que os bancos não emitem empréstimos desse tamanho. Onde pedir emprestado até o dia de pagamento não é uma questão. Se as opções com colegas, namoradas e vizinhos não funcionarem, então as organizações de microfinanças - IMFs ajudarão.

Situação 2: uma meta foi estabelecida - multiplicar os fundos consideráveis obtidos pelo trabalho altruísta. Depósitos bancários prometem 6% ao ano, depósitos arriscados garantem 12%, IOUs - um lucro não superior a 4%. As empresas aceitarão financiamento gratuito a 20% ao ano.

A classificação das IMFs ajudará a limitar os riscos de colocação e empréstimo.

Identificação do assunto

Para a transparência do mercado de microcrédito nas expansões financeiras da Rússia, é permitido criar dois tipos de estruturas de minicrédito.

Uma instituição de microfinanças é uma empresa com capital social igual ou superior a 70 milhões. Eles são permitidos pelas Leis do Regulador:

• atrair fundos gratuitos de pessoas jurídicas e cidadãos;
• investir fundos arrecadados;
• para emprestar a mutuários no valor de até um milhão de rublos russos;
• emissão de IOUs – títulos.

Ao mesmo tempo, organizações de microcrédito com capital inferior a 70 milhões de rublos operam no campo jurídico. Os MCOs podem operar apenas com base em seus próprios fundos. Para eles, foi imposta a proibição de atrair e investir fundos da população. O valor máximo de um microempréstimo de um MCO é de 0,5 milhão de rublos.

Por que e quem precisa de um número de série

A confiança do consumidor é desfrutada por estruturas sustentáveis que cumprem as obrigações financeiras em tempo e na íntegra. No espaço de microempréstimos densamente lotado, é difícil descobrir quem é confiável e quem deve ser deixado de fora e esquecido sem uma dica.

O problema é resolvido pela classificação das organizações de acordo com as regras acordadas. Uma linha na listagem de uma agência importante já é um sinal para o tomador e investidor sobre a transparência dos procedimentos internos da empresa.

O rating MFI ajuda a expandir a base de clientes e construir confiança nas relações com investidores.

Credores confiáveis concedem empréstimos a todos.

Parâmetros para cálculo

Ao determinar o nível de classificação de confiabilidade das IMFs, o valor dos seguintes parâmetros é usado:

1. Valor do empréstimo a receber. Preste atenção em quantas empresas de crédito têm um nome com as palavras "emprestar até o dia do pagamento" ou "empréstimo por semana". Grandes empréstimos não são esperados aqui, a confiança máxima no consumidor de serviços é de 30 a 50 mil rublos. Apenas empresas com uma base financeira estável podem prestar um serviço em larga escala.

2. Porcentagem da taxa de empréstimo. Avalie suas opções de serviço de empréstimo. Caso não seja possível retornaro período especificado no contrato, a uma taxa de 1% ao dia, um mínimo de 30% será executado em um mês, e com um empréstimo de 5000 r. o consumidor será obrigado a pagar 6,5 mil dinheiro russo em um mês.

3. Qual é a duração do microcrédito? Um dia, uma semana, meio mês - as condições para todas as organizações são diferentes.

4. Variedade de maneiras de obter dinheiro de microcrédito. Algumas organizações trabalham apenas com cartões bancários, para não complicar a vida com problemas de caixa. Outros oferecem uma escolha - dinheiro ou cartão. A lista de terceiros inclui cartões, contas bancárias e carteiras eletrônicas.

Dê uma olhada no custo de cada parâmetro. Despesas adicionais aumentam a carga de crédito.

Dinheiro para necessidades urgentes dos moradores da capital

Antes de comprar um produto ou receber um serviço, um potencial comprador estuda as avaliações. No setor financeiro, o feedback do consumidor não é menos importante. A classificação MFI é um parâmetro formalizado que não leva em conta as nuances das qualidades profissionais do pessoal e da gestão. O número do pedido na lista de autoridade às vezes não corresponde às expectativas.

Pesquisadores do mercado de microcrédito revelaram uma regularidade - quanto mais amplos e profundos forem os requisitos da empresa para a contraparte, mais correto será o custo do empréstimo. Por outro lado, construir um procedimento baseado no princípio de "um ID - e em cinco minutos o dinheiro está nas mãos do cliente" acaba por levar a fabulosos pagamentos de juros pelo serviço recebido.

A listagem de indicadores de empresas de crédito confiáveis em cada região contém informações sobre diferentesparticipantes do mercado. A classificação das IMFs em Moscou difere, por exemplo, do registro semelhante de Chelyabinsk. Na capital, os escritórios de microcrédito crescem como cogumelos depois da chuva: uns crescem, outros são encaminhados para processamento.

Os moradores de qualquer cidade antes de solicitar um mini-empréstimo devem avaliar não apenas o indicador público de sucesso da organização, mas também a experiência de atuação no campo do financiamento, popularidade entre as pessoas. E então tome uma decisão informada.

Líderes de microfinanças de Moscou

O número de IMFs na capital da Rússia é de várias centenas. As dez empresas mais confiáveis são aquelas com vida útil de 2 a 6 anos. Métodos para emitir dinheiro para o mutuário - uma conta bancária ou um cartão Sberbank; para um cartão bancário ou para uma carteira eletrônica; via carteira QIWI ou sistema de contato.

Por exemplo, "Simply Borrow" opera no mercado de Moscou há seis anos e oferece aos clientes 2 opções para pagar dinheiro - com cartão ou conta corrente. Não há escritórios físicos. Contato somente pela Internet.

Para a celebração do contrato é necessário passaporte, número de telemóvel, certificado de emprego. Crédito 3-15 mil rublos. emitido por um período de duas semanas a um mês. O custo de um empréstimo de três mil por duas semanas é de 915 rublos, ou 30,5%.

A líder da lista TOP de empresas de microfinanças em Moscou é a Vivus. Opera a 1,6% ao dia. Com um empréstimo de 3000 r. você terá que devolver 4440. Várias formas de sacar dinheiro: em dinheiro através do Contact e Leader; para eletrônicoCarteiras QIWI e Yandex. Dinheiro ; para uma conta bancária e cartão.

Os moscovitas podem usar qualquer tipo de recibo urgente dos fundos necessários. A questão recai apenas sobre a porcentagem do empréstimo.

Líder na Rússia

O negócio de microfinanças baseia-se no fato de que os cidadãos de um país enorme pedem dinheiro emprestado regularmente. No lugar da empresa de crédito desaparecida, outra equipe é imediatamente registrada. A classificação das IMFs russas não contém mais 10, mas 208 itens.

O Banco Central da Federação Russa está limpando não apenas as instituições bancárias, mas também as organizações de microfinanças. Portanto, os líderes mudam, e a própria lista como um todo sofre alterações de tempos em tempos.

Agora a primeira da lista é a empresa Ezaem ("Ezaem") com condições de juros:

• 0, 00 para o primeiro empréstimo até 4 mil rublos;
• 2, 18 por dia para outros empréstimos.

Por que essa empresa se tornou a líder russa não está claro, pois críticas negativas sobre a qualidade de seu trabalho inundaram a Internet. Não se trata nem de interesse predatório, o investidor é avisado com antecedência sobre eles. Clientes relatam ações estranhas da empresa: debitar dinheiro do cartão sem notificar a contraparte, acumulando dívidas por infrações inexistentes; atraso no pagamento de empréstimos; chamadas falsas sobre eventos que não aconteceram.

Há também críticas positivas sobre a organização, por exemplo, a rapidez com que o dinheiro chegou na carteira eletrônica, ou como é bom ficar com 4 mil em dívida sem juros.

Regrasinvestimento

As taxas de juros dos depósitos variam nos bancos dependendo do tamanho da taxa atual do Banco Central. O desempenho atual está se tornando cada vez menos atraente. Sob essas condições, ofertas para colocar dinheiro grátis a uma taxa anual de 20, 25 e até 30 por cento parecem tentadoras.

No que diz respeito aos serviços de crédito, assim como às operações de investimento, são calculadas e publicadas as notações dos depósitos das IFM. Com base neste indicador, devemos lembrar que nem todas as pequenas empresas podem arcar com o custo de calcular uma comparação com os concorrentes.

Portanto, antes de transferir seu próprio dinheiro para mãos não autorizadas, você deve verificar:

• feedback sobre a qualidade do trabalho;
• PSRN número no Registro Estadual no site tax.ru;
• número de registro na organização auto-reguladora de microfinanças "Unidade" ou "Paz".

As pessoas podem dar dinheiro em crescimento para escritórios de microfinanças. Mas há restrições quanto à quantidade de investimentos. A lei permite que indivíduos invistam em IMFs no valor de pelo menos 1,5 milhão de rublos.

Exemplo: a uma taxa de 20% de um investimento de um milhão e meio de rublos russos, é gerado um lucro de 300 mil rublos. Ao receber o rendimento do investimento, o cliente é obrigado a pagar imposto de renda no valor de 13%. O investidor receberá 261 mil rublos em mãos.

Uma IMF honesta notifica o depositante que assume as funções de agente fiscal, retém os fundos necessários, transfere para o tesouro, emite um certificado de imposto de renda pessoal mediante solicitação.

Para onde um investidor deve ir

As classificações das IMFs sobre a confiabilidade dos depósitos devem ser consideradas em conjunto com outros parâmetros. Por exemplo, em sistemas transparentes, as informações sobre o imposto de renda retido na fonte e seu valor são divulgadas no site da empresa e em folhetos. A f alta de informações sobre o imposto de renda pessoa física deve alertar um potencial investidor.

Para reduzir as deduções e diminuir o limite de entrada, existe uma maneira: cadastre-se como empresário individual. Este é um cidadão com um estatuto fiscal especial - e não um indivíduo, e não uma entidade legal. A dedução fiscal da renda do investimento já será de 6% e o valor do depósito pode ser inferior a 1,5 milhão de rublos.

A classificação das IMFs sobre os depósitos em Moscou é revisada regularmente. Mas a empresa "Home money" continua a ser a líder. Trezentas pessoas investiram cerca de três bilhões de rublos em suas atividades.

Homens essenciais e abastados com 40 anos ou mais, com formação superior técnica, econômica e jurídica, investem. Esses investidores - 83 por cento, de acordo com a organização. A proporção de gênero nos negócios é preservada, não há mais de 20% de mulheres lá.

O cliente deve pesar cuidadosamente os riscos do investimento. Os depósitos bancários têm uma vantagem inegável - os fundos são protegidos pela Agência de Seguro de Depósitos DIA. Considerando que em caso de falência de uma IMF, o investidor, muito provavelmente, não será reembolsado nem um único rublo.

Algumas empresas indicam que os depósitos são segurados em IC "Derzhava" ou IC "Alliance". Verifique os sinistros nos sites das seguradoras. O investimento está sujeito aprincípio “verifique sete vezes”.